作者WaterDragonI (水龙)
看板creditcard
标题简明现金回馈之相关信用卡使用指引
时间Fri Apr 27 17:10:53 2012
※ 引述《WaterDragonI (水龙)》之铭言：
: 请问我这样的算法正确吗？
这样算太麻烦了.....我们用简单的方式去概算检视。
分别以单卡跟双卡来看，并仅以"真正赚得的回馈"来检视。
既可PK也可合璧。
1.单以联邦投资白金来看：
每年可以获得的实质回馈金额是400+(全年消费总额-4500)×0.7%
2.单以大众分期红利来看：
每月消费金额 全年实质回馈金额
---------------------------------------------
100 ~ 3000元 100元
3001 ~ 8000元 700元
8001元以上 1300元
结论：一、每个月消费NT4022，大众跟联邦理财会打成平手。
月消费NT 4022以下，大众熊熊卡胜过联邦理财。
月消费NT 4022~8000，联邦理财胜过大众熊熊卡。
月消费NT 8001~11164，大众熊熊卡又胜过联邦理财。
月消费NT 11164以上，联邦理财又胜过大众熊熊卡。
因此单卡PK是不同金额级距互有胜负！
3.拥有双卡来看：
能够获得最大回馈的方式就是分为三个级距：
(1)
月消费额 NT550~3450
分100给大众，其余给投资白金，全年可得起码500+其余的投资白金0.7%
分给大众的临界点从NT1400提升到NT1640。
如果将此金额1640全部给予投资白金，全年1%回馈金额约(1640-450)×0.7%×
12≒100，等於大众的100。
不过这个级距分这个没什麽意义....(笑...)
毕竟连NT100都没办法给大众熊熊卡，那办卡要干嘛...(．＿．?)
(2)
月消费额 NT3451~8450
分3001给大众，其余给投资白金，全年可得起码1100+其余的投资白金0.7%
这个级距的临界点提升到NT8783，不过一样没意义，因为超出月消费额范围
。
(3)
月消费额 NT8451~
分8001给大众，其余给投资白金，全年可得起码1700+其余的投资白金0.7%
分给大众的临界点提升到NT15926。如果将此金额15926全部给予投资白金，全
年0.7%回馈金额约(15926-450)×0.7%×12≒1300，等於大众的1300。
结论：二、如果你有双卡、又可以不厌其烦地确定、纪录并保证自己可以分配
妥当，那这样子搞确实可以获得最大的回馈。
我前面也提过，这样玩得最大问题在执行面，
一来要确实把分给大众的金额控制在最低标，
二来还要确实掌握不可以超过临界点，不然反而就会比单用投资白金
还来得不划算。
你要确定你不是懒人，
如果是懒人，建议还是投资白金一卡行遍天下吧～
三、临界点说明：每月若超过该金额给大众，则大众全年的获得回馈金
将会低於将该金额全部投与投资白金一年0.7%的总和。
目前只有NT15926这个临界点有意义，超过这数字的刷
卡除非是要熊熊卡的分期，否则回馈会被拉低於联邦
理财白金。
四、为简化计算，金额采概算法，投资白金部分没有将上月0.7%回馈金需先
扣除再计入本月0.7%回馈的制度导入。
五、
双卡的最威小总结：
个人使用心得是这样，
每月固定一笔NT100左右的金额就给大众熊卡处理，
如果新增金额有机会超过NT3001，那就加码到NT3001附近左右不要多。
而通常可刷到NT8001一般多是有目的的单笔，毕竟累积不确定的小额消
费到NT8001左右往往有点难度。这就看个人了。
超过NT15926的单笔建议改用理财白金，因为熊卡在这金额以上的平均
回馈率会低於0.7%，除非是要利用熊卡的分期功能，否则还是分给熊卡
越靠近且超过100、3001、8001最好。
而单卡PK的两个切点，NT4022跟NT11164又可以做为双卡持有者的定期
单笔消费选择点(如月缴保费、投资保单等等)。
如果此
单笔定期消费在NT3001~NT4022之间，跟NT8001~NT11164之间，
则优先给予大众熊卡比较划算，反之则否。
另外最重要的就是无论如何，
大众熊卡低消NT100跟联邦理财低消NT450是一定要达到的！
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承袭之前的双卡使用，这目前依然是无差别获得现金回馈中最好的使用方式，
适合月小额消费的使用方式，也就是适合月消费约5000，年消费在七～八万。
也就是刚好卡到三信乐活卡的年消费门槛。
此外
大众分享卡的分期门槛(NT999)除了比三信乐活卡(NT2000)低之外，分期数还可以
多分一期，如果是特店甚至还可以分八期，这些都取代了三信乐活卡的角色。
因此如果愿意稍微计算的话，
双卡使用以联邦理财＋大众分享是最佳解之一。
但如果嫌麻烦的话，三信乐活卡取代分享卡也不失为另外一种简明的方式。
但是弹性就会受到限制。
三卡以上，年消费能力又超过十万以上，可以再把三信乐活卡加入计画当中。
消费能力再高，有八通卡的应优惠喂饱八通，甚至往里程兑换去考虑，而不用死守
现金回馈。
至於
月消费额在五千以下的卡友， 联邦理财＋大众分享仍是最佳解之一 。
汇丰现金回馈跟永旺卡限制太多，建议当备用卡就好，再加上月消费不高，1%跟
0.7%的威力根本就差异不大。真正可以选择日期的适合大额消费，似乎又会跟三信
乐活的门槛重叠导致边缘化。
结论：
如同数年前所言，
单卡使用方式仍以
联邦理财白金为目前之霸主。在年消费十万以内
难逢敌手。
双卡则考虑年消费金额及月平均，在六七万到十万左右，以
联邦理财＋大众分享为
最
佳解，以
联邦理财＋三信乐活为简单方便解。当然这样的搭配有他的相对优缺点，应
视每人的使用方式而定。
在年消六七万以下，
联邦理财＋大众分享仍是最佳解，而必要时可考虑汇丰现金回馈
跟永旺卡当限定日期消费卡。
个人并不特别建议在现金回馈方面超过三卡以上使用，因为这太累了，而且反而会容
易顾此失彼，忽略了某些时候，某些地点应该使用专属信用卡、或是参与信用卡活动
，或是使用非信用卡的付款方式。
更多卡片的使用及特殊的使用，应另外考虑其他专属的专属卡，可参考置底文及
[讨论] 新手申请信用卡种简单指引：文章代码(AID): #1EFadMk3
至於月消费更少的人，那建议选一张你刷了心情会愉快的卡就好，不论是卡面好看还是
有特殊感情或是尊贵感等其他因素，这极小的差别能购买到你愉快的心情，那获得的回
报，才是无价的！
最後， 祝大家用卡愉快～ ^_^
--
如果有错误还请指教～ ^^
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 111.81.110.132
※ 编辑: WaterDragonI 来自: 42.68.178.36 (04/27 17:35)
1F：推 ching0027:水龙大就是要推 04/27 17:17
2F：推 WebATM: 倒 04/27 17:19
3F：→ hanton:强者 04/27 17:19
4F：推 GH33:若有能力月刷十万 当然是办T大常推的渣打创智 如果办得下来 04/27 17:22
5F：→ kuio0115:渣打创智我财力办不下来~不然T大推荐的~我早就办哩! 04/27 17:30
6F：推 duke7206:推~~ 04/27 17:30
7F：推 pleasant:年消七万就可以办三信乐活1% 04/27 17:32
8F：推 sapphir:推! 04/27 17:41
9F：推 TZUYIC:现代人就是太幸福了，有太多选择，反而不知道选哪一张 XD 04/27 17:43
10F：→ WaterDragonI:所以我才写说简明就好，不建议主力玩三卡以上，太累 04/27 17:44
11F：→ WaterDragonI:了～ @@ 小弟我每月在顾卡片就顶累的..... 04/27 17:45
12F：→ TZUYIC:真的，像我最近把消费金额大於500元的都拿去玩万泰对签单 04/27 17:45
13F：→ TZUYIC:像这种有特殊活动的，根本不可能把火力集中在什麽1%或1.5% 04/27 17:46
14F：→ TZUYIC:的卡。 04/27 17:46
15F：→ TZUYIC:千万不要想说办很多卡，每张卡都刷到自己预设应达成的金额 04/27 17:47
16F：→ TZUYIC:太困难了，你永远不知道哪家银行会不会推出更吸引人的活动 04/27 17:48
17F：→ TZUYIC:将你的主力卡金额～拉走，那个都太理想化。 04/27 17:48
18F：推 TZUYIC:题外话，话说我这个月理财白金只刷了451元，不多不少。LOL 04/27 17:52
19F：→ yinson:主力卡一直都换来换去的 有活动就换 XDDDDDDDDD 04/27 18:05
20F：→ yinson:没活动就回到理财+分享 04/27 18:05
21F：→ yinson:像前几个月主力是car省 这几个月主力是万泰 04/27 18:08
22F：→ yinson:就算一般消费年平均有七万 我也完全不考虑乐活 04/27 18:09
23F：推 causewhat:像大家办这麽多卡 都随身带在身上吗.....? 04/27 18:13
24F：→ yinson:又要考量到电影消费的特殊性 这部分可能要切开来看~ 04/27 18:13
25F：→ yinson:另外保费、机票团费、税费、代缴...这些我都不算在一般消费 04/27 18:14
26F：→ yinson:我只带那一阵子的主力卡+悠游联名卡 XDD 其他的放收集本内 04/27 18:15
27F：推 causewhat:像我都会把卡带在身上 尽量把卡压缩在五张内 04/27 18:17
28F：→ causewhat:不然正常的短夹放太多东西 实在是鼓鼓的 很丑XD 04/27 18:18
29F：→ WaterDragonI:确实来说，拥有多卡而且会一直办卡的人，年消费不高 04/27 18:19
30F：→ WaterDragonI:的人三信乐活会太理想化，因为太多活动或瓜分三信乐 04/27 18:19
31F：推 causewhat:有时候某些特定商家持卡用餐有折扣 还比较划算 04/27 18:22
32F：→ WaterDragonI:活卡本来应有的消费。举个例来说，有花旗的人一年通 04/27 18:22
33F：→ causewhat:不要想着赚现金回馈 结果反而错失打折的优惠阿~~ 04/27 18:23
34F：→ WaterDragonI:常有三到四次机会参加加倍活动，有参加的人现金回馈 04/27 18:23
35F：→ WaterDragonI:基本盘都1.5%以上，硬生生打死1%的盘。 04/27 18:24
36F：推 pleasant:俗称主力卡是指常态性才叫主力卡 有额外活动算备用卡吧 04/27 18:25
37F：→ pleasant:所以三信乐活适合不管三七二十一就主攻的消费者 04/27 18:26
38F：→ pleasant:把三信乐活当作另类的国旅卡，不想管其他活动的人办的 04/27 18:27
39F：→ pleasant:所以不想当多卡侠的人，办三信乐活卡不失为一个选择 04/27 18:28
40F：→ WaterDragonI:确实是这样没错，但这基本上会跟单卡使用的最佳卡有 04/27 18:28
41F：→ WaterDragonI:冲突，因为单卡最佳使用卡种应为联邦理财。 04/27 18:29
42F：→ yinson:只能说主力卡的定义不同喽 我可以每月/季换主力卡(组合) 04/27 18:30
43F：→ WaterDragonI:毕竟会来卡版的应该都会想尽量找寻最佳解.... 04/27 18:31
44F：推 pleasant:前提是他不排斥预缴5000元年费 04/27 18:31
45F：→ yinson:没有额外高回馈的活动 才回到备用的理财+分享 XDDDDDDDD 04/27 18:31
46F：→ WaterDragonI:科科....yinson大大真是太活用卡片了....^^ 04/27 18:42
47F：推 TZUYIC:用卡态度是很善变的，哪里好就往哪里倒（尚书大人魂 XD） 04/27 19:29
48F：→ LV3000:平常用汇丰，因为好看，但最近那1.5/2倍回馈，让我不爽用了 04/27 19:37
49F：推 JUNG68:我是三信的行员，其实办理三信一般晶片卡现金回馈就7/1000 04/27 19:38
50F：→ JUNG68:前提是月消费要1000元以上，若是加油或是高铁更可加码到1% 04/27 19:38
51F：→ LV3000:最近会改用联邦当主力，看楼上几位用卡方式很佩服很有毅力 04/27 19:39
52F：→ JUNG68:半年刷一次免年费....拿去加油 坐高铁都回馈一% 一般消费 04/27 19:39
53F：→ JUNG68:一般消费是7/1000 或是直接办乐活卡可分期又可回馈(无上限 04/27 19:39
54F：推 GH33:我其实不大在意回馈率多少 实在差别不大 用到附加功能和活动 04/27 20:04
55F：→ GH33:才是王道 04/27 20:05
56F：→ pleasant:楼上在暗示海外险的内容，J先生要回应吗^^" 04/27 20:35
57F：→ GH33:干这啥事啊 你又想战了吗 04/27 21:11
58F：推 Earl:我头脑比较简单，看到这个头就昏了，我还是乖乖玩哩程吧… 04/27 21:31
59F：→ WaterDragonI:顺便再提示一次，三信商银的信用卡服务是没有24hr客 04/27 23:00
60F：→ WaterDragonI:服的。非上班时间想处理信用卡帐务或相关问题会遇到 04/27 23:00
61F：→ WaterDragonI:困扰。 04/27 23:01
62F：推 TZUYIC:这倒是挺麻烦的，要是遇到突发状况，叫天天不应叫地地不灵 04/27 23:02
63F：→ WaterDragonI:E大是大户，是不跟我们小咖掺在一起作撒尿牛丸的啦！ 04/27 23:06
64F：→ koster:对啊 我乖乖玩里程不知道哪年才能飞去香港 04/27 23:34
65F：推 leo1123:噗 之前op汇丰+联邦我就在想 应该是分享+联邦才对 04/27 23:36
66F：→ leo1123:总算有人整理出来了 ~ 04/27 23:36
67F：推 ching0027:我也是看到都晕了,我也还是乖乖当里程控好了... 04/28 00:30
68F：推 Earl:香港票的经济舱用里程不管怎麽套都不会赚到，顶多打平.... 04/28 00:36
69F：→ Earl:所以与其累积去香港还不如直接买香港票比较实在 HAHA 04/28 00:36
70F：→ partake:香港机票各家航空常常有优惠，让我的马可孛罗航段很难凑 04/28 00:42
71F：推 Kino7272:算的好精啊!! 卡片太多有时真不知道该拿哪张当主力 04/28 00:55
72F：→ Kino7272:近几个月是用VOGUE钛金卡 因为都刷有100K以上 回馈高 04/28 00:56
73F：→ Kino7272:下个月看到联邦的中油5% 又要开始拆消费额了 =.= 04/28 00:56
74F：→ Kino7272:TZ大目前是拿哪张当主力啊?? 04/28 00:57
75F：推 windsson:水龙大~J版友他自称三信行员~表示他们家有24小时客服 04/28 01:02
76F：推 koster:我说香港只是一个例子啦XD 04/28 01:04
77F：→ WaterDragonI:别闹了～自己电话打打看就知道了，三信24hr客服是银 04/28 04:22
78F：→ WaterDragonI:行客服，只处理提款机＆金融卡业务。信用卡方面是没 04/28 04:27
79F：→ WaterDragonI:有24hr服务的。 04/28 04:28
80F：推 DSNT:如果有固定在某个地方消费该地方又可以刷卡储值，那就很适合 04/28 10:06
81F：→ DSNT:大众分享或是固定时间消费一次不限金额(如钛丰combo)的卡了。 04/28 10:06
82F：→ DSNT:像我看大众分享金额差不多时就会去某指甲沙龙去刷卡储值凑到 04/28 10:07
83F：→ DSNT:8001 然後就把大众分享收起来了啦..反正那里是一定都会去消费 04/28 10:08
84F：→ DSNT:的没差，有时候配合百货公司的满额活动时也很好用。 04/28 10:09
85F：→ DSNT:另外大家都不另外带卡片夹的吗？..我长夹里只有身份证和健保 04/28 10:09
86F：→ DSNT:卡，其他的卡都放在卡片夹里，小小一个也不会太占空间，需要 04/28 10:10
87F：→ DSNT:刷卡时才会拿出来，所以我随身都带十张卡以上，每家银行都有 04/28 10:10
88F：→ DSNT:就不会站在刷卡优惠 DM 前在那里生气自己没有把卡带出来了.XD 04/28 10:11
89F：推 pleasant:楼上大哥竟然会做指甲沙龙耶....(笔记...) 04/28 11:52
90F：→ pleasant:不过万一皮夹一带不小心遗失了，每张都报挂失就很心痛了 04/28 11:53
91F：→ pleasant:爬文就可以知道当多卡侠的人遇到丢卡风险的无奈跟心痛 04/28 11:54
92F：推 nsk:好野人:他们在算什麽? 04/29 08:59
93F：推 mortimer:推推 好文!! 04/29 10:59
94F：推 topgunguy:这篇应该M 04/30 00:33
※ 编辑: WaterDragonI 来自: 111.81.206.235 (04/30 07:49)
95F：推 kuio0115:霹雳森大讲到我的点了，我一直想找张卡来单纯化消费，一 04/30 08:37
96F：推 kuio0115:堆卡在身上怕弄丢，且多卡组合还要想A张消费多少？B张满 04/30 08:40
97F：推 kuio0115:多少了?常在结帐前还要想半天(我懒得详记XD)~想说直接一 04/30 10:03
98F：→ kuio0115:张1%的~其余的就以有促刷活动的卡为主~ 04/30 10:03
99F：→ prince: 应优惠喂饱八通 → 应优先喂饱八通 05/03 17:51