★職業類別：公務員 ★年資：政府約聘9個月+公職3年5月（其中服役留職停薪1年） ★年齡：28 ★申請卡片： 國泰KoKo COMBO icash聯名卡 永豐Sport卡 新光寰宇現金回饋卡 華南SnY信用卡 華南i網購生活卡 ★年收入：填600K ★提供之財力證明： 調額：110年的扣繳憑單跟活存（丟在高利活存的緊急預備金）及股票截圖。 辦卡：110年扣繳憑單（56K）+三個月網銀薪轉截圖 ★貸款：學貸約300K ★已持有信用卡額度(以實際聯徵排序)： 玉山銀行 國民旅遊卡 Ubear卡 200K 台新銀行 gogo卡 150K 聯邦銀行 賴點 140K 永豐銀行 大戶 130K 國泰世華 Costco聯名卡 120K 第一銀行 iLeo卡 70K 花旗銀行 現金回饋PLUS卡 133K （對，花旗的額度就是讓你猜不透XD） ★最近三個月有無申辦卡片(以實際聯徵排序)： 無 ★核卡額度： 國泰KoKo卡 120K 永豐Sport卡 130K 新光寰宇現金回饋卡 130K 華南SnY信用卡 200K 華南i網購生活卡 200K ★申辦過程： 5/21 進件申請(KoKo數位帳戶跟信用卡同時申請) 5/23 KoKo數位帳戶已核准 進件申請永豐Sport卡 5/24 KoKo卡已核准（無照會） 進件申請新光寰宇現金回饋卡 10：00進件申請Sny帳戶，12：15核准。 隨即申請華南SnY信用卡、i網購生活卡 5/25 收到KoKo卡 查詢Sport卡進度，於5/24已核准（無照會） 5/27 收到Sport卡 6/8 查詢寰宇現金回饋卡進度，顯示已核准（無照會） 6/9 致電華南客服詢問進度 6/10 查詢華南SnY信用卡、i網購生活卡進度，顯示已核准（無照會） 6/12 查詢華南卡額度（尚未收到卡） ★心得： 想說藉這次申請信用卡，分享一下前陣子調額跟使用信用卡的過程，初次在本版發文，文長 警告。 1、調額的部分 從108年開始約聘工作，申請到第一張卡後就從沒調過額度，本來只用gogo卡跟Ubear卡，隨 著信用卡使用頻繁，開始覺得額度有點不敷使用且神卡逐漸殞落（優惠限縮或砍掉），便開 始研究其他卡去分散額度，當時主要以網購、保費、超商使用，行動支付重度使用者（Line pay）。 今（111）年收到去年扣繳憑單後，想說來試看看調額，看能不能將各家原本7、80K左右的 額度調高至100K以上（原先只有國泰跟一銀都是70K、其餘都是80K），比較常刷的玉山跟台 新都申請200K，至於其他家一年刷的總數不算高，因此申請的額度也比較保守，從原來的80 K+40-50K的方式申請，就讓銀行去砍看看。 所幸除了台新以外，其他家都有如申請的額度核准，但就對台新有點失望，畢竟我這三年刷 台新的額度大概遠超過其他家的總和。至於一銀跟花旗，花旗想說核卡時超過100K我便沒調 ，一銀的部分電詢客服，客服表示原則上核卡半年內比較不會再調高，經爬文後看到官股調 額真的很難，因而放棄。 2、原先持有卡的不敷使用 考量到gogo、Ubear卡回饋限縮太多、大戶卡在豐存股無法升為大戶的情況根本沒用處（緊 急預備金都放在其他更高額度的活存），況且大戶通路基本上都不太用的到、賴點卡去年算 是很好用，但今年保費變1.5後，高回饋各種要登錄，大戶跟賴點卡可能就會暫時封存。花 旗在用完新戶90天10％高額回饋（若有買Apple商品，與Apple pay買禮品卡CP值極高）後， 算是輔助卡、iLeo非常好用，但想補強行動支付的額度，且有時也會需要幫家裡買一些比較 高額的物品，所以有大額高回饋分期的需求。 3、申辦的考量 （1）主要比較常使用行動支付（Line pay、Apple pay)跟網購、超商。 （2）Ubear卡在超商使用殞落後，對於要使用超商的部分（包含超商自己出的行動支付）， 就產生許多選擇障礙，也不想為了單純某個項目高回饋就辦一張卡（畢竟半年或一年一過， 優惠調整，神卡馬上變垃圾卡），而且一些卡高額回饋卡也都有回饋上限，所以想找可以互 補的卡，不要等神卡殞落後，便無回饋可用的情況。 （3）一開始是想辦KoKo卡，但因申辦國泰證券戶時，也開了實體帳戶，導致KoKo數位帳戶 無法辦，本來問客服說銷戶要連證券戶都一併處理（暈），後來上網查終於得知線上可以銷 戶，銷完旋即申請KoKo帳戶跟卡。 雖然看到蠻多人覺得KoKo一般消費5000有點障礙，但我是看中KoKo的通路，例如：超商（實 體或open錢包）、博客來、網購、Apple這些都有5％及大額分期回饋這點上，相較來說都比 gogo好很多。 （4）做功課後關注到下述的卡： A、永豐Sport是看在一般消費無腦3％（比台新玫瑰假日才能用較為實用），及8%運動通路 都蠻符合我的需要，之後應該也會拿來加油（之前是拿花旗跟賴點卡）。 B、華南跟新光銀行以前沒辦過他們的業務，這次想說辦卡順便拿個新戶禮。 申辦i網購跟Sny可以補足Ubear的網購非正面表列的不足，同時也可以透過街口支付超商、o pen錢包的消費。 寰宇現金回饋卡的Apple pay、Line pay回饋可以補足其他卡的不足，Famipay10％雖然只能 每個月刷1000，但不無小補。 (3)至於gogo可能就傾向大額分期＋可以用Line pay的情況，而且在gogo+Px pay沒回饋後， 只好改用花旗現金回饋PLUS卡或iLeo卡。 Ubear3%網購還是好用，但有上限，至於Netflix跟Spotify13%也不錯用，但如果這些回饋再 掉，一代神卡可能就要進垃圾桶了，兩張卡就轉為輔助卡。 （5）統整如下： A、支付部分： （1）LINE Pay：iLeo(新戶6％)、GOGO(5%)、華南Sny(5%)、華南i網購（3.5%）、寰宇（新 戶8%） （2）Apple pay：iLeo(新戶6％)、寰宇（新戶8%） （3）Open錢包：KOKO(5%) （4）Famipay：寰宇（10%） （5）hipay：KOKO(5%) （6）中油pay：Ubear(3%) （7）全聯Pxpay：花旗現金回饋plus（2％） B、一般消費：Sport卡（3％）、花旗現金回饋plus（2％） C、網購： （1）行動支付（如上） （2）非正面表列：華南sny(5%)、Ubear(3%)、華南i網購（3.5%） （3）pchome、momo：KOKO卡（5％）、華南sny(5%)、Ubear(3%)、華南i網購（3.5%）、GOG O(3.5%) （4）蝦皮：華南sny(5%)、Ubear(3%)、華南i網購（3.5%）、GOGO(3.5%) D：健身房：Sport卡（8％）、KOKO卡（5％） E、超商、麥當勞：KOKO卡（5％） F、博客來：Open錢包（KOKO卡（5％））或是搭配LINE Pay G、娛樂（Netflix跟Spotify）：華南Sny(20%)、Ubear（13%） H、外送：華南Sny(20%)、華南i網購（8%） I、電信（中華）：iLeo(2％) J、大額分期：GOGO、KOKO 4、有考慮後但沒辦的部分： （1）凱基魔buy卡雖然支付多元很吸引人，不過月月要登錄，對於常常忘記登錄的我來說， 是有點不太實用，而且辦的其他卡已經可以涵蓋許多面向。 （2）新光OU卡回饋高，每天有不同的回饋覺得很讚，但我自己申辦的其他卡應該可以補足 一些功能，而且個人不太喜歡規則太複雜燒腦的（光記個別卡的回饋就很累了），且高利活 存雖然20萬內有1.9%很讚，但每月要轉2萬，有種GoGo卡的既視感（希望不要），不過若再 考慮辦卡，這張應該會是第一選擇。 （3）國泰Cube雖然好像大家都蠻喜歡的，但我自己需求不到，就不浪費額度在上面了（綁o pen錢包有10％很讚）。 5、總結： 新光跟華南雖然有預期會需要等審核（尤其看到之前一堆Sny卡的申請者在等），華南的部 分是想說新光都核卡了，因此問問客服進度，結果客服自己也說好像比一般應該是8-10天， 我的好像比較久呢，就說會把我擺到急件處理，孰料隔天無照會就通過了，對於沒來往過的 華南跟新光可以無照會通過也是蠻驚訝的，而且想說官股應該會給平均值或較低的額度，但 華南也直接大方給了20W額度，非常驚訝。 我想信用得慢慢培養，準時繳款，慢慢擴大自己的信用，但或許自己的公務員身分也加快了 這個過程，希望未來能有機會提高更多信用值。 感念卡版的大大們提供各種資訊，所以分享了一些心得，也感謝各位看完這些心（ㄈㄟˋ） 得（ㄨㄣˊ），這次也算是花了一些時間作功課，希望能對其他人有所幫助。 -- 納言敏行，逐夢踏實。 --

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