作者kalandra (kalandra)
看板Bank_Service
標題Re: 大家都知道銀行開戶是要預約的嗎？
時間Wed Jul 20 05:38:22 2022
曾經在某銀行的分行端服務三年多，
開戶櫃檯資歷18個月，
如今雖然還在金融業但已經離開作業部門，
跟各位說明行員視角的開戶流程，
以及在你前面的其他客戶
為什麼在位置上待那麼久？
手機輸入，如有錯字或是排版混亂請見諒
開戶為什麼這麼久？
其實”單純”開戶這個作業耗費時間不會太長
前置作業例如kyc表單、客戶資料、印鑑卡填寫皆完整
系統不斷線、印表機不秀抖、不命中洗錢防制名單、沒有行內外電話攪局
不印製網路銀行、不製發金融卡、不推銷等
開一個帳戶因各家作業系統不同時間會有所不同
以上條件皆備，在前東家我開一戶約15分鐘
在這麼多前提下還要花15分鐘
那可想而知完整開戶時間拉長是必然的
正常開戶扣掉偶發事件，如設備或系統問題
全部流程走完約30-50分鐘
大部分時間會花在kyc的資料建立以及洗錢名單的排除
法規讓開戶行員必須做這些事
這也是稽核或是主管單位查核的重點
有人說十幾年前走進去開戶不到30分鐘就出來
這已經是十幾年前的事了，就跟房價一樣回不去了
那為什麼有人會有更長時間的開戶體驗？
一切的原罪就是業績推展
小至網路銀行、提款卡申辦甚至使用率
（也就是版上提過搶手機輸入代碼事件）
信用卡、貸款需求的開發、理財商品的轉介紹
這些都是得做且被計入kpi
然後大多推展項目是沒有獎金的
裝皮皮不做上面這些事會如何？
曾在作業單位的電話會議上，我們單位主管被該區主管罵的狗血淋頭
原因是那週的網路銀行申辦率是96%
而區部容忍值是98%
你的主管在電話會議被教訓，老闆去區部開戶高機率再被點名
那開戶經辦下場可想而知
所以客戶即使說不申辦網銀、提款卡，
我們還是會拜託拜託再拜託
為什麼開戶要東問西問？
一條法規會衍生大量的表單需要完備留存以供查核
東問西問就是為了把表單上的格子填滿，
然後完成開戶
為什麼要預約或是預填資料？
一是現場等後已經很無聊讓客戶有點事做
二是”盡量”縮短客戶無謂的在現場等待
畢竟我們永遠不知道下一個開戶號碼
是不是攜家帶眷開兩大三小加證券戶這種最費時間組合
如果堅持要在現場等待可不可以開戶？
可以，營業時間內進來行內都能為您服務
但希望您能耐心等待，太多等到爆氣的客戶了
你們是不是三點半就下班/是不是趕三點半下班？
客戶問我這個問題
我都會說：兩點半我就在收東西了（開玩笑的說）
更真實的情況是兩點半我可能還沒吃午餐
趕下班是真的滿趕的，不過是趕著做完其他事趕快開會快點下班，
營業時間外的事無關本版就不講了
為什麼會被拒絕開戶？
開戶最怕就是開到警示帳戶，
遇到的話，欸恭喜
本季作業品質零分，年底考核完蛋
影響到不只自己，單位主管也會連坐
經辦的作業品質會影響主管的績效
警示戶太多會被主管機關盯上，
行文到行內要求改善順便寫報告
主管機關要求不得拒絕開戶，
但是作業品質太差的話主管機關又要搞你
最後的結果大家都知道
就是分行跟無辜民眾互相傷害
以上已離開作業單位一段時間
可能因法規、內規變動而與實際情況不符
有誤的地方請大家見諒
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1F：推 tourism1003: 突然想到：金管會有限制各銀行辦理"新開戶相關的活動 07/20 05:56
2F：→ tourism1003: "嗎？沒有的話，那多家銀行在那邊辦活動，結果又再管 07/20 05:57
3F：→ tourism1003: 人家"過度密集開戶"，導致被拒絕開戶。 07/20 05:58
4F：→ kalandra: 樓上您好，因為我非企劃行銷部門從業人員，不太了解現在 07/20 06:30
5F：→ kalandra: 各家銀行的詳細優惠專案，請問您是否能詳細說明該行的哪 07/20 06:30
6F：→ kalandra: 些優惠專案導致您在短期內大量開戶？ 07/20 06:30
7F：→ kalandra: 對開戶經辦來說，開戶是優惠專案其中一個環節，但是審核 07/20 06:33
8F：→ kalandra: 開戶不是 07/20 06:33
9F：→ kalandra: 才會有，欸你吸引我來開戶又拒絕我是怎樣的情形發生 07/20 06:34
10F：推 tourism1003: 像台銀的、元大的近期有跟電子支付合作的活動，橘子 07/20 06:54
11F：→ tourism1003: 支付那邊也有需要綁定帳戶才能參加的活動。如果要參 07/20 06:55
12F：→ tourism1003: 與的話，就勢必要為了這樣子而特地開個戶頭，多了之 07/20 06:55
13F：→ tourism1003: 後難免哪個下一家倒楣，就會因為這樣子而被擋。 07/20 06:56
14F：推 kkkk1234: 推樓上 參加活動前都要自己取捨一下哪個帳戶先辦比較好 07/20 07:12
15F：推 ilovejesus: 推專業分享 07/20 07:15
16F：→ kalandra: 先祝您接下來開戶能順利，這真是玩優惠活動跟開戶的矛盾 07/20 07:17
17F：→ kalandra: 之處。在kyc表單其中有一個欄位是：近期聯徵是否被查詢 07/20 07:17
18F：→ kalandra: 大於等於2次，若有且同意開戶請詳述原因 07/20 07:17
19F：→ kalandra: 這個部分標準非常看作業主管的保守程度，畢竟關係著他的 07/20 07:23
20F：→ kalandra: 考核，以前的經驗，三次以上的聯徵紀錄會非常希望客戶三 07/20 07:23
21F：→ kalandra: 個月後再來開戶，因為即使主管同意了，稽核也很愛找這種 07/20 07:23
22F：→ kalandra: 高聯徵次數的開戶文件出來看，這時候開戶理由寫的不好或 07/20 07:23
23F：→ kalandra: kyc過程不詳盡很容易被出意見（壞事） 07/20 07:23
24F：推 bobboy8755: 結論：都是詐騙集團的錯 07/20 09:13
25F：推 sggs: 2022/7/1台銀才推數位戶新戶活動，3000名當天額滿啊 07/20 09:45
26F：→ sggs: 有要求不能拒絕開戶嗎，不是有聯徵3次打槍的情況 07/20 09:46
27F：推 j49222106: 啥？ 不是1530鐵門拉下來，才是真正的工作嗎？ 07/20 10:35
28F：推 hsx1002: 聯徵兩次以上就會考慮喔 門檻有點低 07/20 10:35
29F：推 jason1515: 那如果近期聯徵已2~3次 要再開的是薪轉戶 銀行端還會擋 07/20 11:00
30F：→ jason1515: 嗎? 07/20 11:00
31F：推 wonderpea: 從六月以來已經開4間數位帳戶了，目前都有核過，只有開 07/20 11:46
32F：→ wonderpea: 戶比較嚴格嗎? 信用卡比較沒關係? 07/20 11:46
33F：推 slouchy: 回jason大，曾經因為密集開數位帳戶，導致合庫不給實體開 07/20 12:38
34F：→ slouchy: 薪轉戶，最後則是協調開合庫數位帳戶 07/20 12:38
35F：推 ahq176447: 回jason大 我之前3個月內開了中信、玉山、line bank數 07/20 15:41
36F：→ ahq176447: 位帳戶，然後薪轉是上海，行員有問我辦這些帳戶是要做 07/20 15:41
37F：→ ahq176447: 甚麼然後打電話去給我新公司問有沒有這個人，然後就開 07/20 15:41
38F：→ ahq176447: 好了 07/20 15:41
39F：推 jason1515: 感謝樓上兩位大大的分享 07/20 16:27
40F：推 kobok: 請問開證券戶的聯徵，去其他銀行開戶會看到這筆嗎？ 07/20 17:40
41F：→ kalandra: sggs大您好，即使同一集團，仍會因南北、區部、分行主管 07/20 17:45
42F：→ kalandra: 保守程度、經辦等因素造成相隔2公里的分行一間可以一間 07/20 17:45
43F：→ kalandra: 卻不行的情形發生，無法保證在活動期間內是否放寬標準 07/20 17:46
44F：→ kalandra: j49大您好，您應該也是從業人員，call客扣起來，role pl 07/20 17:48
45F：→ kalandra: ayrole起來！ 07/20 17:48
46F：→ kalandra: jason大您好，薪轉戶依法不得拒絕，不過該做kyc也是要做 07/20 17:52
47F：→ kalandra: 哦，例如照會公司 07/20 17:52
48F：→ kalandra: wonder大您好，信用卡聯徵跟開戶是分開的，財力文件備齊 07/20 17:57
49F：→ kalandra: ，有還款能力，正常繳款，不太會拒絕 07/20 17:57
50F：→ kalandra: slouchy大，我非合庫員工，對於合庫內控不熟，僅能猜測 07/20 18:03
51F：→ kalandra: 當時為何會希望您申辦數位帳戶；一是分行要衝數位帳戶開 07/20 18:03
52F：→ kalandra: 戶數，二是數位帳戶不計入警示戶的考核指標，也有可能兩 07/20 18:03
53F：→ kalandra: 者皆有 07/20 18:03
54F：→ kalandra: kobok大您好，開證券戶會開立一個活期帳戶供您放錢交割 07/20 18:06
55F：→ kalandra: ，只要您開的帳戶能存錢，就會有聯徵紀錄 07/20 18:06
56F：推 hakunata: 請問近期聯徵是否大於等於2次是指3個月內嗎？ 07/20 19:23
57F：推 ryusenming: 我覺得這些內部的事還是不要在網路透漏太多啦 07/20 21:13
58F：推 justaID: 推業內一線分享，銀行法規問題真的很囉唆，又有業績問題 07/20 23:16
59F：→ justaID: 就更心酸 07/20 23:16
60F：推 kerorogunso: 推分享耶 很有幫助 07/20 23:48
61F：推 quaketw: 推 07/21 07:52
62F：推 mons0722: 推分享 07/21 13:45
63F：推 evaliao: 推分享 07/21 16:53
64F：推 kijiuioo: 推分享 07/22 10:27
65F：推 tatalzy: 推分享 07/23 13:19
66F：推 stanley12646: 推分享 07/24 19:52