作者athai1234 (阿泰)
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標題[請益] 房貸選擇請益
時間Fri Nov 21 11:09:44 2025
總貸款金額729萬（8成）
本身條件：
警察 、年資7年、稅收82、實際年薪94 （月薪大約7萬5左右，但每年會再調升）
信貸還有55左右 台美股資產大約快80萬元、美元保單資產已繳6000美
1.台銀（須把信貸剩餘55萬還清即可8成）
利率2.185、8成、寬1、40年、無綁約
= ＞
台銀行員是建議可以信貸先還掉，軍公教身分好信貸，可以等撥款後再去信貸，因為不綁
約可以之後等利率低一點時在外貸就好
2.富邦
利率2.65、沒意外可8成、寬1-3、30年、綁3年
= ＞富邦還是要等案件跑流程之後才可以確定實際的成數跟狀況，但因為洽談的對方是房
貸中心的經理，基本上應該沒什麼問題
問題：
主要是要出租為主，想詢問各位前輩們如果是以投資角度來看建議拿下寬3還是說分40年
比較好？
= ＞目前手上現金不包含股票的情況下，還有大約50多左右的現金是要作為5趴的尾款，
如果都先以房屋出租不了的情況下來看：
（1）走方案1會先把尾款的錢先拿去還信貸，等房貸確定撥款後再去信貸100萬，這樣扣
掉5趴尾款45萬還有55萬可以留在身上作一些小裝潢，這樣寬限期前後每月還款金額如下
寬前：房貸利息大約1萬3+信貸1萬3=大約26000
寬後：房貸總共2萬3+信貸大約1萬3=36000
缺點：怕房貸撥款之後太快信貸可能不會過？
（2）走方案2就是信貸都不用還，頂多跟家人借個20-30萬當裝潢費用，家人這邊還款壓
力可能就沒這麼大，如果確定可以拼看看寬3
寬前：房貸利息16000左右+信貸10000
+還家人錢=大約30000左右
寬後：房貸31000左右+信貸到時大約還剩24萬，打算再去信貸分7年每月大約3200左右，
大約33000左右
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1F：推 childeviler2: 1方案有說明是新青安嗎？有的話不能出租，沒有的話 11/21 11:17
2F：→ childeviler2: 就選1 11/21 11:17
3F：→ athai1234: 有說明不是新青安～～ 11/21 11:18
4F：推 AMDsucks: 選1, 40年又有寬1年, 很棒 11/21 11:22
5F：→ CCWck: 40年每月攤還的比較低啊，而且利率差這麼多，有錢再提早還 11/21 11:24
6F：→ CCWck: 本金就好，比較彈性 11/21 11:24
7F：推 Inland: 選1 40年不用考慮 11/21 11:25
8F：推 AMDsucks: 請問縣市方便提供嗎? 北部或南部 11/21 11:25
9F：推 askey: 111111111111 11/21 11:41
10F：→ athai1234: 地點在高雄喔 大約2年前買的 沒意外應該是不會有鑒價 11/21 11:41
11F：→ athai1234: 問題 11/21 11:41
12F：推 ohya111326: 用投資的角度 不建議投資房產 股市比較好 11/21 12:26
13F：推 knives: 樓上，今天跌一千點，現在進場股市真的比較好嗎 11/21 12:27
14F：→ duriel3313: 漲一千點的時候 也會有人說一樣的話. 11/21 12:29
15F：→ athai1234: 拍謝因為已經買了，所以本來就是想說投資為主啦，就先 11/21 12:36
16F：→ athai1234: 以目前的狀況下去看 11/21 12:36
17F：推 planta: 2利率很高，而且才30年， 11/21 13:00
18F：→ planta: 選1，有什麼好猶豫的?！ 11/21 13:00
19F：→ fatb: 有40選40 利率還比較低 11/21 13:43
20F：→ fatb: 信貸本來就要先還掉 11/21 13:44
21F：→ fatb: 基本上都會看 這不是1的缺點 11/21 13:44
22F：→ fatb: 除非你有特殊關係 不然房貸中心的經理又如何XD 他們可以說轉 11/21 13:45
23F：→ fatb: 彎就轉彎 隔段時間回的內容又不一樣了 11/21 13:46
24F：推 uniqlo5566: 當然是1 11/21 13:59
25F：推 planta: 看起來是糾結要先還信貸， 11/21 14:25
26F：→ planta: 但是你永遠要記得， 11/21 14:25
27F：→ planta: 借房貸一定比借信貸好， 11/21 14:25
28F：→ planta: 光還款年限就有優勢了， 11/21 14:25
29F：→ planta: 不過如果你還不出信貸， 11/21 14:25
30F：→ planta: 需要跟家人調， 11/21 14:25
31F：→ planta: 那就是另外一個議題了， 11/21 14:25
32F：→ planta: 一定有沒有說出來的事。 11/21 14:25
33F：→ athai1234: 回樓上信貸一定還的掉啦，只是想在變動最小化的情況下 11/21 14:48
34F：→ athai1234: 處理房貸XD 11/21 14:48
35F：→ fatb: 信貸哪有什麼變動 還款撥款都在一小時內 11/21 14:51
36F：推 nickerChen: 秒選1阿 房貸>信貸，真的缺錢拿股票去質押來還 11/21 14:57
37F：推 zwttij10212: 銀行沒要你簽自住切結？被通報出租就沒2.多利率了 11/21 21:42
38F：→ aoiaoi: 2.185是地板利率 不是新青安 秒選1 11/22 00:42
39F：推 tomap41017: 1 11/22 10:13
40F：→ HZM: 出租有讓銀行知道嗎？沒簽切結書？ 12/08 19:51