作者LbXM1027 (XM)
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標題[心得] 2025年 27歲自組ETF瞎忙一年
時間Fri Jan 2 21:19:41 2026
【80%內容由Gemini協助計算、撰稿，稍微紀錄27歲異想天開以為能夠跑贏大盤，實則瞎忙一年的績效】
一、 資產負債概覽與績效
淨資產變動：從年初 1,038 萬元 成長至 1,681萬元。
總資產：1,820 萬元 / 信貸負債：139萬元。
投資獲利：全年度獲利 +313萬元。
年度回報：加權年化報酬率 31%。
資金異動：年度新增本金投入 +310萬元（含薪資定額與小時候儲蓄險解約）。
風險儲備：190萬元 現金（台幣+美元），作為負債緩衝與 2026 加碼資金。
二、 配置分析：多角化組合表現
核心邏輯為「權值股成長 + 大盤ETF + 金屬+加密貨幣」。
科技權值：TSMC、NVDA、AMD、TSLA、GOOGL。每檔不超過5%。
大盤 ETF：SMH、QQQ、XLG 、0050作為ETF組合。扣除其他投資後均分。
多角化嘗試：
白銀 (SLV)，年度表現不錯，單項獲利 53%，同期購買黃金+11%，黃金+白銀初始配置約
加密貨幣：IBIT、ETHA 雖回撤 -25%，但因總佔比僅 5% 影響有限。
分項年化報酬：台股 29.16% ~ 38.87%；美股（3 個帳戶含金屬、加密貨幣）25.90% ~
三、 年度重點檢討：4 月期貨虧損
因現金預留不足，4 月大跌時未能補足保證金導致強制平倉，年度結算虧損 -64.8 萬元。這是一個昂貴的教訓，未來在槓桿操作中，維持率控管和現金水位應該增加。
四、 個人反思：擊敗大盤了嗎？
今年嘗試透過篩選高風險標的自組 ETF，期望能擊敗 VOO (17.84%) 或 QQQ (22.14%)。最終雖小幅領先，但考量到投入的時間精力，實則有種「瞎忙」感，也反映出目前配置精準度不足。
2026 年應將考慮優化權重，或適度調降 VOO/QQQ 的比例，讓超額報酬標的能發揮更大的貢獻。
附張美股配置，台股配置極度無聊。
https://i.imgur.com/E9St50b.jpeg
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1F：推 ryo923 : 強者，27歲就有八位數資產01/02 21:27
2F：推 f204137 : 我27歲都沒麼有錢耶01/02 21:31
3F：噓 wen456789 : 靠爸族？01/02 21:31
本金稍微，賺錢歸我，賠錢要上班還，我愛我爸媽
4F：→ FlynnZhang : 我27歲還在媽媽10塊 01/02 21:32
5F：→ FlynnZhang : 雖然現在也是啦 哈哈01/02 21:33
6F：推 jaykerry777 : 我27歲還很開心買mada301/02 21:34
7F：推 aa00788 : wen崩潰日常01/02 21:35
8F：推 EddieWuRJJ : 猛01/02 21:38
9F：推 fg008kimo : 27歲我才剛畢業 存款有沒有20萬都不知道01/02 21:41
10F：噓 AdamHuangNew: 真的瞎忙 無腦TSM 簡單多了01/02 21:44
財金所教我要考慮多角化，遺毒太深
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 21:49:02
11F：推 cruisewu2003: 好想成為27歲的你 01/02 21:48
12F：推 joy2105feh : 我27歲還在包尿布 你有八位數 QQ 01/02 21:53
13F：推 a2080259 : 創角課金帳號@@ 01/02 21:55
14F：推 pnsboy : 應該要叫你爸媽來這曬你的單才對 01/02 21:58
15F：推 GinginDenSha: 又一個冰綠，你有沒有投資金律看30遍？ 01/02 21:59
16F：噓 mopa : 標題說瞎忙，進來看還賺31% 313萬，是多想嘲諷人 01/02 22:02
比較基準是大盤ETF，不是別人，人外有人天外有天
17F：噓 hypoge : 標題太謙虛了 過度謙虛總是讓人覺得有點過了 01/02 22:05
18F：→ kusotoripeko: 我的賺到50%利潤還沒有到7位數，你真行 01/02 22:05
19F：推 accordingto : 看完感覺是, 你有個好爸媽 01/02 22:07
20F：推 gn7722 : 跟爸媽拿錢感覺好遜 01/02 22:09
我覺得還好，借錢能讓我少奮鬥幾年，最近在跟爸媽溝通理財型房貸，跟前幾篇文的做法差不多，年輕薪水還尬得過來先槓桿人生而已
21F：推 fdkevin : +313w就別說啥瞎忙吧 01/02 22:10
22F：推 shine32025 : 27我還卡在當兵碩士班0自存款 只剩吃飯錢10萬以下 01/02 22:11
23F：→ shine32025 : 交了女友 每次出遊完+吃大餐都煩腦下個月怎麼過 01/02 22:12
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:17:27
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:18:13
25F：→ justsoeasy : .png 01/02 22:23
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:26:20
27F：→ justsoeasy : 貼圖失敗重貼… 01/02 22:26
28F：→ gn7722 : 我覺得跟爸媽拿錢超遜就是了，沒錢就自己存，有辦01/02 22:50
29F：→ gn7722 : 法自己賺到才是你的01/02 22:50
30F：→ gn7722 : 如果真的要當伸手族，那也不用這麼努力投資了01/02 22:51
31F：→ gn7722 : 所以張國煒沒有人很佩服他啊zz01/02 22:53
32F：→ gn7722 : 大家尊崇的也只有白手起家的人01/02 22:53
33F：→ gn7722 : 張國煒就是一般般的經營人，僅此而已 01/02 22:53
34F：→ gn7722 : 除非他有辦法轉比他老爸多10倍的錢01/02 22:54
這樣說吧，每一筆跟我爸媽借的錢都有記錄本金+給他們約定的年化利息5%（或以上取決於?
Z效，今年給15%），但虧損要補錢給他們。未來利息尬得出來情況下，我還是會繼續說服他
們借我錢。截至25年底淨資產有2/3是我自己的，這樣你有比較平衡嗎？你如果槓桿投資有?
鴘k給你爸媽5%以上，鼓勵你也可以去說服看看：）
35F：推 karta251982 : 我是覺得你配置可以 剛好今年都漲台積電 01/02 23:12
36F：→ budaixi : 跟37樓同想法01/02 23:16
不小心刪錯刪到37樓了，但願聞其詳，老實說我知道的資產配置方式不多，目前有賺的都是股票而已，期貨本來想做小台無限轉倉但4月尬不出來虧一屁股
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:20:39
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:22:09
37F：→ BruceChen227: 我是你就USD TQQQ 正二扔一扔就好 有錢浪費在股市01/02 23:23
38F：→ BruceChen227: 幹嘛01/02 23:23
39F：→ tedcat : 樓上幾樓有些偏頗了 資金來源是父母或是借貸都只是01/02 23:26
40F：→ tedcat : 起點，重點是他能夠賺得30% 這個是操作出來的成績. 01/02 23:26
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:26:32
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:27:11
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:28:34
41F：→ LbXM1027 : 破JPTT一直亂碼，有人能推薦好用一點的軟體嗎== 01/02 23:33
42F：推 RoyalIcon : nptt 01/02 23:42
43F：→ DrTech : 搞那麼複雜。其實每年全買台積電，就穩贏QQQ了。 01/02 23:47
44F：→ gn7722 : 你的爸媽，你兩手一攤說沒錢還了，又能怎樣，你也 01/02 23:47
45F：→ gn7722 : 很有趣 01/02 23:47
46F：→ gn7722 : 有本事跟銀行借，還不出來就是查封強制執行 01/02 23:48
47F：→ gn7722 : 再來跟我說 01/02 23:48
48F：→ gn7722 : 阿不就剛好你有賺錢，賭輸了，銀行直接討債，爸媽 01/02 23:50
49F：→ gn7722 : 大概還會給你呼呼 01/02 23:50
50F：→ gn7722 : 當你跟爸媽拿錢那刻你就輸了，因為只贏不會輸的遊 01/02 23:51
51F：→ gn7722 : 戲 01/02 23:51
52F：→ gn7722 : 贏了也沒意義 01/02 23:51
53F：→ aurse : 大家都太認真了，少爺體驗一下人生怎麼了 01/02 23:56
54F：噓 shmim : 一千萬買個殖利率5%以上的就屌打一堆上班族了 真 01/03 00:03
55F：→ shmim : 的不用裝忙 01/03 00:03
56F：→ budaixi : 你都用gemini了，把推文代入你的文章不就知道別人 01/03 00:16
57F：→ budaixi : 想表達啥了。 01/03 00:16
58F：推 skyyo : 老說別人家的兒子遜，怎麼不先評價自己爸媽一下 01/03 00:32
59F：→ skyyo : 別人家的爸媽都有錢讓兒子投資，請貴爸媽好好學習 01/03 00:33
60F：推 skyyo : 人 一定要靠自己的爸媽 01/03 00:35
61F：→ jameslin510 : 這版都一堆很會賺得上來尻洗別人 01/03 00:36
62F：噓 holycity : 瞎忙就別忙了 01/03 03:52
63F：推 DSB520 : 這世代真的是最有錢的時期 01/03 05:14
64F：推 wallowes : 爸媽有錢不拿的才是傻子吧，錢滾錢的世界，不想努力 01/03 07:16
65F：→ wallowes : 的人幹嘛一定要跟你拼努力 01/03 07:16
66F：→ wallowes : 你想努力就去努力啊... 01/03 07:17
67F：推 awss1971 : 開心最重要 01/03 07:46
68F：→ gunbade : 一堆酸葡萄，有爸媽靠干麻不靠，原PO自己也老實說 01/03 07:56
69F：→ gunbade : 出來，也沒有裝逼呀 01/03 07:56
70F：噓 mopa : 這就好像一個說自己都沒念書結果都考前三名的人一樣 01/03 08:19
71F：推 ps2andps2 : 這跟開槓桿一樣，能借到的錢都是錢。誰管哪來的， 01/03 08:59
72F：→ ps2andps2 : 盈虧自負就好，差別在於還款壓力大小而已。 01/03 08:59
73F：推 cgs99999 : 有資源靠是人家本錢，仇富一直都是人性！針線木… 01/03 09:01
74F：→ cgs99999 : . 01/03 09:01
75F：→ ps2andps2 : 不過老實說 這標題真的滿刻意的，又不是差很多。 01/03 09:01
76F：推 werty982730 : 大多頭炫耀文滿天飛，有錢少爺當少年股神，還是忍 01/03 09:28
77F：→ werty982730 : 不住要不斷強調自己才27歲 01/03 09:28
78F：推 WeiRaymond : 有爸媽拿還不拿的到底要證明什麼 k董善用父親的錢 01/03 09:29
79F：→ WeiRaymond : 創造很多工作機會根本超佛啊 01/03 09:29
80F：推 MintTW : 舒舒服服的投資 01/03 09:42
81F：→ MintTW : 跟 01/03 09:42
82F：→ MintTW : 兢兢業業的投資 01/03 09:42
83F：→ MintTW : 完全不一樣 01/03 09:42
84F：→ MintTW : 恭喜投胎成功 01/03 09:42
86F：推 tornado1621 : 支持原Po，我阿嬤每年給我244萬，但每年上繳3%利息 01/03 10:00
87F：→ taikobo : 標題寫瞎忙,還以為要轉全指數,結果結論卻是降指數 01/03 10:00
88F：噓 yukiinsummer: 不用標題噁心人啦 01/03 10:07
89F：推 edcs : 何不買正二 01/03 10:20
90F：推 LiamTiger : 靠爸怎麼一堆人這麼崩潰啊，沒爸靠去跟你爸哭 01/03 10:22
91F：推 Earlcs : 我覺得很聰明啊,讓爸媽資產滾起來，總比傻傻放定存 01/03 10:47
92F：→ Earlcs : 好 01/03 10:47
93F：→ Earlcs : 越早關照爸媽財富自已才越輕鬆，要不然等爸媽退休 01/03 10:48
94F：→ Earlcs : 後剩只有房子，你還要補助爸媽 01/03 10:48
95F：→ Earlcs : 現在聰明人就算家庭小康或不富裕，也盤點家裡資源運 01/03 10:49
96F：→ Earlcs : 用 01/03 10:49
97F：→ Earlcs : 誰傻傻證明自已，懂的都運用資源早點掌控自已人生 01/03 10:49
98F：推 dinosaur8484: 真的是瞎忙了一年，明年繼續努力吧~ 01/03 10:49
99F：→ Earlcs : 家裡沒資源，就找外面資源 01/03 10:50
100F：推 hyk99885ggb : 不用管那些人 嘴你的就是忌妒你而已 01/03 11:13
101F：推 Poaceae : 哪裡利率低跟哪裡借合理啊，我也一直想跟兩老借來 01/03 12:14
102F：→ Poaceae : 槓... 01/03 12:14
103F：→ pig33pig33 : 嘴人跟爸媽拿錢是羨慕忌妒恨嗎？ 01/03 13:18
104F：噓 mopa : 拿爸媽錢投資沒什麼問題，賺錢說瞎忙裝loser給噓 01/03 13:32
105F：噓 jacklinjia : ？？？ 01/03 14:02
106F：推 fishouse : 酸民好多...是家裡沒父母嗎 01/03 14:48
107F：推 aegis80728 : 階級複製就是這樣啊 有錢的上一代通常都能給下一代 01/03 14:58
108F：→ aegis80728 : 很好的資源 除非自己敗光家產 01/03 14:58
109F：推 anaydh : 謙虛了 01/03 15:17
110F：推 askaa : 今年我也是直接拿績效跟長輩溝通完拿老家房子抵押 01/03 16:18
111F：→ askaa : 借款 不用在意別人的眼光 只要你確定你是做對的事 01/03 16:18
112F：→ askaa : 不是所有房子都會一直漲 靈活運用借貸非常重要 01/03 16:19
113F：→ wadekimo : 小鬼拿到大錢都會以為自己可以變成操盤手 01/03 16:47
114F：噓 homeonelung : 賺300多還要說瞎忙 你最屌啦好不好 01/03 16:50
115F：推 The4sakenOne: 階級複製就是這樣啊 有媽的孩子像個寶 有資源當然爽 01/03 18:34
116F：→ The4sakenOne: 爽用 01/03 18:34
117F：推 myth0422 : 有父母支持 少了就業後前十年存錢累積資本的過程 01/03 19:05
118F：→ myth0422 : 早點開始享受指數型成長 淨資產累積當然快 每個人 01/03 19:05
119F：→ myth0422 : 的命不同 不用去羨慕別人 01/03 19:05
120F：推 jason751231 : 有爸媽能靠就靠 別想太多 傻子才會有資源不用 別人 01/03 23:25
121F：→ jason751231 : 眼光不重要 01/03 23:25
122F：推 youga : 有爸媽不靠才是傻 多的不是不想靠 而是爸媽不信你 01/04 01:33
123F：推 kai931 : 你不用做股票就比我有錢了QQ 01/04 03:31
124F：推 weidersin : 靠爸沒什麼，沒資源的羨慕推。 01/04 10:14
125F：推 dinotea : 的確弱，直到爸爸阿公給你兩億 01/04 14:14
126F：推 Monetelliz : 一堆酸葡萄 羨慕提早財富自由QQ 01/04 19:17
127F：推 GOOGOOfish : 我也認為多半爸媽不會交給子女這樣操作 原po 爸媽 01/04 20:29
128F：→ GOOGOOfish : 應該家底更厚 01/04 20:29
129F：推 nicexd : 笑死人格分裂 每年有244w 中個$1發票會爽死?? 01/19 02:23