作者ejeanstone (內湖米達麥亞-帝國軍647T)
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標題[新聞] 租屋不如買？部落客精算給你看…20年後
時間Fri May 18 12:21:22 2018
連結：
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內文：租屋不如買？部落客精算給你看…20年後勝負太驚人
▲有部落客表示「租當然不如買，拿租金給房東繳房貸不如拿來繳自己的房貸，20年後還
能有屬於自己的房子。」（圖／東森新聞資料畫面）
文／嘴炮出版社
「租當然不如買，拿租金給房東繳房貸不如拿來繳自己的房貸，20年後還能有屬於自己的
房子。」
這邏輯很合理，至少，許多人都是抱持相同的觀念，
▲（圖／東森新聞資料畫面）
最近，一位同事買了房子，屋齡約30年了，
成交價大概落在600萬左右，頭款100萬，貸款500萬，
因為是空屋，裝潢家電都要自己重新採買安裝，
簡單便宜就保守估計100萬好了，雖然事實並非如此輕鬆，
前幾天，這位同事用很不屑的語氣對我說：
「哩憨仔，用買的當然比租的划算，笨蛋才拿錢去付租金。」
說真的，如果我拿出紙筆要連動腦都嫌懶的他算算這筆帳，
我確定他連貸款複利怎麼算都不知道，
但有趣的是，許多抱持著相同觀點的人，也確實都沒算過這筆帳，
當然，這些沒算過這筆帳的人也大多跟我同事一樣，連算都不知道怎麼算，
但可悲的是，這觀念就跟宗教信仰一樣，根植人心，
問題是，為什麼人們沒算過也不會算卻又堅信著這樣的邏輯？
很簡單，因為他們聽信了上一輩的教誨，
只可惜，上一輩也沒算過，但卻又堅定不移地教育著下一代，
於是，一代又一代，這也是為何我們社會普遍相信著「人生苦短」這樣的至理名言，
因為多數人生命最輝煌的時期，都在痛苦地繳著貸款，
如果幸運繳完了，也老了，累了，人生也不再有什麼目標，
只能每天在自己辛苦奮鬥的房子前呆坐著，
然後繼續告訴孩子：
「租不如買，傻子才把租金拿去幫房東還貸款。」
廢話到此，既然，多數人不會算也不願算這筆帳，那將軍這機掰郎就算給大家看，
喔，對了，這筆帳其實算過不少次，資深讀者都知道，
當然，如果這裡真的有資深讀者的話...
頭款100萬，裝潢家電100萬，貸款500萬，利率假設固定2％，20年本息攤還，
計算結果得知本息共607萬，也就是說，聰明智慧如我同事要花807萬才能得到一個屬於自
己的小窩，
當然，這是用本息攤還計算，如果按照現實上前面好幾年都在繳利息的方式，
那就只會更多不會更少，而題外話，這20年來，絕對不能遲繳斷交，不然就掰掰等法拍了
，
就算繳到第19年也一樣，直白說來，要確定未來20年工作收入不中斷，健康不生病受傷有
多難？
基本上，有點腦袋的人都會明白，未來的事，誰也不能賭定，
這也是為何將軍主張：「最大的風險，是時間。」的原因，
好，現在我們算一下租屋這筆帳，
假設相同條件的屋子下可以用12000的租金租下，
但說真的，要我用12000租下那個位置與屋況的房子我是不肯啦，
因為以台中逢甲目前的租屋市場來看，12000可以租到CP值更高的，
每年144000的租金，也就是說，與買屋每年繳303540的房貸相差159540新台幣，
於是，我們就把頭款與裝潢家電的200萬還有每年159540的差額拿去做1％的定存，
每年本息重複繼續存，存個20年，很好，
然後，會發現，很不可思議的是出現了，
20年後，聰明智慧的我同事繳完貸款的同時，
我居然擁有649萬多的現金資產，
兩相比較，同樣花費20年，
買屋一共花了807萬元，但手邊剩下一間屋齡50年的老屋，
租屋花了288萬租金幫房東繳房貸，但手邊剩下649萬現金，
如果真要說什麼，50年的老房子與649萬現金，
我毫不猶豫選擇後者，絕不遲疑，
將軍知道，將軍明白，將軍清楚，
很多人都會主張，「通貨膨脹」這東西，
是阿，所以你沒看到我沒算稅金折舊維修這筆帳嗎？
擁有一間房子20年會有多少額外開銷？
說真的，太雜太多太麻煩，就跟通膨一筆勾銷吧，
也就是說，依照聰明智慧的我同事所主張的，
只有傻子才幫房東繳房貸，那為什麼這筆帳算下來是這個樣子？
20年來，租屋者只幫房東繳了288萬的房貸，而購屋者得全額繳清，
怎麼傳統邏輯好像故意誤導人去相信租屋者幫房東全額繳清了？
又可能是誤導了購屋者的房貸金額跟租屋一樣低呢？
又有人會反駁：
「年紀大了會沒人願意租屋給你！」
說真的，你都有649萬了，你不會買間自己住嗎？▲有部落客表示「租當然不如買，拿租金給房東繳房貸不如拿來繳自己的房貸，20年後還
能有屬於自己的房子。」（圖／東森新聞資料畫面）
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版上多空站起來!?
今晚兩道菜，50年房屋VS六百萬現金
鄉民DUTCH!
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1F：推 IS0987: 算這種根本沒意義，一堆假設變數太多了，還是量力而為就好 05/18 12:25
2F：→ IS0987: 了 05/18 12:25
3F：噓 kaz: 又來了 想租快租吧 吵到爛有啥好吵 05/18 12:25
4F：推 semen906: 這個真的講得很實在 05/18 12:26
5F：推 jimmy9403: 當漲價時 就會後悔當初沒買 05/18 12:28
6F：→ HarryHTC: 不符合本版需求~沒買屋經驗或鼓吹租屋請別發言 05/18 12:29
7F：推 IS0987: 這種文就是都想證明自己是對的而已，不管租或買！所以才一 05/18 12:31
8F：→ IS0987: 堆這種文兩邊在那互相算來算去酸來酸去，就是要反駁對方， 05/18 12:31
9F：→ IS0987: 租的笑買的笨被套，買的笑租的一輩子沒自己房到後面買不起 05/18 12:31
10F：→ IS0987: ，差不多就跟這版一樣 05/18 12:31
11F：推 roc1110: 上一輩的講法其實沒錯 ，但租不如買的前提是[房價沒有不 05/18 12:31
12F：→ roc1110: 正常的飆漲]，但如今，房價不正常的飆漲， 炒房炒到世界 05/18 12:31
13F：→ roc1110: 前三，這句話當然就不正確了~ 05/18 12:31
14F：推 IS0987: 所以啊上一輩也大約2-30年前吧？講買的經驗能套用到現在 05/18 12:34
15F：→ IS0987: 嗎？所以反過來講現在的經驗能套到20年後嗎？未必吧？ 05/18 12:34
16F：推 jai166: 我是覺得挑的地點，買屋租屋的物件不同，算起來會不一樣 05/18 12:35
17F：→ jai166: 現在高雄都學ceca裝潢一下提高租金1萬5 05/18 12:36
18F：推 doubleyellow: 我目前就是在台中市租三房，月租1萬2！不打算買房， 05/18 12:37
19F：→ doubleyellow: 太貴買不起啊！ 05/18 12:37
20F：→ jai166: 只能租到實坪15的，而且租屋屋齡不會反應到租金上 05/18 12:37
21F：推 zuan: 其實在上一個世代真的是租不如買，台灣早期汽車跟房子一樣貴 05/18 12:37
22F：→ zuan: ，買前者的都後悔， 因此信奉租不如買 05/18 12:37
23F：→ mydarkfight: 變數太多了 05/18 12:37
24F：→ judypan1024: 租屋也有生病無法繳租金的風險不是跟買房無法付房貸 05/18 12:38
25F：→ judypan1024: 一樣 05/18 12:38
26F：推 OkitaSougo: 其實也不用鼓吹什麼 現在30歲↓想買房的已經就少很多 05/18 12:40
27F：推 hopecity: 結果最後結論 還不是說有649現金要買?還是要買屋不是? 05/18 12:40
28F：噓 judypan1024: 經濟學理論來說，資產長期增值，貨幣長期貶值 05/18 12:40
29F：推 a12a13a14aaa: 一看就知道租屋如果也還不起，不也被趕出來，相同 05/18 12:41
30F：→ a12a13a14aaa: 道理，最後租屋者得到600多萬，買房者得到穩定房產 05/18 12:41
31F：→ a12a13a14aaa: ，就看個人選擇，沒分對錯，買房就是求一份安定， 05/18 12:41
32F：→ a12a13a14aaa: 自己的就是爽。 05/18 12:41
33F：→ albertab: 創話題空間!?還是純粹想看交火的引文呢!?好奇看下去 05/18 12:43
34F：噓 joegonsinga: 這篇沒考慮通貨膨脹 失敗 05/18 12:47
35F：推 Yunk: 看仔細點 原文有提到通膨 所以沒算稅金折舊維修 05/18 12:48
36F：→ color345: 北七文章,安心感無價,租屋租六年每月繳租時見房東煩死了 05/18 12:51
37F：推 jeromeshih: 理論上是租到年紀大再買房也是一個選項，而且小孩都出 05/18 12:51
38F：→ jeromeshih: 去還不用買太大 05/18 12:51
39F：→ color345: 前年買屋後,除了水電及戶頭每月扣款給銀行,沒人來煩你! 05/18 12:51
40F：推 seelove: 最大的風險是時間，更遑論無形的感覺，長期計算有意義？ 05/18 12:55
41F：推 wolfplay: 租的樂趣不是看房東跪你嗎 買就沒這樂趣拉XDDD 05/18 12:57
42F：推 lwamp: 考慮通膨真有信心 有沒有可能通縮呢 稅倒是跑不掉 05/18 13:03
43F：推 mopigou: 沒有算到像這十年漲三倍的狀況,買到井噴 05/18 13:07
44F：推 wj790418: 推你 版上房東也需要你們幫繳貸款 05/18 13:12
45F：推 sandralo: 沒算到人性！因為會把錢拿去歐洲旅遊n次 05/18 13:21
46F：推 SophisJr: 部落客不考慮寫一篇一天只吃一餐 最後可以省多少嗎 XD 05/18 13:23
47F：推 hellosan: 這種策略就是買鄉下租都市 05/18 13:23
48F：推 aowen: 文章裡面有個很大的bug大家都沒發現？ 05/18 13:30
49F：推 slanda: 沒錢才考慮租房呀 有錢的都直接買了 哪會計較這些小錢 05/18 13:32
50F：推 chair209: 那也要看20年後649萬可不可以買到一間50年房 05/18 13:55
51F：→ chair209: 如果還有剩才是賺，不然中間也根本沒享受到，都存起來了 05/18 13:55
52F：→ PSptt: 通膨房價會漲 租金會變貴 理論上薪資也會變高! 05/18 13:55
53F：→ PSptt: 而且好像很少還到20年的.. 05/18 13:56
54F：→ chair209: 房貸很低，還越久越好 05/18 13:57
55F：→ PSptt: 另外你買房也可以弄得跟租屋裝潢一樣.. 只是很少人這樣幹 05/18 13:57
56F：→ PSptt: 我看過一堆房價千萬的 裡面只是丟一些現成家俱... 05/18 13:58
57F：→ chair209: 當然如果拿著現金沒辦法賺到超過利率，就是趕快還清 05/18 13:58
58F：噓 rotty: 一堆漏洞.. 05/18 14:06
59F：推 jinso7410: 這種未來性的東西 沒有誰一定對 05/18 14:13
60F：→ jinso7410: 敘利亞以前是北非民主富豪國家 05/18 14:13
61F：→ jinso7410: 15年前買在敘利亞的房子 現在有比現金好? 05/18 14:14
62F：→ jinso7410: 所以這個東西看看就好 量力而為 05/18 14:14
63F：→ jinso7410: 最好是20年後有房也有錢 05/18 14:14
64F：→ jinso7410: 說錯 是中東 北非是利比亞 05/18 14:15
65F：推 amordelcor: 拿敘利亞比？ 那對岸丟個飛彈來 是房地產保值還是新台 05/18 14:23
66F：→ amordelcor: 幣保值 =.= 05/18 14:23
67F：推 Arietta: 樓上 是美金保值 05/18 14:35
68F：推 amordelcor: 沒錯 05/18 14:43
69F：→ justeit: 通貨膨脹金錢貶值沒有算進去 以後房子應該會規定 固定修 05/18 14:46
70F：→ justeit: 繕否則罰錢 也沒有算進去還有土地價值 也是變動很大的因 05/18 14:46
71F：→ justeit: 素太複雜啦 05/18 14:46
72F：推 lovemost: 在這種爛條件下當然選600萬現金，但是問題是幹嘛選這種 05/18 14:47
73F：→ lovemost: 物件拿石頭砸自己腳，你肯定有其他選擇的 05/18 14:47
74F：推 qq091234567: 這邊的人多的是年收<50w,根本沒有買房的問題... 05/18 15:34
75F：推 for3: 尊嚴呢？你們都忘了嗎？ XD 05/18 17:14
76F：噓 kuwwan: 真的有人可以租房子又存到錢喔？我不信、為什麼？因為人性 05/18 17:25
77F：→ kuwwan: 啊啊啊 05/18 17:25
78F：噓 elcatel: 20年租金不變？ 05/18 17:37
79F：噓 SmileCora: 看到這篇我笑了。推買不如租的說到底就是沒錢買房啊... 05/18 17:45
80F：推 windrealm: 你寫你的 我照買XD 05/18 17:48
81F：推 kid1a2b3c4d: 這文根本引戰XDDD 05/18 18:11
82F：→ Mei5566: 最後結果還是買啊 05/18 18:39
83F：噓 QQeevv: 呵呵 好會算... 05/18 19:16
84F：噓 QQeevv: 你三餐都吃一個菠蘿麵包也可以省超多錢的 05/18 19:57
85F：→ ting701: 是嗎？ 05/18 21:08
86F：推 F1239810: 推這篇……這樣我房子比較好租出去 05/18 21:34
87F：推 j42683: 結果20年後租金漲一倍再來後悔當初沒買房？ 05/18 23:40
88F：→ black205: 真的 快上別落人後了 05/19 00:27
89F：推 fytnship: 套住的人也是需要那600萬現金 所以才會鼓吹大家買 05/19 01:28
90F：→ fytnship: 總結就是...大家都要那600萬 只有被騙上車的拿不到 05/19 01:28
91F：噓 kimi206rc: 雙北不適用 05/19 05:35
92F：噓 suntex01: 廢文...租金不會漲?再來,房租跟貸款一樣沒繳就會被趕走. 05/19 10:13
93F：→ suntex01: 除非你的房東佛心到你繳不起還願意讓你住. 05/19 10:13
94F：→ suntex01: 而且,20年後多現金600多萬.現在雙北一堆老房當年可能只 05/19 10:15
95F：→ suntex01: 要200萬~600多萬現在早破上千萬了.誰還在跟你600萬. 05/19 10:15
96F：→ suntex01: 光貸款繳完,房子賣了去租房到死都比租房來得划算. 05/19 10:16
97F：噓 joegonsinga: 不是文章內有出現“通貨膨漲”這四個字就叫有考慮，2 05/19 13:16
98F：→ joegonsinga: 0年後的649萬經過通貨膨漲相當於現在多少？ 而且也不 05/19 13:16
99F：→ joegonsinga: 是說不考慮房子維修跟稅金就等於抵銷現金的通貨膨漲 05/19 13:16
100F：→ joegonsinga: ，要算就一起算清楚，不上不下的沒數據亂講誰都會 05/19 13:16
101F：推 inyoureyes92: 所以租金要漲多少啦？12000變22000這樣嗎XD 05/21 13:32
102F：噓 wellkom: 嗆半天結果20年後又要拿錢出來買 顆顆了 06/26 12:19