作者ljes88d08 (Hsin)
看板Stock
標題[請益] 資產配置討教
時間Fri Sep 11 15:05:54 2026
50歲，以下是我的資產配置
https://imgur.com/0aQtZzg
本來有配置債券BNDW，但效果不太好，後來又聽了清流君講解的"Beyond the status
quo" 就決定不碰債券了
美股部份都是買進都沒賣出，計算年化約12%左右。台股則因為0050總績效有227%，
然後聽了大仁哥之後又配置了一些正二
可以請大家給我的portfolio一些建議嗎？
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1F：推 Ensidia : 沒啥問題 但為啥要這麼極端 09/11 15:08
怎麼說？
2F：推 IQIQ200 : 如果你還很年輕VT部位不用放這麼高 只會拖垮績效 09/11 15:08
50歲了，不年輕了
3F：→ fatb : 正二配置已經改變的關係所以0050不需要這麼高了 09/11 15:09
4F：→ b9513227 : 0050+正二就好了 買啥VT浪費時間 09/11 15:11
分散啊～台股這十年強到沒朋友，不敢賭下個十年也那麼強
5F：→ Gundam77 : 問94不行，自己的配置自己慢慢想，慢慢調。 09/11 15:11
6F：推 ss425727100 : 又vt 又正二又0050你到底要什麼風險 09/11 15:12
7F：推 gtaped05550 : 相信魏哲家！！台積電一直在擴廠 不用怕 09/11 15:13
8F：→ Gundam77 : 我51歲幾乎全倉正2，總曝險192%，現今大概3%。 09/11 15:13
9F：→ Gundam77 : 現金 09/11 15:14
10F：→ b9513227 : 大仁哥YT多看一點 你就會把VT丟了 09/11 15:14
我比較常看清流君
11F：推 j32072 : 正二太少 拉到80% 09/11 15:14
12F：推 molopo : 聽一下大仁 09/11 15:15
13F：推 Hard1980 : 資訊量不足 0050/VT各半OK 雜項賣掉 頁面整齊乾淨 09/11 15:15
14F：→ bulabowu : 年紀大確實是個硬傷 要考慮的面向需要比較多一些 09/11 15:15
對！我又希望portfolio具成長性，風險又適中
15F：推 gkkcast : 00685L 30% 009826 60% 現金 10% 09/11 15:16
16F：→ gkkcast : 大跌就賣009826換正2，不複委託是為了能同一天切 09/11 15:16
17F：推 mrasta : 每個人信仰不同，相信台灣一直優於全球，買0050就好 09/11 15:16
18F：→ mrasta : 台灣1989-2019失落30年，也許不會再遇到 09/11 15:17
19F：→ molopo : 台股可以用元大馬上貸1000or中信認列800 貸款 09/11 15:17
20F：→ mrasta : 相信全球會向上，不知道台灣未來怎樣，就各半處理 09/11 15:18
21F：→ mrasta : 只相信全球會向上，台灣會沒救，就全VT，看你信仰 09/11 15:18
22F：推 onekoni : 正二70 9826 30 這樣有崩有空間切正二 09/11 15:19
23F：→ onekoni : 分散部位30%差不多夠了 09/11 15:19
24F：推 Stellvia : 所以這部位目的是要賺價差還是固定收益啊 09/11 15:21
價差
25F：推 mrasta : 另外，你是否有額外留定存支應生活費，也要考慮 09/11 15:21
有，就是圖上1.13% cash
26F：→ Gundam77 : 35~40%的685L+670L，剩下865B，這樣就適中惹 09/11 15:21
27F：→ mrasta : VT和0050在金融海嘯時，跌幅都是50%以上 09/11 15:22
28F：→ mrasta : 你要靠現金定存生活的，50歲應該快退休了，要配置 09/11 15:22
29F：推 mrasta : 我不知道你1%是多少錢，30歲我覺得留6-12個生活費 09/11 15:25
30F：推 s881720 : VT改NTSD VT正1.5 0050改正2 09/11 15:25
31F：推 bobboy8755 : 本肥93%GG 09/11 15:26
32F：推 iamaq18c : 現金只有1%多 0.0.. 09/11 15:26
周冠男教授教的
33F：→ mrasta : 50歲接近退休，建議留2-3年生活費，個人建議 09/11 15:27
34F：→ bulabowu : 大仁哥用正2的精隨是利用他2倍槓桿特性拉高曝險同時 09/11 15:27
35F：推 Orenjifurai : 1%多如果有個百來萬確實沒什麼問題 09/11 15:27
36F：→ bulabowu : 增加手上可用現金你可以把你的部位改用曝險角度去看 09/11 15:27
37F：→ mrasta : 50歲容易有莫名的醫療費用產生 09/11 15:27
38F：→ bulabowu : 也許會有不一樣的想法 09/11 15:28
39F：推 mrasta : 有人生活費一個月5萬就夠，有人要20萬，自己規劃吧 09/11 15:29
40F：→ bulabowu : 對槓桿猛男來說 VT 0050這種原型 都是類現金的存在 09/11 15:29
41F：→ survivalteru: total有個五千這樣也可以啦 09/11 15:30
42F：→ budaixi : 退休年齡拿去問GPT就好了，不用來這問。 09/11 15:31
43F：推 Shepherd1987: AUM是10億的話, 沒什麼問題 09/11 15:34
44F：推 kevin0515 : 50歲這樣就可以啦 安心比較自在 09/11 15:34
45F：→ Shepherd1987: 10萬的話不建議, 1%不夠生活 09/11 15:35
46F：推 jane26thmix : 最近009826我覺得表現不如直接現金，但是長期來看 09/11 15:35
47F：→ jane26thmix : 等規模150億可以考慮開始買進 09/11 15:35
為何不用VT就好？
48F：推 fisher6879 : 現金加大盤就好惹，年紀不輕惹，風控才是重點 09/11 15:36
49F：推 keel90135 : 這不就超保守配置 你想要什麼建議？ 09/11 15:36
超保守？那就好，我還擔心太過激進
50F：→ dannyao : 建議不是聽清流君說怎樣 就怎樣? 自己要有獨立思考 09/11 15:38
51F：→ dannyao : 精神 09/11 15:39
52F：→ dannyao : 你要知道他們這樣做的原因有哪些優缺點 適合你嗎? 09/11 15:40
53F：→ dannyao : 而不是照單全收 09/11 15:41
54F：推 moses801 : 1%的現金搞不好是1個小目標 09/11 15:41
1.13%的cash是維持比較嚴謹一點的生活費，沒啥物慾，有閒錢就all in
55F：推 jane26thmix : 所謂的現金，是資產配置上的彈藥庫，還是生活用的 09/11 15:45
56F：→ jane26thmix : 現金流？兩邊意義不同，會有不同的配置方式 09/11 15:45
57F：推 korgh413 : 蠻好的 重點是別換來換去吧 09/11 15:47
58F：推 ChikanDesu : 資產越多就應該越保守沒錯啊 一%是你的生活費那你保 09/11 15:58
59F：→ ChikanDesu : 守估計也有幾千萬到幾億 跟幾十幾百瘋狗流當然不一 09/11 15:58
60F：→ ChikanDesu : 樣 人家回撤一兩年薪水就賺回來了 你可能一輩子賺不 09/11 15:58
61F：→ ChikanDesu : 回來 09/11 15:58
62F：→ ChikanDesu : 我覺得資產配置的曝險還是要取決於你資產跟收入的比 09/11 15:59
63F：→ ChikanDesu : 例 09/11 15:59
64F：推 ChikanDesu : 你能找到幾個資產超高又敢梭哈0050+正二的 然後大力 09/11 16:02
65F：→ ChikanDesu : 提倡的 就我看來屈指可數 崩一次就怕死了 09/11 16:02
66F：→ ChikanDesu : 歐印不是背後還有無貸款房子那種 那根本不算歐印 09/11 16:03
67F：推 RedLover1009: 你的配置目的是什麼？ 09/11 16:04
能夠即早退休，並且活到90歲不破產
68F：→ ChikanDesu : 你以50歲還敢這樣配置其實風險還偏高了 除非你還有 09/11 16:04
69F：→ ChikanDesu : 不動產什麼的 09/11 16:04
有房子，繼承來的
70F：→ ChikanDesu : 畢竟遇到極端你不一定有20年可以凹 09/11 16:05
71F：→ ChikanDesu : 現金至少放10-20%比較好 09/11 16:06
72F：→ ChikanDesu : 喔那有房子就當成類現金 那不用 09/11 16:07
73F：→ ChikanDesu : 哪一個CFP會建議50歲的人100%持有大盤我是很好奇 09/11 16:08
謝謝指教，我也在考慮增加現金部位，目前的配置的確現金太少
74F：推 ChikanDesu : 50歲還梭哈 遇到報酬順序風險死最慘 除非你能免除這 09/11 16:10
75F：→ ChikanDesu : 個風險 就是你下一代必須繼承到也堅定持有 還有你老 09/11 16:10
76F：→ ChikanDesu : 年退休金已經完全規劃好 那才能把剩下的梭哈 09/11 16:10
77F：→ ChikanDesu : 你有房子建議要提早增貸出來 年齡太高不給貸 把你總 09/11 16:13
78F：→ ChikanDesu : 流動資產擴張 然後現金放多一點比較好 09/11 16:13
79F：→ fatb : 50歲其實沒這麼慘吧 社區保全缺人缺到爆 09/11 16:14
80F：→ ChikanDesu : 你如果只有房子 建議趁早提高流動性 不知道你有沒有 09/11 16:14
81F：→ ChikanDesu : 後代 有後代就不用那麼早增貸 可以之後再請兒女貸出 09/11 16:14
82F：→ ChikanDesu : 來 你就算帶出來放很保守的定存 也總比之後完全貸不 09/11 16:14
83F：→ ChikanDesu : 出來好 09/11 16:14
84F：→ fatb : 我覺得原PO的配置沒什麼問題除非是今年才配置的 09/11 16:15
85F：→ fatb : 不然成本應該都很低 09/11 16:15
86F：→ ChikanDesu : 你就不要想太多說貸出來的資金一定要放有報酬的地方 09/11 16:15
87F：→ ChikanDesu : 你的總資產就是一個大蓄水池 不用把它切成小區塊 09/11 16:15
88F：→ ChikanDesu : 債券的問題是因為ETF債券梯其實近期趨勢都是提供負 09/11 16:17
89F：→ ChikanDesu : 報酬 如果你是買直債放到期是完全可以的 09/11 16:17
90F：推 LaMaAldridge: VT分一些去VOO 其他沒差 09/11 16:19
91F：→ ChikanDesu : 債券梯是一直買賣 殖利率一直升 之前買的部位就價格 09/11 16:19
92F：→ ChikanDesu : 跌爛 一直當韭菜 09/11 16:19
93F：推 cystal : 當然是借錢買正二再質押 槓上加槓 不服用績效說服 09/11 16:20
94F：→ cystal : 我 by叫主 09/11 16:20
95F：→ skizard : 要我就不要債券，但也不買正二換一般0050就好 09/11 16:29
96F：推 DogEggz : 我是覺得風向有在變了，現在漸漸有長期投資派的覺得 09/11 16:35
97F：→ DogEggz : 債券可以完全不用，即使是年紀大的狀況，也應該要10 09/11 16:35
98F：→ DogEggz : 0%股票 09/11 16:35
我是經歷2022股債雙殺，加上論文，股債其實並非負相關
99F：推 forfree99 : 1%如果是上百萬才能接受，除非單身生活 幾十萬一年 09/11 16:41
100F：噓 hsupaijay : 來錯地方惹，這邊是正5貪狗好嗎 09/11 16:43
101F：→ xc2v : 正二 09/11 16:44
102F：推 rebel : 以前有節制 現在動不動就QE 大灑幣狂發債 債券越來 09/11 16:44
103F：→ rebel : 越沒價值 我現在是都不配債了 09/11 16:44
104F：→ slchao : beyond在退休0-5年, 有一些債券 09/11 17:04
105F：→ slchao : 緊急備用金, 不算投資不要計入, 配置目標會更清晰 09/11 17:06
106F：推 s860134 : 錢花不完 不甘平庸下一步就是買豪宅或睡公園 09/11 17:15
107F：推 limulus : 要我就全部配置0050，利用半年配息慢慢墊高現金部 09/11 17:35
108F：→ limulus : 位，至少留2年生活費cash(可設半年間隔定存金x3筆 09/11 17:35
109F：→ limulus : )，存滿後可以再存娛樂休閒金(依興趣任意花用)，對 09/11 17:35
110F：→ limulus : 我而言這樣就很舒適了 09/11 17:35
111F：推 Diver123 : 這配置沒啥問題吧 09/11 17:49
112F：噓 loopdiuretic: 50歲還在聽誰聽誰 09/11 17:56
活到老，學到老
113F：推 apilove : 我也覺的配置沒問題，敢全倉贏很多人 09/11 18:01
114F：推 apilove : 以前參加投顧一直調整倉位猜高低年底結算輸一直抱 09/11 18:05
115F：推 facio124 : 我也覺得沒問題，債券沒有避險的效果，不如保留少許 09/11 18:09
116F：→ facio124 : 現金，空頭來襲只求活下去，50歲本金2000萬以上4%提 09/11 18:09
117F：→ facio124 : 領法則應該很夠用 09/11 18:09
118F：推 apilove : 掙錢的目的就是買清閒跟自由,50歲有體力花錢要快花 09/11 18:12
119F：推 myheartest : 確實買債券不如留現金 特別是你美金占比太高 09/11 18:12
120F：→ myheartest : 上面好像沒人提到 我認為這最大風險是美元資產太高 09/11 18:12
121F：→ scott032 : 買你懂的，不懂就0050 09/11 18:12
122F：→ myheartest : 要考慮台幣如果哪天又有禿鷹在搞暴升 09/11 18:13
123F：推 boombastick : 總金額多少沒有說，只看比例沒有意義，只有1百萬跟 09/11 18:13
124F：→ boombastick : 只有1千萬跟1億是不一樣的配置的 09/11 18:13
125F：→ dickstar : 想問問題但變數又不說清楚.... 09/11 18:41
126F：推 yihua751222 : clec James老師，一整套配置 09/11 18:45
127F：→ alan0260 : 50歲就慢慢變現去享受人生吧，過60以後，晚上睡覺 09/11 18:50
128F：→ alan0260 : 隔天會不會醒都不知道 09/11 18:50
129F：推 ganninian : 全部都股票不是資產配置 大空頭來臨不關你是什麼股 09/11 19:14
130F：→ ganninian : 票都崩跌 資金分配到不同種類資產才有資產配置效果 09/11 19:14
131F：推 usan : 50歲了，現金配置高一點吧 09/11 19:52
132F：推 anita28 : 去CFP版問問，會有完全不一樣的答案 09/11 20:42
133F：推 lastweeb : 說VT沒用的是不是都大輸教徒啊 09/11 20:53
134F：推 object : 不覺得未來10年還能那麼強 那你買什麼0050跟正二？ 09/11 21:12
打算再高一點全部賣掉，歐印VT
※ 編輯: ljes88d08 (111.243.1.57 臺灣), 09/11/2026 21:20:31
135F：推 windalso : 原po人生畢業的想像是什麼 09/11 22:26
136F：→ FreedomTrail: 每個人能安心睡覺的資產佔比都不同，尤其是能否在 09/12 07:22
137F：→ FreedomTrail: 如去年4月那種極端狀態下的現金佔比，要自己想像， 09/12 07:22
138F：→ FreedomTrail: 祝順心 09/12 07:22
139F：推 empirica : 我也自認超保守，只敢重押G發公+00757 09/12 08:20
140F：推 SuGK : 沒啥物慾但開槓 09/12 10:24
141F：推 jcpf126 : 私心推薦英股VALU、VAGU，美股NTSX、NTSI、NTSE 09/12 11:41