作者drexlerking (對自己好一點)
看板Fund
標題Re: [問題] 基富通好享退方案
時間Wed Aug 28 15:08:22 2019
※ 引述《a00rz (桃園阿華(b))》之銘言：
: 在官網看了許久,還是摸不著頭緒,請問這三家投信
: 我比較有興趣是群益,但怎找不到它的持股內容?
: 只知到買些國外RR3風險的產品,但是實際上是投
: 資是甚麼?也不清不楚?有人開始買了嗎?
國泰的目標日期型這三檔有人有研究嗎?國外對於這種目標日期型
似乎接受度相當不錯，但國內好像都偏向追求短期報酬，所以類似
這種目標日期型接受度有待考驗。有版友購買好享退國泰的這三檔嗎?
能否分享一下看法，謝謝！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.20.181 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1566976104.A.780.html
1F：推 yarus: 這才剛開始推，是會有什麼心得@@ 08/28 15:33
2F：推 seand8088503: 個人覺得 放30年 妳有更好的選擇，除非妳完全不想 08/29 00:56
3F：→ seand8088503: 找@@ 08/29 00:56
4F：推 n3m60511: 新東西很難講會如何？但就過去操作績效，我會選群益。 08/29 07:12
目前我是群益積極型扣一萬，安聯積極型扣三千，在想說要不要國泰20年的也扣個三千，
所以想請教目前已經有購買好享退國泰的版友見解。
※ 編輯: drexlerking (223.140.20.181 臺灣), 08/29/2019 09:44:00
5F：→ z12345gtr: 下圖是我從積極類7月月報裡抓出來的前十持有比較 08/29 12:29
6F：→ z12345gtr: 我認為國泰與群益的策略十分相似，甚至有同標的 08/29 12:29
7F：→ z12345gtr: 而國泰的優勢就是給不想自己投資的人存的 08/29 12:29
8F：→ z12345gtr: 時間到自動轉換風險等級，期滿開始領錢 08/29 12:29
9F：→ z12345gtr: 否則你觀念熟了資本厚了自己操作還是比較省成本 08/29 12:29
所以若有購買群益的話，重複性高的國泰就不太需要再去考慮瞜?謝謝
※ 編輯: drexlerking (223.140.20.181 臺灣), 08/29/2019 13:19:53
11F：推 z12345gtr: 也不能說重複性高，而是大方向類似 08/29 18:06
12F：→ z12345gtr: 安聯很明確的相信主動基金能有更好的表現 08/29 18:06
13F：→ z12345gtr: 群益和國泰或許更考量成本，才持有較多ETF 08/29 18:06
14F：→ z12345gtr: 群益第一持有的入息基金強調的是穩定配息 08/29 18:06
15F：→ z12345gtr: 其他則都是低波動股和債券，表示群益目前幾乎不相信股 08/29 18:06
16F：→ z12345gtr: 市會成長 08/29 18:06
17F：→ z12345gtr: 因此才會大量持有穩定配息的標的 08/29 18:06
18F：→ z12345gtr: 國泰則相對看好，才會持有QQQ與VWO兩個高漲幅指數 08/29 18:06
19F：→ z12345gtr: 補充：群益持有的債券類型不見得能在股市崩盤時穩住 08/29 18:21
20F：→ z12345gtr: 高收債和新興債在恐慌中下跌幅度不會比股票少到哪去 08/29 18:21
感謝回答！
那麼國泰的2049、2039、2029是不是也可以用積極、穩健、保守來理解呢?距離年限較久
投資標的股票佔比較多較積極?而2029這種較接近則標的比較偏債券保守型?用這樣理解正
確嗎?因為這三個有選擇障礙，還請Z大解惑，感謝！
※ 編輯: drexlerking (223.140.20.179 臺灣), 08/29/2019 22:35:27
22F：→ z12345gtr: 到期型的特性是離到期日越近越保守 08/30 08:44
23F：→ z12345gtr: 例如現在49&39其實都是積極型，29算穩健 08/30 08:44
24F：→ z12345gtr: 隨時間推移，三者投資方向都會往保守靠攏 08/30 08:44
25F：→ z12345gtr: 過了到期日基金不再接受資金，給你15年期限領出 08/30 08:44
26F：→ z12345gtr: 因此到期型的重點在於多久之後要用錢 08/30 08:44
27F：→ z12345gtr: 比如10年後要買房，但你很怕到時候股災那29可以考慮 08/30 08:44
28F：→ z12345gtr: (但是你必須計算出合理的入金量) 08/30 08:44
29F：→ z12345gtr: 但若是30年後退休要用，買29就很不合理 08/30 08:44
30F：→ z12345gtr: 因為你只能買10年份，在你要用錢之前就退錢解編了 08/30 08:44
感謝解答！解說的很清楚
所以我若是選定29，則29年一到就無法再投入資金，並且要在29+15=最慢2044年將基金
贖回沒錯吧?另外若是沒到設定年限(如2027年)就有資金需求且當時基金報酬也可接受的
話，屆時隨時都可贖回應該是沒問題吧?謝謝
※ 編輯: drexlerking (223.140.20.181 臺灣), 08/30/2019 13:38:30
※ 編輯: drexlerking (223.140.20.181 臺灣), 08/30/2019 14:59:14
32F：→ z12345gtr: 對的；不過條約中有寫到前 08/30 16:53
33F：→ z12345gtr: 24個月停扣、轉換、贖回都會終止本方案並追繳費用 08/30 16:53
34F：→ z12345gtr: 24個月後連續3個月扣款失敗，則會終止契約但不追繳 08/30 16:53
35F：→ z12345gtr: 然後還是要考量機會成本 08/30 16:56
36F：→ z12345gtr: 畢竟29的操作從一開始就會很保守 08/30 16:56
37F：→ z12345gtr: 希望有較好的報酬表現，應選擇更積極的產品 08/30 16:56
38F：→ z12345gtr: 想保本的話則可以跟債券ETF外幣保單等低風險產品比 08/30 16:56
感謝Z大，經過你的解釋讓我對於目標日期型的基金了解多了！
※ 編輯: drexlerking (223.140.20.181 臺灣), 08/30/2019 21:23:46
39F：→ apple5362: 我也開戶了好享退，本來想說照年紀應該給它"積極"一下 09/04 00:00
40F：→ apple5362: ，但看了九檔的規模的，怎麼"穩健"或"保守"都比較大.. 09/04 00:00
41F：→ apple5362: ..,心裡有點毛毛的，都不知道該怎麼選了 09/04 00:00
42F：推 pupuliao: 正常吧 有不是每個人都敢拚，每個人都年輕 09/04 00:39
43F：→ z12345gtr: 因為會考慮本方案的不是新手就是有年紀 09/04 12:24
44F：→ z12345gtr: 有經驗的不太會考慮成本這麼高的產品XD 09/04 12:24
45F：推 pupuliao: 樓上 不一定吧 我是因為不想買海外的 以國內來說成本 09/04 12:26
46F：→ pupuliao: 在國內同類型 算低了 09/04 12:26
47F：→ z12345gtr: 嗯，我話說過頭了，抱歉 09/04 14:07
48F：→ z12345gtr: 但同樣要選國內長期積極的話也有富邦奈米投這個選擇 09/04 14:13
49F：→ z12345gtr: 即使他帳管費收到1%加完ETF內扣，不見得比好享退高 09/04 14:13
50F：推 pupuliao: 恩確實 那又是另一種新商品了 09/04 14:15
51F：→ pupuliao: 缺點是帳管費太高了 擺明了 把手續費灌在裡面了 09/04 14:16
52F：→ z12345gtr: 是的，但就透明度、預期報酬和資金調度都比好享退高 09/04 14:38
53F：→ z12345gtr: 因為它買什麼ETF你都看得到，基金只會列前10 09/04 14:38
54F：→ z12345gtr: 也沒有好享退前24個月那些綁錢限制 09/04 14:38
55F：推 z12345gtr: 穔M我不是在分優劣，我也買了群益積極但沒碰奈米投 09/04 14:41
56F：→ z12345gtr: 因為我的目標是海外券商 09/04 14:41
57F：推 laicking: 奈米投+1，帳管費0.6%只多0.1%，但是內容全部都是指數追 09/04 23:07
58F：→ laicking: 蹤型ETF 09/04 23:07
59F：推 laicking: 只是現在永豐ibrain廣告年底前下單免帳管費，這樣似乎費 09/04 23:09
60F：→ laicking: 用更低想瞭解一下 09/04 23:09
61F：推 laicking: ibrain說明強調買的是低費用的ETF很想知道是那些 09/04 23:14
62F：→ z12345gtr: 原來永豐也有啊！不過完全沒寫投那些標，這樣不優 09/05 00:11
63F：→ k0030: 股票ETF是VTI和VEA，債券型的忘了 09/05 10:32