作者Kseries (雙夢)
看板medstudent
標題[討論] 關於儲蓄險這回事
時間Wed Dec 18 20:00:05 2019
不知道發在這裡有沒有偏離板內主題
https://blog.xuite.net/ricky.yeh0607/may/46741694
這篇文章有點舊了，不過裡面主要是提醫師愛買儲蓄險
這件事是真的嗎XD
最近一直有新聞跑出來說儲蓄險要停賣blabla之類的新聞
這就讓我起以前好幾年前家裡幫買過儲蓄險這件事
一般都是建議6年期的儲蓄險最推，但其實網路上一般還是不建議買這種產品
理由不外乎是利率根本沒比定存好多少、多的那一點前都會被通膨吃掉等等
不過有時候想想又覺得說不太通，想說上來問問各位前輩對這個東西的看法
缺點一，有可能繳不完違約而造成大賠錢
這個我想有穩定工作的人應該是相對較不容易發生
而且儲蓄險這東西應該是建立在你手上有"多餘用不到的錢"才考慮的東西
會發生這種情況我想應該還是一開始根本就沒想清楚或被業務洗腦所導致的
當然人生總是會有各種意外，投資其他東西慘賠也是一種意外不是嗎
缺點二，利率比定存根本好不了多少
就以往的2.25%利率的保單，實際年化報酬率可能在1.5-1.8%之間跑動
確實是不怎麼高，而且又要綁長約(6-10-20年)
但其實
定存利率就長時間來看是往下走的，現在買了得到長遠的2.X%利率
不是一項優點嗎？
缺點三，利率不高以外又會被通膨吃掉
這是最讓我困擾想不通的一點
台灣的年通膨率約3%左右，也就是每20年物價漲2倍
但這事不管你錢放股票、定存、基金、債券還是儲蓄險，通膨都會存在
所以拿儲蓄險會被通膨吃利率這件事來說買儲蓄險不好邏輯就說不通
另外，並不是所有的錢都是現在才放入，錢是1年1年進入
考慮到通膨就代表每年放的錢實質上是越來越少
(跟貸款期限設定越久越有利是一樣的意思)
實際上真的有被通膨吃掉那麼多嗎？ 我是打個問號
希望有人能解惑m(_ _)m
個人對儲蓄險的觀點是
1.沒有更好的投資目標時，這就是個不錯的目標
2.簽約時必須確定這是不會用到的錢，以免造成之後為了保單而經濟困窘
如不適合在此版討論請告知會自刪文
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.161.60.218 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/medstudent/M.1576670408.A.146.html
1F：推 harry8123: 先別說儲蓄險了 all in 2330才是正解 12/18 20:20
2F：→ Kseries: 好像停在345左右了 12/18 20:27
※ Kseries:轉錄至看板 Insurance 12/18 20:42
3F：→ chillybreeze: 歐硬台GG 人生不GG 12/18 20:45
有錢好像應該要買個一張
4F：推 F0r: 用儲蓄險理財就像用cephalexin治療感冒一樣 12/18 20:45
儲蓄險不能發大財這件事應該版上的大家都很清楚
想要發大財還是要自己努力賺or投資囉
但個人認為保本應該還過得去吧
5F：推 rainsilver: 參與市場就是經濟長期會向上 所以理論上可以抗通膨 12/18 20:54
這個觀點沒想過 蠻合理的！
6F：→ rainsilver: 儲蓄險最大好處是可以節稅 適合中實戶節稅吧 12/18 20:55
這是解釋為什麼醫師愛買吧？
※ 編輯: Kseries (218.161.60.218 臺灣), 12/18/2019 22:25:47
7F：推 taco3019397: 別管儲蓄險了 請歐硬2330 12/18 22:30
8F：推 delta0521: 當初跟業務推說等升V收入多點再説，結果她還真的等了三 12/18 22:45
9F：→ delta0521: 年～ 但我還沒繳完她就跳槽去別的公司了 12/18 22:45
10F：→ Playorange: ALL in Alphabet Mocrosoft FB 啊~ 12/18 22:52
11F：推 nyk3: 現在2330太貴了... 12/19 07:58
12F：推 chuntien: GG明年只會更強 慢慢揀吧 12/19 11:16
感覺就像房子越等越貴一樣，台GG長期來看股價是一路向上啊
13F：推 mune: 保險公司倒閉的風險有計算進去嗎 12/19 11:31
關於這個問題，我覺得放股票一樣有公司倒閉的可能
感覺應該跟通膨一樣是不論如何都會存在的風險
如果是因為擔心保險公司倒閉而不推薦儲蓄險，同理股票也不推薦了吧
14F：推 aim: 這篇內行人啊 儲蓄險沒這麼差 不過明年開始被迫多給壽險保障 12/19 13:30
15F：→ aim: 這樣的話IRR就會變低了 要買的話今年就要買一買 12/19 13:30
16F：→ chillybreeze: 今天GG收在335元喔~~ 12/19 14:33
17F：→ drykt: 你永遠都不知道這筆錢以後你會不會用到 12/19 22:25
18F：→ drykt: 又或者你發現你開始投資後，都比儲蓄險的IRR高 12/19 22:26
19F：→ drykt: 就算很保守的投資只買ETC、公債也不會輸給儲蓄險2.25 12/19 22:29
20F：→ drykt: 重點是，不是你投入的錢都拿去投資，一開始都拿去養專員 12/19 22:30
21F：→ drykt: 滿期後才是真正照宣告利率走 12/19 22:31
這個我覺得是個人取捨問題
不過我確實認為有好的投資標的就不該把錢放儲蓄險
另外就是儲蓄險可以當作風險分散的方式來使用
22F：推 wonderance: 重點在利率 國內儲蓄險利率<<<海外儲蓄險利率 12/20 09:47
23F：→ wonderance: 有需求配置一份儲蓄險部位，唯一推薦去海外開 12/20 09:47
24F：→ wonderance: 個人最近才建立一份 想知詳情可站內信 12/20 09:48
我比較好奇的是，透過台灣保險公司買外幣
假如台灣被統一了或亡國了，外幣保單一樣有效嗎
25F：→ epilepcy: 明年是不是要拔掉儲蓄險 12/20 13:21
聽說是強迫加上壽險的功能，不過那樣就直接叫做壽險了啊...
總之這類型產品應該也是差不多要絕跡了吧
※ 編輯: Kseries (59.125.23.30 臺灣), 12/20/2019 18:29:21
26F：推 istoday: 去買香港儲蓄險就可以了 12/20 20:26
27F：推 harry118: 不要買儲蓄險，尤其是香港的。 12/21 09:49
28F：推 albertx: 強力推薦韓粉去香港買儲蓄險 讚 12/21 11:43
29F：推 kuokuokuo915: 買儲蓄險不買政府債券or蘋果債券的原因是？ 12/24 19:12