作者misssmile (miss smile)
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標題Re: [請益] 家庭年收120，貸款875
時間Fri Mar 29 00:07:05 2024
借標題詢問
我們看上1250萬新成屋，考慮新青安貸1000萬40年，存款也是500萬。
先生35歲，年收90
預計七年後42歲退休，退休後月領四萬多+一筆100萬左右退休金，到時也會再找其他工作
太太目前全職顧小孩（4y 2y)，下半年可上班
這個情況下，會建議使用寬限期嗎？
原本不考慮寬限期是怕五年後房貸增加太多，但現階段一家四口只有單薪好像又負擔太重。
想詢問大家意見，謝謝
※ 引述《PTTMAXQQ (佛度有緣人)》之銘言：
: 總價1250萬的明明就能新青安貸款1000萬
: 自備款只要250萬，
: 寬限期整整五年
: 現在還變成了固定利率，所以可以說
: 前兩年1.565%，月繳利息13042元
: 後三年1.865%，月繳利息15542元
: https://i.imgur.com/K9QXpq0.jpeg
: 你存款500萬只要扣除250萬自備款
: 再扣除20萬交屋款及總裝潢傢俱抓100萬內
: 還會剩下130萬台幣做備用週轉金
: 投資股市嗎…沒涉略的是不建議…
: 因為不小心會變不見，
: 但有研究的話建議投資年化要超過4%不難
: 五年下來本金雖然都沒繳到
: 但五年總利息共繳出872520元而已
: 你們年收入約120萬，
: 5年總收入約600萬，扣除利息還剩513萬
: 那再來就看你們家庭支出總花費了
: 但我相信你們過去幾年能存下五百萬現金
: 平常過的日子應該年花費不超過60萬
: 故預估五年時間513-300萬花費=存213萬
: 那加上原存款130萬還有存有343萬
: 也就是在投資收益為0的情況下
: 你們的存款五年後還會來到343萬
: 就算寬限期後，
: 你們不想再跟銀行操作
: 例如房價又上漲了的轉增貸
: 又或者跟銀行說我還要辦理寬限期
: 你們月還款是從15542
: 變成本利攤32438元
: 然後這樣再持續繳35年
: 這間房子會變成你們家庭沒有貸款的房子
: 請問你們有沒有發現
: 其實你們還很有餘裕？
: 所以我真的說台灣人買房普遍很保守很保守
: 就只要去思考，你覺得
: 你們買的1250萬的房子
: 假設你們不住，改成出租
: 或者是你覺得你們要租這間1250萬的房子
: 他的房租大概會落在什麼範圍？
: 是不是在月租在2.5～3.5萬左右？
: 你覺得，付整整五年的房租
: 取低標每個月2.5萬房東人好不漲租
: 五年共付租金150萬出去
: 請問，他得到了什麼？
: 就講到這裡了，剩下請自己體會。
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1F：推 blargelp: 你的問題要不要寬限是其次，問題應該是能不能攤40年。到 03/29 00:09
2F：→ blargelp: 退休年紀銀行不會給40吧，而且退休後怎麼付房貸？ 03/29 00:09
3F：→ chris44099: 青安的寬限期隨時想還多少本金都行，申請了就是給自己 03/29 00:11
4F：→ chris44099: 更多彈性 03/29 00:11
5F：推 ice1015: 七年後退休是年齡屆滿嗎？這樣很硬喔 03/29 00:11
6F：→ ice1015: 應該銀行也不會給太多年限 03/29 00:11
7F：→ misssmile: 先生軍職目前35y 退休年紀約42 到時也會再找份工作 03/29 00:12
8F：推 a96932000: 月領四萬多....扛1000萬貸款...還要養家?你計算機按按 03/29 00:12
9F：→ a96932000: 確定可以? 03/29 00:12
10F：→ a96932000: 個人覺得至少等太太出去工作後,再來考慮這問題 03/29 00:13
11F：→ a96932000: 現金流才拿捏得準 03/29 00:13
※ 編輯: misssmile (42.77.143.182 臺灣), 03/29/2024 00:15:49
※ 編輯: misssmile (42.77.143.182 臺灣), 03/29/2024 00:18:15
12F：推 xulglma: 假設退休金+兩人工作均月薪10萬，35+5抓月還3.5萬可能行 03/29 00:20
13F：推 rain2000: 輕輕鬆鬆吃肉鬆 03/29 00:21
14F：推 mitic1029: 銀行根本不懂軍職幾時退休啦，以為跟公務員一樣，40年 03/29 00:22
15F：→ mitic1029: 穩過 03/29 00:22
16F：推 PTTMAXQQ: 我只想問42歲退休會不會太早了XD 03/29 00:27
17F：→ mitic1029: 軍人就是如此，強迫你退，現在不買以後沒公職身分更難 03/29 00:29
18F：→ mitic1029: 貸款 03/29 00:29
19F：推 j3: 可以 不買更慘 1000多萬地點不錯會補漲 而且還是新的 寬限期 03/29 00:55
20F：→ j3: 內月繳15000 期後因為貸四十年 每個月一個三萬出頭 那是五年 03/29 00:55
21F：→ j3: 後的事了 也找工作了 60退休後 房子也早隨通膨升上去了 而且 03/29 00:55
22F：→ j3: 考慮通膨 退休那時剩的貸款 應該很簡單處理 03/29 00:55
23F：推 PTTMAXQQ: 其實您老公退休後每個月固定4萬多的月退俸 03/29 00:57
24F：→ PTTMAXQQ: 不就剛好能拿來抵銷40年房貸三萬多塊嗎？ 03/29 00:57
25F：→ PTTMAXQQ: 還能每個月多出一萬多呢， 03/29 00:57
26F：→ PTTMAXQQ: 而且你們也就是四十歲初 03/29 00:57
27F：→ PTTMAXQQ: 要做什麼工作賺什麼沒有呢？ 03/29 00:57
28F：→ PTTMAXQQ: 有月退俸幫忙付房貸+一萬塊養老金的概念 03/29 00:57
29F：→ PTTMAXQQ: 真的很舒服了，擔心的話 03/29 00:57
30F：→ PTTMAXQQ: 五年寬限緩衝期每個月才繳一萬多塊 03/29 00:57
31F：→ PTTMAXQQ: 你們存個五年不要跟我說沒存到一百萬啊 03/29 00:57
32F：→ PTTMAXQQ: 年收90-70花費=20存五年有100萬 03/29 00:57
33F：→ PTTMAXQQ: 這時間退休後出來找工作什麼的 03/29 00:57
34F：→ PTTMAXQQ: 那存款就是你們可以選擇自己人生路的底氣 03/29 00:57
35F：→ PTTMAXQQ: 其實錢啊沒什麼價值 03/29 00:57
36F：→ PTTMAXQQ: 他的價值是讓你得到選擇的自由 03/29 00:57
37F：→ PTTMAXQQ: 不要讓錢幫助自己的自由本末倒置了 03/29 00:57
38F：→ PTTMAXQQ: 人生來一遭，活得精彩過的實在不後悔即可 03/29 00:57
39F：推 CCChieh: 我覺得可以買呀！重點你老公終身俸，退伍後一個月賺3-4萬 03/29 00:58
40F：→ CCChieh: ，其實可以了。你老公退伍前，你小孩已經上國小，那時候 03/29 00:58
41F：→ CCChieh: 如果不上安親班，開銷就會大減！ 03/29 00:58
42F：→ CCChieh: 小學國中基本上學費超便宜，幾乎沒有！ 03/29 00:58
43F：推 CCChieh: 房子1250-500自備其實剩750，還有7年退休再存250萬> 退 03/29 01:00
44F：→ CCChieh: 伍剩下500萬房貸，easy 03/29 01:00
45F：推 CrabBro: 寬限期當然用到最大，你還款要還隨時可以還，並沒有寬限 03/29 01:17
46F：→ CrabBro: 期內不能還款相關的規則吧？你要再寬限期內多還都你的事 03/29 01:18
47F：→ CrabBro: 這樣有使用寬限期就比沒使用多了很大的彈性 03/29 01:18
48F：推 ggsize123: 太太肯出去工作就夠啊 房貸完全可以用月退cover 有小 03/29 01:51
49F：→ ggsize123: 孩的話買房絕對比租屋好 03/29 01:51
50F：推 kizzle: 超夠用呀，月退+隨便打工都破8萬 03/29 06:31
51F：推 jkduke: 超夠 軍職退休 假設去當保全 月薪水都8-9萬 寬限要開 03/29 07:47
52F：→ jkduke: 先撐過老公還沒退休這幾年 03/29 07:48
53F：推 kagaya: 我買第一間就後悔兩件事情，沒貸滿沒開寬限期。開下去吧 03/29 08:13
54F：推 simat: 先生月退四萬+工作收入=八萬好了，我覺得沒問題喔! 03/29 08:21
55F：推 z5411: 海軍的話就買 高雄肉還很多 03/29 08:22
56F：推 andy2541: 首先很輕鬆，然後銀行又不知道你老公什麼時候退休，寬 03/29 08:22
57F：→ andy2541: 5貸40年最佳組合，不用再問了 03/29 08:22
58F：推 CCChieh: 爸爸月退+一份工作夠了。其實媽媽弄兩個小孩也算工作了！ 03/29 08:24
59F：→ CCChieh: 小孩上大學就讓他們打工撐一下 03/29 08:24
60F：推 ExcellentSun: 寬限期用到最大+1 03/29 08:35
61F：噓 kiss377017: 軍職退休找工作收入，不得大於退休俸？ 03/29 09:19
62F：推 birdman4368: 軍職退休後做個房仲業務類的很多吧 03/29 09:37
63F：→ waitacoffee: 軍職珍香 03/29 10:09
64F：→ MediaPlayer: 7年後退休？是職業軍人嗎 03/29 10:43
65F：推 daniel3658: 退休在政府國營工作才不得大於基本工資啦 上面別亂講 03/29 11:23
66F：→ daniel3658: 不然高官退休到民間當CEO也沒薪水拿喔 笑死 03/29 11:24
67F：推 chair209: 小孩去上幼兒園媽媽就去上班，就不會這麼硬了 03/29 13:00
68F：→ chair209: 單薪90要扛800up貸款養一家四口，硬到爆 03/29 13:01
69F：推 oio0303: 退休還有一筆一次領的一百多萬 03/29 13:09
70F：推 gust0985: 42退休？認真的嗎 03/29 15:19
71F：→ gust0985: 哦是職業軍人，以為是真的退休不工作… 03/29 15:21
72F：→ Tatsuya72: 夫妻都有工作時就能正常還本利，單薪時肯定需要寬限期 03/29 17:25
73F：→ tinahooke: 應該是叫退伍 不是退休吧... 03/31 10:47