■ 记者吕郁青／台北报导 5月是报税季节，消费者现金需求大，银行纷纷推出代偿分期型信贷，要趁机从别的银行 抢下客户。各家特色皆不相同，银行建议，消费者可以依照可还款的年限、利率等本身需 求选择贷款银行。 如果你不是前500大企业员工、优良企业员工、公教人员等，可能不好找到银行，以较低 利率代偿。中信最近推出的新代偿分期型信贷，则将范围扩大，即使是摊贩等自营业主， 都可以申贷，而且不管多少笔代偿，中信只收取一次帐户管理费。 中国信托推出的「代偿分期型信贷」，最大的特色就是利率最低从3.99%起，检付证明少 、手续简便，而且中小企业负责人、自营业主都可申请，额度高达200万元。 但是短期间还款能力较不足或是想多留点现金在身边的消费者，可以选择还款期限最长的 台新银行，长达七年。台新银行表示，台新的还款期限最长、余额代偿是原信用额度的12 0%，同时具备贷款回转式功能，也就是已还本金可以自动转为循环备用额度。 安泰银行则是以前三个月超低利率取胜，前三个月只要3%，第四个月起12%，最适合短期 资金十分缺乏的消费者。 银行业者建议，消费者可以充分利用银行代偿分期信贷，降低每期还款的负担。 消费者可以善用银行提供的余额代偿省息。举例来说，王先生在T银行有一笔信贷30万元 ，已贷一年，剩20万元本金，就可以将剩下的20万元本金，到其他银行进行余额代偿，减 轻利息负担，其中，台新银行的余额代偿还可以增加额度到原来的120%，以上述例子来看 ，就可以增加到24万元的低利借款。 另外，回复额度也是消费者可以善用的方式，例如，王先生在T银行有一笔信贷30万元， 已贷一年，剩20万元本金，中信与台新银行都提供消费者可以将申贷金额，「还原」为原 先T银行原额度30万元；不但可偿还20万元、减轻利息负担，还可有10万元的资金提供灵 活理财使用。 中国信托表示，新推出的代偿分期型信贷专案的回复额度方案，可以提供已有他行信贷的 消费者，还可以再申请回原信贷额度的总额，可以让消费者减轻庞大的利息负担，还可以 有多余资金灵活运用。 中国信托的余额代偿方案，最大的优势则是在於只需凭身分证以及他行信用贷款缴息纪录 即可办理，无须再附财力证明或繁琐文件，申办简便，而且免信用保险费、免保人、免担 保品。 【2004/05/07 经济日报】 --

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