作者HisVol (他的體積)
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標題Re: [請益] 房貸寬限期將至，股息覆蓋房貸的策略請教
時間Mon Dec 8 10:19:24 2025
不要執著於A資產收益完全配對到B負債這種幻覺
資產面的投資就是要賺錢的，不是要跟負債配對的
高股息的預期報酬跟市值型差那麼多
而且又有稅負上的巨大劣勢
完全想不到投高股息的意義在哪
況且
你們的收入已經可以完全支應寬限期後的房貸
根本沒必要為了一個心理上的「股利付房貸」
而放棄市值型的成長性
另外，現金也不用擔心不夠
急用錢時
市值型的股票隨時可以賣
已經還的房貸本金也可以再貸出來
還本金在財務效果上相當於買一檔債券，利率是房貸利率
還本金不會讓淨資產減少，反而比持有現金更有效率
※ 引述《ponlaponla (澎澎)》之銘言：
: 大家好，小弟整理了年底持股，想請教觀念盲點。
: 【背景】
: 收入： 夫妻本業+副業約 250 萬/年。
: 支出： 家庭開銷約 170 萬/年（含房貸利息）。
: 結餘： 約 80 萬/年 可用於投資。
: 資產： 持有 0050、0056、00878、00919、中華電，目前月均配息約 4.6 萬。此外手上
: 還有現金約250萬
: 負債： 房貸寬限期內，月繳 4.5 萬。
: 【目前狀況】 目前股息(4.6萬)已達成「完全覆蓋」房貸利息(4.5萬)的階段性目標。 但
: 房貸寬限期明年四月到期，雖然計畫申請展延，但也擔心銀行受限於水位無法核准。
: 【未來規劃】 考量到目前家庭收入稅率級距較高（可能達 20%），為了稅務效率並兼顧
: 成長： 接下來的 80 萬結餘，計畫採「70% 0050 + 30% 高股息」配置。
: 【請教問題】
: 在寬限期可能無法展延的風險下（屆時月繳可能翻倍至9-10萬），這樣的配置是否太過激
: 進？是否該提高現金部位？
: 以長期置產抗通膨的角度，這樣的股債（或股息/市值型）比例是否健康？
: 先謝謝各位前輩指點！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.80.5 (臺灣)
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※ 編輯: HisVol (223.136.80.5 臺灣), 12/08/2025 10:19:45
1F：推 H2: 差不多這樣吧，不過實質上，他250萬現金可以當作周轉金的概念12/08 10:20
2F：→ H2: 雷同於公司的working capital12/08 10:21
3F：→ H2: 放著也無妨12/08 10:21
4F：→ H2: 心理安全感會高很多12/08 10:21
可以理解人會有這種心理需求
但搞清楚後就會懷疑自己
有必要為這個需求付出那麼高的機會成本嗎？
※ 編輯: HisVol (223.136.80.5 臺灣), 12/08/2025 10:24:31
5F：推 H2: 畢竟人，不是機器演算法 12/08 10:26
6F：推 vanjoey: 賣市值股票這點，通常會有心理壓力，股息的現金流有附帶 12/08 10:47
7F：→ vanjoey: 心理健康價值 12/08 10:47
8F：→ vanjoey: 賣一定會計較高低價格，這個不可能避免 12/08 10:47
9F：推 H2: 他有250萬現金了, 夠安全了, 沒有股息收入影響有限 12/08 10:48
10F：推 lucky466: 所以美債質押就是垃圾 12/08 10:51
11F：→ duriel3313: 高股息成全的是人性而不是效益 12/08 10:52
12F：推 abyssa1: 推 12/08 11:19
13F：推 NTU303150195: 推 12/08 11:27
14F：→ NTU303150195: 687B配息從0.42一路剩0.28 12/08 11:28
15F：→ NTU303150195: 配息都騙人的 12/08 11:28
16F：→ NTU303150195: 選期望值最高最強的，剩下留現金 12/08 11:28
17F：→ ChikanDesu: 借五倍可以扛20%價格波動 去買金融債公司債還好啦 12/08 11:33
18F：推 a96932000: 高股息顧的是人性+1 12/08 13:56
19F：推 a96932000: 目前我自己也是靠股息cover房貸本利和。這樣即便哪天 12/08 14:01
20F：→ a96932000: 個人因素被裁員，也能穩穩的渡過 12/08 14:01
21F：→ a96932000: 而本業新賺的就投入到市值型這樣 12/08 14:02
22F：推 KrisNYC: 確實 房貸雖然利率低 但總額很大 還是比較不靈活 12/08 15:10
23F：推 fluffyradish: 那應該要買2330越配越多感恩gg讚嘆gg 12/08 20:52