作者shore199006 (Hsuan)
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標題[請益] 股債配置
時間Fri Feb 27 14:41:22 2026
本身是小資族 好不容易有一點積蓄
看了書本說應該要有一些股債配置
看是買AOA或是VT/BNDW都可以
可是我看除了VT 其他的etf好像都不怎麼樣（歷年漲幅）
不知道是不是要買VT就好呢？那0050也要買嗎？
謝謝
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1F：推 newvote : 搞不好寫書的人 也開始把債券轉進股市了.... 02/27 14:43
2F：推 a187 : 小資就槓桿買飆股 到底誰叫小資買債的.... 02/27 14:43
3F：→ a187 : 買錢時買債真的和買保單差不多蠢 02/27 14:43
4F：→ a187 : 沒* 02/27 14:44
5F：推 dogalan : ......股債配置不是為了提升漲幅而是降低波動 02/27 14:44
6F：推 ProTrader : 普通上班族錢不多買0050 特別想要配息就買0056 02/27 14:44
7F：→ dogalan : 你確定跌的時候回撤50%你也扛的住就不用買債 02/27 14:44
8F：推 Buddy : 還沒到退休的年紀 遠離債券 除非你有一個e 02/27 14:44
9F：推 ssarc : 書本的時代和現在已經有差了 02/27 14:45
10F：→ a187 : e有點誇張了 但真心覺得沒個三五千萬買債到底要幹嘛 02/27 14:45
11F：推 Howard2 : 借問一下 3000萬準備退休 要買0050還是0056 02/27 14:46
12F：→ Howard2 : 需要另外做債券的配置嗎 02/27 14:46
13F：→ dogalan : 樓上 我個人的話還是會買0050+VT 搭配債券跟現金做 02/27 14:47
14F：→ dogalan : 配置 主要是0056真的遇到股災也沒有比較抗跌 02/27 14:48
15F：推 keyofdejavu : 股債配是怕你股票賺太多腦中風，讓債賠點回復心情 02/27 14:48
16F：推 ProTrader : 3000如果是台幣建議0050+0056+(美債ETF 可選) 02/27 14:49
17F：推 newvote : 可是2008股市腰斬...債券市場 也很慘 02/27 14:49
18F：→ keyofdejavu : tlt最高到最低也是賠50%，你只能說債機率小點，沒人 02/27 14:49
19F：→ keyofdejavu : 跟你說不會發生，哦對啦，很多人說不會發生，但都是 02/27 14:50
20F：→ newvote : 很多人是2008債券賺過錢嗎？ 02/27 14:50
21F：推 icedog122 : 債蛋雕啦 02/27 14:50
22F：→ xeins : 小資別碰債 或50歲以下別碰債 02/27 14:50
23F：→ keyofdejavu : 錯的，因為就是發生過 02/27 14:50
24F：→ newvote : 股市腰斬 不一定會賠錢啊 02/27 14:50
25F：推 qa1122z : 小資族不用買債，不然會套到哭 02/27 14:51
26F：→ qa1122z : 那本輸建議燒惹 02/27 14:51
27F：→ icedog122 : 可是covid的時候，川緊急降好多碼，那時債賺不少 02/27 14:51
28F：→ keyofdejavu : 要買債可以，但一樣要花時間研究，一副覺得比較穩， 02/27 14:52
29F：→ keyofdejavu : 就是準備套 02/27 14:52
30F：推 dogalan : 不然你建議退休怎麼配置呢? 當然股債不是完美配置 02/27 14:53
31F：→ dogalan : 但網路上你還希望能針對路人提問給出完美建議? 02/27 14:54
32F：推 a187 : 靠買股票退休的也不用買債啦 02/27 14:54
33F：→ HiuAnOP : 先All in VT/0050吧 02/27 14:56
34F：→ HiuAnOP : 債券我自己原本買10%現在剩7%，股市噴太快了 02/27 14:57
35F：→ icedog122 : 怕50太急診，也可以買vt就好。退休就賣etf過活，等 02/27 14:57
36F：→ icedog122 : 於也是領股息 02/27 14:57
37F：→ HiuAnOP : 1000萬值利率2%就有20萬可以花了，買股票實在 02/27 14:57
38F：→ icedog122 : 太集中 02/27 14:58
39F：推 EddieWuRJJ : 大資金e以上 才要考慮買債 02/27 14:58
40F：噓 gwboy : 推股債配只是回測好看，開課才是他們主要現金流 02/27 14:59
41F：推 xonba : 股災你撐得住 可以長投股票 債卷蛋雕 02/27 14:59
42F：推 dp7b530 : 再說一次，股債配是怕你股票賺太多 02/27 15:00
43F：→ galleon2000 : 債是給超級有錢人的，小資不需要 02/27 15:01
44F：推 qscxz : 美債我抱一年後果斷賣出換0050 02/27 15:03
45F：→ abc0922001 : 30％ 0050 + 70％ VT，怎麼輸阿 02/27 15:03
46F：推 hihi29 : 6202了 還在股債配== 02/27 15:08
47F：推 lifeterry : 這裡也有五千萬的小資族，不知道您那一種，一般資 02/27 15:08
48F：→ lifeterry : 產在五千萬到一千萬區間，配債券意義比較小，很多 02/27 15:08
49F：→ lifeterry : 科技新貴，一年現金流超過五百萬，等於平衡的意義 02/27 15:08
50F：→ lifeterry : 不大，他的意義在於有資金池的概念，去平滑資產報 02/27 15:08
51F：→ lifeterry : 酬 02/27 15:08
52F：噓 Timekeeper : 這ID不是問問哥嗎 每個月發一篇問資產配置 02/27 15:09
53F：推 tpjou : AOA定期定額四年 報酬輸VOO VT QQQ等 5-20% 但就當 02/27 15:09
54F：→ tpjou : 成資產配置的一部分 02/27 15:09
55F：推 lackofblack : 不要買債了 你會後悔 時間才是最貴的成本 02/27 15:10
56F：→ tpjou : 然後美股平均只有台股的一半QQ 02/27 15:10
57F：推 james4141989: 小資族還買債幹嘛？嫌不夠窮嗎…… 02/27 15:15
58F：推 iwcuforever : 目前最安全的避險資產是現金或BIL這種短債，黃金都 02/27 15:15
59F：→ iwcuforever : 在炒了，長債風險也很高 02/27 15:15
60F：→ abc0922001 : 還真的是問問哥，股板感覺一堆請益文都是洗文而已 02/27 15:15
61F：→ abc0922001 : 越來越不想推請益文了 02/27 15:16
62F：推 iwcuforever : 近年如果市場有黑天鵝，估計股債雙殺的機會很高... 02/27 15:18
63F：→ fantasystar : 大方向是越老越需要穩定現金流。要嘛有工作的時候盡 02/27 15:24
64F：→ fantasystar : 量布局股票，沒工作的時候再說；不然就是按照歲數調 02/27 15:24
65F：→ fantasystar : 整債券比重。 02/27 15:24
66F：推 rexlin : 要買債券不如存金融股,真心不騙 02/27 15:29
67F：推 adolph666 : 買債不如定存 02/27 15:32
68F：噓 k220647252 : 還有人在買債…zZzzzzZZZ 02/27 15:36
69F：推 fireandice : 債的時代已經過去了 已不是避險有效的標的。股債雙 02/27 16:02
70F：→ fireandice : 跌的時代已經存在了 02/27 16:02
71F：推 icelaw : 目前總資產 6700萬 還沒要完全退休 02/27 16:17
72F：→ icelaw : 目前部位 0%債 全股 02/27 16:17
73F：→ icelaw : 在大牛市買債 你會有感績效被拖累 而且是很有感 02/27 16:18
74F：→ dannyao : 小資不用配債 大戶才會買債 02/27 16:18
75F：→ icelaw : 我連VT都嫌慢了 拿2/3去重壓 0050 02/27 16:19
77F：推 icelaw : 因為我這2/3拿去轉0050，總資產 因此多賺1030萬， 02/27 16:21
78F：→ icelaw : 差超多的 02/27 16:21
79F：→ icelaw : 更不要講債了 應該會FOMO到爆 02/27 16:21
80F：推 TaiwanNeko : 股、債配置已經是過去式了 02/27 16:21
81F：→ TaiwanNeko : 現在都是市值型ETF、飆股股配置 02/27 16:21
82F：→ TaiwanNeko : 或權值股、中小型飆股配置 02/27 16:21
83F：→ dannyao : 債券是在你熊市時減少損失用的 就算股債雙殺 02/27 16:23
84F：推 rexlin : 全部all in股票+市值型ETF才是最佳解+1 02/27 16:23
85F：→ dannyao : 熊市時 債券也很難跌贏股市 少跌就是減少損失 02/27 16:24
86F：噓 davis0918 : 身家破億的小資嗎 沒破億股債配幹嘛 02/27 17:00
87F：噓 smart80615 : 你書有認真看？ 02/27 17:02
88F：推 icelaw : 大槓桿時代 我是用VT取代債 當盾用 懂？ 02/27 17:14
89F：推 NoAfraid : 我認為 如果距離退休 還有5年以上 先不用考慮債 02/27 17:41
90F：推 david850914 : 高手直接歐印voo/0050 02/27 18:15
91F：推 icedsausage : 我VTI：0050約9：1 02/27 18:16
92F：推 green0953 : 很棒的配置 100% 0% 02/27 18:53
93F：噓 mig : 去年11月底才賠5%就發畢業文的韭菜又來亂了 02/27 18:56
94F：推 danhunter : 0050、VT配一配，比例自己抓。 02/27 19:17
95F：→ Gundam77 : 債被大家蛋雕，資產太多再考慮，高利活存四處放 02/27 19:23
96F：推 WusoAiwen : 美債讚讚讚 02/27 19:35
97F：推 DSB520 : 小資不用買債券 02/27 19:35
98F：噓 guowei616 : 所以你連0050都還沒買？ 02/27 19:47
99F：→ dickey2 : 近期下跌債券都會有撐或者是上漲 02/28 00:43
100F：→ dickey2 : 已經有資金往債券前進 10年債已很難跌到4.3% 02/28 00:44
101F：推 southpeace : 千萬以下 買股就好了吧…盡信書不如… 02/28 01:09
102F：推 gaulle1974 : 咦 經歷那時的人應該不少啊 可能那時美國債券市場 02/28 02:15
103F：→ gaulle1974 : 很少人關注吧 那時連動債包裝得太像債券了 連法人都 02/28 02:16
104F：→ gaulle1974 : 認為這是債券 連動債出事後 除了公債 其他債券直接 02/28 02:16
105F：→ gaulle1974 : 應身倒底 真的是躺在地上與他無關都中槍 那時慘到 02/28 02:17
106F：→ gaulle1974 : 2009年etrade開出第一槍 購買直債門檻降低到只要100 02/28 02:18
107F：→ gaulle1974 : 美元 那時股版也有這方面的新聞 02/28 02:19
108F：→ gaulle1974 : 至於公債ETF 可以參考EDV2008年10月底到當年年末的 02/28 02:20
109F：→ gaulle1974 : 價格 2個月從98漲到145 不過這跟我當時看到的圖不太 02/28 02:21
110F：→ gaulle1974 : 一樣 我看到的是幾乎瞬間漲了40% 然後就一條橫線持 02/28 02:22
111F：→ gaulle1974 : 續幾個月吧 也可以看TLT當時價格變化 那段期間後之 02/28 02:26
113F：→ gaulle1974 : 應聲倒地 02/28 02:29
114F：推 gaulle1974 : 除了EDV TLT 也可以去挖掘當時美國其他公債ETF的價 02/28 02:35
115F：→ gaulle1974 : 格變化 02/28 02:36
116F：推 ccrsong : 股6債4，或者轉成中華電信 02/28 04:18
119F：→ gaulle1974 : 這幾年台灣散戶的整體行為更加證明股債配置的重要 02/28 07:22
120F：→ gaulle1974 : 這幾年買美國債券ETF的人不妨算算 從你投入的那天 02/28 07:23
121F：→ gaulle1974 : 開始 不用多 只要從投入債券ETF部位抽出5%轉到股票 02/28 07:24
122F：→ gaulle1974 : ETF 這樣就不會因為全押債券而全部錯過這幾年股票多 02/28 07:25
123F：→ gaulle1974 : 頭 02/28 07:26
124F：→ gaulle1974 : 至少那5%不會錯過 02/28 07:26