作者zithromax (zithromax)
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標題[新聞]刷菸神卡問題大 金管會不覺有異嗎？
時間Wed Jul 24 20:45:27 2019
刷菸神卡問題大 金管會不覺有異嗎？
21:42 2019/07/23 中時 黃琮淵
私菸案扯出案外案，吳宗憲用所持的玉山信用卡，竟可以刷過645萬元，透過信用卡先繳
後刷的類洗錢手法，值得重視。這不僅反映出玉山銀的風控失靈，KYC對客戶掌握度也很
薄弱，金管會在私菸案中不能只是旁觀，應該主動調查。
對像吳宗憲這樣的公務員，信用卡額度有個3、40萬元算合理，就算有急用，要臨時提高
個2～3倍，其實也說得過去。但不管怎麼調，絕對不會出現645萬元的額度，換言之這卡
片怎麼刷的，這異常額度怎麼來的，其實是有許多漏洞可鑽。
既然調整額度行不通，最可能的作法是溢繳款，等於把錢多存到卡片裡，如果能溢繳個5
、6百萬元，就能多刷5、6百萬元。問題是，吳宗憲有可能手中有閒錢，5、6百萬隨時轉
進信用卡嗎？機會不大，代表很可能有人「幫他」存卡費。
如果有人代存，除了吳宗憲揪團的部分，可以合理懷疑，這批菸貨到後就有買家，所以願
意幫吳宗憲先溢繳卡費、增加吳宗憲的額度，讓吳宗憲可以645萬元刷好刷滿，對吳宗憲
來說，搞不好還有點數或現金回饋可拿，有何不可？
但如果這樣的異常溢繳款，在授權時，銀行就要注意。一般來說，如果銀行的風險控管部
門掌握到，如吳宗憲平時沒刷這麼大筆金額，要刷個上百萬，一定會詢問是否為本人交易
，或是不是是風險交易，但顯然就讓它過了，授權成功。
意思就是說，身為發卡行的玉山銀行，沒有去瞭解客戶使用習慣，放水讓吳宗憲得以刷卡
套現，這其實就有洗錢疑慮，那就很像報紙上刊登信用卡借錢廣告，然後帶著持卡人去刷
菸品、黃金，到最後持卡人就跑了，負債留給銀行。
從吳宗憲的金流，或許可以查出免稅菸的蛛絲馬跡，但身為金融主管機關的金管會，恐怕
要留意的是這種刷卡，背後隱藏的洗錢模式，以及銀行不問風險，就讓這麼鉅額且有違常
理的交易過關，是否有商榷之處，更立即要求玉山銀行說明。
★中時電子報關心您：吸菸有害健康！
https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190723004178-260410?chdtv
神卡太高調 被盯上了QQ
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1F：推 ruby02162000: 家樂福聯名卡 07/24 20:48
2F：推 TZUYIC: 慘了慘了，最近要調高高山卡額度可能會被嚴加審核。XD 07/24 20:52
3F：推 tenghui: 喔不 我H2想調玉山啊QQ 07/24 21:00
4F：推 yeuling9300: 還好我剛辦好QQ 07/24 21:01
5F：推 qxxrbull: 玉山防制洗錢沒記錯還是前幾好的 07/24 21:01
6F：噓 hantulee: 高雄版的洗文王… 07/24 21:02
7F：推 Go2: 玉山都當乖乖牌 加辦卡片都拉新業務 應該是不用替他們擔心 07/24 21:03
8F：推 Alphaz: 要幫總統買東西 會不過嗎 07/24 21:32
9F：→ idxxxx: 膜拜神卡 07/24 21:34
10F：推 Alphaz: 加上蘇貞昌之前換掉好幾個國銀董事 民營也會怕被找渣 07/24 21:34
11F：噓 prussian: 又是寫手黃，這是來捅福利熊的吧 07/24 21:37
12F：→ iamkher: Pi 卡號開頭也是跟單據上一樣 不一定是賣場卡 07/24 21:43
13F：噓 iele: 真的很無聊 07/24 21:46
14F：→ CoffeeMoon: 還怕金X會管不夠多嗎？ 07/24 21:47
15F：→ ezpaper: 這跟風控有個屁關係 只要溢繳額度夠 就算跟平常消費習慣 07/24 22:21
16F：→ ezpaper: 不一樣 只要先知會銀行 銀行沒理由擋刷 07/24 22:21
17F：推 eddy13: 所以第一次只能團購342條呀(誤～ 07/24 22:34
18F：推 idxxxx: 不要問 你會怕 07/24 22:40
19F：推 nkhs9412235: 知會一下銀行，接著溢繳，銀行要拒絕什麼？ 07/24 22:48
20F：→ catuncle1: 那張卡是Pi錢包信用卡，卡號前六碼都一樣 07/24 22:49
21F：噓 dkramses: 腦洞新聞 07/24 22:49
22F：→ yuenru: 人家國安會，你腦補很會 07/24 23:33
23F：推 centrum: 溢繳刷卡不是每家都給刷 像是遠銀樂天之類的就是不給刷 07/24 23:39
24F：→ centrum: 喔 07/24 23:39
25F：→ hantulee: 何謂溢繳刷卡？先付錢再刷卡?假設當下刷了多少錢,立刻轉 07/24 23:46
26F：→ hantulee: （匯）進多少錢,那算是溢繳還是提前還款？ 07/24 23:47
27F：推 TZUYIC: 要入帳的金額才會算入可用餘額，你就算當下繳，也不會當下 07/24 23:50
28F：→ TZUYIC: 入帳，還是沒有用。通常營業日下午三點半前用臨櫃／轉帳／ 07/24 23:50
29F：→ TZUYIC: 存款機繳納的卡費會當日入帳，次日增加到可用餘額中。 07/24 23:51
30F：→ TZUYIC: 用郵局劃撥或超商繳納的卡費，會在N+1日入帳，N+2日增加到 07/24 23:52
31F：→ TZUYIC: 可用餘額中。 07/24 23:52
32F：推 iori30016438: 幫玉山QQ 07/25 00:42
33F：推 icemoca: 溢繳刷卡跟刷卡套現性質完全不同，記者程度到底要多低才 07/25 01:19
34F：→ icemoca: 會擺在一起類比 07/25 01:19
35F：噓 asdasd70294: 中時新聞別太在意內容，看看就好 07/25 02:04
36F：噓 arctic: 記者自己矛盾吧，都說溢繳收到錢了哪有負債留個銀行的問題 07/25 02:52
37F：推 DRnebula: 智障無腦記者 07/25 05:51
38F：推 jainyoyo: 都溢繳了銀行有何風險 帳都收到了怎麼可能不賺這筆 07/25 05:54
39F：推 ru04hj4: 溢繳600萬 刷卡買高單價 洗錢 沒有問題？ 07/25 08:20
40F：推 gottsuan: 風控是因為這有洗錢疑慮 07/25 09:30
41F：→ gottsuan: 不是盜刷不還的風險 07/25 09:31
42F：推 TBBT1: 這篇是是說玉山間接協助洗錢的意思嗎？ 07/25 09:39
43F：推 monok: 玉山法務動起來 07/25 09:39
44F：→ hantulee: 香菸的單價不高喔,這次是數量多… 07/25 09:52
45F：→ enjoyyou: 中時手法就是亂講一通來達成OO目的阿 07/25 10:04
46F：推 Consoonya: 前有花旗後有玉山，這溢繳款機制必須重盤 07/25 10:24
47F：推 tlt0211: 對啊 為什麼沒有洗錢疑慮,風控就放行了 07/25 10:40
48F：→ ezpaper: 洗錢防制跟信用卡風控是兩件事吧 錢進銀行時是洗錢防制 07/25 11:20
49F：→ ezpaper: 進來後，客戶怎麼用他的資產與銀行何干 要說信用卡風控 07/25 11:20
50F：→ ezpaper: 有問題 先說說信用卡的風控是什麼吧 07/25 11:20
51F：→ ezpaper: 而且只要當事人能說明錢的來源 就已符合洗錢防制的要求 07/25 11:24
52F：→ ezpaper: 銀行是要擋什麼 07/25 11:24
53F：→ ezpaper: 如果這行為模式違法 那網路上一堆集資合購的團 通通是違 07/25 11:26
54F：→ ezpaper: 法的 07/25 11:26
55F：→ ezpaper: 這件事違法的點在於走私 硬要把銀行扯進去 實在很牽強 07/25 11:28
56F：推 iamkher: 用溢繳 買免稅商店是要管什麼？跟金管會沒關係吧 07/25 12:56
57F：推 ru04hj4: 正常人 溢繳不能超過五萬鎂會退還 07/25 15:50
58F：→ iiichu: 猜他可能跟玉山說一半實話 團購幫人買免稅品 加上以前也 07/25 16:43
59F：→ iiichu: 有刷過破百無事 玉山就放行了 07/25 16:43
60F：→ iiichu: 一定有客戶訪談過吧 07/25 16:44