來更新後續的狀況。 前篇心得 https://ramihaha.tw/us-citibank-account/ 直接說結論。 (1) 雖然綁了Paypal，但是還是被扣了管理費USD$12， 看來無法被認定成Direct Deposit了，所以建議維持USD$1500以上 (2) 後來好不容易寄到美國地址的卡片，還是被改成了ATM卡。 詢問客服後，客服說Debit Card的申請被駁回，不曉得為何開戶時說可以QQ。 總之，後來客服的回覆是這樣，他說因為我是新帳戶，然後必須符合以下資格。 Your account needs to be in good standing for 6 months and then your account will become eligible to have a Debit Card. The good standing criteria are: o The account balance has not been negative 5 days in the last 120 days. o No overdrafts o No returned deposits - 在120天內沒有負值滿五天 - 沒有透支 - 沒有被退回的存款 雖然不知道為什麼規定改了必須超過六個月= " =+ 而且我沒有以上的三種狀況。 但是因為短期用不到，對我來說只要有全球速匯就夠用了。 所以就先暫緩啦!!! 等之後再來申請Debit Card好了Q_____Q" 我相信有板友有不同的經驗， 我這裡就根據自己2016年12月-2017年3月期間的資訊分享給大家。 個人經驗就僅供參考囉！也許不同的行員有不同的做法也說不定。 (3) 關於W8-Ben表。 因為不太記得開戶時有沒有填，所以後來在網路客服提出後， 他們查核地址後，回覆替我確認了。 Upon reviewing your account I am happy to inform you that W-8 BEN Form is updated and certified as NRA respectively on XX/XX/20XX(開戶日期) for the country Taiwan. //看起來是開戶時，行員已經填寫清楚了。 If there is any requirement to update the form we will notify you and as of now there is no need to fulfill the W-8 BEN Form. 因為她的分類是1099/W8 Form，所以第一封信先回覆我， 由於利息收入未滿10美金，所以不需要填寫1099稅表。 以上，順便當作一個紀錄啦！ 如果有人開戶遇到類似問題，歡迎參考囉！ ※ 引述《ramihaha (Rami)》之銘言： : 剛好上個月才去LA開美國戶頭。 : 在開戶前上網看了好多篇教學，整理了一篇開戶前流程，就怕自己白跑一趟。 : 事前準備流程：https://ramihaha.tw/citibank-transfer/ : ===以下則是實際經驗心得分享&客服交涉=== : 後來在LA實際的開戶經驗是... : 先去了第一家比較大間的花旗，但是行員說必須先預約才能開戶 : 這間跟台灣的信義分行裝潢差不多，比較多單獨隔間的那種，他建議我們去另一家問。 : 後來，走路到附近5分鐘的另一家花旗銀行，裡面走進去就很像台灣一般的自家銀行。 : 行員都是美國人，但是一位先生很親切地幫忙我們開戶，也非常有耐心的解釋許多問題。 : 談完開戶後，就開始進行了。 : 行員：你是美國公民嗎？你有SSN號碼嗎？ : RAMI：沒有，我是台灣人，來旅行的。 : 行員：嗯嗯 這沒問題，我處理過很多國外客戶，我想知道你開戶的用途。 : RAMI：我想投資美股，還有收取我的美國收入。 : 行員：我這邊需要驗證你兩項資料，一是身分，二是地址。 : RAMI：這邊是我的護照、國際駕照(與台灣駕照一起提供) : 行員：好，現在身分部分沒有問題，你有可以證明地址的文件嗎？ : RAMI：這些文件可以嗎？(我拿出台灣身分證與駕照後面地址) : 地址部份我說明一下，因為我家鄉在台東，長期在台北就學就業， : 所以不論是租屋處與家裡都不會有我名字為收件人的帳單存在。 : 加上租屋會換地址，所以信用卡帳單都以電子帳單為主。 : : 在美國因為IP的關係，可能會登不進去台灣的花旗銀行，會需要台灣手機號碼認證過。 : 可是因為我已經換了美國的SIM卡了，所以就無法登入我的在美國登入台灣花旗。 : 而且我很冏的忘記帶我的台灣花旗帳戶資料去US，所以其實現場我也無法登入Orz : : 行員：我需要你的英文地址資料，你有美國地址嗎？ : RAMI：我拿出事前印出的ESTA英文版本(其實當初是準備過海關用的Orz) : 後來行員看了ESTA上面的台灣英文地址與美國英文地址，就說OK了。 : ===開戶過程，重要資料=== : 特別需要注意的是，*電話請填寫台灣的電話號碼。 : 因為後來我回到台灣遇到問題需要處理，都是以登入的號碼為認證。 : 事後分享為什麼覺得這部份很重要， : 因為我的卡片沒有順利寄到，之後有和客服交涉的經驗。 : 電話號碼(Phone)→填寫台灣電話，雖然我當下有辦AT&T電話。 : 戶籍地址(Residential Address)→填寫台灣地址，我填家鄉的永久地址。 : 通訊地址(Mailing Address)→ : 這邊可以選擇地址，卡別是系統的設計，行員也無法更改。 : (1) 填寫台灣地址→只能有晶片ATM卡，直接寄到台灣。 : (2) 填寫美國地址→可以寄送Master Debit Card可以線上刷卡使用。 : 美國花旗這部分表現得很有誠意， : 行員說可以幫我寄送Over night的快遞直接到我的地址，如果我趕時間的話，但要簽收。 : 因為我第一天到LA，隔天就要去Vegas過節，所以選擇一般信件寄出，想說回LA再拿。 : (後話)因為會待上兩周，我選擇了美國朋友家的地址。 : 只是沒想到這是惡夢的開始QQ 因為他後來寄丟了，而且是Debit Card。= " =+ : 不過原則上來說，整個開戶流程都很順利。 : 我詢問美股轉帳與全球速匯的問題，美國花旗的行員都非常有耐心地回答。@@" : 簡單的說： : 大概就是ACH轉帳都免手續費、各銀行或美股帳戶都可以。(還解釋ACH給我聽XD) : 全球速匯可以從哪邊進入設定，還有只能給錢不能要錢，只能匯出不能匯入。 : 台灣匯美國要從台灣登入，美國匯台灣要從美國登入，不能美國跟台灣帳戶要錢之類的XD : 接著拿到一張暫時的Debit Card，上面會有Master的字樣。 : 這張卡片已經可以直接使用ATM提款與存款，但是沒有授權碼無法線上刷卡。 : 我是0元開戶，後來用ATM，存了5美金進去，行員帶我們使用，美國ATM有中文介面。 : *設定網銀功能 : 我在開戶當下，開啟並設定好網銀帳號密碼與PIN碼。 : 並且跟行員提到我不太希望使用地址收件，所以在後台設定了Paperless。 : 以及，設定Debit Card的E-mail交易通知，金額設定在1美金以上即通知。 : *妥善保管你的紙本資料 : 所有的網銀的資訊都是鎖碼的，就算你登入進去也一樣。 : 因此，完整的帳戶資料只有你手邊的紙本，包含轉帳資料等。 : 行員知道我有國際轉帳需要，所以幫我填寫了ABA碼在帳戶資訊旁。 : ===與客服交涉的經驗=== : 三周後沒有順利收到Debit Card，可能是在公寓被拿走或寄丟也不清楚。 : 行員當初說是一周左右寄到，中間適逢聖誕節跨年，所以我有多等了幾天。 : 但是因為我朋友是留學生，過一個月後要搬進宿舍裡，可能會換地址QQ。 : *電話客服 : 打花旗美國客服，簡直是鬼打牆，因為美國客服需要你「口說」輸入帳號號碼。 : 然後可能是我口說不好，他一直說聽不懂我講甚麼Q____Q : 但是你陪他一起鬼打牆的話， : 大概按了幾次號碼，它就會受不了幫你轉專人客服。XD : 後來才發現可以這樣轉到專人客服，就不用一直在語音系統裡迷路... : 因為我後來已經回國，所以就改用Skype打美國客服，那是免費電話。 : *網路客服 - 我也不想遇到這麼多狀況QQ : (一) 要求重新寄送 : 網路銀行，系統線上有Message的功能，寫英文信件就比較沒問題了。 : 後來，我寫訊息跟客服說，我想確認郵件的狀態，我還沒收到卡片。 : 他們馬上換成快遞寄出，但是好死不死晚於我朋友搬家後的時間。 : 因此，我還是無法拿到卡片QQ : (二) 要求更改寄件地址 : 因為需要更改寄送地址，因此我再一次跟客服提出要求。 : 但是因為更改資料需要驗證個資， : 所以客服馬上打了我美國朋友的手機驗證個人資訊，朋友沒有接到。 : 之後是在客服訊息提出， : 我人已經回到台灣過新年，請對方改寄到我台灣地址或是我美國的新地址。 : 並且提供我當初註冊的台灣手機號碼與台灣永久地址。(這裡真的很重要QQ) : 就順利讓我更新了美國的收件地址了。 : (三) 要求更改卡片 : 當初會選填美國的地址，就是為了拿到Debit Card，方便在台灣上網也能使用。 : 結果終於他們重新寄出後，卡片終於收到了，但是居然是ATM卡...!!!= " =+ : 跟台灣花旗的ATM卡很像，深藍色，差別只是美國的浮刻的數字版本。 : 而美國花旗的Debit Card，我手邊有最初拿到的那張，就是淺藍色，有Master字樣。 : 所以，才剛客服反應我要換卡，希望可以順利換成，不然我就直接寄台灣就好啦Orz : 雖然我承認非常的惱人，但是出乎意料客服的態度很好。QQ : 所以只能默默希望能順利處理完。 : ===帳務管理費=== : 我開的是Checking Account，免帳管費條件是$1500/月 : 其實因為卡片寄丟的關係，我一直沒有存錢進去， : 如果花旗現在給我扣錢，我可能會以此理由直接要求退款。= " =+ : 但是因為我有設定Paypal轉帳到美國花旗銀行， : Paypal帳號的銀行綁定的是一對一的，綁定後嘗試匯了10美金入美國花旗。 : 目前超過一個月沒有被扣取任何帳管費的費用，我想是因為Direct Deposit的關係。 : #這邊說明一下，我在美國用當地網路開的Paypal帳號才順利綁美國花旗， : 不懂台灣網路開的Paypal為何不能讓我綁定，所以大家要使用Paypal可能注意一下。 : ===全球速匯設定=== : (美國花旗→台灣花旗) : 美國花旗銀行的全球速匯，可以直接在網銀線上設定。 : 但是我很怕白跑一趟，所以在美國有抽空先設定好， : 然後轉帳一美金到台灣戶頭，確定可以順利轉帳到台灣。 : (台灣花旗收到外匯會打電話通知詢問來源與寄E-mail水單) : (台灣花旗→美國花旗) : 台灣花旗的全球速匯，因為法律規定的關係，需要臨櫃處理並簽一些文件。 : 這部分回到台灣臨櫃處理完後就可以，不會太花費時間。 : 只是臺灣花旗銀行的全球帳戶功能是壞掉的樣子Q____Q : 還是只有我的是壞掉的？反正我登不進去就是了，只能個別登入... : 這部分我問客服與行員都一問三不知，最後跟我說本來就不能用... : 當下不小心回了一句 : 不能用的東西為什麼要放在網站上，應該直接拿掉 : ===結語=== : - 目前Paypal的Direct Deposit可以順利使用。 : - 美國花旗與台灣花旗的全球速匯也可以正常使用了 : - 收到了ATM卡，但是當初是申請Debit卡希望接著能換卡順利。 : - 沒有印象在開戶時有填寫W8-ben表，所以之後會花時間處理一下。 : - 接著就是開美股帳戶啦！希望一切順利 (> W <)/ -- 女工程師的歐旅日記 http://ramihaha.tw --

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