作者DarkerDuck (達克鴨)
看板creditcard
標題Re: [討論] 私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會：
時間Thu Jul 25 22:37:02 2019
雖然大家都把預繳和溢繳看做同樣行為。
但實務上銀行處理溢繳款和預繳行為然仍是不一樣的。
你在結帳前從
"自己的"帳戶繳到自己的信用卡帳號。
只要能在結帳前花掉，這都被當作預繳行為。
就算繳個幾百萬，銀行也是幾乎不會理的，因為同名帳戶沒有AML的必要。
除非你是用未知來源的現金來繳，銀行才需要做AML，譬如以下新聞。
https://tinyurl.com/y32uv9dy
但是也不代表你就真的可以一直往信用卡帳戶塞錢，
因為信用卡帳戶不同於一般銀行帳戶，無法直接凍結，甚至無法顯示在銀行總歸戶資產下。
這樣就可以拿來藏匿資產，因此現在有許多銀行會退客戶超額的
"溢繳款"
https://tinyurl.com/yyopa8xl
也就是信用卡結帳後，你的帳單假如是
"負的"，那就代表有溢繳款，
之前有修法，我記得是溢繳款超過一百萬台幣或是五萬美金，銀行就要主動退回。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.171.111.171 (臺灣)
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※ 編輯: DarkerDuck (118.171.111.171 臺灣), 07/25/2019 22:37:29
1F：推 bignoob: 長知識了 07/25 22:38
2F：推 somanyee: 這篇讚！ 07/25 22:40
3F：推 iamkher: 推！ 07/25 22:43
4F：推 somanyee: 當吳宗憲在刷六百萬的當下，銀行會不會電話問他買啥 07/25 22:55
5F：推 iorittn: 自己的銀行帳戶繳給自己的信用卡帳戶就不算溢繳，那這個 07/25 22:56
6F：→ iorittn: 銀行帳戶平時就有大額金錢才合理吧?假設我帳戶平時其有5 07/25 22:56
7F：→ iorittn: 萬，突然有一天我的帳戶多了幾筆匯款變成605萬，然後我 07/25 22:56
8F：→ iorittn: 用這帳戶去預繳，這樣金管會和銀行也不會懷疑我錢的來源 07/25 22:56
9F：→ iorittn: ?好像有點神奇 07/25 22:56
10F：→ DarkerDuck: 自然人間的大額轉帳就會有AML作管制了 07/25 22:57
11F：→ pujos: 誰跟你說只有自己帳戶才能繳 07/25 22:57
12F：→ pujos: 這篇把一堆不相干的東西兜在一起 07/25 22:58
13F：→ pujos: 然後不要為了凹到處亂創什麼自己轉自己叫預繳 07/25 22:58
14F：→ DarkerDuck: 你這麼嗆，講一篇出來啊，我這方面的經驗絕對比你多 07/25 22:58
15F：→ DarkerDuck: 用別人帳戶當然也可以繳，但是不可能繳幾百萬 07/25 22:59
16F：→ DarkerDuck: 除非事先就設定好約轉或是直接臨櫃匯款 07/25 23:00
17F：→ DarkerDuck: 實務上銀行就是這樣處理的，你舉個反例出來再來嗆 07/25 23:01
18F：推 pujos: 臨櫃塞兩百進去什麼款？ 07/25 23:02
19F：推 shauyuan: 推這篇...實務上經驗 07/25 23:02
20F：→ DarkerDuck: 臨櫃就會有KYC和AML，還大額兩百萬一定會被通報的 07/25 23:03
21F：→ flywater: 有花掉叫做預繳 沒花掉才是溢繳 這定義我覺得連客服都 07/25 23:03
22F：→ flywater: 不知道 07/25 23:03
23F：→ pujos: 整篇亂兜，暈到，通不通報實務上關啥繳屁事，亂湊一通 07/25 23:03
24F：→ DarkerDuck: 實務上帳單是負的，這些多出來的就叫做"溢繳款" 07/25 23:04
25F：→ pujos: 這叫實務，外面一排人大概要排隊跳樓了 07/25 23:04
26F：→ DarkerDuck: 那你趕快屁一篇反例反駁我說的啊，哈哈沒半點墨~~~ 07/25 23:04
27F：→ DarkerDuck: 發個三行文就好像很厲害一樣 XDDD 07/25 23:05
28F：→ DarkerDuck: 為什麼這個國安局可以預繳或溢繳(管他的)刷六百萬 07/25 23:06
29F：→ DarkerDuck: 就是因為自己帳戶繳自己信用卡款碰不到AML的條件 07/25 23:06
30F：推 somanyee: 其實吳宗憲大可以用普通金融卡付，一樣也沒aml問題才對 07/25 23:15
31F：→ somanyee: 。他選擇用信用卡應該是想多賺現金紅利吧！ 07/25 23:15
32F：→ medama: 記得金融簽帳卡也有消費上限 07/25 23:26
33F：推 bluegates: 這篇正解 07/25 23:34
34F：推 cityport: 正確呀，預繳跟溢繳在銀行的帳目上應該是不同的 07/25 23:50
35F：→ cityport: 暑假流竄各板到處無腦嗆人真的很可怕，希望盡快開學 07/25 23:51
36F：推 ideekao: 謝謝達客鴨 曾經託買過 感謝 07/26 00:52
37F：推 poisonB: 美國爸爸肥咖條款不能預繳超過5萬美元 07/26 04:23
38F：推 poisonB: prevent a customer deposit in excess of US$50,000 07/26 04:26
39F：推 darkangel119: 如果是自己的賬戶這麼多錢，不會有財產來源不明的問 07/26 06:50
40F：→ darkangel119: 題嗎？ 07/26 06:50
41F：推 tbere2002: 這篇正解 07/26 06:52
42F：→ Delisaac: 這篇正解 推文一堆政治腦拼命在黑在亂 07/26 09:04
43F：推 iamkher: 在帳單未出帳前叫預繳，帳單出帳後有負值 就是溢繳 07/26 09:33
44F：→ heathrow: 一堆政黑在臆測 是要搞到以後都不能預繳是嗎？ 07/26 09:36
45F：推 kenny10909: 長知識，謝謝 07/26 10:24
46F：推 iambiaggi: 推這篇，某P只敢在推文放屁，不說不出個所以然 笑死 07/26 11:45
47F：推 bookticket: 推這篇 07/26 13:14
48F：推 kokunmai: 07/26 13:40
49F：推 d211028: 推，實際多了 07/26 14:29
50F：推 f800311: 這樣是不是買車也可以先預繳，然後刷全額 07/28 07:21