作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
標題[心得] 新生兒罐頭保單精簡版
時間Tue Feb 13 23:29:42 2018
107/11/12更新宏泰規劃內容
因為近期商品變動實在太過複雜
所以做一個「較精簡」的版本提供大家參考
(僅適用小孩,大人只能當參考)
簡易的說明一下,罐頭保單主要規劃有幾個部分
一、癌症風險→少說200萬起跳的一次金
二、重大燒燙傷風險→起碼有400萬的保額(依燒燙傷程度比例給付)
三、殘廢風險
→少說200萬起跳的一次金(依殘廢等級比例給付)、2萬左右/月的扶助金
四、住院風險→以住院實支為主,雜費至少10~20萬
五、意外風險→基本的意外醫療保障
懶人包(三組合):(性別年齡自調)
宏泰全球友邦
https://finfo.tw/assort/334d283ff3ff690b
遠雄全球友邦
https://finfo.tw/assort/d3198a8e6a20ae57
台壽全球
https://finfo.tw/assort/2e91f87b6ba87218
(要跟誰買是你的自由,拿著規劃去找業務即可)
目前新生兒的罐頭保單主要會由以下這幾間為主
宏泰、全球、台壽、遠雄、友邦、產險公司
基本上就看該業務如何「排列組合」這些公司的商品
「最優先」考量之商品
宏泰:殘扶險DCT、癌症險FCA
全球:實支實付XHR
台壽:實支實付HNRB、癌症險YCC、重大傷病CIR3、殘廢險BX0
遠雄:癌症險XCD、燒燙傷RHD、重大傷病RK1
(RK1新出,僅適合小孩,大人要看RG1 RK1保障差別再說)
友邦:癌症險ICAN、殘廢險YRDR
產險:新安東京真心安癌症、新安東京快樂童年、富邦產新十全兒童
(快樂童年、新十全兒童擇一)
「次考量」之商品(不含主約及壽險公司基本意外險內容)
宏泰:實支實付NHS、(殘廢險DCS、癌症險FCB可忽略)
遠雄:實支實付RJ1或RSL(RJ1為優先)
全球、台壽、友邦、產險:無
※「最優先商品」考量完後,會依照年預算及規劃方向做為調整方向
●年繳預算10~15K,以單實支為主
(1)宏泰、友邦、產險
(2)遠雄、友邦、產險
(3)台壽、產險
(4)全球、友邦、產險
因其友邦DIYR 2/1的停售,造成殘扶部分可能有所不足
(尤其是燒燙傷之月扶助金部分)
所以就看這部分要如何補強或是取捨了。
●年繳預算15~20K,以雙實支處理住院風險
(市面上能看到的組合列舉出來…)
(1)宏泰、全球、友邦、產險
(2)宏泰、台壽、產險
(3)遠雄、全球、友邦、產險
(4)遠雄、台壽、產險
(5)台壽、全球、產險
以上組合照理來說,不管男寶寶或女寶寶應可壓在2萬內
(男寶寶可能會超出一些,因重大傷病CIR3或RK1的額度而定)
如年繳超過2萬
請務必要與業務員溝通跟詢問
請務必要與業務員溝通跟詢問
請務必要與業務員溝通跟詢問
所以我最一開始有說
就看該業務如何
「排列組合」這些公司的商品
業務的規劃能力及想法非常重要!!!
業務的規劃能力及想法非常重要!!!
業務的規劃能力及想法非常重要!!!
底下說明一下各間公司的主約「挑選原則」
※宏泰
新主約不用出單保費限制
祝扶180失能照護終身健康保險 (DCC)
※全球(擇一)
→安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬
想減額繳清的保戶可選
→安養久久終身保險(B型) LDB─30年期保額1萬
→終身壽險 QWX─15年期保額21萬
LDB 適合男3-10歲、女0-25歲
QWX適合男0-2或11歲後、女26歲後
※台壽(擇一)
→好心200殘廢照護終身健康保險 T01M1(原代號PDI2) 保額100萬
也可選專案(整體保費需大於1萬才能出單,小孩較困難)
→福滿人生終身壽險(T02H0) 保額10萬
但由於台壽底下有價值的附約BX0受限於保額限制
可能以T01M1為主約較合適。
※遠雄(擇一)
→超好心殘廢照護終身保險HU2 保額20萬
→超好心C型殘廢照護終身健康保險MB1 保額1~1.5萬
要依照情況規劃
如前述所提的單實支遠雄、雙實支遠雄全球,會以MB1當主約
而雙實支遠雄台壽,會以HU2當主約
(因為台壽主約保費太高,再弄MB1加高保障也同時增加了保費)
※友邦
→愛無憂加倍防癌保險 ICAN 保額200~250萬
最後就是將主約 + 最優先 + 次考量三者綜合起來就是單一家的組合
再將這幾間依照年繳預算組合的方式湊在一起,「些微」調整即可。
如底下單家規劃方式組合
(
先不考量意外險,因其好調整又不貴,可自行增加)
◎宏泰(括號內為選擇性商品)
DCC 0.5萬、NHS 24~30單位、FCA 60萬、DCT 1.5萬、(FCB 2單位)
(DCS、DCT不可同時附加,所以僅選擇DCT)
◎全球
LDC 1萬、XHR計畫五
◎台壽(括號內為選擇性商品)
PDI 100萬、HNRB計畫三、YCC 500萬(盡量做滿額度)、BX0 100萬
(CIR3 50~100萬)
◎遠雄(括號內為選擇性商品)
MB1 1~1.5萬或HU2 20萬
RJ1 計畫二、XCD 6單位、RHA 100萬、RHD 100萬、XHG 100萬
(RK1 50~100萬)
◎友邦
ICAN 200~250萬、YRDR 200萬
※附註:底下內容係針對新生兒罐頭保單部分內容做說明
並無推薦任何商品之意,請勿拿來當作是我寫文推薦
大人保單並不能以新生兒罐頭保單來做考量。
(因許多人會以小孩罐頭來當作大人保單的參考
MB1不見得適合大人規劃。)
後記:
先不考量意外險,因其好調整又不貴,可自行增加
規劃宏泰是為了替代友邦DIYR的空缺(燒燙傷扶助金)
https://finfo.tw/assort/334d283ff3ff690b
但因其公司規模及少見,有的人可能會選擇跳過宏泰
因此大家應該會最常見台壽全球的組合(因PDI…恩)
https://finfo.tw/assort/2e91f87b6ba87218
在不選宏泰的狀況下,比台壽全球這組更適合的應是這組
https://finfo.tw/assort/bbf7b219be1c6328
與台壽全球相比
優點一:燒燙傷額度可用RHD + XHG補強(DIYR的燒燙傷)
優點二:雖在一級殘廢時
MB1 + LDC 加起來是2.5萬殘扶金,相比PDI + LDC為3萬殘扶金
但MB1 1~6級殘廢會另外給75萬
兩者差距的每月5000,5000*180個月 = 90萬
90萬以貼現利率2.25%來看,打85折左右
90*0.85=76.5萬,兩者其實差距不大
在2~6級殘廢時,遠雄全球那組會略贏一些
MB1還有一個特點是
殘扶金遞增:第1-15年為保額12倍;16-30年保額18倍;31-50年保額24倍
也就是說第16年後,就算沒有殘廢一次金75萬,殘扶金也會多一些
第16年一級殘 MB1 + LDC為3.25萬殘扶金
所以相比之下,新生兒罐頭保單不規劃宏泰時
我會比較偏愛遠雄全球友邦產險這組(後記內容請當作參考評斷)
finfo網址用男性是因為男寶寶保費較貴(還未考慮重大傷病…)
女寶寶較有空間調整
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.47.55
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1518535795.A.BBA.html
1F:推 elegancy2122: 感謝松樹大分享 02/13 23:34
2F:→ elegancy2122: *鼠* 02/13 23:34
3F:推 s95631530sss: 推 感恩松鼠大 02/13 23:37
4F:推 hername: 松鼠大推 02/13 23:47
5F:推 petitebabe: 感恩 02/13 23:48
6F:→ Seilon: 其實成人也可以考慮RK1,畢竟每個人體質不同,很難講自己 02/14 00:04
7F:→ Seilon: 會不會有需要用到冠狀動脈繞道手術(看向鬍子強) 02/14 00:04
我在另外補充好了...感謝S大說明
話說宏泰兩個主約都會卡整體保費八千嗎?
8F:推 withcloud: 感恩松鼠大 讚歎松鼠大 02/14 00:07
9F:推 Cochran: 推 02/14 00:10
10F:→ Seilon: DCB 30萬不卡8000 02/14 00:11
11F:→ Seilon: 如果是用10萬壽險就會卡 02/14 00:11
感謝S大說明,會問是因為有人提醒我DCB也會卡...囧
12F:推 star1candy: 這次比較彩XD 02/14 00:22
13F:→ Seilon: 我上次問窗口,是跟我說DCB是特定險種,不然明天上班時間 02/14 00:22
14F:→ Seilon: 我再請他確認一次看看 02/14 00:22
15F:→ star1candy: MB1的特點的確也是衡量的因素之一 02/14 00:24
※ wayn2008:轉錄至看板 BabyMother 02/14 01:17
16F:推 bio1023: 感恩 02/14 02:10
17F:推 frommars03: 感恩! 02/14 06:30
18F:→ foreverfish: 感恩松鼠大 讚歎松鼠大~~~ 02/14 08:17
19F:推 a704516: 感謝松鼠大大 02/14 08:39
20F:推 qqqccc: 非常感謝你,很有幫助 02/14 09:09
21F:推 BaLaBruce: Ycc現在投保規則上財務告知要多少啊 02/14 09:14
22F:推 koharuseto: 感謝松鼠大~ 02/14 09:20
23F:推 moomchen: 非常感謝! 02/14 09:47
24F:推 sorawang: 感謝分享 02/14 11:38
25F:→ Seilon: 確認過了,宏泰窗口說現在除傷害險外,可以附加附約的主約 02/14 13:10
26F:→ Seilon: 都有年繳最低8K的限制,所以DCB 30萬也要卡 02/14 13:11
好的,感謝S大的詢問
27F:推 zxcv2102: 感謝 02/14 14:39
28F:推 a704516: 請問各位一個蠢問題如果大雄跳可以減額繳清主約有推薦的 02/14 15:27
29F:→ a704516: 嗎? 02/14 15:27
30F:→ a704516: 備註:新生兒0歲女 02/14 15:28
31F:→ wayn2008: 可以,但殘扶這類保障可能較不足,友邦DIYR是關鍵 02/14 17:05
32F:推 kelly9160529: 感謝松鼠大 02/14 17:25
33F:推 smallx: 推大大分享 02/14 22:15
34F:推 JBLs: 謝謝大大分享 02/14 23:07
35F:推 alpenglow: 感謝,受益良多 02/16 01:35
36F:推 donutcat: 感謝松鼠大分享! 02/16 13:27
37F:推 a704516: 借松鼠大大的板問一下,二月份會有新的實支實付是哪間呢? 02/17 21:37
"聽說"是宏泰...聽說~
38F:→ Seilon: 紅太陽、牛肉麵 02/17 22:57
39F:→ awei181: 三商的實支改成要正本的「正健康」,內容跟國泰差不多 02/18 01:05
40F:→ hank0624: 三商的實支 手術有定義 02/18 21:27
41F:推 poplpp: 請問罐頭保單要去哪裡投保 謝謝 02/19 10:31
42F:→ OLDbaojing: 左轉 salesperson 版,在置底文區自增一行推文,寫 「 02/19 11:06
43F:→ OLDbaojing: XX縣市 徵新生兒罐頭保單」就可以了 02/19 11:06
44F:推 ALBERTLEO: 讚歎松鼠大 02/20 23:17
45F:推 sonas945: 想知道宏泰放第一的依據是什麼?論商品完整度應該是台灣 02/21 23:50
46F:→ sonas945: 大勝吧?是單純因為那每月2萬的定期殘扶就把宏泰放首選? 02/21 23:50
47F:→ sonas945: 如果之後別家公司也推出新生兒可保的定期殘扶是否順序又 02/21 23:53
48F:→ sonas945: 要改了?還是依然會堅持宏泰放第一?我蠻好奇的 02/21 23:53
因為宏泰殘扶DCT跟友邦DIYR最相近,其他選擇都無"燒燙傷扶助金"給付內容
如果有出新商品自然會調整,這不就是罐頭的原意?
而且台壽的規劃我於後文也有寫到,你可以再多看看補充內容
(文內編號並無排序,僅提供不同種類組合參考)
49F:推 aiwheat: 謝謝整理及分享 02/22 16:56
50F:推 mlp0mm: 推~太感謝了 02/23 22:43
51F:推 a704516: 受用無窮!真心幫推 02/24 21:05
52F:推 eacontrol: 想請教松鼠大,文中有提到全球遠雄的優勢,但是rj1限縮 02/27 10:29
53F:→ eacontrol: 手術範圍這件事情讓我猶豫要不要買這組,能否一併分析 02/27 10:29
54F:→ eacontrol: 一下全球台壽組合的劣勢是哪邊?想一起考慮參考一下。 02/27 10:29
55F:→ eacontrol: 謝謝 02/27 10:29
遠雄RJ1的問題,可以爬一下文或是google 「RJ1 手術」會有不少文。
至於全球台壽組合跟遠雄全球的組合,我相信最後一段也說得很清楚了
在大風險的部分,遠雄全球的組合是比全球台壽的組合好不少的
你還要注意的一點是台壽主約的問題,因為保費相對來說稍高
如果在20年期間繳不下去就算底下商品再好也無用
如果之後二寶、三寶出生後
想改為單實支,刪掉全球還是佔過高的保費...只能硬著頭皮繳下去
56F:推 noddle: 推 03/02 12:10
57F:推 starly0521: 您的訊息沒錯,但如果跟這幾家出險,您會不會搖頭。我 03/03 00:15
58F:→ starly0521: 後來都叫家人退某一家,交手後,實在搖頭 03/03 00:15
63F:推 Perrek: 不好意思想請問宏泰和全球的這個組合有什麼大問題嗎?謝 03/06 13:21
64F:→ Perrek: 謝 03/06 13:21
預算有限的話,建議雙實支改為單實支
你會看到該規劃中並無規劃產險意外險
而且規劃宏泰為的是殘廢扶助金,但殘廢一次金還是得用友邦補
尤其癌症部分也略嫌不夠
所以友邦愛無憂 + 殘廢一次金 還是必須的
因此,全球在這些考量下,不會優先考慮。
https://i.imgur.com/hkAthcX.jpg
灰色是選擇購買,橘色是二擇一。
66F:推 Perrek: 了解 謝謝松鼠大 03/06 17:13
67F:推 bir75814: 感謝分享 03/10 11:55
68F:→ OLDbaojing: 版大您「在不選宏泰的狀況下,比台壽全球這組更適合的 03/12 23:28
69F:→ OLDbaojing: 應是這組」,那連結裡面內容列表應是漏了 MRB ? 您的 03/12 23:28
70F:→ OLDbaojing: 自建網站中都有 MRB 03/12 23:28
這部分我是都略過,除非有特別功能(如 RHD XHG 燒燙傷)
反正要加不加也不會影響整體保單太多,保費也不高~~
71F:→ OLDbaojing: 好的,因為有初入門的保戶產生疑惑,怎這套罐頭保單在 03/13 10:04
72F:→ OLDbaojing: 遠雄和快樂童年同時沒有意外實支,對照以前的罐頭保單 03/13 10:04
73F:→ OLDbaojing: 覺得怪怪之故 03/13 10:04
74F:→ OLDbaojing: 初入門保戶都說要照著您開列的一字不漏購買 03/13 10:07
那我再附註一次
先不考量意外險,因其好調整又不貴,可自行增加
75F:推 pinkgreen: 請問如果買遠雄全球,搭配友邦殘廢癌症+新安意外癌症, 03/18 12:04
76F:→ pinkgreen: 這樣投保順序要怎麼安排呢?謝謝 03/18 12:04
77F:推 pinkgreen: 是新安》遠雄(RJ1)=友邦=全球嗎? 03/18 12:05
你找保經業務就不用操這麼心,給業務煩惱吧
78F:推 porschegt4: 台壽的產品很雜,我發現YCA的防癌險可和 遠雄的 XCD 03/18 23:00
79F:→ porschegt4: 相比,但台壽的最高只能3000/日 03/18 23:00
台壽YCA的部分,你可以注意癌症併發症的問題
至於台壽商品很雜?台壽的商品面很廣,至少在市面上很少有。
80F:推 aeric15: 台壽用福安心出單可以降低主約的保費 03/22 03:21
我也想用福安心專案處理,但友邦停售DIYR後殘扶怎麼補會是問題
所以才會考慮用PDI2當主約...用保障面來做考量
小孩沒辦法買YOA是痛點呀
這是單實支的版本,但宏泰規劃大概長這樣~~(橘色擇一)
82F:推 kiwichi2: 請問宏泰DCB,減額繳清後,還有八千的規定嗎? 03/23 13:07
印象中沒有唷!
83F:推 linanna: 請問松鼠大,在不選擇宏泰的情況下,單實支如何組合最適 03/27 23:11
84F:→ linanna: 當? 03/27 23:11
遠雄友邦產險、台壽產險 二擇一
但勢必要放棄一些住院醫療的內容
85F:推 hide52270: 請問有宏泰配全球配友邦的規劃嗎?我想要雙實支實付~ 04/10 11:51
86F:→ hide52270: 謝謝 04/10 11:51
前幾樓的版本 + LDC 1萬 XHR 計畫五。
87F:推 hide52270: 了解~謝謝 04/10 12:13
88F:推 svmax1121: 請教一下,若已投保國泰L3+CV,該如何搭配其他險種較適 05/09 00:55
89F:→ svmax1121: 當呢? 分別考慮國泰單實支或國泰+另一間雙實支的情況 05/09 00:57
友邦DIYR停售以後,國泰就很難跟其他家搭配了
不然就是國泰 全球 友邦 意外險 新安東京癌症
殘扶的部分只能另外再買,或是直接捨棄。
另外再買選遠雄或台壽不規劃底下一些附約又很奇怪
整個就是很卡...請自行跟業務再討論吧
90F:推 hannahhannah: 松鼠大您「在不選宏泰的狀況下,比台壽全球這組更適 08/13 16:32
91F:→ hannahhannah: 合的應是這組」,那個連結裡面內容,沒看到「重大疾 08/13 16:32
92F:→ hannahhannah: 病」,想請問松鼠大,有需要額外補入嗎?謝謝 08/13 16:32
請注意重大傷病跟重大疾病不同。
若是說重大傷病,我想應該要看看是男寶還是女寶而定
男寶 50萬保額 約等於 女寶 100萬保額的保費
而應該思考規劃重大傷病的意義是什麼?
以前為什麼APIN大會規畫重大疾病?主要目的在於癌症保障。
那麼現在規畫重大傷病的意義呢?如果是為了癌症已經有更高保障的商品了
那麼
規劃的真正原因在於一些罕見疾病
但也要注意,條款是排除底下這八項
(一)遺傳性凝血因子缺乏。
(二)先天性新陳代謝異常疾病。
(三)心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
(四)先天性免疫不全症。
(五)職業病。
(六)先天性肌肉萎縮症。
(七)外皮之先天畸形。
(八)早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
因此規劃的必要性並不是最優先順序。有多餘預算再來考慮。
93F:推 rdkl31511: 松鼠大你好,要分別購買您推薦的保單,是要跟保險經紀 08/21 10:55
94F:→ rdkl31511: 業務購買,可是這幾間跟國泰南山或是三商美邦比較起來 08/21 10:57
95F:→ rdkl31511: 應該算是比較小間的保險公司,如果倒閉的話,保險是不 08/21 10:57
96F:→ rdkl31511: 會被影響到? 08/21 10:58
97F:→ rdkl31511: 而這些保險公司理賠的難易度跟較大間的保險公司比較的 08/21 10:59
98F:→ rdkl31511: 話呢? 08/21 11:00
先定義你所謂的大間跟小間是什麼再來談。
https://imgur.com/pxiJ0DK
資本適足率係監理保險公司清償能力之多種衡量指標之一,尚非保險公司財務健全與否之
唯一指標。
理賠各間都可能會有刁難的案例,重點你要釐清案例本身問題點
如果擔心這類問題,不如去找找你所信任的業務吧!
還有去比較看看同樣保額你所謂的公司能買到多少額度?
除了實支以外,他們若真的有適合的商品,我就會PO了,可惜...
99F:推 rdkl31511: 感謝,因為最近在幫兒子用保險,看來連自己的保單也需 08/21 15:13
100F:→ rdkl31511: 要重新規畫了 08/21 15:13
101F:推 rdkl31511: 請問遠雄RK1跟全球DSR二擇一會選哪個?理由是? 08/28 17:00
遠雄RK1是重大傷病、全球DSR是特定傷病險
你自己去看看條款的理賠條件就知道,真的要買這類商品
再怎麼選也不會是特定傷病。
真心建議另外PO文吧!不然推文講東講西摸不著重點的。
102F:推 PrinceOcean: 請教遠雄MB1代碼變更為MB2 條款部分是否相同呢? 09/17 10:59
103F:→ nh75: 商品內容條款都一模一樣,只有名稱由殘廢改為失能 09/17 20:58
104F:→ wayn2008: 感謝n大補充 09/17 21:25
105F:推 BTWu: 松鼠大,我是新手該如何去找業務能一次負責這幾家公司的 10/01 12:15
推文中版友找、去業務版置底文找、各大保險網站找
107F:→ aral091381: 現這個也找不到MB1,怎解? 10/18 17:17
108F:推 aral091381: 抱歉我的問題,輸入金額年份就可以了 10/18 19:59
如果這部分有問題,我會比較建議改成網頁版會比較親民
109F:推 zosphoenix: 松鼠大 新生兒有罐頭 請問成人上班族第一份保單有哪篇 10/26 11:03
110F:→ zosphoenix: 文章能參考?謝謝 10/26 11:03
查詢我的ID~
111F:推 Anni3: 選遠雄組合的finfo連結沒有放入RK1的原因是什麼? 11/29 01:56
112F:推 Anni3: 找關鍵字RK1還是不知道寫在哪裡QQ 11/29 09:35
前面推文回覆有講重大傷病,我認為並不是必要之商品。
113F:推 ImOX: 請問住院期間已辦好出生登記可投保友邦嗎?還是得等出院才可 12/09 08:53
114F:→ ImOX: 送件? 12/09 08:53
115F:→ wayn2008: 請詢問業務。 12/09 09:24
116F:→ qplus: 友邦的ICAN停售了,不知該用什麼代替較好呢? 12/28 15:36
目前想法大概會用
1.台壽 宏泰 2.台壽 遠雄 3.台壽 全球 4.台壽 國泰
後兩組全球跟國泰只有附約實支可買
初次罹癌金要高,台壽非買不可了。
※ 編輯: wayn2008 (61.231.46.88), 12/30/2018 09:15:20
117F:推 stiffanyj: 希望有2019年版本,謝謝 01/02 10:38
118F:→ wayn2008: 之後商品明確後才會有。 01/02 10:40
119F:推 Anni3: 請問台壽宏泰要怎麼組合呢? 01/06 20:40
120F:→ wayn2008: 搜尋我的文章,最近的一篇 01/06 21:20