作者shore199006 (Hsuan)
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标题[请益] 股债配置
时间Fri Feb 27 14:41:22 2026
本身是小资族 好不容易有一点积蓄
看了书本说应该要有一些股债配置
看是买AOA或是VT/BNDW都可以
可是我看除了VT 其他的etf好像都不怎麽样（历年涨幅）
不知道是不是要买VT就好呢？那0050也要买吗？
谢谢
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1F：推 newvote : 搞不好写书的人 也开始把债券转进股市了.... 02/27 14:43
2F：推 a187 : 小资就杠杆买飙股 到底谁叫小资买债的.... 02/27 14:43
3F：→ a187 : 买钱时买债真的和买保单差不多蠢 02/27 14:43
4F：→ a187 : 没* 02/27 14:44
5F：推 dogalan : ......股债配置不是为了提升涨幅而是降低波动 02/27 14:44
6F：推 ProTrader : 普通上班族钱不多买0050 特别想要配息就买0056 02/27 14:44
7F：→ dogalan : 你确定跌的时候回撤50%你也扛的住就不用买债 02/27 14:44
8F：推 Buddy : 还没到退休的年纪 远离债券 除非你有一个e 02/27 14:44
9F：推 ssarc : 书本的时代和现在已经有差了 02/27 14:45
10F：→ a187 : e有点夸张了 但真心觉得没个三五千万买债到底要干嘛 02/27 14:45
11F：推 Howard2 : 借问一下 3000万准备退休 要买0050还是0056 02/27 14:46
12F：→ Howard2 : 需要另外做债券的配置吗 02/27 14:46
13F：→ dogalan : 楼上 我个人的话还是会买0050+VT 搭配债券跟现金做 02/27 14:47
14F：→ dogalan : 配置 主要是0056真的遇到股灾也没有比较抗跌 02/27 14:48
15F：推 keyofdejavu : 股债配是怕你股票赚太多脑中风，让债赔点回复心情 02/27 14:48
16F：推 ProTrader : 3000如果是台币建议0050+0056+(美债ETF 可选) 02/27 14:49
17F：推 newvote : 可是2008股市腰斩...债券市场 也很惨 02/27 14:49
18F：→ keyofdejavu : tlt最高到最低也是赔50%，你只能说债机率小点，没人 02/27 14:49
19F：→ keyofdejavu : 跟你说不会发生，哦对啦，很多人说不会发生，但都是 02/27 14:50
20F：→ newvote : 很多人是2008债券赚过钱吗？ 02/27 14:50
21F：推 icedog122 : 债蛋雕啦 02/27 14:50
22F：→ xeins : 小资别碰债 或50岁以下别碰债 02/27 14:50
23F：→ keyofdejavu : 错的，因为就是发生过 02/27 14:50
24F：→ newvote : 股市腰斩 不一定会赔钱啊 02/27 14:50
25F：推 qa1122z : 小资族不用买债，不然会套到哭 02/27 14:51
26F：→ qa1122z : 那本输建议烧惹 02/27 14:51
27F：→ icedog122 : 可是covid的时候，川紧急降好多码，那时债赚不少 02/27 14:51
28F：→ keyofdejavu : 要买债可以，但一样要花时间研究，一副觉得比较稳， 02/27 14:52
29F：→ keyofdejavu : 就是准备套 02/27 14:52
30F：推 dogalan : 不然你建议退休怎麽配置呢? 当然股债不是完美配置 02/27 14:53
31F：→ dogalan : 但网路上你还希望能针对路人提问给出完美建议? 02/27 14:54
32F：推 a187 : 靠买股票退休的也不用买债啦 02/27 14:54
33F：→ HiuAnOP : 先All in VT/0050吧 02/27 14:56
34F：→ HiuAnOP : 债券我自己原本买10%现在剩7%，股市喷太快了 02/27 14:57
35F：→ icedog122 : 怕50太急诊，也可以买vt就好。退休就卖etf过活，等 02/27 14:57
36F：→ icedog122 : 於也是领股息 02/27 14:57
37F：→ HiuAnOP : 1000万值利率2%就有20万可以花了，买股票实在 02/27 14:57
38F：→ icedog122 : 太集中 02/27 14:58
39F：推 EddieWuRJJ : 大资金e以上 才要考虑买债 02/27 14:58
40F：嘘 gwboy : 推股债配只是回测好看，开课才是他们主要现金流 02/27 14:59
41F：推 xonba : 股灾你撑得住 可以长投股票 债卷蛋雕 02/27 14:59
42F：推 dp7b530 : 再说一次，股债配是怕你股票赚太多 02/27 15:00
43F：→ galleon2000 : 债是给超级有钱人的，小资不需要 02/27 15:01
44F：推 qscxz : 美债我抱一年後果断卖出换0050 02/27 15:03
45F：→ abc0922001 : 30％ 0050 + 70％ VT，怎麽输阿 02/27 15:03
46F：推 hihi29 : 6202了 还在股债配== 02/27 15:08
47F：推 lifeterry : 这里也有五千万的小资族，不知道您那一种，一般资 02/27 15:08
48F：→ lifeterry : 产在五千万到一千万区间，配债券意义比较小，很多 02/27 15:08
49F：→ lifeterry : 科技新贵，一年现金流超过五百万，等於平衡的意义 02/27 15:08
50F：→ lifeterry : 不大，他的意义在於有资金池的概念，去平滑资产报 02/27 15:08
51F：→ lifeterry : 酬 02/27 15:08
52F：嘘 Timekeeper : 这ID不是问问哥吗 每个月发一篇问资产配置 02/27 15:09
53F：推 tpjou : AOA定期定额四年 报酬输VOO VT QQQ等 5-20% 但就当 02/27 15:09
54F：→ tpjou : 成资产配置的一部分 02/27 15:09
55F：推 lackofblack : 不要买债了 你会後悔 时间才是最贵的成本 02/27 15:10
56F：→ tpjou : 然後美股平均只有台股的一半QQ 02/27 15:10
57F：推 james4141989: 小资族还买债干嘛？嫌不够穷吗…… 02/27 15:15
58F：推 iwcuforever : 目前最安全的避险资产是现金或BIL这种短债，黄金都 02/27 15:15
59F：→ iwcuforever : 在炒了，长债风险也很高 02/27 15:15
60F：→ abc0922001 : 还真的是问问哥，股板感觉一堆请益文都是洗文而已 02/27 15:15
61F：→ abc0922001 : 越来越不想推请益文了 02/27 15:16
62F：推 iwcuforever : 近年如果市场有黑天鹅，估计股债双杀的机会很高... 02/27 15:18
63F：→ fantasystar : 大方向是越老越需要稳定现金流。要嘛有工作的时候尽 02/27 15:24
64F：→ fantasystar : 量布局股票，没工作的时候再说；不然就是按照岁数调 02/27 15:24
65F：→ fantasystar : 整债券比重。 02/27 15:24
66F：推 rexlin : 要买债券不如存金融股,真心不骗 02/27 15:29
67F：推 adolph666 : 买债不如定存 02/27 15:32
68F：嘘 k220647252 : 还有人在买债…zZzzzzZZZ 02/27 15:36
69F：推 fireandice : 债的时代已经过去了 已不是避险有效的标的。股债双 02/27 16:02
70F：→ fireandice : 跌的时代已经存在了 02/27 16:02
71F：推 icelaw : 目前总资产 6700万 还没要完全退休 02/27 16:17
72F：→ icelaw : 目前部位 0%债 全股 02/27 16:17
73F：→ icelaw : 在大牛市买债 你会有感绩效被拖累 而且是很有感 02/27 16:18
74F：→ dannyao : 小资不用配债 大户才会买债 02/27 16:18
75F：→ icelaw : 我连VT都嫌慢了 拿2/3去重压 0050 02/27 16:19
77F：推 icelaw : 因为我这2/3拿去转0050，总资产 因此多赚1030万， 02/27 16:21
78F：→ icelaw : 差超多的 02/27 16:21
79F：→ icelaw : 更不要讲债了 应该会FOMO到爆 02/27 16:21
80F：推 TaiwanNeko : 股、债配置已经是过去式了 02/27 16:21
81F：→ TaiwanNeko : 现在都是市值型ETF、飙股股配置 02/27 16:21
82F：→ TaiwanNeko : 或权值股、中小型飙股配置 02/27 16:21
83F：→ dannyao : 债券是在你熊市时减少损失用的 就算股债双杀 02/27 16:23
84F：推 rexlin : 全部all in股票+市值型ETF才是最佳解+1 02/27 16:23
85F：→ dannyao : 熊市时 债券也很难跌赢股市 少跌就是减少损失 02/27 16:24
86F：嘘 davis0918 : 身家破亿的小资吗 没破亿股债配干嘛 02/27 17:00
87F：嘘 smart80615 : 你书有认真看？ 02/27 17:02
88F：推 icelaw : 大杠杆时代 我是用VT取代债 当盾用 懂？ 02/27 17:14
89F：推 NoAfraid : 我认为 如果距离退休 还有5年以上 先不用考虑债 02/27 17:41
90F：推 david850914 : 高手直接欧印voo/0050 02/27 18:15
91F：推 icedsausage : 我VTI：0050约9：1 02/27 18:16
92F：推 green0953 : 很棒的配置 100% 0% 02/27 18:53
93F：嘘 mig : 去年11月底才赔5%就发毕业文的韭菜又来乱了 02/27 18:56
94F：推 danhunter : 0050、VT配一配，比例自己抓。 02/27 19:17
95F：→ Gundam77 : 债被大家蛋雕，资产太多再考虑，高利活存四处放 02/27 19:23
96F：推 WusoAiwen : 美债赞赞赞 02/27 19:35
97F：推 DSB520 : 小资不用买债券 02/27 19:35
98F：嘘 guowei616 : 所以你连0050都还没买？ 02/27 19:47
99F：→ dickey2 : 近期下跌债券都会有撑或者是上涨 02/28 00:43
100F：→ dickey2 : 已经有资金往债券前进 10年债已很难跌到4.3% 02/28 00:44
101F：推 southpeace : 千万以下 买股就好了吧…尽信书不如… 02/28 01:09
102F：推 gaulle1974 : 咦 经历那时的人应该不少啊 可能那时美国债券市场 02/28 02:15
103F：→ gaulle1974 : 很少人关注吧 那时连动债包装得太像债券了 连法人都 02/28 02:16
104F：→ gaulle1974 : 认为这是债券 连动债出事後 除了公债 其他债券直接 02/28 02:16
105F：→ gaulle1974 : 应身倒底 真的是躺在地上与他无关都中枪 那时惨到 02/28 02:17
106F：→ gaulle1974 : 2009年etrade开出第一枪 购买直债门槛降低到只要100 02/28 02:18
107F：→ gaulle1974 : 美元 那时股版也有这方面的新闻 02/28 02:19
108F：→ gaulle1974 : 至於公债ETF 可以参考EDV2008年10月底到当年年末的 02/28 02:20
109F：→ gaulle1974 : 价格 2个月从98涨到145 不过这跟我当时看到的图不太 02/28 02:21
110F：→ gaulle1974 : 一样 我看到的是几乎瞬间涨了40% 然後就一条横线持 02/28 02:22
111F：→ gaulle1974 : 续几个月吧 也可以看TLT当时价格变化 那段期间後之 02/28 02:26
113F：→ gaulle1974 : 应声倒地 02/28 02:29
114F：推 gaulle1974 : 除了EDV TLT 也可以去挖掘当时美国其他公债ETF的价 02/28 02:35
115F：→ gaulle1974 : 格变化 02/28 02:36
116F：推 ccrsong : 股6债4，或者转成中华电信 02/28 04:18
119F：→ gaulle1974 : 这几年台湾散户的整体行为更加证明股债配置的重要 02/28 07:22
120F：→ gaulle1974 : 这几年买美国债券ETF的人不妨算算 从你投入的那天 02/28 07:23
121F：→ gaulle1974 : 开始 不用多 只要从投入债券ETF部位抽出5%转到股票 02/28 07:24
122F：→ gaulle1974 : ETF 这样就不会因为全押债券而全部错过这几年股票多 02/28 07:25
123F：→ gaulle1974 : 头 02/28 07:26
124F：→ gaulle1974 : 至少那5%不会错过 02/28 07:26