作者oolongday (烏龍茶)
看板Bank_Service
標題[心得]大戶上的智能理財
時間Thu Sep 26 14:24:30 2019
女友前陣子辦了很夯的大戶，最近收到一份美美的廣告(講智能理財的)，封面大大的寫著
年底前免帳管費，引起了她的興趣，要我研究看看(本宅有一些投資經驗)，以下是試用後
心得分享：
https://imgur.com/cJ0FgaB
先講結論：我是奈米戶投得不多，後續如果大家有興趣，可以持續更新績效表現，以及
其它功能的效果(ex.資產再平衡)
試算體驗
1.先輸入性別、年齡、月收入三個問題，
2.選擇一項目標(退休、旅遊、教育、購屋、自訂)
3.輸入預定投資年期與目標金額：重點步驟，輸入後下方就會自動跑出系統建議的投入
方式，滿多種可以選擇的。
https://imgur.com/9B8AkjX
4.結果會得到一個期初的資產配置圓餅圖，一個投資模擬線圖(幾乎大家都有這種呈現
方式)
https://imgur.com/I8EWKbI
https://imgur.com/UuSB8ca
5.歷史模擬：這個功能雖然不是創新，但還沒看過從1929年就開始模擬，旁邊也列舉
了期間經歷的9個嚴重的經濟事件，感覺很有信心讓大家來測試。
https://imgur.com/Vj5Zbu6
投資標的
投資美國的ETF，其中兩檔(VTI、VEA)，美國著名的Vanguard公司發行的，是以低費用率
著稱的標的；剩下三檔是投資美國短中長期公債ETF，官網說目的是為了分散風險。
https://imgur.com/05eaG0a
今年底前免費
必須承認，現階段免費是重要誘因之一，有點像試用期的感覺，喜歡就持有，不喜歡就無
痛贖回(虧錢除外啦)，但不論如何，能夠方便快速的買到美國低費用率的ETF，還能以定
期定額的方式投資，對於想投資ETF、買了就沒空理、或者跟我一樣奈米戶的朋友，感覺
是可以考慮的方式。
https://imgur.com/o7R1Kew
先跟大家分享到這邊，有空再詳細說明目前了解到的內部功能
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.242.16.78 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1569479072.A.292.html
※ 編輯: oolongday (111.242.16.78 臺灣), 09/26/2019 14:40:19
※ 編輯: oolongday (111.242.16.78 臺灣), 09/26/2019 14:49:16
1F：推 hexakill: 看起來不錯，期待之後的分享 09/26 14:59
2F：推 a86481239: 謝分享，不久前也有投入，但我的投資組合怎感覺跟樓主 09/26 15:25
我試算的結論是：輸入的投資期間越長，系統會給出越積極的配置，你應該是計畫做長期投資吧
4F：噓 az61007: 為什麼我沒收到 第一批申辦過的 09/26 15:30
不清楚耶，會不會是開戶時不同意收到行銷資訊，沒收到用手機一樣可以用。
http://i.imgur.com/1c4ys3X.jpg
※ 編輯: oolongday (49.216.41.235 臺灣), 09/26/2019 16:03:19
※ 編輯: oolongday (49.216.41.235 臺灣), 09/26/2019 16:04:25
5F：→ HHH3: 感謝分享 但是1%平台費加進去好像有點多 09/26 17:27
6F：推 BigHeadGG: 平台費會貴嗎？我倒不覺得噎，基金啥的會內扣很多費用 09/26 19:36
7F：→ BigHeadGG: ，影響績效，永豐推的智能理財我反而覺得收費便宜，這 09/26 19:36
8F：→ BigHeadGG: 個月買到現在表現真的還不錯 09/26 19:36
9F：推 mmmina: 看成前女友XD(誤） 09/26 20:01
10F：推 rainsilver: 1%當然很貴 本身的標的就要費用了 完全多的 09/26 20:17
11F：→ rainsilver: 降到跟複委託差不多就可以考慮 09/26 20:18
12F：推 hundwn: 市面上目前智能投資比起來1%也算是貴的了 09/26 20:38
13F：→ oolongday: 我想可以從付這1%有什麼好處來討論： 09/27 00:30
14F：→ oolongday: (1)資產再平衡：關注部位並提供調整建議(適合新手) 09/27 00:30
15F：→ oolongday: (2)小額定期定額：透過複委託(申購手續費+匯費門檻)或 09/27 00:30
16F：→ oolongday: 海外帳戶(匯費門檻)，都沒辦法划算的小額定期定額投資 09/27 00:30
17F：→ oolongday: 海外的ETF 09/27 00:30
18F：→ oolongday: 有以上兩點需求的，我會覺得1%是可行的選擇 09/27 00:30
19F：推 a4033327: 感謝分享，主要還是要根據自己的需求來選擇投資工具 09/27 01:35
20F：推 clarencech: 不過聽說標的好像只有VTI、VEA、SCHO、SCHR、SPTL 09/27 08:31
21F：→ clarencech: 如果能有更多選擇就好了, 感謝您的分享 09/27 08:32
22F：推 map123: 就是把vti那些變成1.03%內扣的基金賣你呀，能不能接受就 09/27 08:37
23F：→ map123: 看個人取捨了 09/27 08:37
24F：推 tomap41017: 買低成本ETF是0.06%內扣在算，我還給你1%帳管費？不 09/28 12:09
25F：→ tomap41017: 了，有能力的人自己開海外券商贏回這一切 09/28 12:09
26F：推 mashey: FT給他開下去 09/29 09:01
27F：→ swicer: 每年績效-1% 20年大概打82折! 而且是用原始投資金額扣還 10/03 13:09
28F：→ swicer: 是餘額？ 10/03 13:09