作者LbXM1027 (XM)
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标题[心得] 2025年 27岁自组ETF瞎忙一年
时间Fri Jan 2 21:19:41 2026
【80%内容由Gemini协助计算、撰稿，稍微纪录27岁异想天开以为能够跑赢大盘，实则瞎忙一年的绩效】
一、 资产负债概览与绩效
净资产变动：从年初 1,038 万元 成长至 1,681万元。
总资产：1,820 万元 / 信贷负债：139万元。
投资获利：全年度获利 +313万元。
年度回报：加权年化报酬率 31%。
资金异动：年度新增本金投入 +310万元（含薪资定额与小时候储蓄险解约）。
风险储备：190万元 现金（台币+美元），作为负债缓冲与 2026 加码资金。
二、 配置分析：多角化组合表现
核心逻辑为「权值股成长 + 大盘ETF + 金属+加密货币」。
科技权值：TSMC、NVDA、AMD、TSLA、GOOGL。每档不超过5%。
大盘 ETF：SMH、QQQ、XLG 、0050作为ETF组合。扣除其他投资後均分。
多角化尝试：
白银 (SLV)，年度表现不错，单项获利 53%，同期购买黄金+11%，黄金+白银初始配置约
加密货币：IBIT、ETHA 虽回撤 -25%，但因总占比仅 5% 影响有限。
分项年化报酬：台股 29.16% ~ 38.87%；美股（3 个帐户含金属、加密货币）25.90% ~
三、 年度重点检讨：4 月期货亏损
因现金预留不足，4 月大跌时未能补足保证金导致强制平仓，年度结算亏损 -64.8 万元。这是一个昂贵的教训，未来在杠杆操作中，维持率控管和现金水位应该增加。
四、 个人反思：击败大盘了吗？
今年尝试透过筛选高风险标的自组 ETF，期望能击败 VOO (17.84%) 或 QQQ (22.14%)。最终虽小幅领先，但考量到投入的时间精力，实则有种「瞎忙」感，也反映出目前配置精准度不足。
2026 年应将考虑优化权重，或适度调降 VOO/QQQ 的比例，让超额报酬标的能发挥更大的贡献。
附张美股配置，台股配置极度无聊。
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1F：推 ryo923 : 强者，27岁就有八位数资产01/02 21:27
2F：推 f204137 : 我27岁都没麽有钱耶01/02 21:31
3F：嘘 wen456789 : 靠爸族？01/02 21:31
本金稍微，赚钱归我，赔钱要上班还，我爱我爸妈
4F：→ FlynnZhang : 我27岁还在妈妈10块 01/02 21:32
5F：→ FlynnZhang : 虽然现在也是啦 哈哈01/02 21:33
6F：推 jaykerry777 : 我27岁还很开心买mada301/02 21:34
7F：推 aa00788 : wen崩溃日常01/02 21:35
8F：推 EddieWuRJJ : 猛01/02 21:38
9F：推 fg008kimo : 27岁我才刚毕业 存款有没有20万都不知道01/02 21:41
10F：嘘 AdamHuangNew: 真的瞎忙 无脑TSM 简单多了01/02 21:44
财金所教我要考虑多角化，遗毒太深
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 21:49:02
11F：推 cruisewu2003: 好想成为27岁的你 01/02 21:48
12F：推 joy2105feh : 我27岁还在包尿布 你有八位数 QQ 01/02 21:53
13F：推 a2080259 : 创角课金帐号@@ 01/02 21:55
14F：推 pnsboy : 应该要叫你爸妈来这晒你的单才对 01/02 21:58
15F：推 GinginDenSha: 又一个冰绿，你有没有投资金律看30遍？ 01/02 21:59
16F：嘘 mopa : 标题说瞎忙，进来看还赚31% 313万，是多想嘲讽人 01/02 22:02
比较基准是大盘ETF，不是别人，人外有人天外有天
17F：嘘 hypoge : 标题太谦虚了 过度谦虚总是让人觉得有点过了 01/02 22:05
18F：→ kusotoripeko: 我的赚到50%利润还没有到7位数，你真行 01/02 22:05
19F：推 accordingto : 看完感觉是, 你有个好爸妈 01/02 22:07
20F：推 gn7722 : 跟爸妈拿钱感觉好逊 01/02 22:09
我觉得还好，借钱能让我少奋斗几年，最近在跟爸妈沟通理财型房贷，跟前几篇文的做法差不多，年轻薪水还尬得过来先杠杆人生而已
21F：推 fdkevin : +313w就别说啥瞎忙吧 01/02 22:10
22F：推 shine32025 : 27我还卡在当兵硕士班0自存款 只剩吃饭钱10万以下 01/02 22:11
23F：→ shine32025 : 交了女友 每次出游完+吃大餐都烦脑下个月怎麽过 01/02 22:12
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 22:17:27
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 22:18:13
25F：→ justsoeasy : .png 01/02 22:23
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 22:26:20
27F：→ justsoeasy : 贴图失败重贴… 01/02 22:26
28F：→ gn7722 : 我觉得跟爸妈拿钱超逊就是了，没钱就自己存，有办01/02 22:50
29F：→ gn7722 : 法自己赚到才是你的01/02 22:50
30F：→ gn7722 : 如果真的要当伸手族，那也不用这麽努力投资了01/02 22:51
31F：→ gn7722 : 所以张国炜没有人很佩服他啊zz01/02 22:53
32F：→ gn7722 : 大家尊崇的也只有白手起家的人01/02 22:53
33F：→ gn7722 : 张国炜就是一般般的经营人，仅此而已 01/02 22:53
34F：→ gn7722 : 除非他有办法转比他老爸多10倍的钱01/02 22:54
这样说吧，每一笔跟我爸妈借的钱都有记录本金+给他们约定的年化利息5%（或以上取决於?
Z效，今年给15%），但亏损要补钱给他们。未来利息尬得出来情况下，我还是会继续说服他
们借我钱。截至25年底净资产有2/3是我自己的，这样你有比较平衡吗？你如果杠杆投资有?
鴘k给你爸妈5%以上，鼓励你也可以去说服看看：）
35F：推 karta251982 : 我是觉得你配置可以 刚好今年都涨台积电 01/02 23:12
36F：→ budaixi : 跟37楼同想法01/02 23:16
不小心删错删到37楼了，但愿闻其详，老实说我知道的资产配置方式不多，目前有赚的都是股票而已，期货本来想做小台无限转仓但4月尬不出来亏一屁股
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 23:20:39
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 23:22:09
37F：→ BruceChen227: 我是你就USD TQQQ 正二扔一扔就好 有钱浪费在股市01/02 23:23
38F：→ BruceChen227: 干嘛01/02 23:23
39F：→ tedcat : 楼上几楼有些偏颇了 资金来源是父母或是借贷都只是01/02 23:26
40F：→ tedcat : 起点，重点是他能够赚得30% 这个是操作出来的成绩. 01/02 23:26
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 23:26:32
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 23:27:11
※ 编辑: LbXM1027 (42.78.33.7 台湾), 01/02/2026 23:28:34
41F：→ LbXM1027 : 破JPTT一直乱码，有人能推荐好用一点的软体吗== 01/02 23:33
42F：推 RoyalIcon : nptt 01/02 23:42
43F：→ DrTech : 搞那麽复杂。其实每年全买台积电，就稳赢QQQ了。 01/02 23:47
44F：→ gn7722 : 你的爸妈，你两手一摊说没钱还了，又能怎样，你也 01/02 23:47
45F：→ gn7722 : 很有趣 01/02 23:47
46F：→ gn7722 : 有本事跟银行借，还不出来就是查封强制执行 01/02 23:48
47F：→ gn7722 : 再来跟我说 01/02 23:48
48F：→ gn7722 : 阿不就刚好你有赚钱，赌输了，银行直接讨债，爸妈 01/02 23:50
49F：→ gn7722 : 大概还会给你呼呼 01/02 23:50
50F：→ gn7722 : 当你跟爸妈拿钱那刻你就输了，因为只赢不会输的游 01/02 23:51
51F：→ gn7722 : 戏 01/02 23:51
52F：→ gn7722 : 赢了也没意义 01/02 23:51
53F：→ aurse : 大家都太认真了，少爷体验一下人生怎麽了 01/02 23:56
54F：嘘 shmim : 一千万买个殖利率5%以上的就屌打一堆上班族了 真 01/03 00:03
55F：→ shmim : 的不用装忙 01/03 00:03
56F：→ budaixi : 你都用gemini了，把推文代入你的文章不就知道别人 01/03 00:16
57F：→ budaixi : 想表达啥了。 01/03 00:16
58F：推 skyyo : 老说别人家的儿子逊，怎麽不先评价自己爸妈一下 01/03 00:32
59F：→ skyyo : 别人家的爸妈都有钱让儿子投资，请贵爸妈好好学习 01/03 00:33
60F：推 skyyo : 人 一定要靠自己的爸妈 01/03 00:35
61F：→ jameslin510 : 这版都一堆很会赚得上来尻洗别人 01/03 00:36
62F：嘘 holycity : 瞎忙就别忙了 01/03 03:52
63F：推 DSB520 : 这世代真的是最有钱的时期 01/03 05:14
64F：推 wallowes : 爸妈有钱不拿的才是傻子吧，钱滚钱的世界，不想努力 01/03 07:16
65F：→ wallowes : 的人干嘛一定要跟你拼努力 01/03 07:16
66F：→ wallowes : 你想努力就去努力啊... 01/03 07:17
67F：推 awss1971 : 开心最重要 01/03 07:46
68F：→ gunbade : 一堆酸葡萄，有爸妈靠干麻不靠，原PO自己也老实说 01/03 07:56
69F：→ gunbade : 出来，也没有装逼呀 01/03 07:56
70F：嘘 mopa : 这就好像一个说自己都没念书结果都考前三名的人一样 01/03 08:19
71F：推 ps2andps2 : 这跟开杠杆一样，能借到的钱都是钱。谁管哪来的， 01/03 08:59
72F：→ ps2andps2 : 盈亏自负就好，差别在於还款压力大小而已。 01/03 08:59
73F：推 cgs99999 : 有资源靠是人家本钱，仇富一直都是人性！针线木… 01/03 09:01
74F：→ cgs99999 : . 01/03 09:01
75F：→ ps2andps2 : 不过老实说 这标题真的满刻意的，又不是差很多。 01/03 09:01
76F：推 werty982730 : 大多头炫耀文满天飞，有钱少爷当少年股神，还是忍 01/03 09:28
77F：→ werty982730 : 不住要不断强调自己才27岁 01/03 09:28
78F：推 WeiRaymond : 有爸妈拿还不拿的到底要证明什麽 k董善用父亲的钱 01/03 09:29
79F：→ WeiRaymond : 创造很多工作机会根本超佛啊 01/03 09:29
80F：推 MintTW : 舒舒服服的投资 01/03 09:42
81F：→ MintTW : 跟 01/03 09:42
82F：→ MintTW : 兢兢业业的投资 01/03 09:42
83F：→ MintTW : 完全不一样 01/03 09:42
84F：→ MintTW : 恭喜投胎成功 01/03 09:42
86F：推 tornado1621 : 支持原Po，我阿嬷每年给我244万，但每年上缴3%利息 01/03 10:00
87F：→ taikobo : 标题写瞎忙,还以为要转全指数,结果结论却是降指数 01/03 10:00
88F：嘘 yukiinsummer: 不用标题恶心人啦 01/03 10:07
89F：推 edcs : 何不买正二 01/03 10:20
90F：推 LiamTiger : 靠爸怎麽一堆人这麽崩溃啊，没爸靠去跟你爸哭 01/03 10:22
91F：推 Earlcs : 我觉得很聪明啊,让爸妈资产滚起来，总比傻傻放定存 01/03 10:47
92F：→ Earlcs : 好 01/03 10:47
93F：→ Earlcs : 越早关照爸妈财富自已才越轻松，要不然等爸妈退休 01/03 10:48
94F：→ Earlcs : 後剩只有房子，你还要补助爸妈 01/03 10:48
95F：→ Earlcs : 现在聪明人就算家庭小康或不富裕，也盘点家里资源运 01/03 10:49
96F：→ Earlcs : 用 01/03 10:49
97F：→ Earlcs : 谁傻傻证明自已，懂的都运用资源早点掌控自已人生 01/03 10:49
98F：推 dinosaur8484: 真的是瞎忙了一年，明年继续努力吧~ 01/03 10:49
99F：→ Earlcs : 家里没资源，就找外面资源 01/03 10:50
100F：推 hyk99885ggb : 不用管那些人 嘴你的就是忌妒你而已 01/03 11:13
101F：推 Poaceae : 哪里利率低跟哪里借合理啊，我也一直想跟两老借来 01/03 12:14
102F：→ Poaceae : 杠... 01/03 12:14
103F：→ pig33pig33 : 嘴人跟爸妈拿钱是羡慕忌妒恨吗？ 01/03 13:18
104F：嘘 mopa : 拿爸妈钱投资没什麽问题，赚钱说瞎忙装loser给嘘 01/03 13:32
105F：嘘 jacklinjia : ？？？ 01/03 14:02
106F：推 fishouse : 酸民好多...是家里没父母吗 01/03 14:48
107F：推 aegis80728 : 阶级复制就是这样啊 有钱的上一代通常都能给下一代 01/03 14:58
108F：→ aegis80728 : 很好的资源 除非自己败光家产 01/03 14:58
109F：推 anaydh : 谦虚了 01/03 15:17
110F：推 askaa : 今年我也是直接拿绩效跟长辈沟通完拿老家房子抵押 01/03 16:18
111F：→ askaa : 借款 不用在意别人的眼光 只要你确定你是做对的事 01/03 16:18
112F：→ askaa : 不是所有房子都会一直涨 灵活运用借贷非常重要 01/03 16:19
113F：→ wadekimo : 小鬼拿到大钱都会以为自己可以变成操盘手 01/03 16:47
114F：嘘 homeonelung : 赚300多还要说瞎忙 你最屌啦好不好 01/03 16:50
115F：推 The4sakenOne: 阶级复制就是这样啊 有妈的孩子像个宝 有资源当然爽 01/03 18:34
116F：→ The4sakenOne: 爽用 01/03 18:34
117F：推 myth0422 : 有父母支持 少了就业後前十年存钱累积资本的过程 01/03 19:05
118F：→ myth0422 : 早点开始享受指数型成长 净资产累积当然快 每个人 01/03 19:05
119F：→ myth0422 : 的命不同 不用去羡慕别人 01/03 19:05
120F：推 jason751231 : 有爸妈能靠就靠 别想太多 傻子才会有资源不用 别人 01/03 23:25
121F：→ jason751231 : 眼光不重要 01/03 23:25
122F：推 youga : 有爸妈不靠才是傻 多的不是不想靠 而是爸妈不信你 01/04 01:33
123F：推 kai931 : 你不用做股票就比我有钱了QQ 01/04 03:31
124F：推 weidersin : 靠爸没什麽，没资源的羡慕推。 01/04 10:14
125F：推 dinotea : 的确弱，直到爸爸阿公给你两亿 01/04 14:14
126F：推 Monetelliz : 一堆酸葡萄 羡慕提早财富自由QQ 01/04 19:17
127F：推 GOOGOOfish : 我也认为多半爸妈不会交给子女这样操作 原po 爸妈 01/04 20:29
128F：→ GOOGOOfish : 应该家底更厚 01/04 20:29