作者WaterDragonI (水龍)
看板creditcard
標題簡明現金回饋之相關信用卡使用指引
時間Fri Apr 27 17:10:53 2012
※ 引述《WaterDragonI (水龍)》之銘言：
: 請問我這樣的算法正確嗎？
這樣算太麻煩了.....我們用簡單的方式去概算檢視。
分別以單卡跟雙卡來看，並僅以"真正賺得的回饋"來檢視。
既可PK也可合璧。
1.單以聯邦投資白金來看：
每年可以獲得的實質回饋金額是400+(全年消費總額-4500)×0.7%
2.單以大眾分期紅利來看：
每月消費金額 全年實質回饋金額
---------------------------------------------
100 ~ 3000元 100元
3001 ~ 8000元 700元
8001元以上 1300元
結論：一、每個月消費NT4022，大眾跟聯邦理財會打成平手。
月消費NT 4022以下，大眾熊熊卡勝過聯邦理財。
月消費NT 4022~8000，聯邦理財勝過大眾熊熊卡。
月消費NT 8001~11164，大眾熊熊卡又勝過聯邦理財。
月消費NT 11164以上，聯邦理財又勝過大眾熊熊卡。
因此單卡PK是不同金額級距互有勝負！
3.擁有雙卡來看：
能夠獲得最大回饋的方式就是分為三個級距：
(1)
月消費額 NT550~3450
分100給大眾，其餘給投資白金，全年可得起碼500+其餘的投資白金0.7%
分給大眾的臨界點從NT1400提升到NT1640。
如果將此金額1640全部給予投資白金，全年1%回饋金額約(1640-450)×0.7%×
12≒100，等於大眾的100。
不過這個級距分這個沒什麼意義....(笑...)
畢竟連NT100都沒辦法給大眾熊熊卡，那辦卡要幹嘛...(．＿．?)
(2)
月消費額 NT3451~8450
分3001給大眾，其餘給投資白金，全年可得起碼1100+其餘的投資白金0.7%
這個級距的臨界點提升到NT8783，不過一樣沒意義，因為超出月消費額範圍
。
(3)
月消費額 NT8451~
分8001給大眾，其餘給投資白金，全年可得起碼1700+其餘的投資白金0.7%
分給大眾的臨界點提升到NT15926。如果將此金額15926全部給予投資白金，全
年0.7%回饋金額約(15926-450)×0.7%×12≒1300，等於大眾的1300。
結論：二、如果你有雙卡、又可以不厭其煩地確定、紀錄並保證自己可以分配
妥當，那這樣子搞確實可以獲得最大的回饋。
我前面也提過，這樣玩得最大問題在執行面，
一來要確實把分給大眾的金額控制在最低標，
二來還要確實掌握不可以超過臨界點，不然反而就會比單用投資白金
還來得不划算。
你要確定你不是懶人，
如果是懶人，建議還是投資白金一卡行遍天下吧～
三、臨界點說明：每月若超過該金額給大眾，則大眾全年的獲得回饋金
將會低於將該金額全部投與投資白金一年0.7%的總和。
目前只有NT15926這個臨界點有意義，超過這數字的刷
卡除非是要熊熊卡的分期，否則回饋會被拉低於聯邦
理財白金。
四、為簡化計算，金額採概算法，投資白金部分沒有將上月0.7%回饋金需先
扣除再計入本月0.7%回饋的制度導入。
五、
雙卡的最威小總結：
個人使用心得是這樣，
每月固定一筆NT100左右的金額就給大眾熊卡處理，
如果新增金額有機會超過NT3001，那就加碼到NT3001附近左右不要多。
而通常可刷到NT8001一般多是有目的的單筆，畢竟累積不確定的小額消
費到NT8001左右往往有點難度。這就看個人了。
超過NT15926的單筆建議改用理財白金，因為熊卡在這金額以上的平均
回饋率會低於0.7%，除非是要利用熊卡的分期功能，否則還是分給熊卡
越靠近且超過100、3001、8001最好。
而單卡PK的兩個切點，NT4022跟NT11164又可以做為雙卡持有者的定期
單筆消費選擇點(如月繳保費、投資保單等等)。
如果此
單筆定期消費在NT3001~NT4022之間，跟NT8001~NT11164之間，
則優先給予大眾熊卡比較划算，反之則否。
另外最重要的就是無論如何，
大眾熊卡低消NT100跟聯邦理財低消NT450是一定要達到的！
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承襲之前的雙卡使用，這目前依然是無差別獲得現金回饋中最好的使用方式，
適合月小額消費的使用方式，也就是適合月消費約5000，年消費在七～八萬。
也就是剛好卡到三信樂活卡的年消費門檻。
此外
大眾分享卡的分期門檻(NT999)除了比三信樂活卡(NT2000)低之外，分期數還可以
多分一期，如果是特店甚至還可以分八期，這些都取代了三信樂活卡的角色。
因此如果願意稍微計算的話，
雙卡使用以聯邦理財＋大眾分享是最佳解之一。
但如果嫌麻煩的話，三信樂活卡取代分享卡也不失為另外一種簡明的方式。
但是彈性就會受到限制。
三卡以上，年消費能力又超過十萬以上，可以再把三信樂活卡加入計畫當中。
消費能力再高，有八通卡的應優惠餵飽八通，甚至往里程兌換去考慮，而不用死守
現金回饋。
至於
月消費額在五千以下的卡友， 聯邦理財＋大眾分享仍是最佳解之一 。
匯豐現金回饋跟永旺卡限制太多，建議當備用卡就好，再加上月消費不高，1%跟
0.7%的威力根本就差異不大。真正可以選擇日期的適合大額消費，似乎又會跟三信
樂活的門檻重疊導致邊緣化。
結論：
如同數年前所言，
單卡使用方式仍以
聯邦理財白金為目前之霸主。在年消費十萬以內
難逢敵手。
雙卡則考慮年消費金額及月平均，在六七萬到十萬左右，以
聯邦理財＋大眾分享為
最
佳解，以
聯邦理財＋三信樂活為簡單方便解。當然這樣的搭配有他的相對優缺點，應
視每人的使用方式而定。
在年消六七萬以下，
聯邦理財＋大眾分享仍是最佳解，而必要時可考慮匯豐現金回饋
跟永旺卡當限定日期消費卡。
個人並不特別建議在現金回饋方面超過三卡以上使用，因為這太累了，而且反而會容
易顧此失彼，忽略了某些時候，某些地點應該使用專屬信用卡、或是參與信用卡活動
，或是使用非信用卡的付款方式。
更多卡片的使用及特殊的使用，應另外考慮其他專屬的專屬卡，可參考置底文及
[討論] 新手申請信用卡種簡單指引：文章代碼(AID): #1EFadMk3
至於月消費更少的人，那建議選一張你刷了心情會愉快的卡就好，不論是卡面好看還是
有特殊感情或是尊貴感等其他因素，這極小的差別能購買到你愉快的心情，那獲得的回
報，才是無價的！
最後， 祝大家用卡愉快～ ^_^
--
如果有錯誤還請指教～ ^^
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.81.110.132
※ 編輯: WaterDragonI 來自: 42.68.178.36 (04/27 17:35)
1F：推 ching0027:水龍大就是要推 04/27 17:17
2F：推 WebATM: 倒 04/27 17:19
3F：→ hanton:強者 04/27 17:19
4F：推 GH33:若有能力月刷十萬 當然是辦T大常推的渣打創智 如果辦得下來 04/27 17:22
5F：→ kuio0115:渣打創智我財力辦不下來~不然T大推薦的~我早就辦哩! 04/27 17:30
6F：推 duke7206:推~~ 04/27 17:30
7F：推 pleasant:年消七萬就可以辦三信樂活1% 04/27 17:32
8F：推 sapphir:推! 04/27 17:41
9F：推 TZUYIC:現代人就是太幸福了，有太多選擇，反而不知道選哪一張 XD 04/27 17:43
10F：→ WaterDragonI:所以我才寫說簡明就好，不建議主力玩三卡以上，太累 04/27 17:44
11F：→ WaterDragonI:了～ @@ 小弟我每月在顧卡片就頂累的..... 04/27 17:45
12F：→ TZUYIC:真的，像我最近把消費金額大於500元的都拿去玩萬泰對簽單 04/27 17:45
13F：→ TZUYIC:像這種有特殊活動的，根本不可能把火力集中在什麼1%或1.5% 04/27 17:46
14F：→ TZUYIC:的卡。 04/27 17:46
15F：→ TZUYIC:千萬不要想說辦很多卡，每張卡都刷到自己預設應達成的金額 04/27 17:47
16F：→ TZUYIC:太困難了，你永遠不知道哪家銀行會不會推出更吸引人的活動 04/27 17:48
17F：→ TZUYIC:將你的主力卡金額～拉走，那個都太理想化。 04/27 17:48
18F：推 TZUYIC:題外話，話說我這個月理財白金只刷了451元，不多不少。LOL 04/27 17:52
19F：→ yinson:主力卡一直都換來換去的 有活動就換 XDDDDDDDDD 04/27 18:05
20F：→ yinson:沒活動就回到理財+分享 04/27 18:05
21F：→ yinson:像前幾個月主力是car省 這幾個月主力是萬泰 04/27 18:08
22F：→ yinson:就算一般消費年平均有七萬 我也完全不考慮樂活 04/27 18:09
23F：推 causewhat:像大家辦這麼多卡 都隨身帶在身上嗎.....? 04/27 18:13
24F：→ yinson:又要考量到電影消費的特殊性 這部分可能要切開來看~ 04/27 18:13
25F：→ yinson:另外保費、機票團費、稅費、代繳...這些我都不算在一般消費 04/27 18:14
26F：→ yinson:我只帶那一陣子的主力卡+悠遊聯名卡 XDD 其他的放收集本內 04/27 18:15
27F：推 causewhat:像我都會把卡帶在身上 盡量把卡壓縮在五張內 04/27 18:17
28F：→ causewhat:不然正常的短夾放太多東西 實在是鼓鼓的 很醜XD 04/27 18:18
29F：→ WaterDragonI:確實來說，擁有多卡而且會一直辦卡的人，年消費不高 04/27 18:19
30F：→ WaterDragonI:的人三信樂活會太理想化，因為太多活動或瓜分三信樂 04/27 18:19
31F：推 causewhat:有時候某些特定商家持卡用餐有折扣 還比較划算 04/27 18:22
32F：→ WaterDragonI:活卡本來應有的消費。舉個例來說，有花旗的人一年通 04/27 18:22
33F：→ causewhat:不要想著賺現金回饋 結果反而錯失打折的優惠阿~~ 04/27 18:23
34F：→ WaterDragonI:常有三到四次機會參加加倍活動，有參加的人現金回饋 04/27 18:23
35F：→ WaterDragonI:基本盤都1.5%以上，硬生生打死1%的盤。 04/27 18:24
36F：推 pleasant:俗稱主力卡是指常態性才叫主力卡 有額外活動算備用卡吧 04/27 18:25
37F：→ pleasant:所以三信樂活適合不管三七二十一就主攻的消費者 04/27 18:26
38F：→ pleasant:把三信樂活當作另類的國旅卡，不想管其他活動的人辦的 04/27 18:27
39F：→ pleasant:所以不想當多卡俠的人，辦三信樂活卡不失為一個選擇 04/27 18:28
40F：→ WaterDragonI:確實是這樣沒錯，但這基本上會跟單卡使用的最佳卡有 04/27 18:28
41F：→ WaterDragonI:衝突，因為單卡最佳使用卡種應為聯邦理財。 04/27 18:29
42F：→ yinson:只能說主力卡的定義不同嘍 我可以每月/季換主力卡(組合) 04/27 18:30
43F：→ WaterDragonI:畢竟會來卡版的應該都會想盡量找尋最佳解.... 04/27 18:31
44F：推 pleasant:前提是他不排斥預繳5000元年費 04/27 18:31
45F：→ yinson:沒有額外高回饋的活動 才回到備用的理財+分享 XDDDDDDDD 04/27 18:31
46F：→ WaterDragonI:科科....yinson大大真是太活用卡片了....^^ 04/27 18:42
47F：推 TZUYIC:用卡態度是很善變的，哪裡好就往哪裡倒（尚書大人魂 XD） 04/27 19:29
48F：→ LV3000:平常用匯豐，因為好看，但最近那1.5/2倍回饋，讓我不爽用了 04/27 19:37
49F：推 JUNG68:我是三信的行員，其實辦理三信一般晶片卡現金回饋就7/1000 04/27 19:38
50F：→ JUNG68:前提是月消費要1000元以上，若是加油或是高鐵更可加碼到1% 04/27 19:38
51F：→ LV3000:最近會改用聯邦當主力，看樓上幾位用卡方式很佩服很有毅力 04/27 19:39
52F：→ JUNG68:半年刷一次免年費....拿去加油 坐高鐵都回饋一% 一般消費 04/27 19:39
53F：→ JUNG68:一般消費是7/1000 或是直接辦樂活卡可分期又可回饋(無上限 04/27 19:39
54F：推 GH33:我其實不大在意回饋率多少 實在差別不大 用到附加功能和活動 04/27 20:04
55F：→ GH33:才是王道 04/27 20:05
56F：→ pleasant:樓上在暗示海外險的內容，J先生要回應嗎^^" 04/27 20:35
57F：→ GH33:干這啥事啊 你又想戰了嗎 04/27 21:11
58F：推 Earl:我頭腦比較簡單，看到這個頭就昏了，我還是乖乖玩哩程吧… 04/27 21:31
59F：→ WaterDragonI:順便再提示一次，三信商銀的信用卡服務是沒有24hr客 04/27 23:00
60F：→ WaterDragonI:服的。非上班時間想處理信用卡帳務或相關問題會遇到 04/27 23:00
61F：→ WaterDragonI:困擾。 04/27 23:01
62F：推 TZUYIC:這倒是挺麻煩的，要是遇到突發狀況，叫天天不應叫地地不靈 04/27 23:02
63F：→ WaterDragonI:E大是大戶，是不跟我們小咖摻在一起作撒尿牛丸的啦！ 04/27 23:06
64F：→ koster:對啊 我乖乖玩里程不知道哪年才能飛去香港 04/27 23:34
65F：推 leo1123:噗 之前op匯豐+聯邦我就在想 應該是分享+聯邦才對 04/27 23:36
66F：→ leo1123:總算有人整理出來了 ~ 04/27 23:36
67F：推 ching0027:我也是看到都暈了,我也還是乖乖當里程控好了... 04/28 00:30
68F：推 Earl:香港票的經濟艙用里程不管怎麼套都不會賺到，頂多打平.... 04/28 00:36
69F：→ Earl:所以與其累積去香港還不如直接買香港票比較實在 HAHA 04/28 00:36
70F：→ partake:香港機票各家航空常常有優惠，讓我的馬可孛羅航段很難湊 04/28 00:42
71F：推 Kino7272:算的好精啊!! 卡片太多有時真不知道該拿哪張當主力 04/28 00:55
72F：→ Kino7272:近幾個月是用VOGUE鈦金卡 因為都刷有100K以上 回饋高 04/28 00:56
73F：→ Kino7272:下個月看到聯邦的中油5% 又要開始拆消費額了 =.= 04/28 00:56
74F：→ Kino7272:TZ大目前是拿哪張當主力啊?? 04/28 00:57
75F：推 windsson:水龍大~J版友他自稱三信行員~表示他們家有24小時客服 04/28 01:02
76F：推 koster:我說香港只是一個例子啦XD 04/28 01:04
77F：→ WaterDragonI:別鬧了～自己電話打打看就知道了，三信24hr客服是銀 04/28 04:22
78F：→ WaterDragonI:行客服，只處理提款機＆金融卡業務。信用卡方面是沒 04/28 04:27
79F：→ WaterDragonI:有24hr服務的。 04/28 04:28
80F：推 DSNT:如果有固定在某個地方消費該地方又可以刷卡儲值，那就很適合 04/28 10:06
81F：→ DSNT:大眾分享或是固定時間消費一次不限金額(如鈦豐combo)的卡了。 04/28 10:06
82F：→ DSNT:像我看大眾分享金額差不多時就會去某指甲沙龍去刷卡儲值湊到 04/28 10:07
83F：→ DSNT:8001 然後就把大眾分享收起來了啦..反正那裡是一定都會去消費 04/28 10:08
84F：→ DSNT:的沒差，有時候配合百貨公司的滿額活動時也很好用。 04/28 10:09
85F：→ DSNT:另外大家都不另外帶卡片夾的嗎？..我長夾裡只有身份證和健保 04/28 10:09
86F：→ DSNT:卡，其他的卡都放在卡片夾裡，小小一個也不會太佔空間，需要 04/28 10:10
87F：→ DSNT:刷卡時才會拿出來，所以我隨身都帶十張卡以上，每家銀行都有 04/28 10:10
88F：→ DSNT:就不會站在刷卡優惠 DM 前在那裡生氣自己沒有把卡帶出來了.XD 04/28 10:11
89F：推 pleasant:樓上大哥竟然會做指甲沙龍耶....(筆記...) 04/28 11:52
90F：→ pleasant:不過萬一皮夾一帶不小心遺失了，每張都報掛失就很心痛了 04/28 11:53
91F：→ pleasant:爬文就可以知道當多卡俠的人遇到丟卡風險的無奈跟心痛 04/28 11:54
92F：推 nsk:好野人:他們在算什麼? 04/29 08:59
93F：推 mortimer:推推 好文!! 04/29 10:59
94F：推 topgunguy:這篇應該M 04/30 00:33
※ 編輯: WaterDragonI 來自: 111.81.206.235 (04/30 07:49)
95F：推 kuio0115:霹靂森大講到我的點了，我一直想找張卡來單純化消費，一 04/30 08:37
96F：推 kuio0115:堆卡在身上怕弄丟，且多卡組合還要想A張消費多少？B張滿 04/30 08:40
97F：推 kuio0115:多少了?常在結帳前還要想半天(我懶得詳記XD)~想說直接一 04/30 10:03
98F：→ kuio0115:張1%的~其餘的就以有促刷活動的卡為主~ 04/30 10:03
99F：→ prince: 應優惠餵飽八通 → 應優先餵飽八通 05/03 17:51