【经济日报╱记者洪凯音╱台北报导】 低利率时代，销声匿迹一段时间的「零利率」商品重出江湖；不过，「零利率」不代表贷 款不需支付任何成本，消费者要注意其他费用的支出。 联邦银行最近推出贷款利率0%、「一清二楚」专案，虽然标示固定贷款利率为「零」，然 而，贷款人得依申请金额、还款期限来酌收「成本费用」。以贷款12万元为例，若贷款人 计划六个月还完，每月得缴付2万元本金、月付500元成本费用，六个月共缴3,000元的「 总成本费用」。 若将「一清二楚」专案的所有费用以年利率方式呈现，换算出来的结果至少8.74%起，属 於中、高的收费标准。 为避免广告不实的疑虑，联邦银提供的DM特别以表格、粗体字的方式标示贷款成本，主管 表示，贷款以「总成本费用」呈现，目的是让客户一目了然，省去将「年百分率」换算成 累计利息支出的麻烦，另外，也标示年百分率，以方便贷款人货比三家时，有统一的比较 依据。 市面上的贷款商品，会标示利率、手续费、开办费等相关资讯，金管会要求银行必须以「 年利率」方式呈现，不过，同样的贷款商品，却因为贷款金额不同，让年利率计算结果有 所差异，银行通常以年利率「级距式」公告。 目前市面上信用贷款利率最低，为土地银行的「菁英优惠轻松贷」，利率2.66%起，最高 额度为200万元，手续费等相关费用约2,100元。 此外，有些银行为了抢信用贷款客户，推出三小时快速拨款的服务。银行业者指出，要享 受银行「三小时」快速拨款服务，消费者一定要有「借款三宝」，包括信用纪录、资历、 关系。 首先信用纪录，是银行查询联合徵信中心，只要有迟缴信用卡、退票拒往或卡债协商等纪 录，对民众申贷将是最大致命伤。借款人「资历」，简单来说就是「还款能力」，民众将 相关佐证文件检附得愈齐备，对自已愈有利。最後一个宝，则是平时要建立与银行往来的 「关系」。 --

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