作者wayn2008 (松鼠)
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標題[心得] 罐頭保單各種修改之組合
時間Tue Jan 21 17:05:47 2020
罐頭組合
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1546934393.A.FE5.html
如果想要調整主約,請見底下說明
這篇整理一下未滿15歲之罐頭保單規劃內容
(
我不是推薦本篇文章的組合
而是很多業務都用本篇文章的主約調整罐頭保單
故我個人整理一篇如何調整的組合供參考)
●台壽
男
https://imgur.com/ZbYvFUo
女
https://imgur.com/gSfzSDw
三種組合擇其一
1.福滿人生壽險 保額 10 萬 是「福安心專案」現為各通路都可購買
出單門檻需要保費滿一萬出單,後續保費低於1萬不影響續保。
男/女寶為了滿足出單條件,規劃其保額及商品是不得已規劃。
2.用終身失能險當主約,可以用最低保額 80萬/50萬 當主約
常看到業務規劃保額100萬,大概是為了湊保障額度整數。
因無限制保費門檻,所以規劃主要商品即可。
(另外,除了專案以外,男寶可不規劃重大傷病,移到全球人壽即可。)
●全球 https://imgur.com/HO4VEjW
三種組合擇一,年期自調(20年中規中矩、30年降低年繳保費、減少保費壓力)
DCA/DCB 保額 10 萬,限定全球業務通路(保經通路需21萬規劃實支XHR計畫五)
DCA 可減額繳清、DCB不可減額繳清
LDG 最低保額 1.5 萬,主要為了附加附約,不用調高
XDK買滿五萬是基本,想改成XDJ
1.請檢視父母之保單內容,保障足夠再來考量小孩,
不足的話 第二點內容請忽略。
2.請固定 XDK + XDJ = 3~5
例如:買XDJ 2 萬,XDK就補剩下的 1~3 萬,而非直接拿掉。
●宏泰 https://imgur.com/VlFaPIy 兩種組合擇一
若第二家規劃台壽,則 FCA/FCB 非必要購買,YCC 保額500萬算很夠用了。
其他商品保額之投保規則
HSA 最低保額之主約,只能規劃計畫一
DCS + DCT 上限為 4 萬
另外,未滿15歲失能扶助險額度上限為 200萬(DCS/DCT 以保額*50萬計算)
DCB 30萬當主約,DCS + DCT 上限為 3 萬
其他規劃應沒什麼限制。
另外,
豁免附約是否規劃?
1.豁免有其對應的相關風險,達到門檻才免繳保費。
(印象中好像沒有符合重大傷病就豁免保費的附約)
2.也就是說豁免的保費計算是依整體保費計算保額。
3.對應相關風險大多會有其對應的商品規劃,直接規劃其商品亦可。
4.豁免保費不一定是發生之後豁免一輩子,依各商品而定。
綜合以上幾點,我覺得
直接規劃被保險人足額的保障內容來得更實際些。
當然若您要買豁免附約,就買吧!
保費不高的話(沒有超過1000/年),自己選擇即可
保費太高,自己多加評估,直接規劃保障內容或許更好。
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1F:推 wsws4566: 感謝松鼠大大熱心整理! 01/21 19:26
2F:推 bluebb112: 推一個 01/21 19:44
3F:推 mayshun: 很有用 推 01/21 20:06
4F:推 slps40117: 推;) 01/21 20:34
5F:推 PINKYOREO: 謝謝松鼠大 01/21 23:25
6F:推 smallx: 推好文 01/22 06:38
7F:推 quiet93: 跟我一樣覺得豁免保費是浪費錢,哈哈哈 01/22 11:25
8F:推 HANASUN: 推推 01/22 18:57
9F:推 yangyunc: 謝謝松鼠大專業的分析 01/23 08:05
10F:推 jmz: 不好意思置底的罐頭女寶雙實支XDC是列為非必買,但是這邊全 01/23 17:02
11F:→ jmz: 球三擇一都有列入,請問有需要再補買嗎?謝謝。 01/23 17:02
12F:→ wayn2008: 一樣非必買 你應該有看到我沒填額度~~ 01/23 17:59
13F:推 jmz: 有喔,因為+XDC只多1200,沒差很多,當初有點猶豫,謝謝。 01/23 19:11
14F:推 cs4186: 推 01/27 13:46
15F:推 sophi1227: 請問 建不建議用T04R1 當主約 02/06 16:34
手術險主約最低保額從500元改為800元已不推薦
16F:推 happysales: 台壽直屬業務也可以福滿10萬出單囉~ 02/13 21:13
感謝H大補充,我上個禮拜收到訊息,忘記更新...
17F:推 chunmm: 請問 之前有參考罐頭保單用T04R1當主約,有需要調整保單 02/14 16:27
18F:→ chunmm: 嗎?謝謝 02/14 16:27
19F:→ wayn2008: 不需要喔! 02/14 16:51
20F:推 opie: 想請問一下松鼠大,罐頭全球跟台壽的組合,已經有YOA3-4萬 02/18 00:38
21F:→ opie: 為何又有全球XDK5萬,兩者可否擇一,另外為何男寶不需XDC? 02/18 00:39
22F:→ opie: 因為組合裡面CIR3只能10萬,若加DCB也才20萬,謝謝解惑 02/18 00:40
因為台壽要滿足專案出單條件
至於要不要拿掉全球XDK 隨你,我還是會先買啦!
重大傷病保額100萬,年繳佔2000上下,我認為並非必需品
以前沒重大傷病險也是照常規劃,以癌症險/重大疾病險規劃
除非你特別在意小孩的罕見疾病,不過保額也規劃不多,自行抉擇。
23F:推 opie: 為了滿一萬元嗎?我懂了 謝謝 02/18 01:12
24F:推 yangyunc: 請問松鼠大全球DCB10萬,XHR可以到計畫六,該保到六嗎? 02/20 17:10
隨你,到六的好處是要調低相對比較有選擇權
25F:推 cactuar: 感謝推 03/28 22:53
26F:推 sky124: 請問XDK 5萬改用XDJ2萬再加上LDG1.5萬+YOA4萬這樣失能扶助 04/15 12:39
27F:→ sky124: 是否也足夠了呢? 04/15 12:39
28F:→ wayn2008: YOA只是為了出單條件而買,我*還是建議全球買滿。 04/15 16:31
29F:推 sky124: 好的謝謝 04/16 10:32
30F:推 badegg: 請問保YOA-4萬/XDK-5萬,會被YOA的這個條文所影響嗎??? 04/29 10:09
31F:→ badegg: 0-14歲在「台灣人壽+其他保險公司」所投保的失能扶助金總 04/29 10:09
32F:→ badegg: ,每個月不得超過4萬元。 04/29 10:09
這是限台壽自家額度,麻煩業務確認清楚,謝謝。
33F:推 vans73331: 請問全球推失扶65,不推85的原因為何? 06/04 09:03
請優先把保障拉高再來談85,您也可以兩者搭配並非只能擇一。
※ 編輯: wayn2008 (118.167.76.37 臺灣), 06/04/2020 10:07:27