作者b604191 (嫩晁)
看板Bank_Service
標題Re: [問題] 房貸提早還本 塗銷與否差別？
時間Tue Nov 19 21:43:51 2019
※ 引述《pchion2002 (Q_Q)》之銘言：
: 最近有一筆錢
: 要提早還完房貸
: 土銀有規定可以提早還本 但不塗銷 不算違約金
: 那我還本後
: 利息降低或變成0
: 塗銷不塗銷
: 會差在什麼地方呢？
剛好看到順便回回好了...
首先先假定你有綁約的情況下(麻煩看契約...說不定你根本沒綁 XD)
我們家提前清償條款是綁塗銷抵押權，並沒有限制提前還本
你今天撥款，隔天早上馬上還到本金為0也可以
當然~你還到本金為0就沒有利息的問題
(白話來說就是每個月不會扣款啦)
那塗銷不塗銷抵押權對你來說差在哪呢?
一般來說會需要塗銷抵押權最常見就兩種狀況
1. 房屋出售
2. 借款人轉貸
你如果有上述需求你沒有選擇就是必須塗銷本行第一順位抵押權
我們家的提前清償條款
1年內為1%、1~2年0.75%、2~3年0.5%
若沒有上述所說需塗銷的情形，一般會建議不需急著塗銷
不塗銷最大的好處就是將來想再拿房子擔保借款時
可以省代書費和設定費
代書費一般來說看當地(?)行情大約幾千元不等，設定費約為千分之一
這兩筆費用都不是銀行收走的喔...不要每次都抱怨很貴
(代書和地政收的)
隨口說個例子
今天你房貸1000萬，本行規定依據貸款金額1.2倍做設定故設定金額為1200萬
一般設定最高限額抵押權年限30年
費用(依土銀公告手續費表)
開辦費5000(銀行收)+代書費4000(代書收多少不一定)+
設定費12000(地政收)+徵票信調查300/人(聯徵中心票交所收)
隨便算算約21300
但你若還清無塗銷，將來有資金需求
本行依據擔保品實際估價的狀況，在抵押權有效期限內
且不增加設定的狀況下最高可貸出1000萬
費用(依土銀公告手續費表)
開辦費5000(銀行收)+徵票信調查300/人
隨便算算約5300
呃...這樣能懂嗎?
反正結論就是先不用塗銷啦，等你房子要賣再塗銷就好了
謄本上多一個抵押權在銀行這對你根本沒差
常常開玩笑和客人說都花錢設抵押權了30年沒用滿就急著塗銷幹嘛
打字好麻煩...可能沒有說得很精確但應該差不多是這樣
然後你可以打到分行找授信經辦問清楚
喔對了我就是授信經辦...
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.70.222.102 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1574171033.A.98F.html
※ 編輯: b604191 (219.70.222.102 臺灣), 11/19/2019 21:45:30
1F：推 cytochrome: 單純設定抵押權自己跑不難阿，只是要花時間 11/19 21:45
2F：→ b604191: 樓上沒錯~所以代書費那部分會和客人告知客人自己決定 11/19 21:48
3F：→ cytochrome: 轉貸件都有人自己跑了，單純設定更簡單 11/19 21:48
4F：→ CoffeeMoon: 若設予貴行之抵押權的存續期間或是確定期日距現在只 11/19 21:55
5F：→ CoffeeMoon: 有5年，那沿用原抵押權下，新做一筆房貸的借款年限可 11/19 21:55
6F：→ CoffeeMoon: 以10年或20年嗎？ 11/19 21:55
7F：→ b604191: 確定日的概念就是在確定日以前確定之債權債務關係均可適 11/19 22:03
8F：→ b604191: 用 11/19 22:03
9F：推 bluecolors: 認真推 11/19 22:50
10F：推 hibernate: 年限可以10或20 但到期日快到時要做權變 延長到期日 11/19 22:58
11F：推 elisaho: 長知識了！推 11/19 23:28
12F：推 z820410: 推推 11/19 23:49
13F：推 ppc: 推 11/20 02:02
14F：推 hollande: 最近流行的房屋詐騙就是專挑沒設抵押權的自售屋主下手 11/20 03:14
15F：→ FeatherNight: 不塗銷就省設定費用啊 11/20 05:27
16F：→ FeatherNight: 只要算起來存續期間還沒到就可以沿用原設定 11/20 05:32
17F：→ FeatherNight: 然後開清償證明（塗銷）一般還是需要時間....拜託大 11/20 05:32
18F：→ FeatherNight: 家不要罵經辦要經辦馬上當天申請當天拿...QQ 11/20 05:33
19F：推 fire811: 不懂，大家都只有說不塗銷屋主的好處，那銀行有什麼好處 11/20 07:28
20F：→ fire811: ？我不信銀行會特地規範一條只為了保障屋主的好處 11/20 07:28
21F：推 z820410: 好處就是 你沒塗銷要在借 可能再找原先借款的銀行借 這 11/20 07:32
22F：→ z820410: 樣妳繳貸款 銀行也賺利息 11/20 07:32
23F：推 hibernate: 好處就客戶為了省費用會留在原銀行貸款啊 11/20 07:32
24F：推 go1717: 有些不塗銷單純就不知道或是懶而已 11/20 07:53
25F：推 pchion2002: 感謝解答 11/20 08:12
26F：推 ctcofe: 推 11/20 08:58
27F：推 Deneb: 認真推 11/20 10:34
28F：推 NTNUcht: 推 解釋的很清楚 11/20 11:27
29F：推 Anyotw: 大家其實就懶而已，不影響生活懶的動 11/20 12:35
30F：推 trouble04323: 顆顆 看到有人說銀行有什麼好處 最大的好處就是不 11/21 00:25
31F：→ trouble04323: 用花時間開塗銷啦 11/21 00:25
32F：推 orange7299: 而且不塗銷銀行也沒利息收啊！沒啥好處 11/21 08:43
33F：推 cdnokia: 認真推 11/21 11:00
34F：→ AlphaMC: 即便不塗銷，清償證明要保管好，第二張起可是要付費的 11/22 16:12
35F：推 james2266: 不塗銷是不是比較不容易被詐騙? 11/23 00:06
36F：推 cindy033: 往生前一定要記得去塗銷 11/24 07:26
37F：→ vitLink64: 往生前沒塗銷會變銀行的嗎？ 11/26 13:58
38F：→ vitLink64: ^後 11/26 13:59