作者ransan (XD)
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標題[請益] 用債券配息cover房貸是否更可行
時間Wed Nov 26 12:39:05 2025
明年準備要開始扛房貸，
最近在研究能不能靠配息去cover一部分房貸
不過查到大都是買高股息去當房貸現金流，
但今年高股息整體配息率都有調降，我是怕有點靠不住
房貸要揹幾十年，如果現金流不穩定蠻抖的，
所以在想是不是改用債券會比較適合？
主要是因為債券配息相對穩定很多，
買投資等級債的話配息又比公債來得高
目前考慮買00937B和00982D兩檔，
因為937B的票息好像都只選在4%以上，
才配一檔主動債避免降息影響
但目前982D還沒開始配息，
所以在937B的比重會多一點，感覺起來整體比較穩健一點
假設年化配息率有到6%，五百萬丟進去，
每月配個2萬5去cover一部分房貸是否可行呢?
--
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1F：→ xeins : 左腳踩右腳 右腳踩左腳 上天了？ 11/26 12:40
2F：噓 maplefff : 500哪去直接還房貸就好 11/26 12:41
3F：→ symphony1 : 到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息鐵定不夠的 11/26 12:41
4F：噓 Timekeeper : 高股息cover你生活每一天 11/26 12:42
5F：→ budaixi : 去問gemini 11/26 12:42
6F：推 EDGEo93353 : 還不如勇敢一點買不配息的債券etf 用押的 11/26 12:42
7F：噓 mnhyuiop : 可以 最差就房子拍賣而已 對你沒差 你都敢賭了 11/26 12:42
8F：噓 junior020486: 債券？ 11/26 12:44
9F：→ junior020486: 現金流不穩用債券？ 11/26 12:45
10F：→ xeins : 認真回 你不能只選一種商品或一類商品 你要至少兩到 11/26 12:45
11F：→ xeins : 三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作 11/26 12:45
12F：→ xeins : 漲的買跌的 11/26 12:46
13F：推 ben121196 : 你五百萬不要借 現金流不就穩了嗎 11/26 12:46
14F：→ jim543000 : 你買美國房子嗎？不是就不行 11/26 12:46
15F：推 superboyjt24: 你的問題我也有 明年要交屋在三重了 11/26 12:48
16F：→ superboyjt24: 我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二 11/26 12:48
17F：→ superboyjt24: 然後每年4%-8%的動態調整賣出 11/26 12:48
18F：→ superboyjt24: 當作一整年繳房貸資金池 11/26 12:48
19F：→ superboyjt24: 看看能不能形成用不乾枯的資金泉 11/26 12:48
20F：噓 junior020486: 你知道債券最大的問題不是殖利率嗎？是匯率 11/26 12:49
21F：→ junior020486: 動態賣出那個你小心不要遇到長熊 11/26 12:50
22F：→ junior020486: 人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是 11/26 12:51
23F：→ junior020486: 房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領 11/26 12:51
24F：推 xephon : 台幣升值到27你就爆炸了 11/26 12:53
25F：噓 Lenney33 : 27有點誇張 29比較有可能 11/26 12:53
26F：推 superboyjt24: 感謝提醒 目前是設計 房貸的1/3 11/26 12:54
27F：→ superboyjt24: 靠動態提領資金池來cover 11/26 12:54
28F：→ superboyjt24: 2/3還是靠主動收入本薪來應對 11/26 12:54
29F：→ superboyjt24: 有更好的策略還請賜教 謝謝前輩 11/26 12:54
30F：推 junior020486: 反正你們自己保重，我4-7月最慘的時候美債未實現-14 11/26 12:54
31F：→ junior020486: 0多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣 11/26 12:54
32F：→ junior020486: 我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的 11/26 12:54
33F：→ junior020486: 而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉 11/26 12:55
34F：推 fbiciamib123: 穩到不行 11/26 12:55
35F：推 leokoung : 26樓自爆 11/26 12:55
36F：→ junior020486: 上次28.792 11/26 12:55
37F：推 CaTkinGG : 你這樣是借台幣買美金資產來扛現金流 會被迫換回台 11/26 12:56
38F：→ CaTkinGG : 幣付貸款所以算多賭一層匯率 11/26 12:56
39F：→ c94dk40204 : 不行~ 11/26 12:57
40F：→ junior020486: 我是覺得沒必要為了那一點利差扛匯率風險 11/26 12:57
41F：→ junior020486: 除非你退休族群，資產遠遠大於負債 11/26 12:57
42F：→ junior020486: 而且投等債那一點點利差，不如長天期公債 11/26 12:58
43F：推 simon0104 : 要賭就找回報高的00712,配息穩定，至於股價看著辦 11/26 12:59
44F：→ avmm9898 : 配息率5%來估比較妥 11/26 12:59
45F：推 Queen957 : 用937B長天期投等債鎖票息 再搭一點982D主動增加彈 11/26 12:59
46F：→ Queen957 : 性 確實比無腦歐印高股息好多了 11/26 12:59
47F：推 junior020486: 00712我是覺得不要拿配息付房貸，那個也是有匯率風 11/26 13:00
48F：→ junior020486: 險 11/26 13:00
49F：推 bettybuy : 可以，但不能只有債券= = 11/26 13:00
50F：→ junior020486: 鎖票息然後遇到匯率波動》gg 11/26 13:00
51F：噓 Lantrylol : 動態提領？阿不就把資金丟進去賭漲跌而已 講一堆 11/26 13:01
52F：→ Lantrylol : 還資金泉勒 11/26 13:01
53F：推 stellarwind : 一樓完美詮釋 11/26 13:02
54F：→ avmm9898 : 我已經放兩年早已經歷過匯率28，根本沒事 11/26 13:02
55F：推 lpmybig : 2023年就一批這樣搞的 最後賠爛 11/26 13:07
56F：推 aatzeng : 要考慮的風險！ 五月的股債雙跌 忘了嗎？ 11/26 13:07
57F：推 Fezico : 會怕就直債阿...買啥債卷ETF? 11/26 13:08
58F：推 mdkn35 : 丸子 上次出現這種文章 全部債都跌到跟屎一樣 11/26 13:08
59F：推 chinaeatshit: 賺利息賠本金 11/26 13:09
60F：推 Hellan33 : 我也是後來把高股息轉一部分去債券了，心態輕鬆很多 11/26 13:09
61F：→ Hellan33 : ，原本也是都放937B ，982D上市後又轉一部分過去， 11/26 13:09
62F：→ Hellan33 : 看後面配息狀況再看比例要不要拉高 11/26 13:09
63F：推 junior020486: 投等債我反而覺得不適合直債，投等債直債等於就是 11/26 13:10
64F：→ junior020486: 歐印那個公司了 11/26 13:10
65F：推 Lowpapa : 信貸 11/26 13:10
66F：→ junior020486: 公債就可以直債 11/26 13:11
67F：推 kuosos520 : 不要，不要，不要 11/26 13:11
68F：推 hihi29 : 債蛙不是已經破產 就是在破產的路上 11/26 13:12
69F：推 WisestCat : 好好賺錢還房貸 資金放高成長標的才是正途 11/26 13:12
70F：→ freshman : 哪一個網紅推薦的？ 報一下讓大家封鎖他 11/26 13:12
71F：推 Imgoodjob : 漲沒多少就有這種文了 11/26 13:12
72F：推 MorrisChang : 放直債不是一樣嗎？@@ 好奇 11/26 13:12
73F：推 fatb : 你想得很保守 答案自然是可行 長熊前台積電會先崩盤 11/26 13:13
74F：→ fatb : 全世界拒絕使用台積電再來煩惱長熊 11/26 13:13
75F：噓 cityhunter04: 看來不用等新清安的法拍屋了？一堆槓桿開好開滿的 11/26 13:13
76F：→ cityhunter04: ，遇到股災全部法拍！ 11/26 13:13
77F：→ fatb : 不過配息你也要考慮到繳稅問題 11/26 13:13
78F：推 schrei : 現在還有人考慮債?? 台幣會升值唷 11/26 13:14
79F：推 redbeanbread: 美債不會倒 只是會不值錢 11/26 13:14
80F：推 darkangel119: 早就有人這樣做了 11/26 13:14
81F：推 Like5566Like: 去年房版的神仙操作啊 參考一下 11/26 13:15
82F：噓 calqlus : 厚走開啦去質押0050還是正二別來債券去去去去去去 11/26 13:16
83F：推 bensonla : 直接還部分房貸讓生活沒壓力，剩下的閑錢去買有成 11/26 13:16
84F：→ bensonla : 長性的股票，債卷是給大戶在玩的 11/26 13:16
86F：→ YLTYY : 不就是套利= = 匯損 自己想辦法 11/26 13:17
87F：推 iorittn : 不懂你們怎麼那麼樂觀，幾年前美債一年才2點多%， 11/26 13:17
88F：→ iorittn : 現在才有4點多，萬一以後又回去2點多趴你的現金流 11/26 13:17
89F：→ iorittn : 不就斷了? 11/26 13:17
90F：推 GivemeApen : 想買債又怕匯率波動 不然買台灣的國債好了= = 11/26 13:17
91F：推 hhppp : 可以..但你的本要夠厚.不然你會睡不著 11/26 13:18
92F：推 noar : 不夠就再加碼啊 11/26 13:19
93F：推 junior020486: 直債買了，殖利率之後下降也不影響你的YTM啊 11/26 13:19
94F：推 ben121196 : 會要靠配息cover房貸 那你五百萬不要借不就好 神人 11/26 13:20
95F：推 abc0922001 : 建議你扣半年的房貸去高利活存帳戶，不要去投資 11/26 13:21
96F：→ abc0922001 : 債券也是會跌的 11/26 13:21
97F：推 la8day : 不行 禁止 11/26 13:22
98F：推 youke569 : 人家說不定500萬債 5000萬股，不用你操心 11/26 13:22
99F：推 avavgirl : 有幾檔低調的高股息整體配息率根本沒降阿 自己找吧 11/26 13:22
100F：推 molopo : 不行 11/26 13:23
101F：噓 HEINOUS : 每年總有人在推銷這種垃圾 11/26 13:25
102F：推 ohya111326 : 建議買個10億美債 平時靠美債配息生活就好 11/26 13:26
103F：推 g0t24568 : YTM 7-8% 才可以 11/26 13:27
104F：→ nicejeffery : 不行我試過 11/26 13:29
105F：推 kuosos520 : 絕對不要，一點念頭都不要有 11/26 13:30
106F：推 wake00005 : 直接買高配息的南非幣債券，放一輩子，肯定會贏 11/26 13:30
107F：推 awesome52 : 同事這樣搞了2年 帳面上賠的 還不算利息有的沒的 11/26 13:31
108F：→ avmm9898 : 還有人在喊升值的ww 請問現在關稅要算幾%啦笑死 11/26 13:34
109F：推 SilverRH : 會贏喔.jpg 11/26 13:35
110F：→ knight92 : 可以阿 無本套利 11/26 13:35
111F：→ fallinlove15: 太晚 11/26 13:36
112F：推 cpc92 : 認真回 可以！我也是這樣啊！但是你要有沒了這筆還 11/26 13:36
113F：→ cpc92 : 是能撐下去的收入。這只是讓你生活品質提升不是讓 11/26 13:36
114F：→ cpc92 : 你依賴 11/26 13:36
115F：→ xephon : 投等債經濟衰退時會跟股票一樣大跌下去 11/26 13:37
116F：→ xephon : 非投等債更慘，公司倒閉跑路直接違約 11/26 13:38
117F：推 greedypeople: 有公司會倒閉沒錯 但真的直接違約比例有限吧? 11/26 13:39
118F：→ greedypeople: 如果是沒有要作價差應該還好....吧? 11/26 13:39
119F：推 mainsa : 問就是可以 美債5% 房貸才2.5% 你買五百萬可以抵 11/26 13:39
120F：→ mainsa : 一千萬房貸的利息 毫爽優 11/26 13:40
121F：噓 cir78918 : avm 救救美債！！ 11/26 13:40
122F：推 MIT5566 : 直接債券跌停不是才把一堆質押仔斷頭 11/26 13:41
123F：→ MIT5566 : 之前 11/26 13:41
124F：推 gk1329 : 可以 財富永動機被你發現惹= = 11/26 13:48
125F：推 object : 你要他的息 他要你的本金 嘻嘻 11/26 13:50
126F：推 yablue : 風險自己都知道的話，也沒有不行吧？ 11/26 13:50
127F：噓 twic : 要配息 直接買台積電 每季千元+秒填息機率高 11/26 13:53
128F：推 ilovekai : 買借死 11/26 13:53
129F：→ wr : 當然可以 不行的話房子賣掉就好 沒什麼太大問題 11/26 13:53
130F：推 adamcha : 以債養債 訊號來了! 11/26 13:54
131F：噓 AlarmAlarm : 一層不太夠 質押三層押好押滿應該夠了 11/26 13:55
132F：噓 twic : 你要買債抱5年10年？要不要思考一下10年後USD,QQQ, 11/26 13:56
133F：→ twic : XLK,0050,VT會漲到哪裡去 11/26 13:56
134F：推 chatbra : 債息跟你看到的表定利率是兩回事，自己看懂一點 11/26 13:57
135F：→ chatbra : 配息率就算可以cover房貸利率，你還是要還本金，這 11/26 13:58
136F：→ chatbra : 也是你該算的費用 11/26 13:58
137F：推 NTU303150195: 有匯率風險不行 11/26 14:00
138F：→ NTU303150195: 我扛過五月，損益有回來，五月之前也是低估匯率風 11/26 14:00
139F：→ NTU303150195: 險了 11/26 14:00
140F：→ NTU303150195: 這政府太垃圾拿匯率當談判籌碼 11/26 14:00
141F：推 AndyMAX : 好 歐印COVER 11/26 14:03
142F：推 z12341234 : 原以為沒有，但風險還是高，被套的債蛙 11/26 14:08
143F：推 nkk012 : 可以先6：4 之後00982D配息出來不錯 甚至可以拉高 11/26 14:18
144F：→ nkk012 : 到一半都沒關係 都投等債至少算穩 11/26 14:18
145F：推 Dirgo : 不如買cover,已經跌很深了. 11/26 14:18
146F：推 dickey2 : 財富密碼被你發現了，買越多賺越多 11/26 14:25
147F：推 heatsink : 可以，不夠的現金補就好了，又不是沒收入 11/26 14:33
148F：推 bombman1029 : 為何那麼獨鍾配息?用資本利得不是更好 11/26 14:37
149F：推 kikidmore : 最保守配置債股8:2都比你舉例好很多 11/26 14:47
150F：→ kikidmore : 最佳解就是直接QQQ VTI 就好 11/26 14:48
151F：推 waloloo : 反正我是信樂 11/26 14:50
152F：推 ruve : 不質押的話靠資本利得去還期付金就好 11/26 14:50
153F：噓 GX90160SS : 房板債蛙玩法 好的不學學低端操作 11/26 15:09
154F：推 HiuAnOP : 我推薦買COVER，VT豚有多厲害你知道嗎？ 11/26 15:14
155F：推 Ulairi : 用債息cover房貸確實比較穩，高股息波動大配息也可 11/26 15:17
156F：→ Ulairi : 能調動，真的不太適合背債 11/26 15:17
157F：噓 twic : 幹嘛不買全台強又穩的2330幫你背債== 11/26 15:22
158F：推 blargelp : 可以 不過要看你房子買在哪。會決定買什麼來對鎖適 11/26 15:24
159F：→ blargelp : 合 11/26 15:24
160F：推 ada0420 : 982D有經理人會做匯率風險控管，加上原Po也是用台 11/26 15:29
161F：→ ada0420 : 幣買，這沒啥差吧..... 11/26 15:29
162F：推 gift1314520 : 美直債也才2%~3%...那是你買台灣etf才高，不怕爆炸 11/26 15:29
163F：推 gozule : 已經用這招還4年房貸,建議長短債搭配比較穩 11/26 15:29
164F：→ blargelp : 怕 你就用2412啊，用途不同。只是單純還房債這就夠 11/26 15:30
165F：→ blargelp : 了 11/26 15:30
166F：推 hectorbibby : 當然是要炒作牙科，直接快速清還房貸呀 11/26 15:37
167F：推 jackgn : 四月匯損一百萬，沒在誇張的，過去三年作白工 11/26 15:44
168F：→ yihua751222 : 問就是不行，債蛙還在套牢中 11/26 15:45
169F：推 chiro1982 : 債券除了退休人士，就是錢太多買來貢獻現金流當生 11/26 15:46
170F：→ chiro1982 : 活費的 11/26 15:46
171F：推 Tossdog : 理論可行 可是你繳房貸是台幣 債券是美金 所以要考 11/26 15:51
172F：→ Tossdog : 慮匯損問題 11/26 15:51
173F：推 achtung21 : 你沒被匯率搞過，台幣升值到26你要配多久才能轉盈 11/26 16:01
174F：推 solomonABC : 債券+權值ETF. 滿舒服的 11/26 16:10
175F：→ hcwang1126 : 不要買高股息 11/26 16:22
176F：推 RealID2018 : 你的匯率要想清楚，萬一遇到台幣升值會飛天 11/26 16:34
177F：推 RX0UNICORN : 被匯率教訓過 債卷還是要小心 11/26 16:35
178F：→ amd3dnow : 台幣升到13就血本無歸了 11/26 16:35
179F：推 cloud7515 : 台灣大概要投資美國4000億美金 還要花1兆用在軍備 11/26 16:48
180F：→ cloud7515 : 你覺得台幣之後會漲還會跌 11/26 16:48
181F：→ bndan : 房貸+加質押美債 之前就講過了 = = 基本上沒啥問題 11/26 16:58
182F：→ bndan : 尤其時間越久越沒問題 但基本風險兩個 1.匯率 2.升 11/26 16:59
183F：→ bndan : 息 前者會造成短期虧損(但匯率常態位置改變就會是永 11/26 17:00
184F：→ bndan : 久虧損) 後者是周期問題 只要進入升息循環 這操作壓 11/26 17:00
185F：→ bndan : 力就會爆增..就這樣沒了 這東西基本上往套利的路線 11/26 17:00
186F：→ bndan : 走了..大通澎時期這樣用 還能數字負的 那只能說人的 11/26 17:01
187F：→ bndan : 問題了..(基本上這操作不可能贏過通澎) 11/26 17:02
188F：→ bndan : 如果不含質押 那直接去去買美債或是美其他債就好了 11/26 17:04
189F：→ bndan : 因為就是要借台幣才香..借美金很貴的 = = 11/26 17:04
190F：→ chien703 : 犧牲成長來養房 八成是買了對你來說太貴的房 11/26 17:10
191F：推 mombook123 : 匯差這個經理人會控 你只要看你息希望抓到哪 11/26 17:39
192F：噓 hotsauce1111: 沒有跑複利，其餘投資都是垃圾 11/26 18:47
193F：推 juliai : 我個人是蠻看好之後00982D配息應該會蠻高的啦 畢竟 11/26 19:07
194F：→ juliai : 經理人可以選票息高的債 11/26 19:07
195F：→ offstage : 理論上看似可行，等台幣升值到26你就哭哭 11/26 20:06
196F：推 IanLi : 資產負債不同幣別就不要忽視匯率風險 11/26 20:15
197F：→ eternal3326 : 很穩喔，我一年多前等美債解套等到某一天晚上9點半 11/26 20:17
198F：→ eternal3326 : 怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏 11/26 20:17
199F：→ eternal3326 : 令又冬令了，美債還是沒有解套 11/26 20:17
200F：推 tyshowman : 當然可以 但建議買公司直債 IG長債普遍都有5.5-6% 11/26 20:36
201F：→ tyshowman : 能接受匯率風險就沒什麼問題 11/26 20:36
203F：→ PTTMAXQQ : 美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都 11/26 21:00
204F：→ PTTMAXQQ : 會創新高 11/26 21:00
205F：→ PTTMAXQQ : 他美債美國政府擔保的捏 11/26 21:00
206F：→ PTTMAXQQ : 肯定不會倒的啦 11/26 21:00
207F：→ PTTMAXQQ : 質押三層穩 11/26 21:00
208F：推 Raelian : 可以，但要考慮匯率波動，不要全押上。 11/26 22:58
209F：→ Raelian : 公債比較穩定。 11/26 22:58
210F：→ Raelian : 投等債你還要考慮景氣循環的價值波動對心態的影響。 11/26 22:58