作者wallsons (新年新希望~)
看板money
标题[转录][心得] 年金险架构 及 现行税法
时间Sun Jan 27 16:16:35 2008
※ [本文转录自 Insurance 看板]
作者: baccat (我的一切是个谜) 看板: Insurance
标题: [心得] 年金险架构 及 现行税法
时间: Thu Jan 24 20:14:16 2008
保诚金钻年年 年金险 南山快活人生 年金险
架构： 递延年金 100%投资 递延年金险 100%投资
最低年缴化限制： 6万元 ; 5000/月 2.4万；2000/月
管理费用： 0.08%/月 1-10年0.2%
11-20年0.1%
21年以上0.05%
＊ 以上采"帐户价值/月" 收法
绑约年限： 8年(改版前10年) 6年
违约金： 第一年 20% 25%
第二年 18% 25%
第三年 16% 20%
第四年 14% 15%
第五年 10% 10%
第六年 8% 5%
第七年 6%
第八年 4%
＊保诚以实际缴费年限为主(EX：缴满8年,才无违约金)
保诚第一代ARVB则采经历年限(EX：经历10年就无解约金)
南山有待南山大大补充
健康告知： 无 无
可附加医疗附约： 可 无
商品特色： ARVA身故理赔"保证"不低於本金 首年度回馈基本保额5%
BRVA 无 第六年起回馈基本保额6%
保费变更： ARVA：每年可调整一倍基本保费 ？
EX：月缴5000可变至10000
每年可调整一倍
调降最低为月缴5000
BRVA：不可变更
增额保费： 无 ？
身故金： ARVA=MAX(已缴保费-已提领,帐户价值) 帐户价值(+活动优惠)
BRVA=帐户价值
活动特卖： 96.05.31前规划10年免收管理费 97.03.31前规划送10万寿险
年金化： 最高可领至110岁 最高可领至110岁
ARVA为BRVA前代...现行商品为BRVA
以上.....还有一张很强的中泰人寿的年金险 稍後补上...
如有错 感谢指证 ...
？部分有请南山大大补充 感谢!!
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站在对方的角度思考，思维因此而不同。
而客户的动作是寻找对的商品，但业务的动作是寻找新的朋友。
JUST for U 资讯网： www.wretch.cc/blog/zron3
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◆ From: 61.224.35.87
1F：→ baccat:税法问题...我另外PO一篇好了...太长 01/24 20:14
2F：推 bctsou:JVA不可附加任何附约！！！ 01/24 20:21
3F：→ bctsou:JVA要缴满第七年保费才无需扣解约金 01/24 20:23
4F：→ bctsou:特色：年金化之後保证领满终身（身故或110岁） 01/24 20:23
5F：→ baccat:年金化後之规定 为示范条款规定...应各家均是如此 01/24 21:03
6F：推 avoik:补充:南山首年度有加值给付5% 第六年起每年加值给付6% 01/24 21:24
※ 编辑: baccat 来自: 220.139.21.11 (01/24 22:27)
7F：推 opqx:这样的资料还是不足 第一个问题他有保险吗?? 01/24 22:36
8F：推 opqx:除了帐户管理费还有其他的费用吗??? 01/24 22:39
9F：→ opqx:会问这各式我很难想像保险公司卖的商品竟然不搭配保险 01/24 22:40
10F：→ opqx:其他杂七杂八的应该还有一堆 有商品完整简介 01/24 22:41
11F：→ opqx:连结给大家看吗?? 目前他的架构看来还不错 至少收费部份 01/24 22:41
12F：→ opqx:比投保合理多了 01/24 22:42
13F：→ opqx:至於会不会赢银行 很难讲 他收取的费用是用帐户净值去算 01/24 22:42
14F：→ opqx:这跟证交税跟证所税的争论相同 一个是每笔交易要交的费用 01/24 22:43
15F：→ opqx:而一个赚的多 税也交的多 01/24 22:44
16F：→ baccat:费用已经"全部"列出罗!! 01/24 22:54
17F：→ baccat:他是保险---年金险 与以往的"寿险"投资型不同 01/24 22:54
18F：→ baccat:税率问题 已在下篇都po出 除此之外无其他税务问题...目前 01/24 22:55
19F：→ baccat:连结---请至各家公司"官方首页"连结商品 01/24 22:56
20F：→ baccat:年金险简单说=给保险公司一笔钱,公司负责给你一笔钱至身故 01/24 22:56
21F：→ baccat:以往高利时代有利变型---保险公司承担风险 01/24 22:57
22F：→ baccat:现在低利时代有投资型----保户承担风险 01/24 22:58
23F：推 opqx:了 这东西比投保合理多了 01/24 23:04
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