雙實支的好處如同y大所述 理賠金額絕對是大或等於同單位的單實支 (10+10>20) 這點無庸置疑 當然 如果單純以「彌補損失」為出發點 只要「實際醫療雜費支出 < 保單雜費限額之上限總和」 (e.g.支出15萬 < 單實支20萬上限 or 雙實支10+10萬上限) 雙實支就算領得比單實支多 (15萬 v.s. 10+10=20萬) 差別也只在於前者會多賺錢（當作補不能工作損失或是看護費！） 後者僅是沒虧錢 我前文沒有說清楚 這裡補充一下 先選富邦並且衝20單位 是因為保留後續雙實支再加第二家20單位 第三家10-20單位這樣的打算 個人計畫是未來會先補上NCH 15-20單位當第二家 再視健保變革與醫療進步 來決定全球或其他家來當第三家 補門診手術 補「新的醫療處置」等 至少現階段 個人覺得門診手術支出還算可以承受 （如同有人認為只保重大傷病 實支實付完全不用保 自身承擔亦可 一樣意思） （所以 第一家要選國泰、南山、遠雄等 也是一樣的意思 只是個人覺得富邦「雜費/保費」比 算是數一數二的划算） 當然 或許有人認為 「沒關係啊！我一開始就富邦NHR 10單位+中國NCH 10單位」 日後若是遇到通膨 再加上「全球XHR 計畫二+保得信 10單位+國華 10單位」就好 這樣也不會輸你「富邦NHR 20單位+中國NCH 15單位+全球XHR計畫四」 （甚至贏的機會更高些） 但是 這邊就有點個人價值判斷了 主約增加 增加一些入場費 這是一個考量 理賠時更多家就麻煩 這也是一個考量 可以各自去拿捏其中的分寸 選擇自身可以接受的「總家數」 我個人設定「實支實付以總雜費夠用為原則 以三家為上限」 因為暫估計20年後可能會想要雜費總和40-50單位 所以現在第一家就衝20單位 不介意很多家 或是未來認為不需要那麼高單位數的 自然一開始就可以少一些第一家的單位數 同樣的 降單位數容易 升單位數困難 罐頭保單是設計給「根本還沒時間研究的新手家長」 先衝20單位有他的好處 新手父母 工作加上學寶寶的知識就夠忙了 能夠瞭解定期顯的好處 實支實付的好處 用定期重大傷病替換掉終身防癌 真的就很了不起 若能夠瞭解「雙實支>單實支」的厲害之處 當然是最理想 但是真的不容易喔~ 了不起花一年時間研究 在第二年辦理主約減額繳清前 再降單位數就好了 這樣的「不用先思考的罐頭保單設計」 自然有它的好處在 如果保險業務可以秉著 「父母保障優於小孩」「保大優先」「保障在當下」「小錢大保障」 這些前提來替新手父母的小孩規劃雙實支 那我想 更是我們這麼多版友所樂見的！ ※ 引述《yulian91 (辰宏)》之銘言： : ※ 引述《Apin (大明昕的經紀人)》之銘言： : : 是的 y大幫我解釋了 : : 考量主約會減額降低保費 減額後附約保額無法更動 : : 所以單一實支在投保當時就事先衝高額度 : : 以因應未來貨幣貶值後 相同10單位下 實質雜費理賠能力下降太多 : : （新生兒預期受保險保障比中年人的時間長 所以受通膨影響也較大） : NHR在業界雖醫療額度最高，但其實缺點也不少(條列式條款，門診手術通融5項) : 單一實支在理賠時，無論其額度多高都比不上雙實支，舉例如下 : : 某人該次醫療自費15萬 : NHR30單位 : 醫療費用保額26.4萬 => 賠15萬 : 兩家組合 : 醫療費用保額18萬 => 賠15萬x2 = 30萬 : 還有使用自費醫療器材，非健保身分需打折也是考量之一。 : NHR30單位 : 醫療費用保額26.4萬 => 賠15萬x65% = 13萬。 : 兩家組合 : 醫療費用保額18萬 => 賠15萬x65% + 賠15萬x85%(nch) = 22.5萬 : 門診手術也是其缺口，所以許多人才會推薦賠門診手術的全球去搭。 : (此組合仍有許多缺點，題外話暫略)_ : : 同理 因為很多罐頭保單的意外險都保100萬 : : （我自己的保證續保意外險也是只有100萬） : : 所以新生兒的保證續保意外險我刻意提高為200萬 : 意外險個人認為保證續保不重要，死亡不需續保，殘廢後仍有多家可保， : 日額按DRGS住院不長，何況還有醫療險，意外實支也還好。 : 為了保證續保付出貴那麼多的保費似乎沒必要。 : 富邦產物安心守護意外險應已足夠。 : : 預期等他們15-20歲時 那時200萬的價值或許跟現在100萬差不多 : : 同樣的 不足額的意外險額度 再用產險跟團險拉高 : : 實支部分 : : 先選富邦 除了MADD保證續保 就是保留雙實支、三實支的後路 : : 同樣 用多實支來因應通膨 因應門診手術 因應條款不足（列舉v.s.概括） : : 你現在選 NHR_10單位+NCH_10單位 or NHR_10單位+XHR_計劃二 : : 日後前面那個NHR要提高額度很難提 : 同上。 : : 很多友人陸續結婚生小孩 紛紛拿著不同家的規劃書來問我這樣好不好 : : 有時 我都直接回答 : : 只要這20年內的保費（一年不到10000元）是你可以接受的 : : 那就先照著我的罐頭保吧！ : 認同以上，未來變化難料，若健康隨時可換約。 : : 特別是在新生兒被檢查出有任何異常或是生了任何病之前 趕快保~ : : 萬一小孩已經出來了 保險卻還沒研究比較好 : : 貿然亂投保怕被宰 : : 不投保又怕萬一研究過程中 小孩有什麼意外或是疾病 那才是不樂見的 : : 投保後 找機會趕快自己研究 弄清楚自己家庭的所需 : : 日後如果要增加 原則上很好增加 : : 如果有要調整保單 這樣的罐頭調整起來 原則上是沒有什麼損失的 : : 要怎麼調也都好調整 : : 然後問km大 : : 如果「塗藥支架」以「主治醫師對症處方的藥品」來解釋呢？ : 醫療器材與藥物不同，在條款上便可看出。 : : 的確是醫師建議的藥物 只是在支架上 支架是個載體 XDD : : 或是「手術室、治療室及其設備的使用」 手術刀算設備 支架算嗎？ : : (這個比較凹 但前面「藥品」的解釋我是覺得合理) : : （PS: 其實不怕這個因素而選NHR 是因為我有看過理賠的案例影本啦） : 個人認為賠不賠比保額高不高重要... : : 最後 給ai大 : : m大的文章 在我之前跟他互相回文時 就覺得...嗯...... : : 看看就好 : 認同.... : ※ 編輯: yulian91 來自: 111.242.5.11 (10/14 01:38) : → ottff:在知道很多壽險端的意外險，因為種種原因而限制續保， 10/14 02:21 : → ottff:我還是會建議有基本額度做在保證續保，產險還是當加強。 10/14 02:21 : → kmkr122719:並不是理賠後才會被拒絕續保 單以意外險來看 10/14 08:55 : → kmkr122719:因體況而被拒保的情形比理賠後才被拒保的情形常見得多 10/14 08:56 : 推 yinson:規畫思考的方向不太一樣 個人醫療實支傾向yu大 10/14 09:20 : → yinson:不過意外險規畫偏向Apin大 ^^" 10/14 09:22 : → yinson:幫我外甥規畫時是考慮雙實支+意外產險 10/14 09:27 -- 生氣就是拿別人的過錯來懲罰自己 抱怨就是無法適切地表達出自己 知足 感恩 善解 包容 微笑是最好的化妝品 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 125.232.191.251 ※ 編輯: Apin 來自: 125.232.191.251 (10/15 13:00)