作者adey (若無閒事掛心頭)
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標題Re: [新聞] 央行隱藏手段「別想搬錢」 科目四、增貸
時間Fri Dec 20 12:41:46 2024
假設說名下已有兩間無貸款
又買了第三間預售屋
身上現金不夠
那拿原本的兩間去做掛四
然後去股票洗一圈
最後「全現金」付給建商
這樣要誰來查？
難道原銀行還會撥款後定期叫你提供股票還在的證明嗎？
銀行行員有這麼多人力查核所有掛四案件？
我每月準時還款沒遲延也能叫我提前還款？
※ 引述《leptoneta (台湾高山族自治区书记)》之銘言：
: 央行隱藏手段「別想搬錢」 科目四、增貸、理財型房貸全嚴查
: https://house.ettoday.net/news/2877254
: ETtoday新聞雲 記者張雅雲 2024-12-20 10:21
: 央行進行第七波選擇性信用管制後，有民眾以「科目四」、「理財型房貸」等不同方式
，
: 來補足貸款成數不足的資金缺口，19日央行強調「針對不動產貸款風險加強管理」，專
家
: 解讀，白話就是不管用哪種方式，從金融機構借任何錢都不能用在購屋，堪稱打到痛點
。
: 央行19日舉行第四季理監事會議，雖然暫緩第八波信用管制措施，但央行總裁楊金龍表
示
: ，近期專案檢查發現，銀行有貸款成數超過法定上限、利用其他名目貸款等多項缺失，
未
: 來將持續加強辦理金融機構不動產抵押貸款業務專案檢查，並要求銀行落實央行規定及
改
: 善缺失。
: 對央行將針對不動產貸款風險加強管理，銀行相關人士透露，之後除對貸款成數嚴查外
，
: 以往有民眾會透過「科目四」、「理財型房貸」、「增貸」等貸款方式，來補足第七波
信
: 用管制後的資金缺口，現在也被嚴控金流。
: 相關人士解釋，科目是聯徵上的類別，像是「科目一」為「購置型房貸」，民眾財力不
足
: 所以向銀行申請貸款，是最常見的貸款方式，錢直接進專戶，也無法違規使用。「科目
四
: 」為「週轉金」，在買房子的當下，買家已經用現金付清，或是貸款已經還清，再用房
子
: 當擔保品向銀行申請一般型房貸、或是理財型房貸。增貸則是透過既有房屋增加貸款金
額
: ，共同點就是可取得新資金運用。
: 以往銀行並不會嚴格追蹤增貸、週轉金、理財型房貸等資金要如何運用，相關人士舉例
，
: 早期這類貸款用途都寫買股票、投資理財，最後都跑去買房子，但在打炒房的基調下，
「
: 銀行嚴查金流，央行真的是打到痛點。」
: 此外，各銀行定型化契約內都有加速條款，載明「借款人對金融業者所負債務，其實際
資
: 金用途與該業者核定用途不符時。」將會追回貸款金額。
: 高雄市代銷公會理事長謝哲耀指出，政府為避免投資客炒房，早在2010年就規定增貸不
得
: 用於購買房地產，現在再嚴格控管，不管是透過哪種名目，大顯神通從金融機購貸出的
金
: 流，只要用於自備款、還房貸，就踩到央行紅線。
: 《住宅週報》社長陸敬民表示，央行加強金檢就是所謂「去槓桿」，現階段銀行貸款水
位
: 優先放款給純自住的首購族，部分已購客面臨須補足貸款差額，若申貸戶已不能換約，
建
: 議第一戶先還掉剩餘貸款，以首貸身份申貸第二戶，或是與有足夠財力證明的二等親轉
約
: ，而自備款不足的民眾，建議暫緩購屋。
: 陸敬民直言，自從2023年《平均地權條例》上路後，禁止預售屋轉售，民眾自備款不足
也
: 無法換約出場，市場少了調節機制，預計明、後年房市只會出現更多購屋糾紛。
: 金龍真的有上PTT是不是 鐵了心要打花式房貸
: 控制房價 就是增加供給 降低需求
: 把金流弄爆 房子就會吐出來 能買的人也變少
--
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/home-sale/M.1734669708.A.324.html
1F：推 alexstag: 這樣子是名下第一間購屋房貸，不找公股一定找得到 12/20 12:44
2F：→ alexstag: 有人願意貸款 12/20 12:44
3F：推 cedric1982: 金檢查不到啦，放心借錢all in不動產 12/20 12:46
4F：推 bearalex: 這種文章還是刪一刪比較好 12/20 12:47
5F：→ esheep: 如果你要用這個抵押掛四，銀行的做法最暴力的就是：證明當 12/20 12:47
6F：→ esheep: 初的現金，一般都有履保金流紀錄，再回推上一層金流。反正 12/20 12:47
7F：→ esheep: 是 “借款人”要證明，銀行了不起不借你，銀行不會少塊肉. 12/20 12:47
8F：→ esheep: .. 金融操作本來就是 越多層/時間越長 越安全。 12/20 12:47
9F：→ cwpcwp: 低調 12/20 12:48
10F：推 arkin: 銀行會定期要你部位沒錯啊 12/20 12:52
11F：推 gourmet7: 反串XD 12/20 12:54
12F：→ leptoneta: 金龍：謝謝賜教(筆記 12/20 12:55
13F：推 tteeccddyy: 這樣查銀行會癱瘓吧 安心去借～ 12/20 13:00
14F：推 jeromeshih: 這種要嚴格審核，就變成當事人每月定期回報狀況，沒回 12/20 13:00
15F：→ jeromeshih: 報就當作有問題要求還款，銀行真的要這樣弄，也可能有 12/20 13:00
16F：→ jeromeshih: 辦法 12/20 13:00
17F：噓 bearalex: 還是噓一下 這種文章跟政府對做合理嗎? 12/20 13:02
18F：→ bearalex: 另外你買第三戶 雖然不是首購 但是是首貸沒必要這麼麻煩 12/20 13:03
19F：→ bearalex: 直接申請房貸就好了 12/20 13:03
20F：→ kl0408: 銀行會打電話關心宣導 增貸的錢的用途 以及宣導不能再買房 12/20 13:03
21F：→ leptoneta: 我也是想為什麼要這麼麻煩 利率差不多啊 12/20 13:04
22F：推 krf08: 放心啦 你越是討論 越解釋漏洞，央行越是知道怎麼查。所以 12/20 13:06
23F：→ krf08: 你可以建議漏洞在哪裡 12/20 13:06
24F：推 jeromeshih: 樓上，掛1跟掛4上限不同? 12/20 13:07
25F：→ jeromeshih: 是回21F 12/20 13:07
26F：推 quiet93: 你知道這個假設錯誤的地方在哪裡嗎？做房地產的人已經習 12/20 13:07
27F：→ quiet93: 慣開槓桿，貸款出來的金額通常只抓透氣款，再怎樣也不會 12/20 13:07
28F：→ quiet93: 抓到全付清啦XD 12/20 13:07
29F：→ esheep: 主要舉證方會在借款人，當流程麻煩到某種程度，自然會從別 12/20 13:09
30F：→ esheep: 的地方弄錢。真正要錢的就會咬牙認真弄，最後大多都會是 12/20 13:09
31F：→ esheep: 真正“需要”的人，簡單的人性操作。 12/20 13:09
32F：推 NTU303150195: 低調 12/20 13:09
33F：推 gogoegg: 你只要有跟銀行借錢 銀行就能查得到金流 12/20 13:12
34F：推 miauah: 很簡單，不用銀行查，他叫你自證清白，無法證明就有罪推定 12/20 13:16
35F：推 kitten123: 低調 12/20 13:16
36F：推 ru04hj4: 就是要增加手續和風險 這麼執著也沒辦法 12/20 13:17
37F：推 Sonas: 建議刪文，這種事不要再討論了QQ 12/20 13:18
38F：推 cutbear123: 被查到直接原地爆掉 12/20 13:19
39F：→ cutbear123: 何必這麼執著一定要賺這個錢？ 12/20 13:19
40F：噓 kl0408: 幫低調 XD 12/20 13:20
41F：推 quiet93: 也不會爆掉，拼交屋不就是為了賣掉獲利嗎 12/20 13:21
42F：→ quiet93: 現在要交屋的，沒有不拼交屋的道理，這有什麼好勸說的 12/20 13:21
43F：→ quiet93: 交屋完怎麼處理，才是戰場 12/20 13:21
44F：推 zhewei1991: 銀行是真的會要求你提供等值的投資部位的 12/20 13:21
45F：推 kenptt: 刪文拉 12/20 13:22
46F：→ quiet93: 那就賣方換現金給銀行看不就好了 12/20 13:22
47F：→ sspider0829: 我建議你刪文 認真 12/20 13:24
48F：推 asdlkjfgh: 其實不只這個啦 還有一堆方法 隱藏在之前一堆推文裡 12/20 13:26
49F：推 cka: 有做掛4的他都會查你錢跑去哪,你說進股票他會叫你提證明 12/20 13:27
50F：→ cka: 銀行不傻啊 要不要而已 12/20 13:27
51F：推 zzz50126: 洗一圈連一年都沒有 買房一看就知道了買 12/20 13:28
52F：噓 seratana: 刪文啦 不要害人啦。搞什麼啦 12/20 13:28
53F：推 EvilJustice: 噓，不要大聲 12/20 13:28
54F：→ zzz50126: 就知道了"吧" 12/20 13:29
55F：→ seratana: 你這樣跟政府走漏洞肯定被查 到時候你可能要被迫賣掉沒 12/20 13:29
56F：→ seratana: 貸款房子了 12/20 13:29
57F：推 strikegundam: 低調啦 12/20 13:30
58F：→ F93935: 不炒房會死嗎 12/20 13:30
59F：→ F93935: 一定要想辦法去簽約嗎 12/20 13:31
60F：推 F1239810: 以後貸款就是...各憑本事啦! 12/20 13:32
62F：推 cvbn7910: 契約會切結不得流向不動產；每年展期可以review；目前 12/20 13:33
63F：→ cvbn7910: 金檢的重點抽查樣態 12/20 13:33
64F：推 EvilJustice: 手下才三間不算炒房吧 12/20 13:33
65F：→ dracula83183: 刪文倒數 12/20 13:33
66F：推 micky83802: 我要把這篇寄給阿龍嘻嘻 12/20 13:35
67F：推 veter: 不用寄了啦阿龍的手下說不定已經轉傳到群組了 12/20 13:42
68F：噓 merchandiser: 房蟲系厚 12/20 13:42
69F：推 timmer: 你可以在銀行缺業績時叫專員教你如何斷點讓他寫結案報告 12/20 13:44
70F：→ timmer: 銀行是營利單位不是做功德單位 想賺錢就會幫你 12/20 13:44
71F：→ timmer: 不過現在風頭很緊不要做 要等風頭過了再做 12/20 13:45
72F：推 twin2: 你的問題很棒，阿龍今天問問銀行老總打算怎麼防堵 12/20 13:45
73F：→ timmer: 不要挑八大長老 要挑民營銀行 12/20 13:45
74F：推 mfcke: 你別說啊 yi 大師活在自己世界 別理那個低能 12/20 13:47
75F：推 F1ower: 你故意的對不對 讚喔 12/20 13:48
76F：噓 nocturnesw: 本文已轉寄央行信箱 12/20 13:48
77F：推 gm3252: 阿龍感謝您 12/20 13:49
78F：推 yiliang1107: XDDDDD 12/20 13:54
79F：→ yiliang1107: 有種就指名道姓，笑你不敢啦XD 12/20 13:55
80F：推 firzen48: 有些房蟲真的是靠嘴秋害死自己的 12/20 13:59
81F：推 cchsiao: 幫低調 12/20 14:00
82F：推 xfileman: 這個之前我同學試過，只要有掛四的紀錄他就要你提 12/20 14:01
83F：→ xfileman: 出證明這筆錢的來源，因為自清太麻煩，雖然是從股 12/20 14:01
84F：→ xfileman: 市洗一趟回來買屋，但還是放棄了。 12/20 14:01
85F：推 mfcke: 你先啊 現在版規就禁止吵架 眼殘？ 12/20 14:03
86F：→ mfcke: 不然來報名拳上好惹 男人就該手底下見真章 12/20 14:04
87F：推 yiliang1107: 在國外啊 12/20 14:10
88F：→ yiliang1107: 不過說真的 ，原本就不會參加。XD 12/20 14:11
89F：噓 planta: 就是有你這種人，快刪了吧！ 12/20 14:12
90F：推 mfcke: 聚會沒要找你 別臉上貼金啦 我是說拳上格鬥 完全不同事件 12/20 14:14
91F：→ abyssa1: 全現金好像仲介代書會要查資金來源耶 主要是反洗錢 12/20 14:14
92F：→ abyssa1: 不過他應該也沒任何權限所以我也不知道能怎麼查 12/20 14:14
93F：噓 cckcc: 嗎的 刪文啦 12/20 14:14
94F：推 william826: 一般阿貓阿狗都知道的方法 央行總裁會不知道？ 人家 12/20 14:14
95F：→ william826: 財經高學歷學者 有沒有必要嚴查的問題 12/20 14:14
96F：→ william826: 政府要的是 不要阿貓阿狗月收4-5萬的都在哪裡寬限期 12/20 14:15
97F：→ william826: 極限槓桿 你有實力低調就好 12/20 14:15
98F：推 gekidou: 我猜因該每年查一次金流吧 12/20 14:16
99F：推 grace520909: 全現金會啦，最近成交2間貴的新古有被問，完稅證明 12/20 14:16
100F：→ grace520909: 交一交就可以 12/20 14:16
101F：→ grace520909: 預售簽約，我台北2間沒被問。簽訂1.5e 12/20 14:17
102F：→ abyssa1: 我之前應該是主動拿報稅紀錄給代書 12/20 14:18
103F：→ abyssa1: 不過合法金流拿不出來會怎樣我也不知道 12/20 14:18
104F：→ grace520909: 但我最近去看台中一個案子，她們銷售一直推我辦貸款 12/20 14:21
105F：→ grace520909: ，說現金會被查稅？！有點奇妙=.= 12/20 14:21
106F：推 abyssa1: 所以可能現金購屋合法金流拿不出來就通報國稅局這樣？ 12/20 14:22
107F：→ esheep: 普通全現金，如果大部分金額走轉帳/匯款這種形式的，不太 12/20 14:22
108F：→ esheep: 會被查洗錢，被國稅局查贈予的機率要高一些 XD. 洗錢有另 12/20 14:22
109F：→ esheep: 一種追查路徑，一般除非太誇張，像1卡皮箱放桌上這種“現 12/20 14:22
110F：→ esheep: 金” 。 12/20 14:22
111F：→ abyssa1: 台中這樣可以抄到詐騙博弈吧… 12/20 14:23
112F：→ grace520909: 是台中豪宅建商之一，所以我就蛤尊嘟假嘟^_^ 12/20 14:25
113F：→ esheep: 其實國稅局沒那麼勤勞~ 不要太誇張，一年1、2千萬的贈與這 12/20 14:25
114F：→ esheep: 類的，一般不太會追，但... 如果被檢舉就要處理了，所以 12/20 14:25
115F：→ esheep: 現金買房，如果收太多贊助要低調點 XD 12/20 14:25
116F：推 SCLEE5566: give me more lessons 12/20 14:25
117F：推 morgen123: 優秀 其實政策洞很多 看你怎麼破解 12/20 14:28
118F：推 cedric1982: 跟台中七期詐騙集團借現金最快，管夠 12/20 14:31
119F：推 zx2751206: 看你有沒有被盯上而已，就一個賭阿 12/20 14:53
120F：推 OhtaniHR: 這篇故意的吧 是說這種東西政府銀行本來就不會全查 12/20 15:01
121F：→ OhtaniHR: 但是抽查一些被查到的人就倒了而已 12/20 15:01
122F：推 qaz13579: 很多人很緊張 炒房仔下去囉 我自住魯空乖乖買股票跟虛擬 12/20 15:08
123F：→ qaz13579: 貨幣根本沒差 12/20 15:08
124F：推 jerrylin: 我覺得正常人不會用這種方法 12/20 15:12
125F：→ jerrylin: 你說貸款拿去買股再賣掉是也不難追 12/20 15:13
126F：→ jerrylin: 券商那邊股票庫存註記就行了 12/20 15:13
127F：→ jerrylin: 你們要搞的大家都麻煩 以後掛四只會更難借而已 12/20 15:14
128F：→ jerrylin: 上班族的鐵律 不做不錯 懂吧 12/20 15:14
129F：推 futurerich: 如果是短期擔保放款每年展期就會跟你拿庫存明細啊 12/20 15:15
130F：→ futurerich: 如果是投資理財用途，你拿不出庫存，就要解釋去向不然 12/20 15:16
131F：→ futurerich: 就還款 12/20 15:16
132F：→ futurerich: 周遭有這樣還款的 12/20 15:16
133F：→ esheep: 台中黑色難查是因為專業分工：洗錢、行騙、車手 分屬三家 12/20 15:19
134F：→ esheep: “公司”，加上背後的老闆（控股）。 所以看你所謂的“詐 12/20 15:19
135F：→ esheep: 騙”是指哪一個？ 洗錢機構處於灰色，半合法。行騙，在境 12/20 15:19
136F：→ esheep: 外管不到，所以一般只能抓車手（明顯違法） 12/20 15:19
137F：推 yesyesyesyes: 這種很好查吧 12/20 15:52
138F：推 piliwu: 銀行又不是金管會整天查不用做業務 12/20 16:12
139F：推 iPhoneXXXX: 高調 12/20 16:59
140F：噓 solomonABC: 收手吧 外面都是金龍的人 12/20 17:50
141F：推 feliz5566: 想不想查而已 主管機關一句話銀行馬上夾卵蛋 特許行業 12/20 18:27
142F：→ feliz5566: 不是喊假的 12/20 18:27
143F：推 arsene333: 讚，已幫你轉寄央行，讓他們填補漏洞 12/20 19:55
144F：→ s844012: 當時不就寫投資買股票，才能順利超低利率 12/20 21:10
145F：→ s844012: 股票再質押出來看你怎麼查 12/20 21:11
146F：推 z897899878: 推上去讓阿龍看到 12/20 22:03
147F：噓 kwey95: 低調吧 12/20 22:38
148F：→ alexcarol: 直接要你自證省事 12/20 23:38
149F：→ hahaha81: 兩間無貸款的人根本不會是目標 12/20 23:58
150F：推 XJY13: 不能只有我知道 12/21 00:47
151F：推 hanhsiangmax: 這招之前是真的有用 12/21 02:50
152F：推 shawncarter: 你這故意的吧 12/21 09:13
153F：推 iPhoneXXXX: 看一堆怕到一直喊低調的，就知道這篇一定要推爆，嘻 12/21 09:34
154F：→ iPhoneXXXX: 嘻 12/21 09:34
155F：→ babyMclaren: 看戶頭不就知道了，還要你自己提供給他 12/21 10:29
156F：→ babyMclaren: 你證卷戶原本多少，買房戶頭多少 12/21 10:30
157F：推 LearnRPG: 銀行問就回 錢拿去當債蛙了 嗚嗚嗚嗚 12/21 11:42
158F：推 surferblue: 讓他爆 房蟲會怕就好 嘻嘻 12/21 11:45
159F：推 likefishing: 低調 12/21 11:48
160F：推 dadanyellow: 看到有人喊要低調就知道對了 12/21 13:00