作者changyuheng (Johann)
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标题[心得] 2023 系统重要性金融机构信用卡回馈整理
时间Tue Mar 28 11:18:50 2023
Web 版：
https://bit.ly/3p7Pigy
很少人可以把所有信用卡的优惠都背起来，每次消费轻松拿出最划算的结帐卡片。
且除了卡片本身的回馈项目需要记忆之外，许多优惠还有额度限制需要记录及计算。
即便真的天赋异禀，全部了然於心，钱包也可能无法同时容纳所有的卡片。
因此即使各家银行各类卡种的回馈资讯琳琅满目，却反而会因选择太多而令人望之怯步。
考量到用途容易记忆、缴费方便性及银行可靠度等等，
最高回馈额度并不适合作为单一指标。
在加入简单、易用的考量後，做了一个精简的统整供大家参考。
简化步骤一：缩减发卡银行
简化的第一步是浓缩卡片发行银行，
如此可避免每月缴费时大费周张地分别汇款及确认是否处理了所有帐单。
这个部分我是直接选择「系统重要性金融机构」所发行的卡片。
这麽做的原因是，从最近矽谷银行、标志银行、瑞士信贷接连破产或发生危机意识到，
银行也是有倒闭风险的，因此我把存款、薪转户、证券户全部都搬到会接受
更严格监管的「系统重要性金融机构」中。
因为存款都在这些银行里，所以我也只需要用这些银行的网路银行等服务。
如果能直接使用这些银行所发行的信用卡，
那不论是从网银直接转帐缴费还是设定自动扣缴，都会比较方便。
而且精简往来银行後，对财务管理也有帮助。
经过这一步的筛选，选择一下子就被大幅地浓缩了。
接下来就只要在六间「大到不能倒」的银行中分类整理即可。
简化步骤二：尽量只挑可以无脑刷的卡
简化的第二步是尽量只保留无额度上限、最低消费金额限制
及需要自行登录或兑换回馈金的卡片。
筛选结果：
经过以上二步骤筛选，留下的卡片及他们的使用时机列举如下：
国泰 Cube 卡：餐厅、服饰、药妆、百货公司、外送平台 (乐飨购 3% 无上限)
中信 All Me 卡：PChome 购物 (NT$7,142 内 8%)
中信 LINE Pay 卡：国外网购 (2.8% LINE Points 无上限)
富邦 Momo 卡：Momo 购物 (4% 无上限)、大众运输 (2% 无上限)
富邦 JU 卡：一般消费、LINE Pay 支付 (2.2% 无上限)
补充说明：
这张表主要是因应大多数人的日常生活；特定消费可以再自行稍作调整。
例如出国旅游可以在出发前再为该地点申请最划算的卡片、
时常使用停车场则增办一张停车专用的卡片等等。
虽然有 5 张卡片，但其实不是 5 张卡片都需要随身携带。
中信 All Me 卡绑完 Pi 钱包之後就可以收起来、
中信 LINE Pay 卡也只有买外国网路购物时需要拿出来结帐，平时放家里就好。
这样就只剩三张卡：国泰 Cube 卡吃饭、买衣服、逛百货、药妆和绑外送，
富邦 Momo 卡买 Momo 和搭车，其余的都用富邦 JU 卡。
此外，上面这 5 张卡片都可以做信用卡发票归户，
因此以它们消费时，不需要再另外出示手机戴具。
这样就不会因为有些卡能绑发票有些不行，在结帐时为卡片是否绑过而烦恼了。
如此一来，虽然不能领最多的回馈，但应该足够简便了！
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1F：推 p4585424 : 你的前提很奇怪，那怎麽不假日giving 平日吉鹤就好 03/28 11:22
2F：→ ackes : allme pc不是8% 6250就是了 03/28 11:24
3F：→ ackes : allme是1+7%+1%（储值4月不确定还有没有） 上限500 03/28 11:25
4F：→ ackes : 是7%计算不是8% 03/28 11:25
感谢修正！
5F：→ ackes : 不过allme目前建议等hami小舖 hami小舖这个月加码 03/28 11:25
6F：→ ackes : 加很凶 吊打pc 03/28 11:25
7F：推 roy2142 : 资金安全跟用哪张卡应该没太大关系吧 感觉预设情景 03/28 11:35
8F：→ roy2142 : 就怪怪的 03/28 11:35
9F：→ roy2142 : 但还是蛮特别的观点 推 03/28 11:36
因为钱都放大银行，卡费用扣缴的。
如果户头很多会增加巡视的工作量，由单一帐户依帐单各自汇款缴费则更麻烦。
10F：推 hawk920412 : 黑狗可以取代LP和MOMO卡 03/28 11:37
这样就要另外找一张搭车用的，而且这张有比较划算吗？
11F：推 peter700 : 基本上大到不能倒的优惠都是摆烂的，有中央存保根 03/28 11:38
不是最高，但也还行吧？
12F：→ peter700 : 本也没有差 03/28 11:38
13F：→ tedcat : 台湾的银行都有金控撑腰 除了 ”将来银行”之外 基 03/28 11:38
14F：→ tedcat : 本上不会发生矽谷银行那样的状况 03/28 11:38
15F：推 roy2142 : 若担心风险 其实更该分散风险 03/28 11:39
6 间 300 万很够了吧？
16F：推 alloc : ALLME卡前几天PCHome导购5%上限用完了QQ 03/28 11:43
17F：→ kissu5566 : 信用卡是支付工具不需特别锁定在特定银行但认同简化 03/28 11:52
18F：→ kissu5566 : 信用卡银行数量的作法 03/28 11:52
19F：推 svcc : 不够简 应该全部拿夕鹤刷就好 然後从六间银行挑一间 03/28 11:54
但吉鹤是不是三个月过後就只剩 2%？
20F：→ svcc : 可以自动扣缴他行卡费的银行 03/28 11:54
这个方式也不错！
21F：推 QQ5566 : 毛一大堆 03/28 12:10
那你还推……
22F：→ prussian : 转帐缴款只是银行代号的差别,是不是同一家根本没差 03/28 12:23
23F：→ prussian : 说要省转帐手续费还比较合理一点 03/28 12:23
以自行缴纳来说，就算有约定他行信用卡缴款帐户，
转帐时也还要自己填金额，所以就会需要对照帐单。
缴本行的话，可以网银无脑点全缴。
24F：→ prussian : 自动扣缴只办一次，纸本再麻烦也是一次而已，难道 03/28 12:23
25F：→ prussian : 你三不五时设定「自行」信用卡自动扣缴? 03/28 12:23
看不懂，但我是以本行自动扣缴为考量在规划。
26F：→ prussian : 用信用卡载具存发票你还要花脑筋记哪些店可以用信 03/28 12:23
27F：→ prussian : 用卡载具，大部份小店都不行 03/28 12:23
不行店员会说，那就再把载具条码拿给他刷就好啦！
至少我们知道自己所有的卡片都有归户。
而且店家不支援，那是店家暂时太落後，不代表他们不会进步。
我们先准备好，哪天店家跟上了，不就很方便了吗？
28F：→ prussian : 结论: 先射箭再画靶 03/28 12:23
缩减成三家银行的数位帐户自动扣缴，是我月月缴款十多年，痛定思痛後的改进。
我整理後实验一阵子了，还满方便的呀！
所有扣缴只用数位帐户，这样大笔的活存还是可以放一般帐户，不用担心会被动到。
29F：推 eXcFerGodSt : 你是不是那种办信用卡就一定要再办一个银行帐户的 03/28 12:31
以自动扣缴来说的话是呀！
30F：推 hototogisu : 如果是我,尽量挑可关闭国外和国内线上刷卡app的卡, 03/28 12:36
31F：推 waakye : 联邦是小银行没错，但我也不认为会倒掉。而且最近回 03/28 12:36
32F：→ waakye : 馈太香了 03/28 12:36
33F：→ hototogisu : 筛选下来,差不多浓缩在华南各消费功能等级卡吧 03/28 12:37
34F：推 waakye : 另外也没有大银行优惠就烂，国泰猛推cube卡优惠很好 03/28 12:38
35F：→ ackes : 今年联邦华南真的强 03/28 12:38
36F：→ rz759 : 原po载具方面想得太美好...如果店家都愿意进步，出 03/28 12:54
37F：→ rz759 : 了北桃竹中不会一堆现金支付跟传统发票店家。 03/28 12:54
但这几个市住了很多人，一个能让泰半国人采用的措施，值得考虑了吧！
38F：→ JackelLee : 浓缩发卡行？银行吃什麽，靠的是手续费跟循环利息 03/28 12:55
我有想过这件事，但你说的应该属於另一个议题。
信用卡优惠本就是建立在缴循环利息的族群身上吧？
我是以自动扣缴来规划的，会使用自动扣缴的人，应该不会做超额消费。
至於会不会造成银行大者恒大，这我是觉得还好，
毕竟不是所有人对方便、简易的重视都大於回馈。
39F：→ passenger10 : 去一趟中国泰国就知道了 转帐支付统一方便 台湾分好 03/28 13:13
40F：→ passenger10 : 多 03/28 13:13
41F：→ passenger10 : 不过要优惠又懒就是台新 配联邦吧！ 03/28 13:14
42F：→ sinclaireche: 一卡打天下的人很多 办三家可能都嫌多 03/28 13:24
43F：嘘 sinclaireche: 嘘某楼误导 很多家有发卡的小银行也不是金控成员 03/28 13:28
44F：→ sinclaireche: 没发卡的三家纯网银背後也都有金控持股 03/28 13:28
45F：→ sinclaireche: 他行自动扣缴只是第一次麻烦 03/28 13:32
46F：→ sinclaireche: 都要自动扣缴了 就没有手动缴费的问题 03/28 13:35
47F：→ leopika : 楼上说中国的你是因为拿台湾护照不能办中国信用卡 03/28 13:36
48F：→ leopika : ，所以只能用支付宝和微信支付的转帐付款吧 03/28 13:36
49F：→ sinclaireche: 有竞争才有牛肉 03/28 13:38
50F：→ FMANT : 要无脑喔 那你就全部J卡2.2%刷 何必长篇大论 03/28 14:25
51F：→ FMANT : 假如月刷10万 你能拿2200 03/28 14:25
52F：→ FMANT : 你在那边分成5张卡 给你抓4% 多拿1800而已 03/28 14:26
53F：→ FMANT : 既然要无脑 你不觉得1800元烧脑也是成本吗 03/28 14:27
54F：→ FMANT : 如果你月刷不到10万 那就更没差 何不2.2%到底?? 03/28 14:28
虽然列了 5 张，但真正需要做选择的只有 2 张。
中信 All Me 和 LINE Pay 都不需要带在身上，Momo 绑完後就可以塞钱包夹层刷一卡通，
所以其实只需要判断该用国泰 Cube 还是富邦 JU。
55F：→ cytochrome : 你的存款是银行的负债，银行倒了才涉及对存款人的 03/28 14:43
56F：→ cytochrome : 风险；你的卡债是银行的资产，你倒债跑路对银行才 03/28 14:43
57F：→ cytochrome : 有风险，对於选择创造个人负债的金融机构，局限於D 03/28 14:43
58F：→ cytochrome : -SIB的意义不大 03/28 14:43
主要不想弄很多家银行，希望所有金融业务集中在几家银行就好。
59F：推 DarkRobert : 我觉得要符合无脑刷的定义:手机支付，不用带实体卡 03/28 14:43
60F：→ DarkRobert : 才叫真的方便。 03/28 14:44
可以无脑刷 LINE Pay。
61F：推 ymca12796238: 总觉得这样的配置不够无脑 乾脆改黑狗 飞狗 giving 03/28 14:48
要更简单就无脑 JU。
62F：推 hota : J卡，不是要绑LINE PAY才有2.2吗？实体卡好像没有？ 03/28 14:59
63F：推 Kazamatsuri : J今年不限绑LINE Pay刷才有加码 所有的支付方式都是 03/28 15:01
64F：→ Kazamatsuri : 一样的回馈 03/28 15:01
65F：→ Kazamatsuri : 发票信用卡载具其实政府没什麽在积极推 未来不一定 03/28 15:02
66F：→ Kazamatsuri : 商家都会上 倒不如先直接刷手机条码存发票比较无脑 03/28 15:02
67F：→ rz759 : 对，与其每次结帐前都问，不如主动秀载具安全。有 03/28 15:14
68F：→ rz759 : 些店家说存里面後还是会不小心印出来xDD 03/28 15:14
69F：推 Kazamatsuri : 要更无脑就吉鹤卡一般消费2%无上限 绑行动支付也算 03/28 15:52
推文好多人在推这张，请问有比 JU 好吗？
70F：推 tonylaio : 我有回馈随手查不碍事 03/28 16:58
推，那你不需要简化。
71F：→ blence : 步骤一把消费跟存款绑在一起很有问题,名为无脑消费 03/28 18:00
72F：→ blence : 实际上更耗脑管理多重帐户与存款,反而更不便 03/28 18:00
会吗？扣钱的帐户一律选数位的，这样几家银行就几个户头而已呀！
要更简单可以用上面推文说的一个帐户或一张卡代缴所有卡款，
再不然就是全部 JU 卡，这样就只需要一家银行一个帐户。
其实薪转、证券、定存、外汇、贷款等等，我们一定会跟银行往来，
而且应该会希望尽量集中财产到成为 VIP 吧？
在这个前提下，挑银行的时候应该会尽量挑能包山包海的，
刷成 VIP 後再往下一家发展，相信多数人的财产还没有多到需要很多家来停吧？
73F：→ videoproblem: 我觉得你想太多了 03/28 18:26
74F：→ yixianl : 都多张卡了却都选偏低回馈的 03/28 18:44
上面有解释为什麽不是都选最高的了；但是也没有都偏低吧？应该算是中等了。
75F：→ blence : 刷卡回馈跟资产存放完全可以分开的,从每卡一帐户到 03/28 20:04
76F：→ blence : 接受多卡一帐户,怎麽分开选择卡跟帐户这点还是卡住 03/28 20:05
77F：→ yuenru : 回馈随手查app 03/28 20:31
78F：推 Kazamatsuri : 2%或许没有比2.2%高 但2%是实在的现金回馈入帐不影 03/28 20:51
79F：→ Kazamatsuri : 响刷卡金额 而2.2%是LINE点最後还是得先折抵掉让刷 03/28 20:52
80F：→ Kazamatsuri : 卡金额变低回馈变比较少 长期下来可能相同消费模式 03/28 20:53
81F：→ Kazamatsuri : 下拿到的回馈反而2%会比2.2%多 XD 03/28 20:53
在 LINE Points 1 点等於台币 1 元的前提下，
JU 卡：1 元的消费力相当於 1.022 ÷ 1 = 1.022 元
吉鹤卡：1 元的消费力相当於 1 ÷ 0.98 = 1.020 元
※ 编辑: changyuheng (125.228.108.184 台湾), 03/28/2023 22:35:55
82F：推 repast : 要无脑的话，平日推联邦吉鹤2%现金回馈无上限，新 03/29 00:59
83F：→ repast : 户加办newnewbank数帐，三个月内2%无上限和1%(可刷 03/29 00:59
84F：→ repast : 1万)，相当於5%。假日就用台新玫瑰giving3%现金回 03/29 00:59
85F：→ repast : 馈(可刷16万多)。行动支付用gogo卡3.8%无上限 03/29 00:59
好多人推这张，但 @GoGo 不是无上限喔！消费 NT$30,303 内才是 3.8%。
86F：→ FMANT : 要比无脑 最好加上吉鹤卡+玉山Ubear卡 03/29 03:04
87F：→ FMANT : 现金回馈2%无上限+全行动支付跟网购3%当期折抵 03/29 03:05
88F：→ flypenguin : 他只要前六大，等於剩下国泰、中信、富邦能用。 03/29 03:08
89F：→ flypenguin : 兆丰、合库、一银的信用卡比废的。 03/29 03:08
90F：推 maypcc : 一银的桃园市民认同卡不错呀 03/29 07:53
91F：推 waakye : 联邦就不是发文认为的「系统重要性金融机构」啊 03/29 10:25
92F：→ waakye : 一银也不是「系统重要性金融机构」 03/29 10:26
93F：→ waakye : 反正要是台湾有一间银行真的倒了我再来把这篇文给 03/29 10:27
94F：→ waakye : 推爆 03/29 10:27
95F：→ FMANT : 找自己麻烦到这种程度，厉害 03/29 10:45
96F：推 waakye : 更正：第一银行是「系统重要性金融机构」，刚才推 03/29 11:16
97F：→ waakye : 文时不察误写 03/29 11:16
98F：→ waakye : 不过话说为什麽BT21卡没被发文者选中？ 应该也满不 03/29 11:18
99F：→ waakye : 错的 03/29 11:18
100F：推 maypcc : 一银跟华南一样清朝时就有的银行耶... 03/29 12:48
101F：嘘 pushwow : 签帐卡不就好了？ 干嘛办这麽多卡？ 03/29 12:59
102F：→ pushwow : 银行倒了还要缴卡费吗 03/29 12:59
103F：推 chenyei : 推逻辑清楚 03/29 20:32
104F：推 sbtiagr : 简单无脑的应该是富邦J+台新黑狗，国泰CUBE并不无 04/01 00:55
105F：→ sbtiagr : 脑 04/01 00:55
106F：→ sbtiagr : 不过说实在的 信用卡是银行借你钱 不是你把资产借 04/01 00:57
107F：→ sbtiagr : 银行 考虑系统重要性金融机构的用意？况且台湾金融 04/01 00:57
108F：→ sbtiagr : 业全部都受到金管会高强度监管 跟美国不同 04/01 00:57
109F：→ sbtiagr : 另外一银华银都是日治时期的银行哦 还没到清治这麽 04/01 01:14
110F：→ sbtiagr : 久 04/01 01:14
111F：→ jimhall : 国泰不出无脑2%的卡？也不出各自3%不用切换的各种 04/11 02:22
112F：→ jimhall : 回馈专用卡？ 04/11 02:22
113F：→ jimhall : cube 要切换 只能提供号称的1/3无脑刷 除非有三张 04/11 02:23
114F：→ jimhall : 不同持卡人的cube卡 04/11 02:23
115F：推 jimhall : 感觉有点业 04/11 02:27
116F：→ jimhall : 也可以平日j卡2.2%假日giving3%就真无脑刷了 04/11 02:29
※ 编辑: changyuheng (1.169.91.84 台湾), 06/16/2023 00:25:42