作者DarkerDuck (达克鸭)
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标题Re: [讨论] 私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：
时间Thu Jul 25 22:37:02 2019
虽然大家都把预缴和溢缴看做同样行为。
但实务上银行处理溢缴款和预缴行为然仍是不一样的。
你在结帐前从
"自己的"帐户缴到自己的信用卡帐号。
只要能在结帐前花掉，这都被当作预缴行为。
就算缴个几百万，银行也是几乎不会理的，因为同名帐户没有AML的必要。
除非你是用未知来源的现金来缴，银行才需要做AML，譬如以下新闻。
https://tinyurl.com/y32uv9dy
但是也不代表你就真的可以一直往信用卡帐户塞钱，
因为信用卡帐户不同於一般银行帐户，无法直接冻结，甚至无法显示在银行总归户资产下。
这样就可以拿来藏匿资产，因此现在有许多银行会退客户超额的
"溢缴款"
https://tinyurl.com/yyopa8xl
也就是信用卡结帐後，你的帐单假如是
"负的"，那就代表有溢缴款，
之前有修法，我记得是溢缴款超过一百万台币或是五万美金，银行就要主动退回。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.171.111.171 (台湾)
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※ 编辑: DarkerDuck (118.171.111.171 台湾), 07/25/2019 22:37:29
1F：推 bignoob: 长知识了 07/25 22:38
2F：推 somanyee: 这篇赞！ 07/25 22:40
3F：推 iamkher: 推！ 07/25 22:43
4F：推 somanyee: 当吴宗宪在刷六百万的当下，银行会不会电话问他买啥 07/25 22:55
5F：推 iorittn: 自己的银行帐户缴给自己的信用卡帐户就不算溢缴，那这个 07/25 22:56
6F：→ iorittn: 银行帐户平时就有大额金钱才合理吧?假设我帐户平时其有5 07/25 22:56
7F：→ iorittn: 万，突然有一天我的帐户多了几笔汇款变成605万，然後我 07/25 22:56
8F：→ iorittn: 用这帐户去预缴，这样金管会和银行也不会怀疑我钱的来源 07/25 22:56
9F：→ iorittn: ?好像有点神奇 07/25 22:56
10F：→ DarkerDuck: 自然人间的大额转帐就会有AML作管制了 07/25 22:57
11F：→ pujos: 谁跟你说只有自己帐户才能缴 07/25 22:57
12F：→ pujos: 这篇把一堆不相干的东西兜在一起 07/25 22:58
13F：→ pujos: 然後不要为了凹到处乱创什麽自己转自己叫预缴 07/25 22:58
14F：→ DarkerDuck: 你这麽呛，讲一篇出来啊，我这方面的经验绝对比你多 07/25 22:58
15F：→ DarkerDuck: 用别人帐户当然也可以缴，但是不可能缴几百万 07/25 22:59
16F：→ DarkerDuck: 除非事先就设定好约转或是直接临柜汇款 07/25 23:00
17F：→ DarkerDuck: 实务上银行就是这样处理的，你举个反例出来再来呛 07/25 23:01
18F：推 pujos: 临柜塞两百进去什麽款？ 07/25 23:02
19F：推 shauyuan: 推这篇...实务上经验 07/25 23:02
20F：→ DarkerDuck: 临柜就会有KYC和AML，还大额两百万一定会被通报的 07/25 23:03
21F：→ flywater: 有花掉叫做预缴 没花掉才是溢缴 这定义我觉得连客服都 07/25 23:03
22F：→ flywater: 不知道 07/25 23:03
23F：→ pujos: 整篇乱兜，晕到，通不通报实务上关啥缴屁事，乱凑一通 07/25 23:03
24F：→ DarkerDuck: 实务上帐单是负的，这些多出来的就叫做"溢缴款" 07/25 23:04
25F：→ pujos: 这叫实务，外面一排人大概要排队跳楼了 07/25 23:04
26F：→ DarkerDuck: 那你赶快屁一篇反例反驳我说的啊，哈哈没半点墨~~~ 07/25 23:04
27F：→ DarkerDuck: 发个三行文就好像很厉害一样 XDDD 07/25 23:05
28F：→ DarkerDuck: 为什麽这个国安局可以预缴或溢缴(管他的)刷六百万 07/25 23:06
29F：→ DarkerDuck: 就是因为自己帐户缴自己信用卡款碰不到AML的条件 07/25 23:06
30F：推 somanyee: 其实吴宗宪大可以用普通金融卡付，一样也没aml问题才对 07/25 23:15
31F：→ somanyee: 。他选择用信用卡应该是想多赚现金红利吧！ 07/25 23:15
32F：→ medama: 记得金融签帐卡也有消费上限 07/25 23:26
33F：推 bluegates: 这篇正解 07/25 23:34
34F：推 cityport: 正确呀，预缴跟溢缴在银行的帐目上应该是不同的 07/25 23:50
35F：→ cityport: 暑假流窜各板到处无脑呛人真的很可怕，希望尽快开学 07/25 23:51
36F：推 ideekao: 谢谢达客鸭 曾经托买过 感谢 07/26 00:52
37F：推 poisonB: 美国爸爸肥咖条款不能预缴超过5万美元 07/26 04:23
38F：推 poisonB: prevent a customer deposit in excess of US$50,000 07/26 04:26
39F：推 darkangel119: 如果是自己的账户这麽多钱，不会有财产来源不明的问 07/26 06:50
40F：→ darkangel119: 题吗？ 07/26 06:50
41F：推 tbere2002: 这篇正解 07/26 06:52
42F：→ Delisaac: 这篇正解 推文一堆政治脑拼命在黑在乱 07/26 09:04
43F：推 iamkher: 在帐单未出帐前叫预缴，帐单出帐後有负值 就是溢缴 07/26 09:33
44F：→ heathrow: 一堆政黑在臆测 是要搞到以後都不能预缴是吗？ 07/26 09:36
45F：推 kenny10909: 长知识，谢谢 07/26 10:24
46F：推 iambiaggi: 推这篇，某P只敢在推文放屁，不说不出个所以然 笑死 07/26 11:45
47F：推 bookticket: 推这篇 07/26 13:14
48F：推 kokunmai: 07/26 13:40
49F：推 d211028: 推，实际多了 07/26 14:29
50F：推 f800311: 这样是不是买车也可以先预缴，然後刷全额 07/28 07:21