還記得辦第一張信用卡的動機, 是意識到自己到了該跟銀行打交道的年紀了, (朋友口中的「信用記錄不能太白」), 也發現有些時機, 用信用卡消費會有優惠, 網路購物之類的也會比較方便. 另外就是自己花錢的習慣吧, 例如我打算去買一個900元的東西, 去ATM提款領了張千元大鈔, 東西也買了, 剩下那100塊怎麼花掉的都不知道, 當時就天真的以為, 有信用卡的話, 就能夠比較了解和追蹤自己的花錢方式. 辦第一張卡時完全不懂得利用網路上的資源, 就在家附近找之前有開戶往來過的銀行一個一個問, 由於那個時候我還是學生, 問的結果通常是連申請書都不給寫, 最後找到「京城銀行」, 就是前陣子把信用卡業務收掉那家, 那個時候還叫「台南企銀」, 跟服務台人員說想辦信用卡, 不囉嗦就直接拿申請書讓我填, 後來才知道這家銀行發卡量少得可憐, 正在衝卡數. 第一張卡是銀行卡, VISA普卡額度2萬, 卡辦下來之後才發現PTT有信用卡板, 從此以後就常來爬文充實信用卡相關知識. 幾個月後興起了辦第二張卡的念頭, 這次選誠泰銀行(後來被新光吃掉了)的MASTER普卡, 就這樣兩張卡片用了一年多. 還記得第一次到店裡刷卡, 結帳時把一張塑膠做的卡片給收銀員, 然後在一張紙上簽自己的名字就能把東西帶走, 感覺超不習慣的, 不過用久了就慢慢發現信用卡的好處和便利, 除了減少跑ATM提款的次數以外, 信用卡帳單也能幫助了解自己的消費習慣, 同時也因為「擔心把卡刷爆或帳單來了時卻沒錢繳清」這種理由, 開始學會記帳記錄收支. 畢業了, 工作穩定一陣子之後, 陸續辦了聯邦家樂福聯名卡和中信Call Call卡, 也開始用信用卡代繳電話費, 今年4月悠遊卡實施小額消費後, 又再辦了一張玉山銀行的悠遊聯名卡. 至於用卡方面, 一開始也用得很單純, 能刷卡的店家就把卡拿出來刷, 帳單來了就繳, 刷卡之前我都會衡量一下, 自己是不是能夠在帳單來的時候有能力繳清這筆款項, 如果沒辦法, 就先不刷卡, 因為我希望信用卡是帶給自己支付上的方便, 而不是負擔, 還是學生時, 我經常等工讀薪水來了之後才「刷卡」買自己想要的東西, 畢業後工作穩定了之後就比較少在作這方面的評估, 不過還是維持不過度消費的原則, 我不敢說自己沒敗過家, 偶爾還是會有衝動購物的欲望, 但我用卡到現在, 還沒動用過循環利息喔. 至於繳信用卡帳單的方式, 一開始都是直接到分行或便利商店繳, 但慢慢地開始覺得麻煩, 尤其是當月帳單只刷一筆的時候, 根本是一次消費作兩次付錢的動作, 後來不想出門繳帳單時, 自己在家上網, 用讀卡機配合網路ATM轉帳繳款(手續費哭哭), 之後乾脆把所有的信用卡都辦自動轉帳繳款, 中信Call Call卡辦下來之後, 就把自己名下所有的手機市話都辦信用卡自動扣繳, 目前我所有的帳單, 不是用信用卡或帳戶自動扣繳, 就是利用每月一次的對帳理財日線上刷卡繳款, 已經很久沒有把帳單拿去便利商店嗶嗶嗶了. 至於我的用卡策略, 其實很常變, 但通常會有一張主力卡, 其他的就用來刷到免年費門檻就先冰起來, 目前的話, 代繳電話費用中信Call Call卡, 刷台鐵車票之前也是用這張(因為感應交易免簽名), 後來玉山悠遊聯名卡辦下來後就改用這張, 也成為我的主力卡, 上台北搭捷運或小額消費都用, 家樂福聯名卡曾經是我的主力卡, 但目前也只有去家樂福才會刷這一張. 不過我的用卡經驗也僅止於付錢, 機場貴賓室, 道路救援這些我都還沒有機會用, 剛接觸信用卡那一陣子, 讓我對銀行的個人金融業務有更深一層的認識, 不再把銀行當作只是讓人開個戶頭把錢放進去的地方. 信用卡雖然讓支付的過程變得更方便, 但同時也讓「交易買賣」這檔事變得更複雜, 舉個例子來說吧, 以前還有很多商店訂定刷卡門檻, 或者刷卡要加價, 或訂定更便宜的「現金價」等, 但近年來這類店家越來越少了, 消費者付現或刷卡, 支付同樣的價格, 得到相同的商品或服務, 其中的差異在哪, 我想就是店家把讓消費者刷卡支付所需的成本, 轉移到商品本身的售價上了吧, 我想, 隨著電子支付方式的多樣化, 使用非現金支付工具的消費者越來越多, 這樣的情況只會更普遍, 或許, 這就是物價上漲的其中一個原因吧. --

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