作者zithromax (zithromax)
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标题[新闻]刷菸神卡问题大 金管会不觉有异吗？
时间Wed Jul 24 20:45:27 2019
刷菸神卡问题大 金管会不觉有异吗？
21:42 2019/07/23 中时 黄琮渊
私菸案扯出案外案，吴宗宪用所持的玉山信用卡，竟可以刷过645万元，透过信用卡先缴
後刷的类洗钱手法，值得重视。这不仅反映出玉山银的风控失灵，KYC对客户掌握度也很
薄弱，金管会在私菸案中不能只是旁观，应该主动调查。
对像吴宗宪这样的公务员，信用卡额度有个3、40万元算合理，就算有急用，要临时提高
个2～3倍，其实也说得过去。但不管怎麽调，绝对不会出现645万元的额度，换言之这卡
片怎麽刷的，这异常额度怎麽来的，其实是有许多漏洞可钻。
既然调整额度行不通，最可能的作法是溢缴款，等於把钱多存到卡片里，如果能溢缴个5
、6百万元，就能多刷5、6百万元。问题是，吴宗宪有可能手中有闲钱，5、6百万随时转
进信用卡吗？机会不大，代表很可能有人「帮他」存卡费。
如果有人代存，除了吴宗宪揪团的部分，可以合理怀疑，这批菸货到後就有买家，所以愿
意帮吴宗宪先溢缴卡费、增加吴宗宪的额度，让吴宗宪可以645万元刷好刷满，对吴宗宪
来说，搞不好还有点数或现金回馈可拿，有何不可？
但如果这样的异常溢缴款，在授权时，银行就要注意。一般来说，如果银行的风险控管部
门掌握到，如吴宗宪平时没刷这麽大笔金额，要刷个上百万，一定会询问是否为本人交易
，或是不是是风险交易，但显然就让它过了，授权成功。
意思就是说，身为发卡行的玉山银行，没有去了解客户使用习惯，放水让吴宗宪得以刷卡
套现，这其实就有洗钱疑虑，那就很像报纸上刊登信用卡借钱广告，然後带着持卡人去刷
菸品、黄金，到最後持卡人就跑了，负债留给银行。
从吴宗宪的金流，或许可以查出免税菸的蛛丝马迹，但身为金融主管机关的金管会，恐怕
要留意的是这种刷卡，背後隐藏的洗钱模式，以及银行不问风险，就让这麽钜额且有违常
理的交易过关，是否有商榷之处，更立即要求玉山银行说明。
★中时电子报关心您：吸菸有害健康！
https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190723004178-260410?chdtv
神卡太高调 被盯上了QQ
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1F：推 ruby02162000: 家乐福联名卡 07/24 20:48
2F：推 TZUYIC: 惨了惨了，最近要调高高山卡额度可能会被严加审核。XD 07/24 20:52
3F：推 tenghui: 喔不 我H2想调玉山啊QQ 07/24 21:00
4F：推 yeuling9300: 还好我刚办好QQ 07/24 21:01
5F：推 qxxrbull: 玉山防制洗钱没记错还是前几好的 07/24 21:01
6F：嘘 hantulee: 高雄版的洗文王… 07/24 21:02
7F：推 Go2: 玉山都当乖乖牌 加办卡片都拉新业务 应该是不用替他们担心 07/24 21:03
8F：推 Alphaz: 要帮总统买东西 会不过吗 07/24 21:32
9F：→ idxxxx: 膜拜神卡 07/24 21:34
10F：推 Alphaz: 加上苏贞昌之前换掉好几个国银董事 民营也会怕被找渣 07/24 21:34
11F：嘘 prussian: 又是写手黄，这是来捅福利熊的吧 07/24 21:37
12F：→ iamkher: Pi 卡号开头也是跟单据上一样 不一定是卖场卡 07/24 21:43
13F：嘘 iele: 真的很无聊 07/24 21:46
14F：→ CoffeeMoon: 还怕金X会管不够多吗？ 07/24 21:47
15F：→ ezpaper: 这跟风控有个屁关系 只要溢缴额度够 就算跟平常消费习惯 07/24 22:21
16F：→ ezpaper: 不一样 只要先知会银行 银行没理由挡刷 07/24 22:21
17F：推 eddy13: 所以第一次只能团购342条呀(误～ 07/24 22:34
18F：推 idxxxx: 不要问 你会怕 07/24 22:40
19F：推 nkhs9412235: 知会一下银行，接着溢缴，银行要拒绝什麽？ 07/24 22:48
20F：→ catuncle1: 那张卡是Pi钱包信用卡，卡号前六码都一样 07/24 22:49
21F：嘘 dkramses: 脑洞新闻 07/24 22:49
22F：→ yuenru: 人家国安会，你脑补很会 07/24 23:33
23F：推 centrum: 溢缴刷卡不是每家都给刷 像是远银乐天之类的就是不给刷 07/24 23:39
24F：→ centrum: 喔 07/24 23:39
25F：→ hantulee: 何谓溢缴刷卡？先付钱再刷卡?假设当下刷了多少钱,立刻转 07/24 23:46
26F：→ hantulee: （汇）进多少钱,那算是溢缴还是提前还款？ 07/24 23:47
27F：推 TZUYIC: 要入帐的金额才会算入可用余额，你就算当下缴，也不会当下 07/24 23:50
28F：→ TZUYIC: 入帐，还是没有用。通常营业日下午三点半前用临柜／转帐／ 07/24 23:50
29F：→ TZUYIC: 存款机缴纳的卡费会当日入帐，次日增加到可用余额中。 07/24 23:51
30F：→ TZUYIC: 用邮局划拨或超商缴纳的卡费，会在N+1日入帐，N+2日增加到 07/24 23:52
31F：→ TZUYIC: 可用余额中。 07/24 23:52
32F：推 iori30016438: 帮玉山QQ 07/25 00:42
33F：推 icemoca: 溢缴刷卡跟刷卡套现性质完全不同，记者程度到底要多低才 07/25 01:19
34F：→ icemoca: 会摆在一起类比 07/25 01:19
35F：嘘 asdasd70294: 中时新闻别太在意内容，看看就好 07/25 02:04
36F：嘘 arctic: 记者自己矛盾吧，都说溢缴收到钱了哪有负债留个银行的问题 07/25 02:52
37F：推 DRnebula: 智障无脑记者 07/25 05:51
38F：推 jainyoyo: 都溢缴了银行有何风险 帐都收到了怎麽可能不赚这笔 07/25 05:54
39F：推 ru04hj4: 溢缴600万 刷卡买高单价 洗钱 没有问题？ 07/25 08:20
40F：推 gottsuan: 风控是因为这有洗钱疑虑 07/25 09:30
41F：→ gottsuan: 不是盗刷不还的风险 07/25 09:31
42F：推 TBBT1: 这篇是是说玉山间接协助洗钱的意思吗？ 07/25 09:39
43F：推 monok: 玉山法务动起来 07/25 09:39
44F：→ hantulee: 香菸的单价不高喔,这次是数量多… 07/25 09:52
45F：→ enjoyyou: 中时手法就是乱讲一通来达成OO目的阿 07/25 10:04
46F：推 Consoonya: 前有花旗後有玉山，这溢缴款机制必须重盘 07/25 10:24
47F：推 tlt0211: 对啊 为什麽没有洗钱疑虑,风控就放行了 07/25 10:40
48F：→ ezpaper: 洗钱防制跟信用卡风控是两件事吧 钱进银行时是洗钱防制 07/25 11:20
49F：→ ezpaper: 进来後，客户怎麽用他的资产与银行何干 要说信用卡风控 07/25 11:20
50F：→ ezpaper: 有问题 先说说信用卡的风控是什麽吧 07/25 11:20
51F：→ ezpaper: 而且只要当事人能说明钱的来源 就已符合洗钱防制的要求 07/25 11:24
52F：→ ezpaper: 银行是要挡什麽 07/25 11:24
53F：→ ezpaper: 如果这行为模式违法 那网路上一堆集资合购的团 通通是违 07/25 11:26
54F：→ ezpaper: 法的 07/25 11:26
55F：→ ezpaper: 这件事违法的点在於走私 硬要把银行扯进去 实在很牵强 07/25 11:28
56F：推 iamkher: 用溢缴 买免税商店是要管什麽？跟金管会没关系吧 07/25 12:56
57F：推 ru04hj4: 正常人 溢缴不能超过五万镁会退还 07/25 15:50
58F：→ iiichu: 猜他可能跟玉山说一半实话 团购帮人买免税品 加上以前也 07/25 16:43
59F：→ iiichu: 有刷过破百无事 玉山就放行了 07/25 16:43
60F：→ iiichu: 一定有客户访谈过吧 07/25 16:44