作者adey (若无闲事挂心头)
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标题Re: [新闻] 央行隐藏手段「别想搬钱」 科目四、增贷
时间Fri Dec 20 12:41:46 2024
假设说名下已有两间无贷款
又买了第三间预售屋
身上现金不够
那拿原本的两间去做挂四
然後去股票洗一圈
最後「全现金」付给建商
这样要谁来查？
难道原银行还会拨款後定期叫你提供股票还在的证明吗？
银行行员有这麽多人力查核所有挂四案件？
我每月准时还款没迟延也能叫我提前还款？
※ 引述《leptoneta (台湾高山族自治区书记)》之铭言：
: 央行隐藏手段「别想搬钱」 科目四、增贷、理财型房贷全严查
: https://house.ettoday.net/news/2877254
: ETtoday新闻云 记者张雅云 2024-12-20 10:21
: 央行进行第七波选择性信用管制後，有民众以「科目四」、「理财型房贷」等不同方式
，
: 来补足贷款成数不足的资金缺口，19日央行强调「针对不动产贷款风险加强管理」，专
家
: 解读，白话就是不管用哪种方式，从金融机构借任何钱都不能用在购屋，堪称打到痛点
。
: 央行19日举行第四季理监事会议，虽然暂缓第八波信用管制措施，但央行总裁杨金龙表
示
: ，近期专案检查发现，银行有贷款成数超过法定上限、利用其他名目贷款等多项缺失，
未
: 来将持续加强办理金融机构不动产抵押贷款业务专案检查，并要求银行落实央行规定及
改
: 善缺失。
: 对央行将针对不动产贷款风险加强管理，银行相关人士透露，之後除对贷款成数严查外
，
: 以往有民众会透过「科目四」、「理财型房贷」、「增贷」等贷款方式，来补足第七波
信
: 用管制後的资金缺口，现在也被严控金流。
: 相关人士解释，科目是联徵上的类别，像是「科目一」为「购置型房贷」，民众财力不
足
: 所以向银行申请贷款，是最常见的贷款方式，钱直接进专户，也无法违规使用。「科目
四
: 」为「周转金」，在买房子的当下，买家已经用现金付清，或是贷款已经还清，再用房
子
: 当担保品向银行申请一般型房贷、或是理财型房贷。增贷则是透过既有房屋增加贷款金
额
: ，共同点就是可取得新资金运用。
: 以往银行并不会严格追踪增贷、周转金、理财型房贷等资金要如何运用，相关人士举例
，
: 早期这类贷款用途都写买股票、投资理财，最後都跑去买房子，但在打炒房的基调下，
「
: 银行严查金流，央行真的是打到痛点。」
: 此外，各银行定型化契约内都有加速条款，载明「借款人对金融业者所负债务，其实际
资
: 金用途与该业者核定用途不符时。」将会追回贷款金额。
: 高雄市代销公会理事长谢哲耀指出，政府为避免投资客炒房，早在2010年就规定增贷不
得
: 用於购买房地产，现在再严格控管，不管是透过哪种名目，大显神通从金融机购贷出的
金
: 流，只要用於自备款、还房贷，就踩到央行红线。
: 《住宅周报》社长陆敬民表示，央行加强金检就是所谓「去杠杆」，现阶段银行贷款水
位
: 优先放款给纯自住的首购族，部分已购客面临须补足贷款差额，若申贷户已不能换约，
建
: 议第一户先还掉剩余贷款，以首贷身份申贷第二户，或是与有足够财力证明的二等亲转
约
: ，而自备款不足的民众，建议暂缓购屋。
: 陆敬民直言，自从2023年《平均地权条例》上路後，禁止预售屋转售，民众自备款不足
也
: 无法换约出场，市场少了调节机制，预计明、後年房市只会出现更多购屋纠纷。
: 金龙真的有上PTT是不是 铁了心要打花式房贷
: 控制房价 就是增加供给 降低需求
: 把金流弄爆 房子就会吐出来 能买的人也变少
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.137.193.15 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/home-sale/M.1734669708.A.324.html
1F：推 alexstag: 这样子是名下第一间购屋房贷，不找公股一定找得到 12/20 12:44
2F：→ alexstag: 有人愿意贷款 12/20 12:44
3F：推 cedric1982: 金检查不到啦，放心借钱all in不动产 12/20 12:46
4F：推 bearalex: 这种文章还是删一删比较好 12/20 12:47
5F：→ esheep: 如果你要用这个抵押挂四，银行的做法最暴力的就是：证明当 12/20 12:47
6F：→ esheep: 初的现金，一般都有履保金流纪录，再回推上一层金流。反正 12/20 12:47
7F：→ esheep: 是 “借款人”要证明，银行了不起不借你，银行不会少块肉. 12/20 12:47
8F：→ esheep: .. 金融操作本来就是 越多层/时间越长 越安全。 12/20 12:47
9F：→ cwpcwp: 低调 12/20 12:48
10F：推 arkin: 银行会定期要你部位没错啊 12/20 12:52
11F：推 gourmet7: 反串XD 12/20 12:54
12F：→ leptoneta: 金龙：谢谢赐教(笔记 12/20 12:55
13F：推 tteeccddyy: 这样查银行会瘫痪吧 安心去借～ 12/20 13:00
14F：推 jeromeshih: 这种要严格审核，就变成当事人每月定期回报状况，没回 12/20 13:00
15F：→ jeromeshih: 报就当作有问题要求还款，银行真的要这样弄，也可能有 12/20 13:00
16F：→ jeromeshih: 办法 12/20 13:00
17F：嘘 bearalex: 还是嘘一下 这种文章跟政府对做合理吗? 12/20 13:02
18F：→ bearalex: 另外你买第三户 虽然不是首购 但是是首贷没必要这麽麻烦 12/20 13:03
19F：→ bearalex: 直接申请房贷就好了 12/20 13:03
20F：→ kl0408: 银行会打电话关心宣导 增贷的钱的用途 以及宣导不能再买房 12/20 13:03
21F：→ leptoneta: 我也是想为什麽要这麽麻烦 利率差不多啊 12/20 13:04
22F：推 krf08: 放心啦 你越是讨论 越解释漏洞，央行越是知道怎麽查。所以 12/20 13:06
23F：→ krf08: 你可以建议漏洞在哪里 12/20 13:06
24F：推 jeromeshih: 楼上，挂1跟挂4上限不同? 12/20 13:07
25F：→ jeromeshih: 是回21F 12/20 13:07
26F：推 quiet93: 你知道这个假设错误的地方在哪里吗？做房地产的人已经习 12/20 13:07
27F：→ quiet93: 惯开杠杆，贷款出来的金额通常只抓透气款，再怎样也不会 12/20 13:07
28F：→ quiet93: 抓到全付清啦XD 12/20 13:07
29F：→ esheep: 主要举证方会在借款人，当流程麻烦到某种程度，自然会从别 12/20 13:09
30F：→ esheep: 的地方弄钱。真正要钱的就会咬牙认真弄，最後大多都会是 12/20 13:09
31F：→ esheep: 真正“需要”的人，简单的人性操作。 12/20 13:09
32F：推 NTU303150195: 低调 12/20 13:09
33F：推 gogoegg: 你只要有跟银行借钱 银行就能查得到金流 12/20 13:12
34F：推 miauah: 很简单，不用银行查，他叫你自证清白，无法证明就有罪推定 12/20 13:16
35F：推 kitten123: 低调 12/20 13:16
36F：推 ru04hj4: 就是要增加手续和风险 这麽执着也没办法 12/20 13:17
37F：推 Sonas: 建议删文，这种事不要再讨论了QQ 12/20 13:18
38F：推 cutbear123: 被查到直接原地爆掉 12/20 13:19
39F：→ cutbear123: 何必这麽执着一定要赚这个钱？ 12/20 13:19
40F：嘘 kl0408: 帮低调 XD 12/20 13:20
41F：推 quiet93: 也不会爆掉，拼交屋不就是为了卖掉获利吗 12/20 13:21
42F：→ quiet93: 现在要交屋的，没有不拼交屋的道理，这有什麽好劝说的 12/20 13:21
43F：→ quiet93: 交屋完怎麽处理，才是战场 12/20 13:21
44F：推 zhewei1991: 银行是真的会要求你提供等值的投资部位的 12/20 13:21
45F：推 kenptt: 删文拉 12/20 13:22
46F：→ quiet93: 那就卖方换现金给银行看不就好了 12/20 13:22
47F：→ sspider0829: 我建议你删文 认真 12/20 13:24
48F：推 asdlkjfgh: 其实不只这个啦 还有一堆方法 隐藏在之前一堆推文里 12/20 13:26
49F：推 cka: 有做挂4的他都会查你钱跑去哪,你说进股票他会叫你提证明 12/20 13:27
50F：→ cka: 银行不傻啊 要不要而已 12/20 13:27
51F：推 zzz50126: 洗一圈连一年都没有 买房一看就知道了买 12/20 13:28
52F：嘘 seratana: 删文啦 不要害人啦。搞什麽啦 12/20 13:28
53F：推 EvilJustice: 嘘，不要大声 12/20 13:28
54F：→ zzz50126: 就知道了"吧" 12/20 13:29
55F：→ seratana: 你这样跟政府走漏洞肯定被查 到时候你可能要被迫卖掉没 12/20 13:29
56F：→ seratana: 贷款房子了 12/20 13:29
57F：推 strikegundam: 低调啦 12/20 13:30
58F：→ F93935: 不炒房会死吗 12/20 13:30
59F：→ F93935: 一定要想办法去签约吗 12/20 13:31
60F：推 F1239810: 以後贷款就是...各凭本事啦! 12/20 13:32
62F：推 cvbn7910: 契约会切结不得流向不动产；每年展期可以review；目前 12/20 13:33
63F：→ cvbn7910: 金检的重点抽查样态 12/20 13:33
64F：推 EvilJustice: 手下才三间不算炒房吧 12/20 13:33
65F：→ dracula83183: 删文倒数 12/20 13:33
66F：推 micky83802: 我要把这篇寄给阿龙嘻嘻 12/20 13:35
67F：推 veter: 不用寄了啦阿龙的手下说不定已经转传到群组了 12/20 13:42
68F：嘘 merchandiser: 房虫系厚 12/20 13:42
69F：推 timmer: 你可以在银行缺业绩时叫专员教你如何断点让他写结案报告 12/20 13:44
70F：→ timmer: 银行是营利单位不是做功德单位 想赚钱就会帮你 12/20 13:44
71F：→ timmer: 不过现在风头很紧不要做 要等风头过了再做 12/20 13:45
72F：推 twin2: 你的问题很棒，阿龙今天问问银行老总打算怎麽防堵 12/20 13:45
73F：→ timmer: 不要挑八大长老 要挑民营银行 12/20 13:45
74F：推 mfcke: 你别说啊 yi 大师活在自己世界 别理那个低能 12/20 13:47
75F：推 F1ower: 你故意的对不对 赞喔 12/20 13:48
76F：嘘 nocturnesw: 本文已转寄央行信箱 12/20 13:48
77F：推 gm3252: 阿龙感谢您 12/20 13:49
78F：推 yiliang1107: XDDDDD 12/20 13:54
79F：→ yiliang1107: 有种就指名道姓，笑你不敢啦XD 12/20 13:55
80F：推 firzen48: 有些房虫真的是靠嘴秋害死自己的 12/20 13:59
81F：推 cchsiao: 帮低调 12/20 14:00
82F：推 xfileman: 这个之前我同学试过，只要有挂四的纪录他就要你提 12/20 14:01
83F：→ xfileman: 出证明这笔钱的来源，因为自清太麻烦，虽然是从股 12/20 14:01
84F：→ xfileman: 市洗一趟回来买屋，但还是放弃了。 12/20 14:01
85F：推 mfcke: 你先啊 现在版规就禁止吵架 眼残？ 12/20 14:03
86F：→ mfcke: 不然来报名拳上好惹 男人就该手底下见真章 12/20 14:04
87F：推 yiliang1107: 在国外啊 12/20 14:10
88F：→ yiliang1107: 不过说真的 ，原本就不会参加。XD 12/20 14:11
89F：嘘 planta: 就是有你这种人，快删了吧！ 12/20 14:12
90F：推 mfcke: 聚会没要找你 别脸上贴金啦 我是说拳上格斗 完全不同事件 12/20 14:14
91F：→ abyssa1: 全现金好像仲介代书会要查资金来源耶 主要是反洗钱 12/20 14:14
92F：→ abyssa1: 不过他应该也没任何权限所以我也不知道能怎麽查 12/20 14:14
93F：嘘 cckcc: 吗的 删文啦 12/20 14:14
94F：推 william826: 一般阿猫阿狗都知道的方法 央行总裁会不知道？ 人家 12/20 14:14
95F：→ william826: 财经高学历学者 有没有必要严查的问题 12/20 14:14
96F：→ william826: 政府要的是 不要阿猫阿狗月收4-5万的都在哪里宽限期 12/20 14:15
97F：→ william826: 极限杠杆 你有实力低调就好 12/20 14:15
98F：推 gekidou: 我猜因该每年查一次金流吧 12/20 14:16
99F：推 grace520909: 全现金会啦，最近成交2间贵的新古有被问，完税证明 12/20 14:16
100F：→ grace520909: 交一交就可以 12/20 14:16
101F：→ grace520909: 预售签约，我台北2间没被问。签订1.5e 12/20 14:17
102F：→ abyssa1: 我之前应该是主动拿报税纪录给代书 12/20 14:18
103F：→ abyssa1: 不过合法金流拿不出来会怎样我也不知道 12/20 14:18
104F：→ grace520909: 但我最近去看台中一个案子，她们销售一直推我办贷款 12/20 14:21
105F：→ grace520909: ，说现金会被查税？！有点奇妙=.= 12/20 14:21
106F：推 abyssa1: 所以可能现金购屋合法金流拿不出来就通报国税局这样？ 12/20 14:22
107F：→ esheep: 普通全现金，如果大部分金额走转帐/汇款这种形式的，不太 12/20 14:22
108F：→ esheep: 会被查洗钱，被国税局查赠予的机率要高一些 XD. 洗钱有另 12/20 14:22
109F：→ esheep: 一种追查路径，一般除非太夸张，像1卡皮箱放桌上这种“现 12/20 14:22
110F：→ esheep: 金” 。 12/20 14:22
111F：→ abyssa1: 台中这样可以抄到诈骗博弈吧… 12/20 14:23
112F：→ grace520909: 是台中豪宅建商之一，所以我就蛤尊嘟假嘟^_^ 12/20 14:25
113F：→ esheep: 其实国税局没那麽勤劳~ 不要太夸张，一年1、2千万的赠与这 12/20 14:25
114F：→ esheep: 类的，一般不太会追，但... 如果被检举就要处理了，所以 12/20 14:25
115F：→ esheep: 现金买房，如果收太多赞助要低调点 XD 12/20 14:25
116F：推 SCLEE5566: give me more lessons 12/20 14:25
117F：推 morgen123: 优秀 其实政策洞很多 看你怎麽破解 12/20 14:28
118F：推 cedric1982: 跟台中七期诈骗集团借现金最快，管够 12/20 14:31
119F：推 zx2751206: 看你有没有被盯上而已，就一个赌阿 12/20 14:53
120F：推 OhtaniHR: 这篇故意的吧 是说这种东西政府银行本来就不会全查 12/20 15:01
121F：→ OhtaniHR: 但是抽查一些被查到的人就倒了而已 12/20 15:01
122F：推 qaz13579: 很多人很紧张 炒房仔下去罗 我自住鲁空乖乖买股票跟虚拟 12/20 15:08
123F：→ qaz13579: 货币根本没差 12/20 15:08
124F：推 jerrylin: 我觉得正常人不会用这种方法 12/20 15:12
125F：→ jerrylin: 你说贷款拿去买股再卖掉是也不难追 12/20 15:13
126F：→ jerrylin: 券商那边股票库存注记就行了 12/20 15:13
127F：→ jerrylin: 你们要搞的大家都麻烦 以後挂四只会更难借而已 12/20 15:14
128F：→ jerrylin: 上班族的铁律 不做不错 懂吧 12/20 15:14
129F：推 futurerich: 如果是短期担保放款每年展期就会跟你拿库存明细啊 12/20 15:15
130F：→ futurerich: 如果是投资理财用途，你拿不出库存，就要解释去向不然 12/20 15:16
131F：→ futurerich: 就还款 12/20 15:16
132F：→ futurerich: 周遭有这样还款的 12/20 15:16
133F：→ esheep: 台中黑色难查是因为专业分工：洗钱、行骗、车手 分属三家 12/20 15:19
134F：→ esheep: “公司”，加上背後的老板（控股）。 所以看你所谓的“诈 12/20 15:19
135F：→ esheep: 骗”是指哪一个？ 洗钱机构处於灰色，半合法。行骗，在境 12/20 15:19
136F：→ esheep: 外管不到，所以一般只能抓车手（明显违法） 12/20 15:19
137F：推 yesyesyesyes: 这种很好查吧 12/20 15:52
138F：推 piliwu: 银行又不是金管会整天查不用做业务 12/20 16:12
139F：推 iPhoneXXXX: 高调 12/20 16:59
140F：嘘 solomonABC: 收手吧 外面都是金龙的人 12/20 17:50
141F：推 feliz5566: 想不想查而已 主管机关一句话银行马上夹卵蛋 特许行业 12/20 18:27
142F：→ feliz5566: 不是喊假的 12/20 18:27
143F：推 arsene333: 赞，已帮你转寄央行，让他们填补漏洞 12/20 19:55
144F：→ s844012: 当时不就写投资买股票，才能顺利超低利率 12/20 21:10
145F：→ s844012: 股票再质押出来看你怎麽查 12/20 21:11
146F：推 z897899878: 推上去让阿龙看到 12/20 22:03
147F：嘘 kwey95: 低调吧 12/20 22:38
148F：→ alexcarol: 直接要你自证省事 12/20 23:38
149F：→ hahaha81: 两间无贷款的人根本不会是目标 12/20 23:58
150F：推 XJY13: 不能只有我知道 12/21 00:47
151F：推 hanhsiangmax: 这招之前是真的有用 12/21 02:50
152F：推 shawncarter: 你这故意的吧 12/21 09:13
153F：推 iPhoneXXXX: 看一堆怕到一直喊低调的，就知道这篇一定要推爆，嘻 12/21 09:34
154F：→ iPhoneXXXX: 嘻 12/21 09:34
155F：→ babyMclaren: 看户头不就知道了，还要你自己提供给他 12/21 10:29
156F：→ babyMclaren: 你证卷户原本多少，买房户头多少 12/21 10:30
157F：推 LearnRPG: 银行问就回 钱拿去当债蛙了 呜呜呜呜 12/21 11:42
158F：推 surferblue: 让他爆 房虫会怕就好 嘻嘻 12/21 11:45
159F：推 likefishing: 低调 12/21 11:48
160F：推 dadanyellow: 看到有人喊要低调就知道对了 12/21 13:00