小弟現職律師 以前在法院服務、還有在前一間事務所工作時 有接觸過債務清理案件 以下就我的經驗稍作回應 : 請教各位 : 我因為理財失敗 : 目前欠了 : 1.小額信貸 50萬（國泰世華 最大債權銀行） : 2.台新信用卡 10萬 : 3.元大信用卡 10萬 : 4.國泰世華信用卡 10萬 : 5.前公司主管 10萬 : 目前工作月收入3萬 : 我在7/1去台中法院申請前置調解（遞狀） : 我從六月下旬收到的信用卡賬單 及小額信貸 : 已經沒有錢繳了 : （完全都沒有繳） : （類似銀行債務協商 只不過是透過法院事務官 : 三方一起調解 : 我已經收到台中法院的通知 : 在8/13要在法院跟最大債權銀行（國泰世華） 做調解 : 請問大家幾個問題 : 1.是否調解一定會成功？ （只是利率跟期數的問題而已？） 調解不一定會成功，調解講白了就是你跟銀行和解，都叫和解了，只要一方無意願或不接 受條件，那就是破局，調解只不過是多一個調解委員在中間喬而已。 另外根據經驗，基本上在前置調解中，銀行的條件90%以上都是像推文說的180期，所以你 可以先評估一下。 : 2.對於調解（還款）我本身是有意願＋規劃還款計劃 : 再加上本身去年被資遣 本身是原住民 妹妹有憂鬱症 弟弟去年車禍昏迷指數3 : 以上都有證明 我也準備好了 是否幾乎調解會成功？ 原住民身分就去找法扶吧，不只是可以諮詢，法扶還會直接指派免費律師幫你處理。 : 3.這一個星期以來 我已經陸續接到銀行的電話 : 他們叫我先付一點 可是我身上完全沒有錢了 : 他們就說 若調解不成功會有什麼強制執行等等等的法律訴訟的問題 前置調解不成功的話，後面還有更生和清算兩條路可以走。 如果你現在還是有收入的話，就選更生；如果完全沒有收入，那就清算。 更生就是你提出一個還款計畫(通常是6年)，經過法院核可以後，就照那個計劃還，還完 就免責，其他欠款一筆勾消。 制定更生的還款計畫，可以請法扶律師幫忙，基本原則就是把你現在的收入扣掉所有生活 必須開銷(譬如三餐、租金、稅金、勞健保、親人扶養費等等，娛樂和奢侈花費則當然不 行)，餘額就是你每個月要還的錢。講白了，更生就是要你勒緊褲帶過日子來還錢。如果 法官覺得你提出來的還款計畫沒有達到「盡力清償」的要件(譬如報了太多不是生活必須 的花費)，也是有可能駁回你的更生聲請。 至於清算就像我們一般理解的破產，把你現在所有的財產拿出來讓銀行分，但分完之後也 不一定可以免責，也就是說可能還是要繼續背債。 : 老實說 我心情很低落 : 我只想要調解成功 : 如果有相關經驗的朋友 : 可以分享一下嗎？ : 謝謝 以上，希望可以幫助到你，誠心建議請法扶指派律師最快。 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.92.139 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/creditcard/M.1564627145.A.6B1.html 更重要的是，自己來的話，光是整理資料、寫書狀跟跑法院就飽了，根本沒時間賺錢跟過 日子啊。 關於前置調解的180期0利率，還有個地方要注意：這個條件是把截至目前為止的全部本 息加起來算。原PO的欠款大多是信用卡款，所以循環利息滾下去後，拿來算180期的欠款 很有可能已經多出本金非常多、甚至翻倍了，在調解的時候要小心這點。 ※ 編輯: verywhite (114.34.92.139 臺灣), 08/01/2019 11:09:55