作者ljes88d08 (Hsin)
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标题[请益] 资产配置讨教
时间Fri Sep 11 15:05:54 2026
50岁，以下是我的资产配置
https://imgur.com/0aQtZzg
本来有配置债券BNDW，但效果不太好，後来又听了清流君讲解的"Beyond the status
quo" 就决定不碰债券了
美股部份都是买进都没卖出，计算年化约12%左右。台股则因为0050总绩效有227%，
然後听了大仁哥之後又配置了一些正二
可以请大家给我的portfolio一些建议吗？
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1F：推 Ensidia : 没啥问题 但为啥要这麽极端 09/11 15:08
怎麽说？
2F：推 IQIQ200 : 如果你还很年轻VT部位不用放这麽高 只会拖垮绩效 09/11 15:08
50岁了，不年轻了
3F：→ fatb : 正二配置已经改变的关系所以0050不需要这麽高了 09/11 15:09
4F：→ b9513227 : 0050+正二就好了 买啥VT浪费时间 09/11 15:11
分散啊～台股这十年强到没朋友，不敢赌下个十年也那麽强
5F：→ Gundam77 : 问94不行，自己的配置自己慢慢想，慢慢调。 09/11 15:11
6F：推 ss425727100 : 又vt 又正二又0050你到底要什麽风险 09/11 15:12
7F：推 gtaped05550 : 相信魏哲家！！台积电一直在扩厂 不用怕 09/11 15:13
8F：→ Gundam77 : 我51岁几乎全仓正2，总曝险192%，现今大概3%。 09/11 15:13
9F：→ Gundam77 : 现金 09/11 15:14
10F：→ b9513227 : 大仁哥YT多看一点 你就会把VT丢了 09/11 15:14
我比较常看清流君
11F：推 j32072 : 正二太少 拉到80% 09/11 15:14
12F：推 molopo : 听一下大仁 09/11 15:15
13F：推 Hard1980 : 资讯量不足 0050/VT各半OK 杂项卖掉 页面整齐乾净 09/11 15:15
14F：→ bulabowu : 年纪大确实是个硬伤 要考虑的面向需要比较多一些 09/11 15:15
对！我又希望portfolio具成长性，风险又适中
15F：推 gkkcast : 00685L 30% 009826 60% 现金 10% 09/11 15:16
16F：→ gkkcast : 大跌就卖009826换正2，不复委托是为了能同一天切 09/11 15:16
17F：推 mrasta : 每个人信仰不同，相信台湾一直优於全球，买0050就好 09/11 15:16
18F：→ mrasta : 台湾1989-2019失落30年，也许不会再遇到 09/11 15:17
19F：→ molopo : 台股可以用元大马上贷1000or中信认列800 贷款 09/11 15:17
20F：→ mrasta : 相信全球会向上，不知道台湾未来怎样，就各半处理 09/11 15:18
21F：→ mrasta : 只相信全球会向上，台湾会没救，就全VT，看你信仰 09/11 15:18
22F：推 onekoni : 正二70 9826 30 这样有崩有空间切正二 09/11 15:19
23F：→ onekoni : 分散部位30%差不多够了 09/11 15:19
24F：推 Stellvia : 所以这部位目的是要赚价差还是固定收益啊 09/11 15:21
价差
25F：推 mrasta : 另外，你是否有额外留定存支应生活费，也要考虑 09/11 15:21
有，就是图上1.13% cash
26F：→ Gundam77 : 35~40%的685L+670L，剩下865B，这样就适中惹 09/11 15:21
27F：→ mrasta : VT和0050在金融海啸时，跌幅都是50%以上 09/11 15:22
28F：→ mrasta : 你要靠现金定存生活的，50岁应该快退休了，要配置 09/11 15:22
29F：推 mrasta : 我不知道你1%是多少钱，30岁我觉得留6-12个生活费 09/11 15:25
30F：推 s881720 : VT改NTSD VT正1.5 0050改正2 09/11 15:25
31F：推 bobboy8755 : 本肥93%GG 09/11 15:26
32F：推 iamaq18c : 现金只有1%多 0.0.. 09/11 15:26
周冠男教授教的
33F：→ mrasta : 50岁接近退休，建议留2-3年生活费，个人建议 09/11 15:27
34F：→ bulabowu : 大仁哥用正2的精随是利用他2倍杠杆特性拉高曝险同时 09/11 15:27
35F：推 Orenjifurai : 1%多如果有个百来万确实没什麽问题 09/11 15:27
36F：→ bulabowu : 增加手上可用现金你可以把你的部位改用曝险角度去看 09/11 15:27
37F：→ mrasta : 50岁容易有莫名的医疗费用产生 09/11 15:27
38F：→ bulabowu : 也许会有不一样的想法 09/11 15:28
39F：推 mrasta : 有人生活费一个月5万就够，有人要20万，自己规划吧 09/11 15:29
40F：→ bulabowu : 对杠杆猛男来说 VT 0050这种原型 都是类现金的存在 09/11 15:29
41F：→ survivalteru: total有个五千这样也可以啦 09/11 15:30
42F：→ budaixi : 退休年龄拿去问GPT就好了，不用来这问。 09/11 15:31
43F：推 Shepherd1987: AUM是10亿的话, 没什麽问题 09/11 15:34
44F：推 kevin0515 : 50岁这样就可以啦 安心比较自在 09/11 15:34
45F：→ Shepherd1987: 10万的话不建议, 1%不够生活 09/11 15:35
46F：推 jane26thmix : 最近009826我觉得表现不如直接现金，但是长期来看 09/11 15:35
47F：→ jane26thmix : 等规模150亿可以考虑开始买进 09/11 15:35
为何不用VT就好？
48F：推 fisher6879 : 现金加大盘就好惹，年纪不轻惹，风控才是重点 09/11 15:36
49F：推 keel90135 : 这不就超保守配置 你想要什麽建议？ 09/11 15:36
超保守？那就好，我还担心太过激进
50F：→ dannyao : 建议不是听清流君说怎样 就怎样? 自己要有独立思考 09/11 15:38
51F：→ dannyao : 精神 09/11 15:39
52F：→ dannyao : 你要知道他们这样做的原因有哪些优缺点 适合你吗? 09/11 15:40
53F：→ dannyao : 而不是照单全收 09/11 15:41
54F：推 moses801 : 1%的现金搞不好是1个小目标 09/11 15:41
1.13%的cash是维持比较严谨一点的生活费，没啥物慾，有闲钱就all in
55F：推 jane26thmix : 所谓的现金，是资产配置上的弹药库，还是生活用的 09/11 15:45
56F：→ jane26thmix : 现金流？两边意义不同，会有不同的配置方式 09/11 15:45
57F：推 korgh413 : 蛮好的 重点是别换来换去吧 09/11 15:47
58F：推 ChikanDesu : 资产越多就应该越保守没错啊 一%是你的生活费那你保 09/11 15:58
59F：→ ChikanDesu : 守估计也有几千万到几亿 跟几十几百疯狗流当然不一 09/11 15:58
60F：→ ChikanDesu : 样 人家回撤一两年薪水就赚回来了 你可能一辈子赚不 09/11 15:58
61F：→ ChikanDesu : 回来 09/11 15:58
62F：→ ChikanDesu : 我觉得资产配置的曝险还是要取决於你资产跟收入的比 09/11 15:59
63F：→ ChikanDesu : 例 09/11 15:59
64F：推 ChikanDesu : 你能找到几个资产超高又敢梭哈0050+正二的 然後大力 09/11 16:02
65F：→ ChikanDesu : 提倡的 就我看来屈指可数 崩一次就怕死了 09/11 16:02
66F：→ ChikanDesu : 欧印不是背後还有无贷款房子那种 那根本不算欧印 09/11 16:03
67F：推 RedLover1009: 你的配置目的是什麽？ 09/11 16:04
能够即早退休，并且活到90岁不破产
68F：→ ChikanDesu : 你以50岁还敢这样配置其实风险还偏高了 除非你还有 09/11 16:04
69F：→ ChikanDesu : 不动产什麽的 09/11 16:04
有房子，继承来的
70F：→ ChikanDesu : 毕竟遇到极端你不一定有20年可以凹 09/11 16:05
71F：→ ChikanDesu : 现金至少放10-20%比较好 09/11 16:06
72F：→ ChikanDesu : 喔那有房子就当成类现金 那不用 09/11 16:07
73F：→ ChikanDesu : 哪一个CFP会建议50岁的人100%持有大盘我是很好奇 09/11 16:08
谢谢指教，我也在考虑增加现金部位，目前的配置的确现金太少
74F：推 ChikanDesu : 50岁还梭哈 遇到报酬顺序风险死最惨 除非你能免除这 09/11 16:10
75F：→ ChikanDesu : 个风险 就是你下一代必须继承到也坚定持有 还有你老 09/11 16:10
76F：→ ChikanDesu : 年退休金已经完全规划好 那才能把剩下的梭哈 09/11 16:10
77F：→ ChikanDesu : 你有房子建议要提早增贷出来 年龄太高不给贷 把你总 09/11 16:13
78F：→ ChikanDesu : 流动资产扩张 然後现金放多一点比较好 09/11 16:13
79F：→ fatb : 50岁其实没这麽惨吧 社区保全缺人缺到爆 09/11 16:14
80F：→ ChikanDesu : 你如果只有房子 建议趁早提高流动性 不知道你有没有 09/11 16:14
81F：→ ChikanDesu : 後代 有後代就不用那麽早增贷 可以之後再请儿女贷出 09/11 16:14
82F：→ ChikanDesu : 来 你就算带出来放很保守的定存 也总比之後完全贷不 09/11 16:14
83F：→ ChikanDesu : 出来好 09/11 16:14
84F：→ fatb : 我觉得原PO的配置没什麽问题除非是今年才配置的 09/11 16:15
85F：→ fatb : 不然成本应该都很低 09/11 16:15
86F：→ ChikanDesu : 你就不要想太多说贷出来的资金一定要放有报酬的地方 09/11 16:15
87F：→ ChikanDesu : 你的总资产就是一个大蓄水池 不用把它切成小区块 09/11 16:15
88F：→ ChikanDesu : 债券的问题是因为ETF债券梯其实近期趋势都是提供负 09/11 16:17
89F：→ ChikanDesu : 报酬 如果你是买直债放到期是完全可以的 09/11 16:17
90F：推 LaMaAldridge: VT分一些去VOO 其他没差 09/11 16:19
91F：→ ChikanDesu : 债券梯是一直买卖 殖利率一直升 之前买的部位就价格 09/11 16:19
92F：→ ChikanDesu : 跌烂 一直当韭菜 09/11 16:19
93F：推 cystal : 当然是借钱买正二再质押 杠上加杠 不服用绩效说服 09/11 16:20
94F：→ cystal : 我 by叫主 09/11 16:20
95F：→ skizard : 要我就不要债券，但也不买正二换一般0050就好 09/11 16:29
96F：推 DogEggz : 我是觉得风向有在变了，现在渐渐有长期投资派的觉得 09/11 16:35
97F：→ DogEggz : 债券可以完全不用，即使是年纪大的状况，也应该要10 09/11 16:35
98F：→ DogEggz : 0%股票 09/11 16:35
我是经历2022股债双杀，加上论文，股债其实并非负相关
99F：推 forfree99 : 1%如果是上百万才能接受，除非单身生活 几十万一年 09/11 16:41
100F：嘘 hsupaijay : 来错地方惹，这边是正5贪狗好吗 09/11 16:43
101F：→ xc2v : 正二 09/11 16:44
102F：推 rebel : 以前有节制 现在动不动就QE 大洒币狂发债 债券越来 09/11 16:44
103F：→ rebel : 越没价值 我现在是都不配债了 09/11 16:44
104F：→ slchao : beyond在退休0-5年, 有一些债券 09/11 17:04
105F：→ slchao : 紧急备用金, 不算投资不要计入, 配置目标会更清晰 09/11 17:06
106F：推 s860134 : 钱花不完 不甘平庸下一步就是买豪宅或睡公园 09/11 17:15
107F：推 limulus : 要我就全部配置0050，利用半年配息慢慢垫高现金部 09/11 17:35
108F：→ limulus : 位，至少留2年生活费cash(可设半年间隔定存金x3笔 09/11 17:35
109F：→ limulus : )，存满後可以再存娱乐休闲金(依兴趣任意花用)，对 09/11 17:35
110F：→ limulus : 我而言这样就很舒适了 09/11 17:35
111F：推 Diver123 : 这配置没啥问题吧 09/11 17:49
112F：嘘 loopdiuretic: 50岁还在听谁听谁 09/11 17:56
活到老，学到老
113F：推 apilove : 我也觉的配置没问题，敢全仓赢很多人 09/11 18:01
114F：推 apilove : 以前参加投顾一直调整仓位猜高低年底结算输一直抱 09/11 18:05
115F：推 facio124 : 我也觉得没问题，债券没有避险的效果，不如保留少许 09/11 18:09
116F：→ facio124 : 现金，空头来袭只求活下去，50岁本金2000万以上4%提 09/11 18:09
117F：→ facio124 : 领法则应该很够用 09/11 18:09
118F：推 apilove : 挣钱的目的就是买清闲跟自由,50岁有体力花钱要快花 09/11 18:12
119F：推 myheartest : 确实买债券不如留现金 特别是你美金占比太高 09/11 18:12
120F：→ myheartest : 上面好像没人提到 我认为这最大风险是美元资产太高 09/11 18:12
121F：→ scott032 : 买你懂的，不懂就0050 09/11 18:12
122F：→ myheartest : 要考虑台币如果哪天又有秃鹰在搞暴升 09/11 18:13
123F：推 boombastick : 总金额多少没有说，只看比例没有意义，只有1百万跟 09/11 18:13
124F：→ boombastick : 只有1千万跟1亿是不一样的配置的 09/11 18:13
125F：→ dickstar : 想问问题但变数又不说清楚.... 09/11 18:41
126F：推 yihua751222 : clec James老师，一整套配置 09/11 18:45
127F：→ alan0260 : 50岁就慢慢变现去享受人生吧，过60以後，晚上睡觉 09/11 18:50
128F：→ alan0260 : 隔天会不会醒都不知道 09/11 18:50
129F：推 ganninian : 全部都股票不是资产配置 大空头来临不关你是什麽股 09/11 19:14
130F：→ ganninian : 票都崩跌 资金分配到不同种类资产才有资产配置效果 09/11 19:14
131F：推 usan : 50岁了，现金配置高一点吧 09/11 19:52
132F：推 anita28 : 去CFP版问问，会有完全不一样的答案 09/11 20:42
133F：推 lastweeb : 说VT没用的是不是都大输教徒啊 09/11 20:53
134F：推 object : 不觉得未来10年还能那麽强 那你买什麽0050跟正二？ 09/11 21:12
打算再高一点全部卖掉，欧印VT
※ 编辑: ljes88d08 (111.243.1.57 台湾), 09/11/2026 21:20:31
135F：推 windalso : 原po人生毕业的想像是什麽 09/11 22:26
136F：→ FreedomTrail: 每个人能安心睡觉的资产占比都不同，尤其是能否在 09/12 07:22
137F：→ FreedomTrail: 如去年4月那种极端状态下的现金占比，要自己想像， 09/12 07:22
138F：→ FreedomTrail: 祝顺心 09/12 07:22
139F：推 empirica : 我也自认超保守，只敢重押G发公+00757 09/12 08:20
140F：推 SuGK : 没啥物慾但开杠 09/12 10:24
141F：推 jcpf126 : 私心推荐英股VALU、VAGU，美股NTSX、NTSI、NTSE 09/12 11:41