作者caschick ((卡士雞))
看板Fund
標題[問題] 繼承的投資型保單資金運用
時間Sun Jul 28 10:21:26 2019
家母7月初逝世，留了這張保單給我
因為除了保單外，還有些現金跟理賠
想做些更好的投資規劃。
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先給各位前輩這張保單的一些資訊：
（2013-07-15 到 2019-07-26 資訊）
總保費：2,500,000
累計保費：100,000
保險成本：12,170
總投資成本：2,387,830
保單帳戶價值：2,186,112
現金配息或撥回資產：895,974
累計投資損益：694,256
參考總投報率：29.07%
平均投資年報酬率：4.36%
投資標的：摩根環球高收益基金A （每月配息、非投資等級高風險債、配息來源可能為本金）（RR3)
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請問：
1）以純投資來看，這效益算好的嗎？
（若不看保險部分的話）
2）想以250萬直接在基富通投入3-5檔基金，以單筆50萬-80萬直接投入還是每月扣3-5萬，定時定額的方式扣比較好？
3）選了幾檔基金，想請教各位前輩，以3-5年持有的話是否還算ok？
a.安聯台灣智慧基金
b.野村環球基金（台幣）
c.野村積極成長基金
d.凱基開創基金
e.元大台灣加權股價指數基金
f.兆豐國際人民幣貨幣市場基金
g.復華數位經濟證券投資信託基金
以上幾個問題，謝謝大家幫忙解答。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.83.105 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1564280488.A.3E1.html
1F：推 sammy: 看你的需求 如果只是生前領利息，往生之後留101-115%給小07/28 11:29
2F：→ sammy: 孩，那這樣這檔配的不錯07/28 11:29
3F：→ sammy: 投資型保單的獲利，肯定會被危險保費跟管理費吃掉一點的，07/28 11:31
4F：→ sammy: 不過好處就是可以指定受益人07/28 11:31 ?
臏癒A那我也把這支基金放進比較清單裡。
5F：→ buzzard: 易平台買定時定額有免手續費的活動07/28 12:29目前就是想以單一平台為主，畢竟開太多帳號很容易混亂...
6F：推 twken10: 怎麼都挑台灣的投信？07/28 19:22 有考慮外幣，但外幣就是還有匯差問題...所以想說先從台幣的下手
※ 編輯: caschick (42.77.83.105 臺灣), 07/28/2019 19:34:21
※ 編輯: caschick (42.77.83.105 臺灣), 07/28/2019 19:36:02
7F：推 b954945: 其實一檔野村環球就可以了 07/28 21:55
8F：推 pupuliao: 原PO 如果對野村有興趣 可以參考野村的 基金農場 07/28 23:21
9F：→ pupuliao: 在內扣費用上有些優惠 07/28 23:21
10F：推 cheng9182: 自己有野村環球基金 抱2年多了 淨值持續成長中 績效算 07/29 13:49
11F：→ cheng9182: 不錯 要長期持有的話個人滿推的 07/29 13:49
12F：→ k0030: 野村積極成長基金這一個月才比台股大盤績效好，不然之前都 07/29 16:22
13F：→ k0030: 都大盤差不多，不如買0050或006208 07/29 16:22
14F：推 jiencb0926: 野村環球+1 但我是買美元計價的 07/30 10:45
15F：推 riceworm520: 你找到都沒有比環高收好太多，推文一堆叫人轉換的有 07/31 17:32
16F：→ riceworm520: 問題要負責？我猜是要保人你媽媽你是被保人，現在轉 07/31 17:32
17F：→ riceworm520: 移成你是要保人，不用調整，環高收不是壞東西，你看 07/31 17:32
18F：→ riceworm520: 收益也知道，你還年輕危保根本沒多少。想學投資拿自 07/31 17:32
19F：→ riceworm520: 己的 錢，媽媽給的留著那一天真的需要的時候再拿出 07/31 17:32
20F：→ riceworm520: 來就好。 07/31 17:32
21F：推 Rafallos: 除了b其他不推 09/15 22:28