作者chal ( )
看板home-sale
標題Re: [閒聊] 小資族其實不該買房吧
時間Tue Apr 28 10:31:44 2026
下面是我問AI的
問了3家AI所以應該不會有錯
假設一個人
20-30歲 每月投資2.5萬
30-35歲 每月投資3.5萬
35-40歲 每月投資4萬
40-45歲 每月投資4.5萬
45-50歲 每月投資5萬
幫我用0050的報酬率算他會在50歲有多少錢
股利再投入
AI的回答
各階段資產滾動明細（以 10% 報酬率為例）
20 - 30 歲：每月 2.5 萬。30 歲時帳戶約有 512 萬元。
30 - 35 歲：每月 3.5 萬。35 歲時帳戶約有 1,080 萬元。
35 - 40 歲：每月 4.0 萬。40 歲時帳戶約有 2,045 萬元。
40 - 45 歲：每月 4.5 萬。45 歲時帳戶約有 3,656 萬元。
45 - 50 歲：每月 5.0 萬。50 歲時帳戶滾存至 6,262 萬元。
當然有人會反駁
薪水不一定會一直漲
而且生活費也要有不能全部投入
要付房租什麼的
是沒錯啦
但這總是一個目標可以去努力
就算少了六倍
那也還是在50歲有1000萬
而且你的人生又不是只有活到50歲
況且有很多方法可以先鎖定獲利
比如說年輕先用信貸 貸個100萬出來
再分幾年還
還完可以再貸個150萬 200萬
信貸不會被斷頭
不用擔心股票大跌時被迫賣出
其實反而你愈年輕愈不需要去買房
你年輕反而可以吃點苦住租房
等到你投資有點錢了
再來買房 反而輕鬆
甚至可以用股息付房貸
或者質押股票去買房
一般人是五倍槓桿
質押股票買房的現金也是借出來的
等於是0現金買房
連頭期款都沒有
分母趨近於0
槓桿倍數趨近無窮大
每月貸款還用股息去付
房子等於是零元購得
不過這是很高風險的操作就是了
只是說
那時你也不是股市小白了
自然會有相對應的經驗去判斷要不要質押股票買房
股票其實也有近似於定存的股票
例如中華電信
對的
其實年輕人不該先買房
就拿這波AI浪潮好了
這可能會是一波十年的大多頭
但是房蟲敢賣房轉股嗎
AI多少年了
他們還是堅持在房
如果是我
大概也是這樣吧
這畢竟是一場大轉身
有時想著想著就三年過去了
其實大盤ETF就是國運
國運不好ETF也不會好
房市也不會好
股市早就不是老一輩的賭場了
還是有很多工具或定存股
當然大跌也還是會有
這種心理經驗也是趁早經歷過才抱得住
未來AI的世界是未知的
人類或許都不用工作了
既然不用工作那也不用住在台北了
又或者新科技讓人不用擠在一起
政府也在努力把人口打散
例如科學園區
當然啦
人往那裡擠房價一定高
問題是
你怎麼知道人往那裡擠呢
就拿我小時候的商圈跟現在比
商圈都轉移了
舊商圈難停車
你不要說什麼了
台中火車站以前多熱鬧
你要怎麼確定
政府不會一個政策 那塊地就不值錢了
房子就讓他回歸住的需求
減少投資的需求
最上面的報酬其實還沒有算進
某一個科技大爆發報酬
例如網路也是大爆發
我當時買一檔基金從10元漲到30元
我那時還是學生只買了1萬元
後來又網路泡沬又跌回10幾元
那檔基金現在還在
我前陣子好奇去查了查
現在是194元
是玉山科技島基金
總之 你如果投資
如果一直抱著不賣
表現一般也有10%
如果還有多一點的能力去判斷情勢
那可能表現就更好了
年輕人不要買房
你買了房
我大概可以算出你的一生了
就是你在60歲時
終於還完貸款
手上有5張0050
然後覺得股市很危險
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1F：推 Skydier: 年輕時先信貸 每月還信貸本金利息 然後還要每月存3.5萬 04/28 10:34
信貸了 當然就是把3.5萬拿去還信貸
趁年輕鎖定獲利
2F：→ miss32: 你應該沒房吼..買房=沒錢買股票 誰教你的 04/28 10:34
3F：→ Skydier: 然後股票還不能賣 你不覺得難度不小嗎XD 04/28 10:34
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 10:35:16
4F：推 jl40: 這個我可以證明 持續投入 伴隨薪資成長 逐年遞增投入 大概每 04/28 10:36
5F：→ jl40: 五年會翻一倍 04/28 10:36
6F：→ jl40: 最好還是不要借錢 遇上風暴時心態上比較穩健 04/28 10:37
7F：推 jinso7410: 要抱得住才是重點 04/28 10:38
多賣飛幾次就抱得住了
要不然就轉成指數ETF長期持有
我用的報酬計算就是指數的報酬
8F：噓 aq2272353712: 這是AI說耶~又沒真的存到60歲實例 04/28 10:43
其實巴菲特的財富 好像是五十歲以後才大量累積的
我們做不到巴菲特
但有他的萬分之一
也是比買了一棟房子強啊
9F：推 jinso7410: 多資產分配比較抱得住 04/28 10:50
以我上面的例子來說
你50幾歲有六千萬
但房子只有一千萬
那你這房子其實沒有什麼分擔風險的功能
除非你買了3間房子
然後你就被迫成為房東
等資產大到一定程度以後
要嘛你要變成房東
要嘛你的房子根本也分擔不了什麼多資產配置的功能
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 10:55:12
10F：→ fatb: 建議你直接用每月固定2萬去算 這比較符合大多數人 04/28 10:56
11F：→ fatb: 你這數據只適用於女生 女生把老公當提款機那種 04/28 10:57
12F：→ fatb: 或是很有能力薪資一直成長蓋過開銷 04/28 10:57
你要這樣想
我是在跟現在的年輕人講
他們現在起薪就大概3萬了
然後等他們50歲以後 30年以後
每隔幾年總會漲一點薪水
所以其實也沒有很誇張
應該還是有人做得到
或者朝這方向努力
而且我也說可以打折
打一半還有3000萬
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 11:00:22
13F：推 fatb: 好吧 你是對的 現在年輕人起薪真的比我們以前高 嗚嗚嗚 04/28 11:03
14F：→ sora0115: 有兩個問題1.股市如果能漲成這樣沒理由房價不會漲 2.房 04/28 11:53
15F：→ sora0115: 屋增值後也可以把錢再貸出來買股票 04/28 11:53
16F：推 wayne490: 房價就是跟著政策走,政府要打房跟股票漲又沒關係zz 04/28 12:03
17F：→ IBIZA: 問題出在0050的報酬率到底是多少? 04/28 12:20
18F：→ IBIZA: 0050現在不到20年, 但你這邊可是橫跨30年 04/28 12:21
0050如果以後不會好了
那台灣完了
台灣完了 你也不用買房了
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:25:10
19F：噓 IBIZA: 台灣就曾經三十年台股過不了高點 04/28 12:28
20F：→ IBIZA: 台灣也沒有完啊 04/28 12:30
你沒有把股息還原
少來這種數字操弄喔
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:30:55
21F：噓 IBIZA: 笑死 誰操弄數字啊Xd 04/28 12:32
22F：→ IBIZA: 說我沒還原股息 你連年代都沒還原 就能把20年報酬擴大到 04/28 12:33
23F：→ IBIZA: 適用30年以上 04/28 12:33
你買房不也是放眼未來嗎
又何必標準不一呢
不要進入槓的領域
槓術迴戰
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:35:26
24F：→ IBIZA: 如果0050 1990年就有 前10年報酬率會長怎樣? 04/28 12:34
其實只要一直不賣 也是會很好的
而且早期的股市工具較少也較不成熟
未來應該比以前更好才對
25F：噓 IBIZA: 笑死 現在是你拿0050宣稱可以賺6000萬 我有這樣講? 04/28 12:37
那是數學 是科學
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:38:11
26F：→ IBIZA: 笑死 現在是你拿0050宣稱可以賺6000萬 我有這樣講? 04/28 12:37
27F：→ IBIZA: 不要你的主張站不住腳就開始反觀買房耶 04/28 12:37
28F：→ IBIZA: 如果要比較2003年到現在 我敢說 我的報酬比0050高非常多 04/28 12:38
29F：→ IBIZA: 那個是騙人的數學 04/28 12:38
30F：→ IBIZA: 拿不到25年的資料 說他適用30年 這叫科學? 04/28 12:39
31F：→ IBIZA: 你如果是1990年開始投資 前十年報酬率會長怎樣? 04/28 12:39
我來幫你算一下你的人生如果買股會怎樣
你會有跟現在差不多的財富
但因為你不用當房東
你有多出很多時間
於是你開始展露槓的才華
你今天會是比劉寶傑更強的名嘴
而這份名嘴收入
會遠大於你現在的房產價值
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:41:31
32F：→ IBIZA: 當年買國泰 持有到現在的人 這幾年終於回本 04/28 12:40
33F：→ IBIZA: 其實當房東我也沒花甚麼時間 我前幾間房產都是商用 04/28 12:42
34F：→ IBIZA: 我以前住附近 還比較常去 搬到台北後一年都沒有去過一次 04/28 12:42
35F：→ IBIZA: 要說槓 你才是槓精吧 04/28 12:43
36F：→ chal: 你不得不承認 我看的大方向都滿正確的 04/28 12:44
37F：→ IBIZA: 笑死 哪裡正確XD 04/28 12:53
關稅啦 美以伊戰爭啦 台積電的本益比算法啦
基本上都是跟我說的大方向一致
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:55:16
38F：→ IBIZA: 你連台積電槓桿都抱不住 04/28 12:54
本來下跌就要降槓桿了
我是領悟得太慢
還用長期持有那套在玩槓桿投資那套
※ 編輯: chal (106.105.255.247 臺灣), 04/28/2026 12:56:29
39F：→ IBIZA: 笑死 那只是這幾年股市一直漲而已 你2020年以前的方向正確 04/28 12:56
40F：→ IBIZA: 嗎? 04/28 12:56
41F：→ IBIZA: 關稅 美以戰我也都對啊 台積電我更是從77抱到現在 04/28 12:57
42F：→ chal: 2020不就是你一直跟我要對帳單嗎 就你一直要 我還不想給 04/28 12:58
43F：→ chal: 然後有人見義勇為 說我績效還不錯 你還跟他槓了起來 04/28 12:58
44F：→ chal: 你一直找人槓 難免記憶力錯亂 記錯人 還是少槓點啦 04/28 12:59
45F：→ IBIZA: 我? 我2020年根本沒跟你講過投資的事情吧 04/28 13:00
46F：→ IBIZA: 2020耶 04/28 13:00
47F：→ IBIZA: 你可以把我2020年跟你要對帳單的對話找出來嗎? 04/28 13:01
48F：→ IBIZA: 我最早看到你講投資已經是你在那邊台積電漲到幾萬你身家 04/28 13:01
49F：→ IBIZA: 破三億的時代了 04/28 13:01
50F：→ chal: 你慘囉 記憶力退化嚴重 04/28 13:02
51F：→ chal: 不過你真的是四處槓的槓將 所以難免啦 04/28 13:02
52F：→ IBIZA: 2020年耶 04/28 13:15
53F：→ IBIZA: 你把對話找出來吧 笑死 04/28 13:15
54F：→ IBIZA: 我開始問你投資報酬 都是2021 2022以後的事了吧 04/28 13:15
55F：→ kusomanfcu: 那你把這篇轉去股版看看 會不會有一堆人也問 對帳單 04/28 14:06
56F：噓 Tatsuya72: 60歲還完貸款的房市價一億，持股5張台積電，沒啥毛病 04/28 14:17
57F：→ Tatsuya72: 去調查一下目前60歲持有的不動產大概落在多少區間好嗎 04/28 14:19
58F：→ Tatsuya72: 蛋黃透天誰只賣你一億 04/28 14:19