作者wallsons (新年新希望~)
看板money
標題[轉錄][心得] 年金險架構 及 現行稅法
時間Sun Jan 27 16:16:35 2008
※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
作者: baccat (我的一切是個謎) 看板: Insurance
標題: [心得] 年金險架構 及 現行稅法
時間: Thu Jan 24 20:14:16 2008
保誠金鑽年年 年金險 南山快活人生 年金險
架構： 遞延年金 100%投資 遞延年金險 100%投資
最低年繳化限制： 6萬元 ; 5000/月 2.4萬；2000/月
管理費用： 0.08%/月 1-10年0.2%
11-20年0.1%
21年以上0.05%
＊ 以上採"帳戶價值/月" 收法
綁約年限： 8年(改版前10年) 6年
違約金： 第一年 20% 25%
第二年 18% 25%
第三年 16% 20%
第四年 14% 15%
第五年 10% 10%
第六年 8% 5%
第七年 6%
第八年 4%
＊保誠以實際繳費年限為主(EX：繳滿8年,才無違約金)
保誠第一代ARVB則採經歷年限(EX：經歷10年就無解約金)
南山有待南山大大補充
健康告知： 無 無
可附加醫療附約： 可 無
商品特色： ARVA身故理賠"保證"不低於本金 首年度回饋基本保額5%
BRVA 無 第六年起回饋基本保額6%
保費變更： ARVA：每年可調整一倍基本保費 ？
EX：月繳5000可變至10000
每年可調整一倍
調降最低為月繳5000
BRVA：不可變更
增額保費： 無 ？
身故金： ARVA=MAX(已繳保費-已提領,帳戶價值) 帳戶價值(+活動優惠)
BRVA=帳戶價值
活動特賣： 96.05.31前規劃10年免收管理費 97.03.31前規劃送10萬壽險
年金化： 最高可領至110歲 最高可領至110歲
ARVA為BRVA前代...現行商品為BRVA
以上.....還有一張很強的中泰人壽的年金險 稍後補上...
如有錯 感謝指證 ...
？部分有請南山大大補充 感謝!!
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站在對方的角度思考，思維因此而不同。
而客戶的動作是尋找對的商品，但業務的動作是尋找新的朋友。
JUST for U 資訊網： www.wretch.cc/blog/zron3
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◆ From: 61.224.35.87
1F：→ baccat:稅法問題...我另外PO一篇好了...太長 01/24 20:14
2F：推 bctsou:JVA不可附加任何附約！！！ 01/24 20:21
3F：→ bctsou:JVA要繳滿第七年保費才無需扣解約金 01/24 20:23
4F：→ bctsou:特色：年金化之後保證領滿終身（身故或110歲） 01/24 20:23
5F：→ baccat:年金化後之規定 為示範條款規定...應各家均是如此 01/24 21:03
6F：推 avoik:補充:南山首年度有加值給付5% 第六年起每年加值給付6% 01/24 21:24
※ 編輯: baccat 來自: 220.139.21.11 (01/24 22:27)
7F：推 opqx:這樣的資料還是不足 第一個問題他有保險嗎?? 01/24 22:36
8F：推 opqx:除了帳戶管理費還有其他的費用嗎??? 01/24 22:39
9F：→ opqx:會問這各式我很難想像保險公司賣的商品竟然不搭配保險 01/24 22:40
10F：→ opqx:其他雜七雜八的應該還有一堆 有商品完整簡介 01/24 22:41
11F：→ opqx:連結給大家看嗎?? 目前他的架構看來還不錯 至少收費部份 01/24 22:41
12F：→ opqx:比投保合理多了 01/24 22:42
13F：→ opqx:至於會不會贏銀行 很難講 他收取的費用是用帳戶淨值去算 01/24 22:42
14F：→ opqx:這跟證交稅跟證所稅的爭論相同 一個是每筆交易要交的費用 01/24 22:43
15F：→ opqx:而一個賺的多 稅也交的多 01/24 22:44
16F：→ baccat:費用已經"全部"列出囉!! 01/24 22:54
17F：→ baccat:他是保險---年金險 與以往的"壽險"投資型不同 01/24 22:54
18F：→ baccat:稅率問題 已在下篇都po出 除此之外無其他稅務問題...目前 01/24 22:55
19F：→ baccat:連結---請至各家公司"官方首頁"連結商品 01/24 22:56
20F：→ baccat:年金險簡單說=給保險公司一筆錢,公司負責給你一筆錢至身故 01/24 22:56
21F：→ baccat:以往高利時代有利變型---保險公司承擔風險 01/24 22:57
22F：→ baccat:現在低利時代有投資型----保戶承擔風險 01/24 22:58
23F：推 opqx:了 這東西比投保合理多了 01/24 23:04
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