双实支的好处如同y大所述 理赔金额绝对是大或等於同单位的单实支 (10+10>20) 这点无庸置疑 当然 如果单纯以「弥补损失」为出发点 只要「实际医疗杂费支出 < 保单杂费限额之上限总和」 (e.g.支出15万 < 单实支20万上限 or 双实支10+10万上限) 双实支就算领得比单实支多 (15万 v.s. 10+10=20万) 差别也只在於前者会多赚钱（当作补不能工作损失或是看护费！） 後者仅是没亏钱 我前文没有说清楚 这里补充一下 先选富邦并且冲20单位 是因为保留後续双实支再加第二家20单位 第三家10-20单位这样的打算 个人计画是未来会先补上NCH 15-20单位当第二家 再视健保变革与医疗进步 来决定全球或其他家来当第三家 补门诊手术 补「新的医疗处置」等 至少现阶段 个人觉得门诊手术支出还算可以承受 （如同有人认为只保重大伤病 实支实付完全不用保 自身承担亦可 一样意思） （所以 第一家要选国泰、南山、远雄等 也是一样的意思 只是个人觉得富邦「杂费/保费」比 算是数一数二的划算） 当然 或许有人认为 「没关系啊！我一开始就富邦NHR 10单位+中国NCH 10单位」 日後若是遇到通膨 再加上「全球XHR 计画二+保得信 10单位+国华 10单位」就好 这样也不会输你「富邦NHR 20单位+中国NCH 15单位+全球XHR计画四」 （甚至赢的机会更高些） 但是 这边就有点个人价值判断了 主约增加 增加一些入场费 这是一个考量 理赔时更多家就麻烦 这也是一个考量 可以各自去拿捏其中的分寸 选择自身可以接受的「总家数」 我个人设定「实支实付以总杂费够用为原则 以三家为上限」 因为暂估计20年後可能会想要杂费总和40-50单位 所以现在第一家就冲20单位 不介意很多家 或是未来认为不需要那麽高单位数的 自然一开始就可以少一些第一家的单位数 同样的 降单位数容易 升单位数困难 罐头保单是设计给「根本还没时间研究的新手家长」 先冲20单位有他的好处 新手父母 工作加上学宝宝的知识就够忙了 能够了解定期显的好处 实支实付的好处 用定期重大伤病替换掉终身防癌 真的就很了不起 若能够了解「双实支>单实支」的厉害之处 当然是最理想 但是真的不容易喔~ 了不起花一年时间研究 在第二年办理主约减额缴清前 再降单位数就好了 这样的「不用先思考的罐头保单设计」 自然有它的好处在 如果保险业务可以秉着 「父母保障优於小孩」「保大优先」「保障在当下」「小钱大保障」 这些前提来替新手父母的小孩规划双实支 那我想 更是我们这麽多版友所乐见的！ ※ 引述《yulian91 (辰宏)》之铭言： : ※ 引述《Apin (大明昕的经纪人)》之铭言： : : 是的 y大帮我解释了 : : 考量主约会减额降低保费 减额後附约保额无法更动 : : 所以单一实支在投保当时就事先冲高额度 : : 以因应未来货币贬值後 相同10单位下 实质杂费理赔能力下降太多 : : （新生儿预期受保险保障比中年人的时间长 所以受通膨影响也较大） : NHR在业界虽医疗额度最高，但其实缺点也不少(条列式条款，门诊手术通融5项) : 单一实支在理赔时，无论其额度多高都比不上双实支，举例如下 : : 某人该次医疗自费15万 : NHR30单位 : 医疗费用保额26.4万 => 赔15万 : 两家组合 : 医疗费用保额18万 => 赔15万x2 = 30万 : 还有使用自费医疗器材，非健保身分需打折也是考量之一。 : NHR30单位 : 医疗费用保额26.4万 => 赔15万x65% = 13万。 : 两家组合 : 医疗费用保额18万 => 赔15万x65% + 赔15万x85%(nch) = 22.5万 : 门诊手术也是其缺口，所以许多人才会推荐赔门诊手术的全球去搭。 : (此组合仍有许多缺点，题外话暂略)_ : : 同理 因为很多罐头保单的意外险都保100万 : : （我自己的保证续保意外险也是只有100万） : : 所以新生儿的保证续保意外险我刻意提高为200万 : 意外险个人认为保证续保不重要，死亡不需续保，残废後仍有多家可保， : 日额按DRGS住院不长，何况还有医疗险，意外实支也还好。 : 为了保证续保付出贵那麽多的保费似乎没必要。 : 富邦产物安心守护意外险应已足够。 : : 预期等他们15-20岁时 那时200万的价值或许跟现在100万差不多 : : 同样的 不足额的意外险额度 再用产险跟团险拉高 : : 实支部分 : : 先选富邦 除了MADD保证续保 就是保留双实支、三实支的後路 : : 同样 用多实支来因应通膨 因应门诊手术 因应条款不足（列举v.s.概括） : : 你现在选 NHR_10单位+NCH_10单位 or NHR_10单位+XHR_计划二 : : 日後前面那个NHR要提高额度很难提 : 同上。 : : 很多友人陆续结婚生小孩 纷纷拿着不同家的规划书来问我这样好不好 : : 有时 我都直接回答 : : 只要这20年内的保费（一年不到10000元）是你可以接受的 : : 那就先照着我的罐头保吧！ : 认同以上，未来变化难料，若健康随时可换约。 : : 特别是在新生儿被检查出有任何异常或是生了任何病之前 赶快保~ : : 万一小孩已经出来了 保险却还没研究比较好 : : 贸然乱投保怕被宰 : : 不投保又怕万一研究过程中 小孩有什麽意外或是疾病 那才是不乐见的 : : 投保後 找机会赶快自己研究 弄清楚自己家庭的所需 : : 日後如果要增加 原则上很好增加 : : 如果有要调整保单 这样的罐头调整起来 原则上是没有什麽损失的 : : 要怎麽调也都好调整 : : 然後问km大 : : 如果「涂药支架」以「主治医师对症处方的药品」来解释呢？ : 医疗器材与药物不同，在条款上便可看出。 : : 的确是医师建议的药物 只是在支架上 支架是个载体 XDD : : 或是「手术室、治疗室及其设备的使用」 手术刀算设备 支架算吗？ : : (这个比较凹 但前面「药品」的解释我是觉得合理) : : （PS: 其实不怕这个因素而选NHR 是因为我有看过理赔的案例影本啦） : 个人认为赔不赔比保额高不高重要... : : 最後 给ai大 : : m大的文章 在我之前跟他互相回文时 就觉得...嗯...... : : 看看就好 : 认同.... : ※ 编辑: yulian91 来自: 111.242.5.11 (10/14 01:38) : → ottff:在知道很多寿险端的意外险，因为种种原因而限制续保， 10/14 02:21 : → ottff:我还是会建议有基本额度做在保证续保，产险还是当加强。 10/14 02:21 : → kmkr122719:并不是理赔後才会被拒绝续保 单以意外险来看 10/14 08:55 : → kmkr122719:因体况而被拒保的情形比理赔後才被拒保的情形常见得多 10/14 08:56 : 推 yinson:规画思考的方向不太一样 个人医疗实支倾向yu大 10/14 09:20 : → yinson:不过意外险规画偏向Apin大 ^^" 10/14 09:22 : → yinson:帮我外甥规画时是考虑双实支+意外产险 10/14 09:27 -- 生气就是拿别人的过错来惩罚自己 抱怨就是无法适切地表达出自己 知足 感恩 善解 包容 微笑是最好的化妆品 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 125.232.191.251 ※ 编辑: Apin 来自: 125.232.191.251 (10/15 13:00)