作者oolongday (乌龙茶)
看板Bank_Service
标题[心得]大户上的智能理财
时间Thu Sep 26 14:24:30 2019
女友前阵子办了很夯的大户，最近收到一份美美的广告(讲智能理财的)，封面大大的写着
年底前免帐管费，引起了她的兴趣，要我研究看看(本宅有一些投资经验)，以下是试用後
心得分享：
https://imgur.com/cJ0FgaB
先讲结论：我是奈米户投得不多，後续如果大家有兴趣，可以持续更新绩效表现，以及
其它功能的效果(ex.资产再平衡)
试算体验
1.先输入性别、年龄、月收入三个问题，
2.选择一项目标(退休、旅游、教育、购屋、自订)
3.输入预定投资年期与目标金额：重点步骤，输入後下方就会自动跑出系统建议的投入
方式，满多种可以选择的。
https://imgur.com/9B8AkjX
4.结果会得到一个期初的资产配置圆饼图，一个投资模拟线图(几乎大家都有这种呈现
方式)
https://imgur.com/I8EWKbI
https://imgur.com/UuSB8ca
5.历史模拟：这个功能虽然不是创新，但还没看过从1929年就开始模拟，旁边也列举
了期间经历的9个严重的经济事件，感觉很有信心让大家来测试。
https://imgur.com/Vj5Zbu6
投资标的
投资美国的ETF，其中两档(VTI、VEA)，美国着名的Vanguard公司发行的，是以低费用率
着称的标的；剩下三档是投资美国短中长期公债ETF，官网说目的是为了分散风险。
https://imgur.com/05eaG0a
今年底前免费
必须承认，现阶段免费是重要诱因之一，有点像试用期的感觉，喜欢就持有，不喜欢就无
痛赎回(亏钱除外啦)，但不论如何，能够方便快速的买到美国低费用率的ETF，还能以定
期定额的方式投资，对於想投资ETF、买了就没空理、或者跟我一样奈米户的朋友，感觉
是可以考虑的方式。
https://imgur.com/o7R1Kew
先跟大家分享到这边，有空再详细说明目前了解到的内部功能
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.242.16.78 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1569479072.A.292.html
※ 编辑: oolongday (111.242.16.78 台湾), 09/26/2019 14:40:19
※ 编辑: oolongday (111.242.16.78 台湾), 09/26/2019 14:49:16
1F：推 hexakill: 看起来不错，期待之後的分享 09/26 14:59
2F：推 a86481239: 谢分享，不久前也有投入，但我的投资组合怎感觉跟楼主 09/26 15:25
我试算的结论是：输入的投资期间越长，系统会给出越积极的配置，你应该是计画做长期投资吧
4F：嘘 az61007: 为什麽我没收到 第一批申办过的 09/26 15:30
不清楚耶，会不会是开户时不同意收到行销资讯，没收到用手机一样可以用。
http://i.imgur.com/1c4ys3X.jpg
※ 编辑: oolongday (49.216.41.235 台湾), 09/26/2019 16:03:19
※ 编辑: oolongday (49.216.41.235 台湾), 09/26/2019 16:04:25
5F：→ HHH3: 感谢分享 但是1%平台费加进去好像有点多 09/26 17:27
6F：推 BigHeadGG: 平台费会贵吗？我倒不觉得噎，基金啥的会内扣很多费用 09/26 19:36
7F：→ BigHeadGG: ，影响绩效，永丰推的智能理财我反而觉得收费便宜，这 09/26 19:36
8F：→ BigHeadGG: 个月买到现在表现真的还不错 09/26 19:36
9F：推 mmmina: 看成前女友XD(误） 09/26 20:01
10F：推 rainsilver: 1%当然很贵 本身的标的就要费用了 完全多的 09/26 20:17
11F：→ rainsilver: 降到跟复委托差不多就可以考虑 09/26 20:18
12F：推 hundwn: 市面上目前智能投资比起来1%也算是贵的了 09/26 20:38
13F：→ oolongday: 我想可以从付这1%有什麽好处来讨论： 09/27 00:30
14F：→ oolongday: (1)资产再平衡：关注部位并提供调整建议(适合新手) 09/27 00:30
15F：→ oolongday: (2)小额定期定额：透过复委托(申购手续费+汇费门槛)或 09/27 00:30
16F：→ oolongday: 海外帐户(汇费门槛)，都没办法划算的小额定期定额投资 09/27 00:30
17F：→ oolongday: 海外的ETF 09/27 00:30
18F：→ oolongday: 有以上两点需求的，我会觉得1%是可行的选择 09/27 00:30
19F：推 a4033327: 感谢分享，主要还是要根据自己的需求来选择投资工具 09/27 01:35
20F：推 clarencech: 不过听说标的好像只有VTI、VEA、SCHO、SCHR、SPTL 09/27 08:31
21F：→ clarencech: 如果能有更多选择就好了, 感谢您的分享 09/27 08:32
22F：推 map123: 就是把vti那些变成1.03%内扣的基金卖你呀，能不能接受就 09/27 08:37
23F：→ map123: 看个人取舍了 09/27 08:37
24F：推 tomap41017: 买低成本ETF是0.06%内扣在算，我还给你1%帐管费？不 09/28 12:09
25F：→ tomap41017: 了，有能力的人自己开海外券商赢回这一切 09/28 12:09
26F：推 mashey: FT给他开下去 09/29 09:01
27F：→ swicer: 每年绩效-1% 20年大概打82折! 而且是用原始投资金额扣还 10/03 13:09
28F：→ swicer: 是余额？ 10/03 13:09