小弟现职律师 以前在法院服务、还有在前一间事务所工作时 有接触过债务清理案件 以下就我的经验稍作回应 : 请教各位 : 我因为理财失败 : 目前欠了 : 1.小额信贷 50万（国泰世华 最大债权银行） : 2.台新信用卡 10万 : 3.元大信用卡 10万 : 4.国泰世华信用卡 10万 : 5.前公司主管 10万 : 目前工作月收入3万 : 我在7/1去台中法院申请前置调解（递状） : 我从六月下旬收到的信用卡账单 及小额信贷 : 已经没有钱缴了 : （完全都没有缴） : （类似银行债务协商 只不过是透过法院事务官 : 三方一起调解 : 我已经收到台中法院的通知 : 在8/13要在法院跟最大债权银行（国泰世华） 做调解 : 请问大家几个问题 : 1.是否调解一定会成功？ （只是利率跟期数的问题而已？） 调解不一定会成功，调解讲白了就是你跟银行和解，都叫和解了，只要一方无意愿或不接 受条件，那就是破局，调解只不过是多一个调解委员在中间乔而已。 另外根据经验，基本上在前置调解中，银行的条件90%以上都是像推文说的180期，所以你 可以先评估一下。 : 2.对於调解（还款）我本身是有意愿＋规划还款计划 : 再加上本身去年被资遣 本身是原住民 妹妹有忧郁症 弟弟去年车祸昏迷指数3 : 以上都有证明 我也准备好了 是否几乎调解会成功？ 原住民身分就去找法扶吧，不只是可以谘询，法扶还会直接指派免费律师帮你处理。 : 3.这一个星期以来 我已经陆续接到银行的电话 : 他们叫我先付一点 可是我身上完全没有钱了 : 他们就说 若调解不成功会有什麽强制执行等等等的法律诉讼的问题 前置调解不成功的话，後面还有更生和清算两条路可以走。 如果你现在还是有收入的话，就选更生；如果完全没有收入，那就清算。 更生就是你提出一个还款计画(通常是6年)，经过法院核可以後，就照那个计划还，还完 就免责，其他欠款一笔勾消。 制定更生的还款计画，可以请法扶律师帮忙，基本原则就是把你现在的收入扣掉所有生活 必须开销(譬如三餐、租金、税金、劳健保、亲人扶养费等等，娱乐和奢侈花费则当然不 行)，余额就是你每个月要还的钱。讲白了，更生就是要你勒紧裤带过日子来还钱。如果 法官觉得你提出来的还款计画没有达到「尽力清偿」的要件(譬如报了太多不是生活必须 的花费)，也是有可能驳回你的更生声请。 至於清算就像我们一般理解的破产，把你现在所有的财产拿出来让银行分，但分完之後也 不一定可以免责，也就是说可能还是要继续背债。 : 老实说 我心情很低落 : 我只想要调解成功 : 如果有相关经验的朋友 : 可以分享一下吗？ : 谢谢 以上，希望可以帮助到你，诚心建议请法扶指派律师最快。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.34.92.139 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/creditcard/M.1564627145.A.6B1.html 更重要的是，自己来的话，光是整理资料、写书状跟跑法院就饱了，根本没时间赚钱跟过 日子啊。 关於前置调解的180期0利率，还有个地方要注意：这个条件是把截至目前为止的全部本 息加起来算。原PO的欠款大多是信用卡款，所以循环利息滚下去後，拿来算180期的欠款 很有可能已经多出本金非常多、甚至翻倍了，在调解的时候要小心这点。 ※ 编辑: verywhite (114.34.92.139 台湾), 08/01/2019 11:09:55