【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】 低利率時代，銷聲匿跡一段時間的「零利率」商品重出江湖；不過，「零利率」不代表貸 款不需支付任何成本，消費者要注意其他費用的支出。 聯邦銀行最近推出貸款利率0%、「一清二楚」專案，雖然標示固定貸款利率為「零」，然 而，貸款人得依申請金額、還款期限來酌收「成本費用」。以貸款12萬元為例，若貸款人 計劃六個月還完，每月得繳付2萬元本金、月付500元成本費用，六個月共繳3,000元的「 總成本費用」。 若將「一清二楚」專案的所有費用以年利率方式呈現，換算出來的結果至少8.74%起，屬 於中、高的收費標準。 為避免廣告不實的疑慮，聯邦銀提供的DM特別以表格、粗體字的方式標示貸款成本，主管 表示，貸款以「總成本費用」呈現，目的是讓客戶一目瞭然，省去將「年百分率」換算成 累計利息支出的麻煩，另外，也標示年百分率，以方便貸款人貨比三家時，有統一的比較 依據。 市面上的貸款商品，會標示利率、手續費、開辦費等相關資訊，金管會要求銀行必須以「 年利率」方式呈現，不過，同樣的貸款商品，卻因為貸款金額不同，讓年利率計算結果有 所差異，銀行通常以年利率「級距式」公告。 目前市面上信用貸款利率最低，為土地銀行的「菁英優惠輕鬆貸」，利率2.66%起，最高 額度為200萬元，手續費等相關費用約2,100元。 此外，有些銀行為了搶信用貸款客戶，推出三小時快速撥款的服務。銀行業者指出，要享 受銀行「三小時」快速撥款服務，消費者一定要有「借款三寶」，包括信用紀錄、資歷、 關係。 首先信用紀錄，是銀行查詢聯合徵信中心，只要有遲繳信用卡、退票拒往或卡債協商等紀 錄，對民眾申貸將是最大致命傷。借款人「資歷」，簡單來說就是「還款能力」，民眾將 相關佐證文件檢附得愈齊備，對自已愈有利。最後一個寶，則是平時要建立與銀行往來的 「關係」。 --

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