中國版窮人銀行 靠聲譽放款 聯合報／大陸新聞中心／綜合報導】 有「窮人的銀行家」之稱、獲得去年諾貝爾和平獎的尤努斯，創鄉村銀行，提倡小額 信貸專案，貸款對象是窮人；浙江省的泰隆商業銀行，專門貸款給失地農民、創業型 小工商戶，是「中國版」的窮人銀行。 尤努斯去年十月訪問北京，講述鄉村銀行模式在大陸試點的設想。其實，泰隆銀行所 以會成為「中國版」的窮人銀行，董事長王鈞就是受了尤努斯的影響。 服務穿球鞋的 上海證券報報導，「我們服務的不是穿西服的，而是穿籃球鞋的」，王鈞用這句話歸 納泰隆銀行的定位。大約七、八年前，王鈞接觸到尤努斯「窮人銀行」的一些資訊， 看了尤努斯的經驗後，王鈞很興奮，好幾天睡不著覺，感到泰隆有了大致經營方向— 做專做精。 去年利潤五億多 泰隆原名泰隆城市信用社，是一家一九九三年成立於浙江台州市路橋區的純民資金融 機構；去年八月，它升格為城市商業銀行。泰隆開業之初，只有兩間租房、七名員工、 一百萬註冊資金；到了去年，它稅前總利潤一點三二億元人民幣（約合台幣五點六一 億），存、貸款業務均占整個路橋區的百分之廿以上，在當地十一家銀行類金融機構 中，位居第二。 逾兩千萬不放貸 日前，泰隆銀行首個跨區域支行，在台州市的欠發達地區三門縣開業。王鈞對那邊的 貸款業務作了一個要求：不鼓勵員工做五百萬元（約合台幣二千一百二十六萬元）以 上的貸款業務。 一直以來，泰隆貸款做的就是小額業務，其中一百萬元以下的占九成以上。「員工去 做那種大業務，就偏離了泰隆的定位」，王鈞說。他認為，精準、專注的市場定位， 是任何企業生存、發展的關鍵。 台州市路橋區珠寶商陳雲生，是泰隆的老客戶。十多年前，他帶著五千元的本錢做起 鐘表生意。由於國有商業銀行很難貸款，他的第一筆錢是向當地農村信用社貸款，後 來看到泰隆服務靈活、貸款到帳速度快，就轉到了泰隆。 像陳雲生這樣的小工商業者，是泰隆的核心客戶。泰隆爭取這批客戶的方法，是提供 盡可能便捷的服務。 廿分鐘貸款入帳 王鈞說，銀行的服務對象是小工商戶，他們晚上九點收攤，銀行就營業到九點。而且， 適應小工商戶的特點，銀行的貸款也短、頻、快，大部分貸款不需要抵押，只需要提 供保證人，貸款審批也簡單，新客戶兩、三天，老客戶只需要半天，有的甚至能夠做 到廿分鐘內貸款打入帳戶。 借錢只要擔保人 農婦劉巧紅是另一個例子。劉巧紅為了貸款十萬元，到處碰壁，幾乎失去信心；在踏 進泰隆前，她猶豫了很久。令她想不到的是，不到三天時間，貸款打入她的戶頭。「 只找了個擔保人，沒有要我抵押什麼東西」，劉巧紅說。靠著這筆錢，她和丈夫在台 州市路橋機電五金城做起電纜生意。 泰隆的主要客戶是失地農民、創業型小工商戶。從一九九三年創立至今，累計發放貸 款六百多億元，其中九成以上是給小企業，而且大部分是無抵押貸款。近三年來，泰 隆年存、貸款增長速度達百分之四十點六，目前，銀行半個工作日內的貸款審結率超 過百分之九十，擁有八千多家核心客戶。 靠聲譽不要抵押 微小企業倒閉的風險極大，泰隆用什麼來控制風險？「在路橋這邊，一個人名聲壞了， 不僅會被人看不起，還可能找不到合作夥伴，什麼事情也做不了，這種懲罰對失信者 是最大的懲罰。我們敢不要抵押，靠的就是這個」，銀行風險總監金軒宇說。泰隆幾 乎百分之百的客戶都是當地農民、下崗職工或在路橋小商品市場從事貿易的人，擔保 人一般是他們在當地的熟人。正是因為扣準了鄉村中的這種「聲譽機制」，泰隆才得 以規避無擔保貸款的風險。 前帳未清借不到 除了扣準「聲譽機制」外，泰隆還有一個重要經驗，就是貸款實行「筆筆清」制度。 前年九月，一名有一百萬元授信額度的老客戶，在泰隆貸了一筆五十萬元的款項；當 年十月，他又要求再貸五十萬元，但他前一筆五十萬元還沒有還清，這筆新貸就被銀 行堅決拒絕。泰隆有項嚴格的規定，就是「餘貸未清，新貸不放」。 【2007/02/11 聯合報】 -- 舜何人也？予何人也？有為者亦若是！ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.105.8.27