作者nm9230303c (cookiebiscuit)
看板home-sale
標題[請益] 房屋貸款方案選擇
時間Thu Aug 24 11:29:00 2023
縣市：台北
屋齡：16年
年紀：29歲
A方案
利率：新青安+一般房貸2.06%
金額：新青安1000萬+一般房貸320萬
寬限期：新青安5年+一般房貸3年
年限：新青安40年+一般房貸30年
3年後新青安1000萬可以在原銀行轉一般房貸30年2.06% OR 未來的利率，風險是到時候會
重新鑑價，會不確定金額
B方案
利率：2.08%
金額：1382萬
寬限期：3年
年限：30年
C方案
利率：2.06%
金額：1320萬
寬限期：3年
年限：30年
A方案新青安利率很香且3年後可以轉蠻吸引人的，B方案額度比較高，但利率高一點點，C
方案則中規中矩
請大神們給予指點，謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.240.248.192 (臺灣)
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1F：推 dan520: 閉著眼睛選A08/24 11:32
2F：→ MOMO0478: A08/24 11:38
3F：推 lovewhite: 當然A08/24 11:39
4F：推 crystal0504: 一定是40年08/24 11:43
5F：→ IBIZA: 40年其實不是新青安的優勢08/24 11:49
6F：→ IBIZA: 他第三年以後的利率反而比人家高08/24 11:49
7F：→ IBIZA: 所以你貸新青安的話, 3年後非常有可能要轉貸08/24 11:50
8F：→ IBIZA: 加上前三年都是寬限期, 這樣40年就沒意義08/24 11:51
9F：→ MOMO0478: A比較好阿 40年就是香08/24 11:51
10F：→ s84352012: 閉著選A 還能原地轉貸沒有不選的理由08/24 11:52
11F：推 kevin28: A...我算過自己物件，新青安30年還，也是差不多總金額08/24 11:54
12F：推 jerrylee666: A，三年後再轉貸再寬限3年08/24 11:59
※ 編輯: nm9230303c (27.240.248.192 臺灣), 08/24/2023 12:02:16
A方案三年後原地轉貸，會有的風險是需要重新鑑價，所以金額可能不確定？
※ 編輯: nm9230303c (27.240.248.192 臺灣), 08/24/2023 12:03:44
13F：推 chen831030: ib大正解，要寬就要利率低，要40年就不要寬 08/24 12:03
14F：→ CannedHamEgg: 以你的條件 一般銀行申請不到40年的房貸嗎？富邦星08/24 12:39
15F：→ CannedHamEgg: 展之類的08/24 12:39
可能我沒遇到，幾家民營的都只給30年
16F：推 leptoneta: 如果要自住 何必用寬限期無限轉貸?08/24 12:43
17F：推 boon1209: 新手借問，選A的話，後面的320要在申請完青安再申請嗎08/24 12:49
不用，銀行會一起申請
18F：推 aq2272353712: 回覆16F會無限轉貸就是沒那麼多錢=付租金概念08/24 12:53
19F：推 blargelp: C不考慮。頭期夠就A啊。 08/24 12:54
20F：推 zhi5566: 一律選40 寬限期開到滿 大概5~10年就會換屋 選還款最輕鬆 08/24 13:15
確實有這種想法，所以三年後轉貸可以再搭寬限期的話撐個6年
21F：推 autherchan30: 搭版問一下A方案3年後轉貸後一樣有寬限期嗎 08/24 13:16
不一定，要依照3年後銀行重新鑑價和審核後才知道
22F：→ oncloudy: 到底是為什麼要寬限期？現金流這麼少喔？ 08/24 13:21
會用寬限期主要是考慮未來可能會小房換大房
23F：推 uevol123: A 08/24 13:34
24F：推 zhi5566: 寬限期多的錢 沒用到可以拿去定期定額投資股 債 美元 08/24 13:39
※ 編輯: nm9230303c (27.240.248.192 臺灣), 08/24/2023 13:43:36
25F：→ zhi5566: 最重要是資金彈性 繳款壓力低 讓你在滿六年前有個緩衝 08/24 13:42
※ 編輯: nm9230303c (27.240.248.192 臺灣), 08/24/2023 13:47:17
26F：推 gest7240: 其實我也不明白寬限要幹嘛 我都沒搞寬限 時候到轉增貸 08/24 14:22
27F：→ gest7240: 出來就好 對我來說投資不差那一點點寬限的錢 影響不大08/24 14:22
28F：→ gest7240: 我自己新買的 沒用新青安 08/24 14:24
29F：→ gest7240: 40年 2.06 三年寬（但我刪了寬限） 08/24 14:24
30F：推 andy60214: 樓上轉增貸不就是為了改用理財型繼續寬嗎不如一開始直 08/24 14:29
31F：→ andy60214: 接寬？我是希望銀行給我寬100年也可以08/24 14:29
32F：推 zhi5566: 因為這板很多人非首購只能貸30 然後很多間要繳 08/24 14:32
33F：→ zhi5566: 月繳十萬 如果有寬限期 假設只要繳五萬 你看多棒 再買一 08/24 14:34
34F：→ zhi5566: 間 不要浪費現金流08/24 14:34
35F：→ zhi5566: 等寬限期過 賣掉獲利了結 再買在開在滾 不過現在有點難 08/24 14:35
36F：推 zhi5566: 這邊很多人看到現金流是用他可以帶多少錢來看 就會很多 08/24 14:39
37F：推 godwarder: 怎麼看都是A, 三年後直接換家轉貸辦40年就好，以後利 08/24 14:57
38F：→ godwarder: 率可能還更低..08/24 14:57
39F：推 syunlove: 一定A啊...... 08/24 15:29
40F：→ MOMO0478: 先選A 之後利率 在看~~~ 三年通常都能轉貸了08/24 16:02
41F：推 love50921: 月繳少的優先 08/24 16:18
A方案
0-3年月繳20,285
4-5年月繳30,802
6-30年月繳46,786
31-40年月繳33,901
A方案3年後轉一般房貸（無寬限）
0-3年月繳20,285
4-33年月繳49,187
B方案
0-3年月繳23,955
4-30年月繳55,783
C方案
0-3年月繳22,660
4-30年月繳53,150
42F：推 hololive45P: 沒85成？08/24 16:31
B方案是84成左右
43F：→ hololive45P: 寬3直接用不繳本金能轉貸嗎？怎麼以前我問行員都說 08/24 16:33
44F：→ hololive45P: 不行08/24 16:33
45F：推 hmsDEBBIE: 等等、確定三年後A 轉貸能再寬限嗎？我的銀行就不行08/24 17:05
46F：→ godwarder: 就算不行也比另外兩個方案好啊08/24 17:06
三年後不確定轉貸後能不能再寬限，但不管怎樣三年後一定要轉，不然2.15%太吃虧了
47F：推 hmsDEBBIE: 某樓兇什麼 首購通常現金不足 必須用寬限才能釋出現08/24 17:07
48F：→ hmsDEBBIE: 金流去申裝潢貸 不然買來自住卻只能IKEA 自住生活品08/24 17:07
49F：→ hmsDEBBIE: 質沒提升08/24 17:07
50F：推 hmsDEBBIE: 原po有提到小房換大房，有大略幾年後嗎？08/24 17:09
目前預估10年左右，但一切都還說不定
51F：推 a765432112: 選A，然後問寬限為什麼的，可以搜尋alan大的推文，完08/24 17:52
52F：→ a765432112: 美詮釋了寬限正確用法08/24 17:52
53F：推 chen831030: alanbread嗎？08/24 18:39
※ 編輯: nm9230303c (27.240.248.192 臺灣), 08/24/2023 19:46:13
※ 編輯: nm9230303c (27.240.248.192 臺灣), 08/24/2023 19:51:28
54F：→ IBIZA: 青安不綁約 搭配的房貸綁約也不會超過三年08/24 21:44
55F：→ IBIZA: 所以原行不能轉貸 也可以他行轉 不用考慮能不能問題08/24 21:44
56F：→ IBIZA: 重點是個人條件08/24 21:44
57F：→ IBIZA: 既然 寬限+轉貸 那年數就不用考慮 反正轉貸前都是付利息08/24 21:45
58F：→ IBIZA: 所以重點應該放在額度跟總利息08/24 21:45
59F：→ IBIZA: 新青安因為補貼 在總利息上有絕對優勢 所以先選A 三年之 08/24 21:45
60F：→ IBIZA: 後再打算08/24 21:45
61F：→ IBIZA: 除非你有差60萬 08/24 21:46
62F：→ IBIZA: 至於寬限期 對我來講是這樣 08/24 21:49
63F：→ IBIZA: 寬限期其實影響的最主要是金流 在你金流無虞的情況下 08/24 21:49
64F：→ IBIZA: 有沒有寬限期其實沒有很大差別 08/24 21:50
65F：→ IBIZA: 以我來講 沒給寬限期 我每個月照繳 頂多兩年後重貸出來 08/24 21:51
66F：→ IBIZA: 自己手動寬限 08/24 21:51
67F：→ IBIZA: 但你要給我 我也ok, 我省去手動08/24 21:51
68F：→ IBIZA: 而且兩年內的本金 拿去投資也不是小數目 08/24 21:52
69F：→ IBIZA: 以我來講, 我轉貸前後的月付是一樣的 但我把寬限期少繳的08/24 22:03
70F：→ IBIZA: 本金額度拿去借信貸 就多了700萬可以投資08/24 22:03
謝謝大家的意見！
※ 編輯: nm9230303c (27.240.178.70 臺灣), 08/25/2023 14:32:41
最後選擇方案A，謝謝大家
※ 編輯: nm9230303c (39.12.24.59 臺灣), 08/29/2023 15:02:18