作者kalandra (kalandra)
看板Bank_Service
标题Re: 大家都知道银行开户是要预约的吗？
时间Wed Jul 20 05:38:22 2022
曾经在某银行的分行端服务三年多，
开户柜台资历18个月，
如今虽然还在金融业但已经离开作业部门，
跟各位说明行员视角的开户流程，
以及在你前面的其他客户
为什麽在位置上待那麽久？
手机输入，如有错字或是排版混乱请见谅
开户为什麽这麽久？
其实”单纯”开户这个作业耗费时间不会太长
前置作业例如kyc表单、客户资料、印监卡填写皆完整
系统不断线、印表机不秀抖、不命中洗钱防制名单、没有行内外电话搅局
不印制网路银行、不制发金融卡、不推销等
开一个帐户因各家作业系统不同时间会有所不同
以上条件皆备，在前东家我开一户约15分钟
在这麽多前提下还要花15分钟
那可想而知完整开户时间拉长是必然的
正常开户扣掉偶发事件，如设备或系统问题
全部流程走完约30-50分钟
大部分时间会花在kyc的资料建立以及洗钱名单的排除
法规让开户行员必须做这些事
这也是稽核或是主管单位查核的重点
有人说十几年前走进去开户不到30分钟就出来
这已经是十几年前的事了，就跟房价一样回不去了
那为什麽有人会有更长时间的开户体验？
一切的原罪就是业绩推展
小至网路银行、提款卡申办甚至使用率
（也就是版上提过抢手机输入代码事件）
信用卡、贷款需求的开发、理财商品的转介绍
这些都是得做且被计入kpi
然後大多推展项目是没有奖金的
装皮皮不做上面这些事会如何？
曾在作业单位的电话会议上，我们单位主管被该区主管骂的狗血淋头
原因是那周的网路银行申办率是96%
而区部容忍值是98%
你的主管在电话会议被教训，老板去区部开户高机率再被点名
那开户经办下场可想而知
所以客户即使说不申办网银、提款卡，
我们还是会拜托拜托再拜托
为什麽开户要东问西问？
一条法规会衍生大量的表单需要完备留存以供查核
东问西问就是为了把表单上的格子填满，
然後完成开户
为什麽要预约或是预填资料？
一是现场等後已经很无聊让客户有点事做
二是”尽量”缩短客户无谓的在现场等待
毕竟我们永远不知道下一个开户号码
是不是携家带眷开两大三小加证券户这种最费时间组合
如果坚持要在现场等待可不可以开户？
可以，营业时间内进来行内都能为您服务
但希望您能耐心等待，太多等到爆气的客户了
你们是不是三点半就下班/是不是赶三点半下班？
客户问我这个问题
我都会说：两点半我就在收东西了（开玩笑的说）
更真实的情况是两点半我可能还没吃午餐
赶下班是真的满赶的，不过是赶着做完其他事赶快开会快点下班，
营业时间外的事无关本版就不讲了
为什麽会被拒绝开户？
开户最怕就是开到警示帐户，
遇到的话，欸恭喜
本季作业品质零分，年底考核完蛋
影响到不只自己，单位主管也会连坐
经办的作业品质会影响主管的绩效
警示户太多会被主管机关盯上，
行文到行内要求改善顺便写报告
主管机关要求不得拒绝开户，
但是作业品质太差的话主管机关又要搞你
最後的结果大家都知道
就是分行跟无辜民众互相伤害
以上已离开作业单位一段时间
可能因法规、内规变动而与实际情况不符
有误的地方请大家见谅
--
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1F：推 tourism1003: 突然想到：金管会有限制各银行办理"新开户相关的活动 07/20 05:56
2F：→ tourism1003: "吗？没有的话，那多家银行在那边办活动，结果又再管 07/20 05:57
3F：→ tourism1003: 人家"过度密集开户"，导致被拒绝开户。 07/20 05:58
4F：→ kalandra: 楼上您好，因为我非企划行销部门从业人员，不太了解现在 07/20 06:30
5F：→ kalandra: 各家银行的详细优惠专案，请问您是否能详细说明该行的哪 07/20 06:30
6F：→ kalandra: 些优惠专案导致您在短期内大量开户？ 07/20 06:30
7F：→ kalandra: 对开户经办来说，开户是优惠专案其中一个环节，但是审核 07/20 06:33
8F：→ kalandra: 开户不是 07/20 06:33
9F：→ kalandra: 才会有，欸你吸引我来开户又拒绝我是怎样的情形发生 07/20 06:34
10F：推 tourism1003: 像台银的、元大的近期有跟电子支付合作的活动，橘子 07/20 06:54
11F：→ tourism1003: 支付那边也有需要绑定帐户才能参加的活动。如果要参 07/20 06:55
12F：→ tourism1003: 与的话，就势必要为了这样子而特地开个户头，多了之 07/20 06:55
13F：→ tourism1003: 後难免哪个下一家倒楣，就会因为这样子而被挡。 07/20 06:56
14F：推 kkkk1234: 推楼上 参加活动前都要自己取舍一下哪个帐户先办比较好 07/20 07:12
15F：推 ilovejesus: 推专业分享 07/20 07:15
16F：→ kalandra: 先祝您接下来开户能顺利，这真是玩优惠活动跟开户的矛盾 07/20 07:17
17F：→ kalandra: 之处。在kyc表单其中有一个栏位是：近期联徵是否被查询 07/20 07:17
18F：→ kalandra: 大於等於2次，若有且同意开户请详述原因 07/20 07:17
19F：→ kalandra: 这个部分标准非常看作业主管的保守程度，毕竟关系着他的 07/20 07:23
20F：→ kalandra: 考核，以前的经验，三次以上的联徵纪录会非常希望客户三 07/20 07:23
21F：→ kalandra: 个月後再来开户，因为即使主管同意了，稽核也很爱找这种 07/20 07:23
22F：→ kalandra: 高联徵次数的开户文件出来看，这时候开户理由写的不好或 07/20 07:23
23F：→ kalandra: kyc过程不详尽很容易被出意见（坏事） 07/20 07:23
24F：推 bobboy8755: 结论：都是诈骗集团的错 07/20 09:13
25F：推 sggs: 2022/7/1台银才推数位户新户活动，3000名当天额满啊 07/20 09:45
26F：→ sggs: 有要求不能拒绝开户吗，不是有联徵3次打枪的情况 07/20 09:46
27F：推 j49222106: 啥？ 不是1530铁门拉下来，才是真正的工作吗？ 07/20 10:35
28F：推 hsx1002: 联徵两次以上就会考虑喔 门槛有点低 07/20 10:35
29F：推 jason1515: 那如果近期联徵已2~3次 要再开的是薪转户 银行端还会挡 07/20 11:00
30F：→ jason1515: 吗? 07/20 11:00
31F：推 wonderpea: 从六月以来已经开4间数位帐户了，目前都有核过，只有开 07/20 11:46
32F：→ wonderpea: 户比较严格吗? 信用卡比较没关系? 07/20 11:46
33F：推 slouchy: 回jason大，曾经因为密集开数位帐户，导致合库不给实体开 07/20 12:38
34F：→ slouchy: 薪转户，最後则是协调开合库数位帐户 07/20 12:38
35F：推 ahq176447: 回jason大 我之前3个月内开了中信、玉山、line bank数 07/20 15:41
36F：→ ahq176447: 位帐户，然後薪转是上海，行员有问我办这些帐户是要做 07/20 15:41
37F：→ ahq176447: 甚麽然後打电话去给我新公司问有没有这个人，然後就开 07/20 15:41
38F：→ ahq176447: 好了 07/20 15:41
39F：推 jason1515: 感谢楼上两位大大的分享 07/20 16:27
40F：推 kobok: 请问开证券户的联徵，去其他银行开户会看到这笔吗？ 07/20 17:40
41F：→ kalandra: sggs大您好，即使同一集团，仍会因南北、区部、分行主管 07/20 17:45
42F：→ kalandra: 保守程度、经办等因素造成相隔2公里的分行一间可以一间 07/20 17:45
43F：→ kalandra: 却不行的情形发生，无法保证在活动期间内是否放宽标准 07/20 17:46
44F：→ kalandra: j49大您好，您应该也是从业人员，call客扣起来，role pl 07/20 17:48
45F：→ kalandra: ayrole起来！ 07/20 17:48
46F：→ kalandra: jason大您好，薪转户依法不得拒绝，不过该做kyc也是要做 07/20 17:52
47F：→ kalandra: 哦，例如照会公司 07/20 17:52
48F：→ kalandra: wonder大您好，信用卡联徵跟开户是分开的，财力文件备齐 07/20 17:57
49F：→ kalandra: ，有还款能力，正常缴款，不太会拒绝 07/20 17:57
50F：→ kalandra: slouchy大，我非合库员工，对於合库内控不熟，仅能猜测 07/20 18:03
51F：→ kalandra: 当时为何会希望您申办数位帐户；一是分行要冲数位帐户开 07/20 18:03
52F：→ kalandra: 户数，二是数位帐户不计入警示户的考核指标，也有可能两 07/20 18:03
53F：→ kalandra: 者皆有 07/20 18:03
54F：→ kalandra: kobok大您好，开证券户会开立一个活期帐户供您放钱交割 07/20 18:06
55F：→ kalandra: ，只要您开的帐户能存钱，就会有联徵纪录 07/20 18:06
56F：推 hakunata: 请问近期联徵是否大於等於2次是指3个月内吗？ 07/20 19:23
57F：推 ryusenming: 我觉得这些内部的事还是不要在网路透漏太多啦 07/20 21:13
58F：推 justaID: 推业内一线分享，银行法规问题真的很罗唆，又有业绩问题 07/20 23:16
59F：→ justaID: 就更心酸 07/20 23:16
60F：推 kerorogunso: 推分享耶 很有帮助 07/20 23:48
61F：推 quaketw: 推 07/21 07:52
62F：推 mons0722: 推分享 07/21 13:45
63F：推 evaliao: 推分享 07/21 16:53
64F：推 kijiuioo: 推分享 07/22 10:27
65F：推 tatalzy: 推分享 07/23 13:19
66F：推 stanley12646: 推分享 07/24 19:52