■ 記者呂郁青／台北報導 5月是報稅季節，消費者現金需求大，銀行紛紛推出代償分期型信貸，要趁機從別的銀行 搶下客戶。各家特色皆不相同，銀行建議，消費者可以依照可還款的年限、利率等本身需 求選擇貸款銀行。 如果你不是前500大企業員工、優良企業員工、公教人員等，可能不好找到銀行，以較低 利率代償。中信最近推出的新代償分期型信貸，則將範圍擴大，即使是攤販等自營業主， 都可以申貸，而且不管多少筆代償，中信只收取一次帳戶管理費。 中國信託推出的「代償分期型信貸」，最大的特色就是利率最低從3.99%起，檢付證明少 、手續簡便，而且中小企業負責人、自營業主都可申請，額度高達200萬元。 但是短期間還款能力較不足或是想多留點現金在身邊的消費者，可以選擇還款期限最長的 台新銀行，長達七年。台新銀行表示，台新的還款期限最長、餘額代償是原信用額度的12 0%，同時具備貸款迴轉式功能，也就是已還本金可以自動轉為循環備用額度。 安泰銀行則是以前三個月超低利率取勝，前三個月只要3%，第四個月起12%，最適合短期 資金十分缺乏的消費者。 銀行業者建議，消費者可以充分利用銀行代償分期信貸，降低每期還款的負擔。 消費者可以善用銀行提供的餘額代償省息。舉例來說，王先生在T銀行有一筆信貸30萬元 ，已貸一年，剩20萬元本金，就可以將剩下的20萬元本金，到其他銀行進行餘額代償，減 輕利息負擔，其中，台新銀行的餘額代償還可以增加額度到原來的120%，以上述例子來看 ，就可以增加到24萬元的低利借款。 另外，回復額度也是消費者可以善用的方式，例如，王先生在T銀行有一筆信貸30萬元， 已貸一年，剩20萬元本金，中信與台新銀行都提供消費者可以將申貸金額，「還原」為原 先T銀行原額度30萬元；不但可償還20萬元、減輕利息負擔，還可有10萬元的資金提供靈 活理財使用。 中國信託表示，新推出的代償分期型信貸專案的回復額度方案，可以提供已有他行信貸的 消費者，還可以再申請回原信貸額度的總額，可以讓消費者減輕龐大的利息負擔，還可以 有多餘資金靈活運用。 中國信託的餘額代償方案，最大的優勢則是在於只需憑身分證以及他行信用貸款繳息紀錄 即可辦理，無須再附財力證明或繁瑣文件，申辦簡便，而且免信用保險費、免保人、免擔 保品。 【2004/05/07 經濟日報】 --

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