作者nm9230303c (cookiebiscuit)
看板home-sale
标题[请益] 房屋贷款方案选择
时间Thu Aug 24 11:29:00 2023
县市：台北
屋龄：16年
年纪：29岁
A方案
利率：新青安+一般房贷2.06%
金额：新青安1000万+一般房贷320万
宽限期：新青安5年+一般房贷3年
年限：新青安40年+一般房贷30年
3年後新青安1000万可以在原银行转一般房贷30年2.06% OR 未来的利率，风险是到时候会
重新监价，会不确定金额
B方案
利率：2.08%
金额：1382万
宽限期：3年
年限：30年
C方案
利率：2.06%
金额：1320万
宽限期：3年
年限：30年
A方案新青安利率很香且3年後可以转蛮吸引人的，B方案额度比较高，但利率高一点点，C
方案则中规中矩
请大神们给予指点，谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.240.248.192 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/home-sale/M.1692847742.A.163.html
1F：推 dan520: 闭着眼睛选A08/24 11:32
2F：→ MOMO0478: A08/24 11:38
3F：推 lovewhite: 当然A08/24 11:39
4F：推 crystal0504: 一定是40年08/24 11:43
5F：→ IBIZA: 40年其实不是新青安的优势08/24 11:49
6F：→ IBIZA: 他第三年以後的利率反而比人家高08/24 11:49
7F：→ IBIZA: 所以你贷新青安的话, 3年後非常有可能要转贷08/24 11:50
8F：→ IBIZA: 加上前三年都是宽限期, 这样40年就没意义08/24 11:51
9F：→ MOMO0478: A比较好阿 40年就是香08/24 11:51
10F：→ s84352012: 闭着选A 还能原地转贷没有不选的理由08/24 11:52
11F：推 kevin28: A...我算过自己物件，新青安30年还，也是差不多总金额08/24 11:54
12F：推 jerrylee666: A，三年後再转贷再宽限3年08/24 11:59
※ 编辑: nm9230303c (27.240.248.192 台湾), 08/24/2023 12:02:16
A方案三年後原地转贷，会有的风险是需要重新监价，所以金额可能不确定？
※ 编辑: nm9230303c (27.240.248.192 台湾), 08/24/2023 12:03:44
13F：推 chen831030: ib大正解，要宽就要利率低，要40年就不要宽 08/24 12:03
14F：→ CannedHamEgg: 以你的条件 一般银行申请不到40年的房贷吗？富邦星08/24 12:39
15F：→ CannedHamEgg: 展之类的08/24 12:39
可能我没遇到，几家民营的都只给30年
16F：推 leptoneta: 如果要自住 何必用宽限期无限转贷?08/24 12:43
17F：推 boon1209: 新手借问，选A的话，後面的320要在申请完青安再申请吗08/24 12:49
不用，银行会一起申请
18F：推 aq2272353712: 回覆16F会无限转贷就是没那麽多钱=付租金概念08/24 12:53
19F：推 blargelp: C不考虑。头期够就A啊。 08/24 12:54
20F：推 zhi5566: 一律选40 宽限期开到满 大概5~10年就会换屋 选还款最轻松 08/24 13:15
确实有这种想法，所以三年後转贷可以再搭宽限期的话撑个6年
21F：推 autherchan30: 搭版问一下A方案3年後转贷後一样有宽限期吗 08/24 13:16
不一定，要依照3年後银行重新监价和审核後才知道
22F：→ oncloudy: 到底是为什麽要宽限期？现金流这麽少喔？ 08/24 13:21
会用宽限期主要是考虑未来可能会小房换大房
23F：推 uevol123: A 08/24 13:34
24F：推 zhi5566: 宽限期多的钱 没用到可以拿去定期定额投资股 债 美元 08/24 13:39
※ 编辑: nm9230303c (27.240.248.192 台湾), 08/24/2023 13:43:36
25F：→ zhi5566: 最重要是资金弹性 缴款压力低 让你在满六年前有个缓冲 08/24 13:42
※ 编辑: nm9230303c (27.240.248.192 台湾), 08/24/2023 13:47:17
26F：推 gest7240: 其实我也不明白宽限要干嘛 我都没搞宽限 时候到转增贷 08/24 14:22
27F：→ gest7240: 出来就好 对我来说投资不差那一点点宽限的钱 影响不大08/24 14:22
28F：→ gest7240: 我自己新买的 没用新青安 08/24 14:24
29F：→ gest7240: 40年 2.06 三年宽（但我删了宽限） 08/24 14:24
30F：推 andy60214: 楼上转增贷不就是为了改用理财型继续宽吗不如一开始直 08/24 14:29
31F：→ andy60214: 接宽？我是希望银行给我宽100年也可以08/24 14:29
32F：推 zhi5566: 因为这板很多人非首购只能贷30 然後很多间要缴 08/24 14:32
33F：→ zhi5566: 月缴十万 如果有宽限期 假设只要缴五万 你看多棒 再买一 08/24 14:34
34F：→ zhi5566: 间 不要浪费现金流08/24 14:34
35F：→ zhi5566: 等宽限期过 卖掉获利了结 再买在开在滚 不过现在有点难 08/24 14:35
36F：推 zhi5566: 这边很多人看到现金流是用他可以带多少钱来看 就会很多 08/24 14:39
37F：推 godwarder: 怎麽看都是A, 三年後直接换家转贷办40年就好，以後利 08/24 14:57
38F：→ godwarder: 率可能还更低..08/24 14:57
39F：推 syunlove: 一定A啊...... 08/24 15:29
40F：→ MOMO0478: 先选A 之後利率 在看~~~ 三年通常都能转贷了08/24 16:02
41F：推 love50921: 月缴少的优先 08/24 16:18
A方案
0-3年月缴20,285
4-5年月缴30,802
6-30年月缴46,786
31-40年月缴33,901
A方案3年後转一般房贷（无宽限）
0-3年月缴20,285
4-33年月缴49,187
B方案
0-3年月缴23,955
4-30年月缴55,783
C方案
0-3年月缴22,660
4-30年月缴53,150
42F：推 hololive45P: 没85成？08/24 16:31
B方案是84成左右
43F：→ hololive45P: 宽3直接用不缴本金能转贷吗？怎麽以前我问行员都说 08/24 16:33
44F：→ hololive45P: 不行08/24 16:33
45F：推 hmsDEBBIE: 等等、确定三年後A 转贷能再宽限吗？我的银行就不行08/24 17:05
46F：→ godwarder: 就算不行也比另外两个方案好啊08/24 17:06
三年後不确定转贷後能不能再宽限，但不管怎样三年後一定要转，不然2.15%太吃亏了
47F：推 hmsDEBBIE: 某楼凶什麽 首购通常现金不足 必须用宽限才能释出现08/24 17:07
48F：→ hmsDEBBIE: 金流去申装潢贷 不然买来自住却只能IKEA 自住生活品08/24 17:07
49F：→ hmsDEBBIE: 质没提升08/24 17:07
50F：推 hmsDEBBIE: 原po有提到小房换大房，有大略几年後吗？08/24 17:09
目前预估10年左右，但一切都还说不定
51F：推 a765432112: 选A，然後问宽限为什麽的，可以搜寻alan大的推文，完08/24 17:52
52F：→ a765432112: 美诠释了宽限正确用法08/24 17:52
53F：推 chen831030: alanbread吗？08/24 18:39
※ 编辑: nm9230303c (27.240.248.192 台湾), 08/24/2023 19:46:13
※ 编辑: nm9230303c (27.240.248.192 台湾), 08/24/2023 19:51:28
54F：→ IBIZA: 青安不绑约 搭配的房贷绑约也不会超过三年08/24 21:44
55F：→ IBIZA: 所以原行不能转贷 也可以他行转 不用考虑能不能问题08/24 21:44
56F：→ IBIZA: 重点是个人条件08/24 21:44
57F：→ IBIZA: 既然 宽限+转贷 那年数就不用考虑 反正转贷前都是付利息08/24 21:45
58F：→ IBIZA: 所以重点应该放在额度跟总利息08/24 21:45
59F：→ IBIZA: 新青安因为补贴 在总利息上有绝对优势 所以先选A 三年之 08/24 21:45
60F：→ IBIZA: 後再打算08/24 21:45
61F：→ IBIZA: 除非你有差60万 08/24 21:46
62F：→ IBIZA: 至於宽限期 对我来讲是这样 08/24 21:49
63F：→ IBIZA: 宽限期其实影响的最主要是金流 在你金流无虞的情况下 08/24 21:49
64F：→ IBIZA: 有没有宽限期其实没有很大差别 08/24 21:50
65F：→ IBIZA: 以我来讲 没给宽限期 我每个月照缴 顶多两年後重贷出来 08/24 21:51
66F：→ IBIZA: 自己手动宽限 08/24 21:51
67F：→ IBIZA: 但你要给我 我也ok, 我省去手动08/24 21:51
68F：→ IBIZA: 而且两年内的本金 拿去投资也不是小数目 08/24 21:52
69F：→ IBIZA: 以我来讲, 我转贷前後的月付是一样的 但我把宽限期少缴的08/24 22:03
70F：→ IBIZA: 本金额度拿去借信贷 就多了700万可以投资08/24 22:03
谢谢大家的意见！
※ 编辑: nm9230303c (27.240.178.70 台湾), 08/25/2023 14:32:41
最後选择方案A，谢谢大家
※ 编辑: nm9230303c (39.12.24.59 台湾), 08/29/2023 15:02:18