作者Kseries (双梦)
看板medstudent
标题[讨论] 关於储蓄险这回事
时间Wed Dec 18 20:00:05 2019
不知道发在这里有没有偏离板内主题
https://blog.xuite.net/ricky.yeh0607/may/46741694
这篇文章有点旧了，不过里面主要是提医师爱买储蓄险
这件事是真的吗XD
最近一直有新闻跑出来说储蓄险要停卖blabla之类的新闻
这就让我起以前好几年前家里帮买过储蓄险这件事
一般都是建议6年期的储蓄险最推，但其实网路上一般还是不建议买这种产品
理由不外乎是利率根本没比定存好多少、多的那一点前都会被通膨吃掉等等
不过有时候想想又觉得说不太通，想说上来问问各位前辈对这个东西的看法
缺点一，有可能缴不完违约而造成大赔钱
这个我想有稳定工作的人应该是相对较不容易发生
而且储蓄险这东西应该是建立在你手上有"多余用不到的钱"才考虑的东西
会发生这种情况我想应该还是一开始根本就没想清楚或被业务洗脑所导致的
当然人生总是会有各种意外，投资其他东西惨赔也是一种意外不是吗
缺点二，利率比定存根本好不了多少
就以往的2.25%利率的保单，实际年化报酬率可能在1.5-1.8%之间跑动
确实是不怎麽高，而且又要绑长约(6-10-20年)
但其实
定存利率就长时间来看是往下走的，现在买了得到长远的2.X%利率
不是一项优点吗？
缺点三，利率不高以外又会被通膨吃掉
这是最让我困扰想不通的一点
台湾的年通膨率约3%左右，也就是每20年物价涨2倍
但这事不管你钱放股票、定存、基金、债券还是储蓄险，通膨都会存在
所以拿储蓄险会被通膨吃利率这件事来说买储蓄险不好逻辑就说不通
另外，并不是所有的钱都是现在才放入，钱是1年1年进入
考虑到通膨就代表每年放的钱实质上是越来越少
(跟贷款期限设定越久越有利是一样的意思)
实际上真的有被通膨吃掉那麽多吗？ 我是打个问号
希望有人能解惑m(_ _)m
个人对储蓄险的观点是
1.没有更好的投资目标时，这就是个不错的目标
2.签约时必须确定这是不会用到的钱，以免造成之後为了保单而经济困窘
如不适合在此版讨论请告知会自删文
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.161.60.218 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/medstudent/M.1576670408.A.146.html
1F：推 harry8123: 先别说储蓄险了 all in 2330才是正解 12/18 20:20
2F：→ Kseries: 好像停在345左右了 12/18 20:27
※ Kseries:转录至看板 Insurance 12/18 20:42
3F：→ chillybreeze: 欧硬台GG 人生不GG 12/18 20:45
有钱好像应该要买个一张
4F：推 F0r: 用储蓄险理财就像用cephalexin治疗感冒一样 12/18 20:45
储蓄险不能发大财这件事应该版上的大家都很清楚
想要发大财还是要自己努力赚or投资罗
但个人认为保本应该还过得去吧
5F：推 rainsilver: 参与市场就是经济长期会向上 所以理论上可以抗通膨 12/18 20:54
这个观点没想过 蛮合理的！
6F：→ rainsilver: 储蓄险最大好处是可以节税 适合中实户节税吧 12/18 20:55
这是解释为什麽医师爱买吧？
※ 编辑: Kseries (218.161.60.218 台湾), 12/18/2019 22:25:47
7F：推 taco3019397: 别管储蓄险了 请欧硬2330 12/18 22:30
8F：推 delta0521: 当初跟业务推说等升V收入多点再説，结果她还真的等了三 12/18 22:45
9F：→ delta0521: 年～ 但我还没缴完她就跳槽去别的公司了 12/18 22:45
10F：→ Playorange: ALL in Alphabet Mocrosoft FB 啊~ 12/18 22:52
11F：推 nyk3: 现在2330太贵了... 12/19 07:58
12F：推 chuntien: GG明年只会更强 慢慢拣吧 12/19 11:16
感觉就像房子越等越贵一样，台GG长期来看股价是一路向上啊
13F：推 mune: 保险公司倒闭的风险有计算进去吗 12/19 11:31
关於这个问题，我觉得放股票一样有公司倒闭的可能
感觉应该跟通膨一样是不论如何都会存在的风险
如果是因为担心保险公司倒闭而不推荐储蓄险，同理股票也不推荐了吧
14F：推 aim: 这篇内行人啊 储蓄险没这麽差 不过明年开始被迫多给寿险保障 12/19 13:30
15F：→ aim: 这样的话IRR就会变低了 要买的话今年就要买一买 12/19 13:30
16F：→ chillybreeze: 今天GG收在335元喔~~ 12/19 14:33
17F：→ drykt: 你永远都不知道这笔钱以後你会不会用到 12/19 22:25
18F：→ drykt: 又或者你发现你开始投资後，都比储蓄险的IRR高 12/19 22:26
19F：→ drykt: 就算很保守的投资只买ETC、公债也不会输给储蓄险2.25 12/19 22:29
20F：→ drykt: 重点是，不是你投入的钱都拿去投资，一开始都拿去养专员 12/19 22:30
21F：→ drykt: 满期後才是真正照宣告利率走 12/19 22:31
这个我觉得是个人取舍问题
不过我确实认为有好的投资标的就不该把钱放储蓄险
另外就是储蓄险可以当作风险分散的方式来使用
22F：推 wonderance: 重点在利率 国内储蓄险利率<<<海外储蓄险利率 12/20 09:47
23F：→ wonderance: 有需求配置一份储蓄险部位，唯一推荐去海外开 12/20 09:47
24F：→ wonderance: 个人最近才建立一份 想知详情可站内信 12/20 09:48
我比较好奇的是，透过台湾保险公司买外币
假如台湾被统一了或亡国了，外币保单一样有效吗
25F：→ epilepcy: 明年是不是要拔掉储蓄险 12/20 13:21
听说是强迫加上寿险的功能，不过那样就直接叫做寿险了啊...
总之这类型产品应该也是差不多要绝迹了吧
※ 编辑: Kseries (59.125.23.30 台湾), 12/20/2019 18:29:21
26F：推 istoday: 去买香港储蓄险就可以了 12/20 20:26
27F：推 harry118: 不要买储蓄险，尤其是香港的。 12/21 09:49
28F：推 albertx: 强力推荐韩粉去香港买储蓄险 赞 12/21 11:43
29F：推 kuokuokuo915: 买储蓄险不买政府债券or苹果债券的原因是？ 12/24 19:12