作者a89182a89182 (耀西)
看板Stock
標題Re: [請益] 理財問題 房貸本金該先還嗎？
時間Tue Feb 10 16:48:38 2026
※ 引述《EaGo9081 (匿敖)》之銘言：
: 小弟去年5月進00662、670L
: 資產快翻倍了
: 房貸月繳約4萬（本+息）
: 現在股市結清扣掉貸款960淨資產約300
: 剛好今年遇到轉職問題
: 收入會大幅度降低，甚至空窗一陣子
: （原月收7萬，轉職預估從3-4萬起步）
: 目前計劃是
: 1、繼續滾，利益最大化
: 增加現金部位，給自己期限，讓自己能撐過這段時間，300挪去QQQi類似開槓桿平衡月
支?
: 2、還部分本金降低房貸
: 把這快翻倍的500結清出來，讓房貸月繳額度降到收入的一半，本業起來後再貸出來投
資
: 1跟2的差別
: 先繳500滿30年的房貸本息約1200
: 不繳是1400
: 但會失去200萬可能帶來的複利差
因為下面都沒有正解，我就提供正解。
你的主訴是：
1. 繳不起每個月的房貸（現金流問題）
2. 擔心收益下降（資產效率問題）
有人說直接結清，但這樣違反主訴二；
有人說再貸出來投資，這樣違反主訴一。
有沒有一種可能：
趁你還沒提離職、且持有去年完整扣繳憑單時，
趕快去「轉貸」要求「寬限」+「低利率」
寬限房貸，月付金瞬間從 4 萬砍半
完美解決轉職期收入下降的問題
增貸，如果擔心手邊現金不夠撐過空窗期
順便增貸出來當預備金（緩衝，Buffer），不動用股票部位
這樣既能保住你的低成本部位（00662/670L）
又能讓現金流喘口氣
不過我要老實講這裡有一個錯誤觀念
你的成本就是現值，沒有什麼低成本股票
是自欺欺人而已
但這樣做法有兩個前提與副作用：
動作要快，銀行理論會照會公司，如果你已經提離職，這招就廢了。
寬限期通常 1-3 年，如果這期間你收入沒回到水準，寬限期一過，本息攤還的壓力會比
現在更大，你要再找銀行幫你重新寬+轉也很難
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.12.73.108 (臺灣)
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※ 編輯: a89182a89182 (39.12.73.108 臺灣), 02/10/2026 16:50:15
1F：噓 faust218243 : 買房還不乖乖高股息現金流整天搞市值02/10 16:52
2F：噓 faust218243 : 高股息自帶現金流配合房產增值績效只輸這一年台積02/10 16:54
3F：推 mecca : 這麼好的行情當然要槓桿開好開滿啊不然賺輸人 QQ02/10 16:54
看人啦 還是要符合自己的投資習慣
4F：噓 faust218243 : 去轉增貸錢放QQQI可以就可以覆蓋房貸02/10 17:01
恩？所以你是不認同哪一點？
5F：→ tsubasa1116 : 寬限期過不也是違反主訴102/10 17:12
主要是題目說收入會上升
6F：噓 k543k5 : 不要害人 寬限期只是把問題延後而已02/10 18:15
他不是有寫之後收入會上升？
大家有認真看題目嗎？
沒看題目然後給建議才是真正害人吧
此外延後問題才是最好解法
如果我可以無限寬限我幹麻繳本金
更別說兩年後的錢理論比現在小
怎麼會是壞事
錯的都是基本理財問題
至於無限寬限 點到為止就好了
※ 編輯: a89182a89182 (39.12.73.108 臺灣), 02/10/2026 18:42:00
7F：推 johnyang : 用時間換取空間 很重要的觀念 02/10 19:17
8F：推 alion278 : 時間換取空間很棒啊，理論債會因通膨貶值，他又有 02/10 23:18
9F：→ alion278 : 股票保值，風險又有留部位控管，他預計本業會慢慢 02/10 23:18
10F：→ alion278 : 增加，這建議我也學到一招了 02/10 23:18