中国版穷人银行 靠声誉放款 联合报／大陆新闻中心／综合报导】 有「穷人的银行家」之称、获得去年诺贝尔和平奖的尤努斯，创乡村银行，提倡小额 信贷专案，贷款对象是穷人；浙江省的泰隆商业银行，专门贷款给失地农民、创业型 小工商户，是「中国版」的穷人银行。 尤努斯去年十月访问北京，讲述乡村银行模式在大陆试点的设想。其实，泰隆银行所 以会成为「中国版」的穷人银行，董事长王钧就是受了尤努斯的影响。 服务穿球鞋的 上海证券报报导，「我们服务的不是穿西服的，而是穿篮球鞋的」，王钧用这句话归 纳泰隆银行的定位。大约七、八年前，王钧接触到尤努斯「穷人银行」的一些资讯， 看了尤努斯的经验後，王钧很兴奋，好几天睡不着觉，感到泰隆有了大致经营方向— 做专做精。 去年利润五亿多 泰隆原名泰隆城市信用社，是一家一九九三年成立於浙江台州市路桥区的纯民资金融 机构；去年八月，它升格为城市商业银行。泰隆开业之初，只有两间租房、七名员工、 一百万注册资金；到了去年，它税前总利润一点三二亿元人民币（约合台币五点六一 亿），存、贷款业务均占整个路桥区的百分之廿以上，在当地十一家银行类金融机构 中，位居第二。 逾两千万不放贷 日前，泰隆银行首个跨区域支行，在台州市的欠发达地区三门县开业。王钧对那边的 贷款业务作了一个要求：不鼓励员工做五百万元（约合台币二千一百二十六万元）以 上的贷款业务。 一直以来，泰隆贷款做的就是小额业务，其中一百万元以下的占九成以上。「员工去 做那种大业务，就偏离了泰隆的定位」，王钧说。他认为，精准、专注的市场定位， 是任何企业生存、发展的关键。 台州市路桥区珠宝商陈云生，是泰隆的老客户。十多年前，他带着五千元的本钱做起 钟表生意。由於国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是向当地农村信用社贷款，後 来看到泰隆服务灵活、贷款到帐速度快，就转到了泰隆。 像陈云生这样的小工商业者，是泰隆的核心客户。泰隆争取这批客户的方法，是提供 尽可能便捷的服务。 廿分钟贷款入帐 王钧说，银行的服务对象是小工商户，他们晚上九点收摊，银行就营业到九点。而且， 适应小工商户的特点，银行的贷款也短、频、快，大部分贷款不需要抵押，只需要提 供保证人，贷款审批也简单，新客户两、三天，老客户只需要半天，有的甚至能够做 到廿分钟内贷款打入帐户。 借钱只要担保人 农妇刘巧红是另一个例子。刘巧红为了贷款十万元，到处碰壁，几乎失去信心；在踏 进泰隆前，她犹豫了很久。令她想不到的是，不到三天时间，贷款打入她的户头。「 只找了个担保人，没有要我抵押什麽东西」，刘巧红说。靠着这笔钱，她和丈夫在台 州市路桥机电五金城做起电缆生意。 泰隆的主要客户是失地农民、创业型小工商户。从一九九三年创立至今，累计发放贷 款六百多亿元，其中九成以上是给小企业，而且大部分是无抵押贷款。近三年来，泰 隆年存、贷款增长速度达百分之四十点六，目前，银行半个工作日内的贷款审结率超 过百分之九十，拥有八千多家核心客户。 靠声誉不要抵押 微小企业倒闭的风险极大，泰隆用什麽来控制风险？「在路桥这边，一个人名声坏了， 不仅会被人看不起，还可能找不到合作夥伴，什麽事情也做不了，这种惩罚对失信者 是最大的惩罚。我们敢不要抵押，靠的就是这个」，银行风险总监金轩宇说。泰隆几 乎百分之百的客户都是当地农民、下岗职工或在路桥小商品市场从事贸易的人，担保 人一般是他们在当地的熟人。正是因为扣准了乡村中的这种「声誉机制」，泰隆才得 以规避无担保贷款的风险。 前帐未清借不到 除了扣准「声誉机制」外，泰隆还有一个重要经验，就是贷款实行「笔笔清」制度。 前年九月，一名有一百万元授信额度的老客户，在泰隆贷了一笔五十万元的款项；当 年十月，他又要求再贷五十万元，但他前一笔五十万元还没有还清，这笔新贷就被银 行坚决拒绝。泰隆有项严格的规定，就是「余贷未清，新贷不放」。 【2007/02/11 联合报】 -- 舜何人也？予何人也？有为者亦若是！ --

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